"Мы и займы"

В настоящее время в России существует около 350-400 кредитных кооперативов, которые объединяют порядка 200 тысяч вкладчиков

Кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ) часто сравнивают с кассами взаимопомощи. Так ли это на самом деле, мы решили выяснить у руководителя одной из крупнейших финансовых компаний России, академика Николая Федоровича Карасева, являющегося председателем правления КПКГ "СоцИнициатива КРЕДИТ".

- К созданию такой организации, позволяющей использовать преимущества банковских структур без излишнего бюрократизма, мы готовились давно, практически с самого начала выхода Закона "О кредитных потребительских кооперативах граждан" в августе 2001 года. Просчитывали варианты тарифов и модели работы, которые устраивали обе стороны этого процесса - и бизнесмена, и простого гражданина. Ведь не секрет, что все новое - это хорошо забытое старое. Да и самой корпорации "Социальная инициатива", известной на рынке в первую очередь социально-ориентированными программами помощи населению, нужны были новые финансовые инструменты, позволяющие более эффективно проводить свои программы. Поэтому в основе идеологии создания КПКГ "СоцИнициатива КРЕДИТ" и лежат памятные принципы еще социалистических времен - самоуправление, взаимопомощь, взаимная ответственность.

Основная цель создания КПК "СоцИнициатива КРЕДИТ" - удовлетворить потребности членов кооператива в необходимых финансовых услугах без свойственных коммерческим банкам бюрократических процедур. Несмотря на некоторое сходство с коммерческим банком, КПК "СоцИнициатива КРЕДИТ" имеет ряд принципиальных отличий и преимуществ. Кредитный кооператив - это некоммерческая организация, имеющая своей основной целью не извлечение выгоды, а финансовую взаимопомощь своим членам, поэтому заемщики могут брать займы по меньшим процентным ставкам, чем в коммерческом банке, а вкладчики могут получить больший доход на свои сбережения.

Члены КПК "СоцИнициатива КРЕДИТ" объединены общими кооперативными интересами и совместной кооперативной собственностью, они являются не только клиентами кооператива, а его равноправными членами. Кооператив "СоцИнициатива КРЕДИТ" принимает сбережения только от своих вкладчиков и выдает займы только своим членам. Поэтому, в отличие от прочих финансовых организаций, деятельность КПК "СоцИнициатива КРЕДИТ" контролируется прежде всего его членами, каждый из которых имеет один голос и может реально контролировать использование внесенных ими в кооператив средств, благодаря выборности и подотчетности органов управления кооператива.

Займы, которые получают члены кооператива "СоцИнициатива КРЕДИТ", используются для самых разных нужд: покупки мебели, автомобиля, оплаты лечения, проведения отдыха, открытия своего дела, строительства жилья. Процедура получения займа максимально упрощена: необходимо быть вкладчиком кооператива, иметь некоторую сумму сбережений, стабильный постоянный заработок и предоставить гарантии возврата денег. Ими могут быть поручительства других вкладчиков, собственные накопления и прочее. Причем процент по займу тем ниже, чем больше времени вкладчик накапливает свои сбережения. Например, при накоплении своих сбережений в течение двух лет вкладчик, помимо получения вознаграждения за свои сбережения от 22 до 24 процентов годовых в рублях, еще имеет возможность получить льготный заем на срок до 10 лет под 17 процентов годовых. Досрочное погашение займа только приветствуется и никаких "штрафных" санкций, применяемых многими коммерческими банками за досрочное погашение, не предусматривается.

Размеры компенсаций - процентов, которые "набегают" вкладчикам, внесшим деньги в кассу кооператива, зависят от конкретных сумм и сроков, на которые эти деньги передаются в пользование кооперативу. Чем больше сумма и срок размещения, тем на больший процент может рассчитывать вкладчик. Максимальный размер ставки вознаграждения по личным сбережениям в настоящее время составляет 24% годовых в рублях. Также предусмотрены различные виды договоров для самых широких слоев населения.

При этом вкладчики КПК "СоцИнициатива КРЕДИТ" защищены от ситуаций, в которых оказывались в свое время участники финансовых пирамид. Во-первых, КПК "СоцИнициатива КРЕДИТ" строго соблюдает пределы установленной законодательством численности членов кооператива в 2000 человек. Во-вторых, он работает только со своими членами, каждый из которых имеет право не только вносить паевые взносы и личные сбережения, но и получать займы (этим он принципиально отличается от коммерческих банков). В-третьих, каждый вкладчик, независимо от величины взноса, имеет только один голос на собрании кооператива, причем голосовать он должен лично, что обеспечивает демократизм принятия решений и исключает возможность диктата чьей-то воли. Поэтому исключаются рисковые вложения средств с целью их быстрой "прокрутки" и преумножения. Да и закон страхует кредитные кооперативы от потери средств, разрешая им размещать свободные средства только в государственные или муниципальные ценные бумаги, или на депозиты банков первой категории надежности. Кроме того, для наиболее сомневающихся граждан предусмотрена возможность застраховать финансовый риск невозврата своего вклада в одной из независимых страховых компаний, имеющей соответствующую лицензию на такую деятельность. Однако в этом случае вкладчик оплачивает эту услугу самостоятельно.

Кредитный потребительский кооператив, имея дело с деньгами, тем не менее некоммерческая организация, а потому получение прибыли для нее не самоцель. Главное - устойчивость и надежность, финансовые риски должны быть сведены к минимуму. Опять же потому, что практически никаких других средств, кроме средств вкладчиков, в кооперативе нет. Вместе с тем у кооператива, как и у банка, есть свои финансовые стандарты: здесь формируется резервный фонд, ограничиваются риски от операций, поддерживается ликвидность активов и платежеспособность.

Ежемесячный оборот денежных средств кооператива превышает пятьдесят миллионов рублей. В настоящее время кооперативом "СоцИнициатива КРЕДИТ" выдано более 190 займов на общую сумму свыше 140 миллионов рублей, причем не было ни одного случая невозврата займа. Активно идет работа по предоставлению займов в регионах, где ведет строительство объектов финансовая корпорация "Социальная Инициатива", там уже открыто тридцать пять представительств (в Тамбове, Орле, Воронеже, Краснодаре, Анапе, Новороссийске, Нижнем Новгороде, Обнинске, Брянске, Московской, Ленинградской и Тульской областях, других регионах и городах России).

НАША СПРАВКА

По договору "Льготный инвестиционный" можно переводить свои накопленные сбережения в оплату строящегося жилья до истечения срока их размещения в кооперативе без снижения процентной ставки. Договор "Пополняемый" предусматривает увеличение ставки по личным сбережениям в зависимости от размеров его пополнения. Договор "Льготный пенсионный" предусматривает повышенный доход для лиц, получивших инвалидность или заслуги которых были отмечены Родиной. Не забыта и молодежь - для них есть договоры "Молодежный бонусный" и "Свадебный", позволяющие молодежи в определенных случаях получать повышенный доход по личным сбережениям. И военнослужащим, не имеющим жилья, договор "Красная звезда" позволит накопить необходимую сумму или получить льготный заем. Договор "Предпринимательский" поможет предпринимателям хранить свои деньги в надежном месте, получая при этом высокий доход по вкладу, и пользоваться деньгами, получая их в виде займа на предпринимательские цели под залог собственного вклада.

КСТАТИ

Что надо сделать, чтобы стать членом КПК "СоцИнициатива Кредит"

От вас не потребуют вороха документов. Достаточно иметь только паспорт. Вкладчиком может стать любой человек, достигший 16 лет. Для этого надо направить заявление о вступлении и оплатить вступительный взнос в размере 750 рублей и паевой взнос в размере 250 рублей. А дальше уже каждый волен действовать по собственному выбору: либо накапливать свои сбережения, чтобы потом получить необходимый заем, либо просто разместить там свои деньги, получая по ним высокий доход.

Принцип кредитных кооперативов в отличие от финансовых пирамид - не быстрые деньги немногим за счет большинства, а равные права всех на займы и сбережения, демократический контроль вкладчиков за ведением дел в кооперативе, их право на информацию, надежность вложений за счет поиска безрисковых направлений деятельности.

Ничего не теряя, люди имеют возможность сохранить свои деньги от инфляции, а в случае необходимости решить насущные проблемы: от задержки зарплаты до покупки квартиры. Наверное, поэтому кооперативное движение растет. Теперь в планах "СоцИнициатива Кредит" расширение филиальной сети с последующим созданием Союза кредитных кооперативов под эгидой финансовой корпорации "Социальная инициатива", специалисты которой уже активно консультируют всех начинающих эту деятельность.

Представительство КПК "СоцИнициатива Кредит" в Ленинградской области:

г. Кировск, Новая ул., 5А, тел. 8 (81362) 21-730;

г. Тосно, ул. Боярова, 16, тел. 8 (81361) 378-95.

Федор Соколов

Ипотека решит проблемы жилья?  »
Юридические статьи »
Читайте также