По подсчетам экспертов, только в 2012 году потери российских банков и их клиентов от действий мошенников составили более 91 млн евро. Число случаев скимминга (наиболее распространенного вида мошенничества — установки на банкомат мошенниками устройств, считывающих данные карт) прирастает в среднем на 23% за квартал.
На сегодняшний день, выпуск платежных карт с чипом осуществляют лишь 16,9% банков, тогда как подавляющее большинство (49,4%) вообще не используют чипы. После обсуждения нововведения с участниками рынка, ЦБ установит, когда именно банки должны будут отказаться от выпуска карт без чипа.
Введение «чипованных» карт - это разумеется «плюс» в части повышения уровня безопастности для клиентов. При этом, одним из актуальных вопросов станет возможность использования таких карт в ряде торговых точек, особенно в регионах РФ и ряде стран. Дело в том, что далеко не всегда оборудование и системы оплат, особенно не в «миллионниках», предусматиривают обработку платежей по чипованным картам. Второй момент – готовность банков работать с такими картами с точки зрения IT-технологий и сервисной составляющей, а также экономики такого «карточного бизнеса». Сейчас в особенности банки с иностранным капиталом это уже реализуют «практически поголовно». В целом, безусловно переход на такой формат карт – плюс и для цивилизованного рынка и для обслуживания клиентов.
«МДМ Банк» планомерно замещает эмиссию карт, оснащенных только магнитной полосой, картами с чипом. Данный процесс идет естественным путем и карты, оснащенные только магнитной полосой перевыпускаются с чипом в момент истечения срока действия. Срок вытеснения чипованными картами магнитных соответствует среднему сроку действия пластиковых карт и займет не менее 3 лет.
Мы ставим важной задачей обеспечение безопасности наших клиентов и стремимся предложить им современные надежные технологии для противодействия мошенничеству.
В целом, такого рода регулятивные меры со стороны ЦБ заслуживают одобрения. Однако следует отметить, что доля карт с чипами в этом году и так бы существенно увеличилась с учетом того, что, например, Сбербанк России с 1 июля 2013 года прекратил эмиссию карт Visa и MasterCard без чипов. Это было его собственное решение еще до введения указанных мер регулирования со стороны ЦБ. Напомню, что проблема касалась, прежде всего, многонациональных сервисов Maestro и Electron.
При замене одних карт на другие я не вижу особых проблем в отношениях с клиентами. Любой банк должен для сохранения и расширения своей клиентской сети должен заботиться о безопасности банковских карт. Для полного перехода к такой технологии всем банкам потребуется 2-3 года, при этом издержки банков-эмитентов безусловно возрастут.
Вместе с тем, с моей точки зрения, повсеместное оснащение карт чипами лишь частично повышает безопасность банковских карт, наличие которых само по себе не снимет эту проблему полностью. В связи с этим, в течение ближайших 5-10 лет в мировой банковской системе применение банковских карт будет сокращаться за счет введения биометрической идентификации владельцев счетов и соответствующих биометрических банкоматов.
Уже сегодня биометрические банкоматы используются в банках Японии, Польши, Бразилии, Турции, Нигерии и других стран. Например, Польша стала первой европейской страной, где появились биометрические банкоматы. Их сеть в этой стране успешно функционирует и расширяется последние 3 года. Внутри каждого такого биометрического банкомата находится сканер, которые получает данные об уникальной для каждого человека системе кровеносных сосудов в пальце. Данный вариант защиты банковских транзакций способен полностью заменить традиционные защитные и ПИН-коды на картах, да и сами карты.
В Японии к началу 2013 года аналогичных банкоматов насчитывалось уже более 80 тысяч.
С моей точки зрения, ЦБ должен действовать на опережение и уже сейчас содействовать в продвижении новых биометрических технологий в российской банковской системе.
Ваше отношение к регулятивным мерам ЦБ по переходу на чипы?
Наш банк еще в конце прошлого года перешел на чиповые карты. Эта технология действительно позволяет обеспечить более высокий уровень безопасности по сравнению с картами только с магнитной полосой.
Какие проблемы могут возникнуть при этом, в том числе в отношении с
клиентами – владельцами действующих карт?
Проблем при переходе не возникает: все новые карты производятся по новой технологии, старые будут заменены при плановом перевыпуске. Если действующий клиент желает досрочно перейти на более безопасную карту, такая возможность у него тоже есть. Кстати, наши держатели карт позитивно отнеслись к переменам и многие по своей инициативе заменили магнитные карты на комбинированные (с чипом).