Ситуация в банковской сфере остается сложной, признал первый вице-премьер Игорь Шувалов. В обозримой перспективе прибыли в банковском секторе не будет, заявил он, ссылаясь на прогнозы Банка России. В то же время ситуация не будет развиваться по худшему сценарию.
Увеличение доходности по операциям ожидается лишь в конце 2015 – начале 2016 года, «чему должна способствовать дальнейшая линия на снижение ключевой ставки».
Крупнейшим банкам рекомендовано проанализировать ситуацию с заемщиками, чтобы выяснить, нуждаются ли они в поддержке со стороны правительства.
Как вы оцениваете текущее положение дел в банковской системе?
Текущий кризис в принципе характеризуется комплексностью проблем, которые быстро не решить. Во-первых, это проблема дефицита ликвидности в связи с закрытыми западными рынками капитала, замещения внешних источников фондирования внутренними, борьба за средства вкладчиков. Во-вторых, торможение темпов кредитования, которое с учётом текущих ставок во многом нерентабельно для банков и неподъемно для реального сектора экономики. В-третьих, спад в промышленности. В-четвертых, рост просрочки. И, наконец, конкуренция за платежеспособных заемщиков. При этом многие банки при этом вынуждены расплачиваться за дорогие источники фондирования, привлеченные ранее, что не позволяет выдавать дешевые кредиты.
Регулятор уже обнародовал пакет антикризисных мер. Было принято решение о докапитализации банков, поддержки системообразующих предприятий, субсидирования ипотечных программ и запуска льготных программ автокредитования.
Хотелось бы также увидеть предложения по проведению структурных реформ: необходимо детально проработать меры по поддержке среднего и малого бизнеса, снижать, а не повышать налоговое бремя и пр. Имеет смысл расширить программу по докапитализации банков, включив в него региональные банки. Кроме этого, стоит, возможно, увеличить объем денег, который предположительно получит реальный сектор экономики, в том числе и в рамках проектного финансирования. Сейчас он недостаточен для того, чтобы остановить спад инвестиций и экономического роста с учетом де-факто закрытых внешних финансовых рынков и высокой ключевой ставки ЦБ. Необходимо перестроить экономическую модель с уходом от нефтяной зависимости.
Скорее всего, во 2 и 3 кварталах негативные тенденции только усилятся. Улучшение ситуации ожидается не ранее 4 квартала, при наличии благоприятных факторов макроэкономики.
Ситуация, описанная господином Шуваловым, на наш взгляд, не так пессимистична. После девальвации в конце 2014 года, повышения ключевой ставки ЦБ, банковское кредитование не только подорожало для россиян, но и сама возможность взять заемные средства в традиционных кредитных организациях снизилась из-за ужесточения требований к заемщикам со стороны банков. Хотя сейчас ключевая ставка значительно снизилась по сравнению с декабрем 2014 года, кредиторы не спешат ослабить требования к заемщикам.
Риск-менеджмент начинает играть ключевую роль. Банки сокращают кредитный портфель, в месте с этим повышают его качество. Это естественный процесс в ситуации экономической неопределенности. Уже в конце года при адекватном контроле расходов, операционной деятельности, при снижении издержек им переориентации бизнеса большинство банковских организаций России смогут показать прибыль.
При этом микрофинансовые организации, хотя и оказались также в сложном положении, смогли более оперативно приспособиться к новым условиям работы. В частности сервис онлайн-кредитования MoneyMan, предоставляющий услуги в России, Казахстане и Грузии, профинансировал в первом квартале 2015 года 35 600 займов на сумму 357,4 млн рублей. Финансовый объем микрозаймов по сравнению с первым кварталом 2014 года вырос в 5 раз, количество выданных займов увеличилось в рассматриваемый период почти в 4 раза. Этому способствовали масштабирование бизнеса в России, стремительный рост финансовых показателей компании в Грузии и Казахстане.
Это говорит о том, что не стоит преувеличивать негативные последствия кризисных явлений конца 2014 года. Ситуация сложная, но все же позволяет демонстрировать рост.