Зачистка банков защитит вкладчика

Госдума приняла в первом чтении законопроект «О страховании физических лиц в банках». Это не первая попытка за последние 10 лет защитить вклады граждан. Но раньше банки противодействовали принятию закона, уверенные в своей надежности.

Триллион под угрозой

Тогда монополистом на рынке частных вкладов был Сбербанк. Он наполовину принадлежал государству, а, значит, являлся гарантом защиты сбережений от всяческих катаклизмов. Коммерческим банкам на время удалось потеснить монополиста — к началу 1998 года доля Сбербанка на рынке частных вкладов упала до 35%, но затем он восстановил свои позиции (сейчас, по оценкам экспертов, доля Сбербанка составляет 70%).

Тем не менее после кризиса денежные вклады населения в банках увеличились почти в семь раз. В начале 1999 года они составляли 150 млрд руб., в 2001 году — 445 млрд руб., в 2002-м — 700 млрд руб. Сейчас вклады превышают 1 трлн руб., и государство обязано принять меры по их защите от возможных рисков.

Дебри проекта

Согласно законопроекту, страхованием вкладов могут заниматься банки, имеющие лицензию ЦБ России на привлечение вкладов физлиц. Система страхования позволит вернуть деньги вкладчикам. Правда, не все, — предельный размер 95 тыс. руб. По вкладам до 20 тыс. руб. возмещение составит 100%, свыше 20 тыс. — 20 тыс. руб. плюс 75% от суммы, превышающей 20 тысяч. Выплаты должны осуществляться за счет средств страхового фонда, в который банки ежегодно обязаны перечислять 0,6% от привлеченных вкладов населения. Выплаты вкладчикам будет осуществлять Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).

Второе чтение состоится в конце октября, и обсуждение обещает быть жарким. Аналитики считают, что законопроект в данном виде иначе как «банковской зачисткой» назвать нельзя. Коммерческие банки по степени надежности могут относиться к разным категориям, но ЦБ настаивает на дополнительной комиссии — для проверки их «пригодности» к обязательному страхованию вкладов. Что вряд ли целесообразно: выдавая лицензию и осуществляя надзор за деятельностью банков, ЦБ и так постоянно «отбраковывает» финансово неустойчивые.

Предвыборная гонка

Исполнительный директор Ассоциации банков Северо-Запада Виктор Титов отмечает, что если финансовое учреждение признают непригодным для участия в системе страхования, у него отзовут соответствующую лицензию. Однако почему-то способность банка работать с юридическими лицами под сомнение не ставится. Так что некоторые формулировки и нормы закона будут доработаны и исправлены. Например, ряд специалистов уверены, что Сбербанк не должен вообще участвовать в системе страхования вкладов на общих условиях. Законопроект не устанавливает для ЦБ сроков разработки нормативных актов для проверки кредитных организаций на их допуск в систему страхования. Кроме того, по мнению членов банковского комитета Госдумы, ЦБ на время должен снизить норму отчислений в фонд обязательного резервирования для банков с 7 до 6%. Данная схема страхования вкладов должна заработать уже в январе. Так что у Госдумы нет выхода — ей придется принять закон до своих перевыборов.

Вклады рассмотрят в октябре  »
Юридические статьи »
Читайте также