Комментарий к кредитному договору

Согласно ст. 819 ГК, по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и наусловиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученнуюденежную сумму и уплатить проценты на неё.

Проценты на сумму займа определяются договором, если же они не определены, то их размеропределяется существующей ставкой рефинансирования. (см. сайт ЦБР).

В случае заключения кредитного договора с условием использования заемщиком полученныхсредств на определенные цели, заемщик обязан обеспечить возможность осуществления кредиторомконтроля за целевым использованием суммы займа. И в случае нарушения этого правила,а также использования денежных средств не по назначению, кредитор вправе требовать от заемщикадосрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иноене предусмотрено договором.

Залог, ипотека, поручительство, банковская гарантия - способы обеспечения исполненияобязательств.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеетправо в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворениеиз стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторамилица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение изстрахового возмещения за утрату или повреждение заложенного имуществанезависимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждениене произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.Залогодателем может быть как и сам должник, так и третье лицо.Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественныеправа (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований,неразрывно связанных с личностью кредитора.Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в томобъеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку,возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимыхрасходов кредитора на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ФЗ "Об Ипотеке" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке)одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором пообязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получитьудовлетворение своих денежных требований к должнику по этомуобязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другойстороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторамизалогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству,обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве(третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается узалогодателя в его владении и пользовании. В основном, к ипотеке применяютсяправила о залоге.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредиторами другоголица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства,которое возникнет в будущем.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительствомобязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом илидоговором не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Солидарная ответственность - по российскому праву разновидностьгражданской ответственности по обязательству, в котором несколькодолжников. Возникает, например, при неделимости предметаобязательства, при совместном причинении вреда. Предусмотрена такжедля случаев, когда в договоре не установлено иное (так, по договорупоручительства должник и поручитель отвечают перед кредитором каксолидарные должники, если не оговорено иное).
В случае солидарной ответственности кредитор вправе требоватьисполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них вотдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Если один из должников удовлетворил требование кредитораполностью, то остальные несут перед ним ответственность в равныхдолях.

Субсидиарная ответственность - один из видов ответственностигражданской; дополнительная ответственность лиц, которые наряду сдолжником отвечают перед кредитором за надлежащее исполнениеобязательства в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация(гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) (в нашем случае это заемщик)письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) (кредитор) всоответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную суммупо представлении бенефициаром письменного требования об оплате.

обсудить эту статью в форуме

Юридические статьи »
Читайте также