Результаты исследования РЭУ имени Г.В. Плеханова свидетельствуют о том, что системно значимые банки (СЗБ) развиваются быстрее, нежели небольшие кредитные организации. В «руках» первых на данный момент сосредоточено около 70% всех активов банковской системы государства. В денежном эквиваленте, по состоянию на 1 сентября текущего года, величина их активов достигла 59.7 трлн рублей.
Аналитики РЭУ указывают на то, что за 2 года активы СЗБ увеличились на 10.7 трлн рублей, в то время, как в банковской системе в целом объем средств увеличился только на 10.4 трлн рублей. Такие показатели говорят о том, что кредитные организации, которые не входят в круг системно значимых, находятся в стагнации, а многие закрываются.
В то же время Банк России оказывает поддержку не только мелким банкам, но и системообразующим. Это дает понять, что даже такой высокий статус не дает гарантии надежности.
Эксперты добавляют, что рост активов СЗБ продиктован перетоком клиентов из некрупных кредитных организаций, пишут «Известия». Впрочем, конкуренцию такая тенденция никак не нарушает.
По Вашему мнению, нарушает ли конкуренцию на рынке стремительное развитие системно значимых банков и сокращение малых игроков?
Дело не только в стремительном развитии кредитных учреждений с государственным участием, но и в том, что с рынка активно уходят мелкие частные банки. Правда, зачастую их уход сопровождается отзывом лицензии или передачей их на санацию другим банкам. Среди мелких кредитных учреждений нарушения банковского законодательства, равно как и антикоррупционных законов (в частности, федерального закона 11-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем») встречаются гораздо чаще, чем среди крупных и, тем более, системообразующих. Именно поэтому создается ощущение, что регулятор намеренно «вымывает» с рынка мелкие и средние банки. С другой стороны, меры, предпринимаемые Банком России для увеличения реальной конкуренции в финансовом секторе, на наш взгляд, недостаточны, что приводит к чрезмерному уровню огосударствления банковской системы страны. В итоге налицо факт, что действительно более 2/3 всех банковских операций в государстве приходится на всего несколько крупных банков, находящихся в основном под контролем государства. А как показывает и отечественный и зарубежный опыт подобная концентрация финансовых учреждений в одних руках неизбежно ведет к снижению конкуренции и качества управления бизнесом, а также к падению качества обслуживания. В конечном итоге все это не только вредит здоровой конкурентной среде, но и увеличивает дотации со стороны государства государственным банкам, многие из которых настолько привыкли к помощи извне, что совершенствовать свою бизнес-структуру уже не спешат. Резонный вопрос, сколько вообще должно быть в стране банков для обеспечения достаточно комфортной конкурентной среды, прямого ответа не имеет. Разброс по разным странам весьма значительный и сказать, что число банков кардинально влияет на уровень сервиса затруднительно, хотя в целом, и это понятно, чем выше конкуренция, тем лучше будет работать каждое отдельное кредитное учреждение. Количество банков в той или иной стране не регламентируется определенными документами, а определяется самим рынком. Баланс спроса и предложения в сегменте банковских услуг и достаточно высокая конкуренция сами по себе регулируют численность банков. При этом, различаться она может в разы. Так, в США сейчас насчитывается 5256 кредитных учреждений (т.е. на 1 млн. человек населения приходится 16,2 банков), в Китае 798 банков (0,6 на 1 млн. населения), в Швейцарии 247 банков (30,0 штук на миллион жителей страны), в Сомали всего 6 кредитных учреждений (по 0,5 на миллион граждан), а в огромной Индии и вовсе 91 банк, дающий самый низкий показатель на один миллион человек – всего 0,1 банка. По числу у кредитных учреждений на душу населения, вполне объяснимо, лидирует Швейцария. А в абсолютном выражении впереди всех США. Россия в этом списке находится в середине (число кредитных учреждений на сегодняшнюю дату составляет у нас 499 шт.) и особенным чем-то не выделяется. Однако мы надеемся, что по мере ухода с рынка действительно «проблемных» банков, замешанных в противозаконных операциях, ситуация в этой сфере начнет оздоравливаться и количество отзывов лицензий сократится, что в итоге должно привести к тому, что в стране останется 350-400 банков, в том числе и относительно небольших, чья деятельность уже не будет вызывать нареканий со стороны регулятора.