Согласно данным Банка России, проанализированных на основе отчетности банков, в период с 1 сентября 2014 года по 1 сентября нынешнего года кредитные организации списали с баланса 663.8 млрд рублей. Это на 49% больше, нежели показатели предыдущего отчетного года. Как результат, к концу года объем списаний достигнет рекордных максимумов.
Эксперты полагают, что банки преднамеренно списывают безнадежные долги, поскольку не желают формировать повышенные резервы по ним. Доля долгов с просрочкой свыше 360 дней составляет более 90% - по ним банки должны сформировать резерв в размере 100%, пишут «Известия». Организации могут продолжать взыскивать «плохие» долги в течение 3х лет или же продать их коллекторам. Все же, наиболее рациональный шаг в условиях экономического спада – списать долги.
В кризисном 2009 году российские банки «простили» всего лишь 35.9 млрд рублей. В последующие годы объем списаний только увеличивался за счет роста выдачи необеспеченных потребительских кредитов. Так, в 2010 году было списано 67.8 млрд рублей, в 2011 – 74.1 млрд рублей, в 2012 – 126.6 млрд рублей, в 2013 – 199 млрд рублей.
В то же время ЦБ отмечает рекордный объем просрочки по кредитам населению и бизнесу. Так на 1 сентября 2015 года заемщики не выплатили 2.8 трлн рублей (прирост за год - +1 трлн рублей).
Есть ли эффективная альтернатива списанию с баланса безнадежных долгов при нынешних условиях развития банковского сектора?
Нет, альтернативы нет. Чем быстрее банки спишут нереальные к взысканию активы, тем чище станут балансы и быстрее банки вернутся к росту, поддерживая рост экономики, в целом. К сожалению, не у всех банков есть достаточные прибыль и капитал, чтобы списывать все, что положено.
Есть ли эффективная альтернатива списанию с баланса безнадежных долгов при нынешних условиях развития банковского сектора?
К сожалению, альтернативы списанию плохих кредитов нет. Правила ЦБ, по которым в случае просрочки выплат более 360 дней банку необходимо создать 100% резерв, приводит к необходимости идти на подобный шаг. Создание подобных резервов снижает возможности банка по кредитованию, что выливается в ухудшение итоговых показателей. Отмечу, что списание кредита не говорит о полной потере выданной суммы. Банк имеет право и далее истребовать выданные средства в течении определенного времени, а также продавать эти долги коллекторам.