Выполнить условия ипотечной госпрограммы, а именно - выдавать жилищных кредитов не менее чем на 300 млн рублей ежемесячно, не смогли 55% банков (21 из 38), предлагающих ипотеку с господдержкой. Теперь Минфин вправе отстранить их от участия в госпрограмме.
Размер лимита для каждой организации Минфин устанавливает в соответствии с тем планом ежемесячных выдач, который банк прилагает к заявке на участие в программе, но лимит не может быть менее 300 млн рублей в месяц. В случае нарушения данного условия лимит может быть распределен в пользу других участников программы.
Наибольший объем ипотечных кредитов с господдержкой с марта по июнь выдали Сбербанк (58,3 млрд рублей), ВТБ 24 (16,6 млрд рублей), банк «Санкт-Петербург» (2,4 млрд рублей). Минимум госпрограммы выполнили Россельхозбанк, Связь-Банк, «Глобэкс», «Открытие», Абсолют Банк, Газпромбанк.
Среди банков, которые в мае и июне выдавали в рамках программы ипотечных займов на сумму менее 300 млн рублей, оказались Райффайзенбанк (37 млн рублей выдано в мае, 176 млн рублей — в июне) и Промсвязьбанк (187 млн рублей и 223 млн рублей), банк «Ак Барс», Московский Кредитный Банк, «Российский Капитал». Также условие программы в мае и июне не выполнило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (56 млн рублей выдано в мае, 154 млн рублей — в июне), которое включено в программу 39-м участником.
Госпрограмма поддержки рынка ипотечного кредитования была запущена в марте 2015 года сроком на один год. По данным Минфина, общая сумма ипотечных кредитов c господдержкой, выданных населению с марта по июнь 2015 года, составила 92,9 млрд рублей. За март — апрель банки предоставили 4 тыс. жилищных займов на сумму 21,7 млрд рублей. В мае выдано 26,9 тыс. кредитов на сумму 31,3 млрд рублей, в июне — 22,3 тыс. кредитов на сумму почти 40 млрд рублей.
Требования к ежемесячному объему выдач по программе ипотеки с господдержкой трудновыполнимы на сегодняшнем этапе, поскольку только в прошлом месяце большинство банков полноценно начали выдавать т.н. субсидированную ипотеку. В среднем оформление ипотечного кредита происходит в течение 1-2 месяцев. Программа по сути начнет показывать результаты лишь в августе-сентябре 2015 года. Применять какие-либо санкции к банкам, которые не выполнили норматив в 300 млн ипотечных кредитов в месяц, несправедливо и преждевременно.
Что касается АИЖК, которое также не выполнило условий программы господдержки ипотеки в мае и июне, то надо понимать, что агентство выдает ссуды не напрямую гражданам, а выкупает кредиты, которые выдали партнеры организации ранее. В портфеле АИЖК ипотечные кредиты оказываются с временной задержкой, поскольку процедура выкупа закладных занимает около месяца. В целом же агентство было создано и специализируется на рынке вторичной ипотеки, так что требования, которые предъявляются к АИЖК должны быть изначально мягче, чем к банкам.
Ежемесячный объем выдачи на уровне 300 миллионов – вполне адекватное требование к ведущим банкам. Как видно из статистики, лидеры рынка, такие как Сбербанк, ВТБ 24 или «Санкт-Петербург», вполне успешно справились с госпрограммой. Считаю, что связано это с тем, что в кризисное время граждане, если и обращаются к банкам, то к надежным и проверенным организациям, которые и возглавляют список участников госпрограммы.
Для выполнения минимального объема выдачи жилищных кредитов в 300 миллионов рублей банку необходимо выдать порядка 180 кредитов в месяц (средний размер ипотечного кредита, выданного банками в 2015 году составлял от 1,64 млн. руб. до 1,82 млн. руб.). Для банка с эффективной системой продаж, включающей мониторинг потребностей клиентов и их риск-профиля, задача вполне выполнимая.