Копись, пенсия, большая и маленькая Финансовые механизмы помогут справиться с бедностью.

Сегодня мы начинаем серию публикаций о современных финансовых механизмах, которые играют все более заметную роль по мере внедрения рыночных отношений практически во все сферы жизни человека. Знание своего реального финансового потенциала и умение его грамотно использовать давно перестало быть уделом "акул Уолл-стрита". Различные финансовые механизмы широко распространены в мире и кардинально изменили образ жизни миллионов людей, которые получили новые возможности в быту, бизнесе, культуре и образовании. Обычной практикой там стал купленный в кредит дом, медицинское и пенсионное страхование членов семьи, накопительное, с прицелом на много лет вперед, страхование образования детей...

Миллионы "простых людей" на свою зарплату покупают акции ведущих предприятий мира и становятся их вполне реальными совладельцами. Некоторые пробуют и самостоятельно заработать на операциях с различными финансовыми инструментами. Разумеется, удается это, как и любой бизнес, не всем, но появление очередного миллионера уже давно никого не удивляет.

В России эти механизмы еще только начинают развиваться, и мы в своих материалах попробуем показать, какие возможности существуют уже сегодня и как они могут быть использованы людьми самого разного достатка. Начнем мы с того, с чем рано или поздно столкнется каждый, - с пенсий.

Мои года - мое богатство?

Пенсионная реформа, индивидуальный лицевой счет, страховые взносы - эти слова в последнее время произносятся все чаще, но для многих петербуржцев они по-прежнему не вполне понятны.

Из разговоров со своими знакомыми я сделала вывод, что не все до конца разобрались в пенсионной реформе, хотя она продолжается уже 3 года. Зато люди твердо уверены в том, что "все равно обманут". Это, впрочем, неудивительно. Ведь, как говаривали когда-то мудрые люди, чем меньше мы знаем, тем больше подозреваем. Чтобы развеять подозрения свои и чужие, оговорим еще раз, в чем суть пенсионной реформы, что от нее могут ждать сегодняшние пенсионеры и что нам делать с "письмами счастья".

Пенсия в 5 тысяч через 10 лет

Итак, суть реформы в том, чтобы от распределительного принципа выплаты пенсий перейти к распределительно-накопительному. Теперь от 2 до 6 процентов заработка пойдут на личный счет каждого работающего человека. Сумма на счете будет зависеть от его зарплаты, а также от результатов инвестирования. Сразу оговоримся, что это касается только мужчин не старше 1953 года рождения и женщин моложе 1957 года рождения.

Рассмотрим новый механизм на наглядном примере. Теперь пенсия состоит из двух частей - страховой и базовой. Например, работнику 40 лет и он получает зарплату в 10 тысяч рублей. По примерной оценке показателя замещения доходов доля пенсии от ожидаемой зарплаты будет составлять 25 процентов. Грубо говоря, если зарплата за 10 лет не изменится (что маловероятно), то ему светит пенсия в 2,5 тыс. руб. плюс базовая часть, которая сегодня равняется 954 рублям, но в будущем должна быть доведена до прожиточного минимума в целом по России. (Напомним, в настояшее время он составляет 2,5 тыс. руб.) Так, произведя нехитрые подсчеты, получаем, что через 10 лет наш работник будет получать пенсию в 5 тыс. руб. (это без учета инфляции, повышения зарплаты, индексации пенсии и т. д.). Правда, тут есть одно "но": будь он умнее и энергичнее, он мог бы увеличить страховую (накопительную) часть, передав ее в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и управляющую компанию (УК). Но об этом мы еще расскажем.

"Письма счастья"

Не так давно более 1,5 миллиона петербуржцев, которые по своему возрасту имеют в составе будущей пенсии накопительную часть, получили извещения о состоянии их индивидуальных лицевых счетов. Честно говоря, сумма, указанная в "письме счастья", меня, равно как и моих коллег, не впечатлила. Наверное, именно поэтому многие люди благополучно закинули извещения в дальний ящик и забыли о них. Если наш работник поступил так же, то со средствами его пенсионных накоплений будет работать государственная управляющая компания - Внешэкономбанк. А вот если он решил передать свои накопления в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (их в Петербурге работает 22), то тогда до конца года он должен заполнить бланк заявления и отправить его в органы ПФР. При этом его подпись должна быть заверена нотариально. Однако более удобно (без нотариуса) подать заявление через организацию-трансферагент, с которой у отделения ПФР по СПб и ЛО заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей.

Про тех, кому копить поздно

Теперь уясним, что получили от реформы нынешние пенсионеры. Например, моя бабушка при словосочетании "пенсионная реформа" делает непроницаемое лицо. Дело в том, что бедная старушка возлагала на нее большие надежды, но в результате ее пенсионное довольствие осталось прежним. Однако она не одинока - размер пенсии не изменился у большинства пенсионеров. Увеличилась же она только у нескольких категорий: у работающих пенсионеров, у пенсионеров, отработавших в районах Крайнего Севера не менее 15 лет, а также у пенсионеров, отработавших на тяжелом и вредном производстве и в связи с этим получавших льготную пенсию. Для этих категорий граждан новым законом предусмотрен льготный порядок исчисления пенсий. Кроме того, повышенную базовую часть пенсии получают все пенсионеры, имеющие на своем иждивении нетрудоспособного члена семьи.

В следующем материале рубрики мы поговорим о преимуществах и недостатках негосударственного пенсионного фонда перед государственным.

На основании постановления правительства РФ от 11.07.05 N 419 с 1 августа 2005 года размеры базовой и страховой части трудовой пенсии по старости были индексированы на 6 процентов. Также был увеличен размер страховой части пенсии на 4,8 процента. Таким образом, в итоге после перерасчета базовая часть трудовой пенсии по старости выросла с 900 до 954 рублей, а страховая часть увеличилась на 11 процентов. Ее размер будет исчисляться индивидуально.

По данным отделения Пенсионного фонда России по Санкт-Петербургу и Ленобласти, на 1 июля 2005 года в Петербурге насчитывалось 1 млн 251 тыс. 782 пенсионера, в Ленобласти - 447 тыс. 273 пенсионера. Средний размер пенсии составляет 2609,34 рубля.

Первые пенсионеры, имеющие в составе пенсии накопительную часть, выйдут на заслуженный отдых в 2013 году.

Комментарии

Владимир Вьюницкий, советник председателя правления Пенсионного фонда России:

- Накопительная часть пенсии - это своего рода резерв. Он предназначен для того, чтобы в полном объеме выполнять пенсионные обязательства перед ныне работающими, когда они начнут выходить на пенсию в более сложной демографической ситуации с преобладанием пенсионеров над работающими. Для этого часть страховых взносов приходится изымать из расходной части бюджета Пенсионного фонда и резервировать. Объем изъятия солидный - только за 2002 год, первый год пенсионной реформы, на пенсионные накопления было направлено 34,5 млрд рублей.

Наталья Гришкевич, управляющая отделением Пенсионного фонда России по Санкт-Петербургу и Ленобласти:

- Пенсионная реформа ориентирована в основном на будущее, на сегодняшнее молодое поколение. Но единый социальный налог, отчисляемый предприятиями, распределяется таким образом, что часть его составляет сумму, идущую на выплату базовой части пенсии. Закон "О трудовых пенсиях в РФ" предусматривает, что пенсия, пересчитанная

1 января 2002 года, у каждого пенсионера будет состоять из рассчитанного по формуле ИКП (индивидуальный коэффициент пенсионера) пенсионного капитала и будет зависеть от страховых взносов, отчисляемых работодателем и поступающих на лицевой счет каждого. Базовая же часть пенсии устанавливается законом. Для тех же, кто работал до введения учета на индивидуальных лицевых счетах страховых взносов, стаж работы и заработок до этой даты должны быть преобразованы в расчетный пенсионный капитал, исходя из которого и будет рассчитываться страховая часть трудовой пенсии.

Юрий Скунс, вице-президент негосударственного пенсионного фонда Промышленно-строительного банка:

- Если человек умирает, то, по закону, накопительная часть наследуется. На сегодня мы действуем по общегражданскому кодексу, то есть накопленная сумма наследуется, как и любое имущество, - или по завещанию, или по решению суда.

Юрий Задорин, исполнительный директор негосударственного пенсионного фонда "Санкт-Петербург":

- Чем раньше человек начнет выплачивать взносы в накопительную часть, тем они меньше. Например, если вам 25-30 лет, то ваши взносы составляют 30 процентов от суммы, остальное зарабатывает фонд. И наоборот, если вам 50 лет, то взносы составляют 80 процентов от суммы.

Софья Прокошева

Пенсионный фонд выходит на улицу Обслуживать людей в тесных и душных помещениях просто невозможно  »
Юридические статьи »
Читайте также