«Достигнутые объёмы являются максимальными за весь период мониторинга показателей выдачи ипотечных кредитов. Средневзвешенная ставка составила 12,6%», - говорится в сообщении правительства.
Рост доступности кредитов для населения стал возможен в том числе за счет снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым по программам ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» для молодых учителей (ставка 8,5), молодых ученых (ставка от 10 до 10,5%), получателей материнского (семейного/капитала) ставка от 7,65 до 12,5%. Военнослужащие, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, могут использовать накопленные средства на приобретение жилья с использованием ипотечного кредита или целевого жилищного займа.
Ожидается, что в 2014-2016 гг. господдержка «отдельных категорий граждан» за счет федерального бюджета составит 1,26 трлн руб.
Представители рынка недвижимости отмечают, что на существенный рост числа ипотечных сделок в 2013 году повлияли более лояльные требования банков и появление новых кредитных продуктов.
Как вы прокомментируете показатели, озвученные в правительстве? Какие проблемы характерны для отечественного рынка ипотеки?
Рынок ипотеки в России имеет большой потенциал и возможности развития. Современный российский рынок ипотеки еще только-только развивается, если сравнивать его с американским или европейским рынками. Уровень доходов и стоимость жилья в России в сравнении с европейскими мерками - опять же не в пользу РФ. У нас пока доход средней семьи еще далек от «возможностей» за 10 лет купить квартиру даже без процентов, не говоря уже о ставках в 12-16% годовых.
Еще один момент - законодательная ипотечная база в РФ еще только формирует практику своего применения, а в части привлечения ресурсов с внутреннего российского рынка - все еще только впереди. Это касается и развития рынка ипотечных сертификатов участия, и рынка облигаций, и появления рыночно заинтересованных инвесторов в долгосрочные бумаги. В части получения ресурсов с внешнего рынка (зарубежье) к сожалению (после событий 2008-2009 гг.) - пока прежней активности не наблюдается.
В целом же рынок российской ипотеки показывает с 2011 года хороший рост. И при дальнейшей политике государства, направленной на стабильность экономики и содействие в развитии рынка долгосрочного фондирования - у рынка есть все шансы показать рост в 2014 году и далее.
Тем не менее, радоваться пока рано: доходы населения (низкие), цены на жилье (высокие), риски в экономике и по кредитной нагрузке населения не снижаются, долгового финансирования активного пока на рынке нет. Таким образом, сейчас пока получают развитие программы либо с участием крупных российских и иностранных банков, а также программы банков, которые основное свое внимание уделяют ипотечному продукту и подходят очень взвешенно как к политике продаж (ориентируясь на конкретные целевые аудитории потребителей), так и к политике риск менеджмента и фондирования.
Сегодня тормозит развитие ипотеки: отсутствие эффективно действующего рынка рефинансирования ипотечных кредитов (в частности рынка ипотечных облигаций) в России - надеюсь, что эта проблема будет решена в самом скором времени.
Ипотеку по-настоящему доступной может сделать: повышение уровня благосостояния граждан (процесс достаточно долговременный). Создание эффективного вторичного рынка ИЦБ - я думаю, только отсутствие такого рынка «стоит» заемщикам в среднем до 2,5% годовых дополнительно. Устойчивое снижение инфляции, и как следствие, снижение стоимости ресурсов для банков.
Как вы прокомментируете показатели, озвученные в правительстве?
Данные показатели отражают не только доступность ипотеки в РФ, но и высокую стоимость жилья, в результате чего населению для решения своих жилищных проблем не остается иного выхода, кроме как прибегать к покупке жилья с помощью кредитных средств.
За счет чего возросла доступность ипотечных кредитов?
Доступность ипотечных кредитов на сегодняшний день актуальна за счет сниженных в 2013 году процентных ставок как в рамках государственной программы АИЖК, так и в результате снижения процентных ставок рядом крупных игроков на рынке ипотечного кредитования.
Что еще необходимо предпринять в этом направлении?
Необходимо предпринимать больше мер для стимулирования снижения итоговой цены на жилье для потенциальных покупателей.
Можно ли говорить о том, что выполнение майского указа президента «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем» идет «по графику»?
Сложно говорить о выполнение указа Президента в части графика, но результаты безусловно есть, и изложенные в статье цифры - тому подтверждение.
За счет чего возросла доступность ипотечных кредитов в прошлом году?
На рост выдач ипотечных кредитов в 2013 году повлияла совокупность факторов. Да, действительно, снижение процентной ставки было определяющим. Но, кроме того, в 2013 году оживился рынок недвижимости, выросло количество предложений в новостройках: застройщики, агентства недвижимости, банки готовы были предлагать специальные условия на новые квадратные метры. Что касается кредитов с государственной поддержкой, то здесь можно говорить также и о расширении сегмента: молодые семьи, учителя, врачи, ученые.