Согласно данным компании «Е заем», специализирующейся на выдаче онлайн-кредитов населению, в 2015 году 23% всех выданных МФО ссуд пошли на погашение банковских долгов. В 2014 году таких было всего 15%. Большое количество людей, обращающихся к МФО за ссудой, объясняется более простой процедурой оформления кредита.
Второй по популярности повод обратиться к МФО – непредвиденные расходы. Таких в нынешнем году было 47%. Каждый десятый (11%) заемщик берет деньги на ежедневные расходы; 9% россиян занимают на подарки, а 3% - на ремонт и путешествия.
В компании «Е заем» рассказали «Известиям», что в 2016 году ожидается увеличение количества выдачи микрозаймов на повседневные нужды на фоне негативных тенденций в экономике.
Чем привлекателен для должников метод погашения банковских кредитов посредством микрозаймов?
Где бы перезанять, чтобы переотдать...
Погашать банковский кредит с помощью микрозайма - это не правильно. Ведь банковские займы по ставкам выгоднее, чем деньги до зарплаты или даже потребзайм в МФО. Если клиент не в состоянии обслуживать текущий заем по банковской ставке, то нет гарантии, что он сможет "вписаться" в график погашения платежей, когда оформит заем в микрофинансовой компании. Так поступать - загонять себя в долговую яму. И, насколько могу судить, по статистике Единой базы займов МФО РФ, которая сформирована на портале microcredit-rf.ru, многие МФО отрицательно относятся к займам, которые берутся на погашение имеющихся кредитов, ведь, чаще всего, по таким займам уже есть просрочки.
Практически все МФО сейчас внедрили скоринговые модели оценки заемщиков, подключены к БКИ, то есть стали грамотнее оценивать платежеспособность своих клиентов. И честно говоря, я удивлена, приведенной статистике. Насколько я в курсе, само количество клиентов МФО в 2015 году сократилось с 3,1 млн - по итогам первого полугодия до 2,7 млн человек - по итогам 9 месяцев 2015 года. Так как компании стали следить за качеством портфелей. Они все чаще "заворачивают" клиентов, у которых высокая закредитованность или просрочки по другим займам. Этому способствует не только сознательность самих игроков, но и требования мегарегулятора по резервированию и улучшению кредитной политики. По статистике ЦБ снизилась доля высокомаржинальных и рискованных видов займов.
Возможно, в статистику попали люди, которые пока не допустили просрочки, поэтому и имеют возможность получить заем в МФО, занимают и "держатся" на плаву... Но еще раз скажу, что это не грамотное поведение. В какой-то момент ноша станет непосильной.
Если есть проблемы с выплатами, нужно обратиться к кредитору. Попросить реструктуризацию, финансовые каникулы. Или же заняться поиском варианта реструктуризации самостоятельно. Если на руках множество кредитов лучше суммировать их и оформить "обратную ипотеку" - заложить квартиру. Ипотечные кредиты дешевле потребительских необеспеченных.
У меня есть знакомые, которые обслуживали кредитную карту под 25% годовых, автокредит под 18%, на руках у них был не обеспеченный заем на покупку дачи - под 23% годовых... Выбивались из сил, платили большие суммы в погашение, отказывали себе во всем, чтобы не совершить просрочек. В итоге они суммировали все долги, обратились в банк, заложили свою квартиру и оформили ипотеку под 11,75% годовых сроком на 15 лет. За счет того, что процентная ставка снизилась значительно, а срок "растянулся", экономия составила 17 000 рублей в месяц! Благо, что просрочек по текущим долговым обязательствам не было, кредит в банке одобрили без проблем.
Многие люди боятся закладывать жилье, это особенность наших людей, российская ментальность. Хотя на Западе недвижимость давно воспринимается, как ценный актив, с помощью которого можно решать свои финансовые проблемы и стоящие перед семьей задачи. Финансовая осведомленность в стране, по-прежнему, не высока.