"управление затратами банка" (новашина т.с., карасева т.в.) ("бдц-пресс", 2005)

¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 4 ¦Текущий ремонт, расходные ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦материалы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 5 ¦Арендная плата ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 6 ¦ФОТ дополнительно ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦привлекаемого персонала + ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦дополнительные отчисления ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 7 ¦Налог на имущество ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 8 ¦Налог на доходы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦Итого неоперационные ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦расходы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦
+---T---------------------------T-------T-------T-------T-------T-------T-------T---------+
¦ ¦Планируемое использование ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦фондов ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 1 ¦Приобретение оборудования: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦- новое строительство или ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦реконструкция ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦- приобретение программного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦обеспечения ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦- приобретение POS- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦терминалов импринтеров, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦модемов ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦- приобретение и монтаж ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦охранной сигнализации ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 2 ¦Прочие расходы из фонда ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦накопления, в т.ч.: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦- обучение персонала ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦Итого планируемое ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦использование фондов банка ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦
+---T---------------------------T-------T-------T-------T-------T-------T-------T---------+
¦ ¦Операционные беспроцентные ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦доходы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 1 ¦Комиссии за обслуживание ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦карт ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 2 ¦Комиссии за снятие наличных¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦Итого операционный доход ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦
+---T---------------------------T-------T-------T-------T-------T-------T-------T---------+
¦ ¦Операционные беспроцентные ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦расходы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 1 ¦Расходы по изготовлению ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦карт ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 2 ¦Расходы по инкассации ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 3 ¦Комиссии, уплачиваемые ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦Центру авторизации ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 4 ¦Лизинговые платежи за ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦банкоматы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 5 ¦Дополнительные затраты при ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦лизинге ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦Итого чистый комиссионный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦расход ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦
+---T---------------------------T-------T-------T-------T-------T-------T-------T---------+
¦ ¦Планируемый объем ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦привлеченных по проекту ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ресурсов ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ 1 ¦Средние остатки на счетах ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦пластиковых карт ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+---------+
¦ ¦Итого привлеченные ресурсы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
L---+---------------------------+-------+-------+-------+-------+-------+-------+----------


Приложение 9
Смета банковских расходов
---------------------------------T-------T-------T-------T-------¬
¦ Статья расходов ¦ I ¦ II ¦ III ¦ IV ¦
¦ ¦квартал¦квартал¦квартал¦квартал¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦ 1 ¦ 2 ¦ 3 ¦ 4 ¦ 5 ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1. Процентные расходы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦В том числе: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.1. По счетам до востребования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.1.1. По бюджетным счетам: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в рублях ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в валюте ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.1.2. По счетам юридических ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦лиц: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в рублях ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в валюте ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.1.3. По счетам физических лиц:¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в рублях ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в валюте ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.2. По депозитам и прочим ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦привлеченным средствам ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.2.1. Властных органов РФ и ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦субъектов РФ: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в рублях ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в валюте ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.2.2. Юридических лиц: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в рублях ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в валюте ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.2.3. Физических лиц: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в рублях ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в валюте ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦в т.ч. депозиты A3: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в рублях ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.3. По межбанковским операциям ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.3.1. По операциям с ЦБ РФ: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в рублях ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в валюте ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.3.2. По межбанковским кредитам¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦и депозитам: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в рублях ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в валюте ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.3.3. По корреспондентским ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦счетам: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в рублях ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦- в валюте ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+
¦1.4. По операциям с ценными ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦бумагами ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+-------+-------+-------+-------+