Новый механизм санации банков за счет средств их кредиторов – так называемый bail-in, - разрабатывают Центробанк и Минфин РФ.
Смысл системы в том, что крупные вкладчики проблемного банка станут в ходе санации его акционерами. По словам замминистра Минфина Алексея Моисеева, механизм в целом проработан, но в нем не хватает критериев: какие именно кредиторы в ходе такой санации получат акции вместо денег.
Ожидается, что новый механизм увеличит набор опций и инструментов для ЦБ и Агентства по страхованию вкладов в случае возникновения проблем у того или иного банка.
Открытым остается вопрос о том, какие именно вкладчики в случае проблем у банка останутся с его акциями на руках. Речь идет о крупных кредиторах, но ими необязательно станут только юридические лица. Критерии определения таких вкладчиков разработчики новой системы все еще обсуждают, заметил Моисеев.
Как вы прокомментируете данную идею?
Очевидное - не очевидное.
Так можно охарактеризовать идею.
Очевидно, что после лишения банка лицензии получить деньги смогут только граждане с накоплениями ниже 1,4 млн рублей. Крупные вкладчики теряют большую часть своих денег. Возможные потери можно оценить в 90 % от первоначальной суммы. Следовательно, крупные вкладчики заинтересованы в санации или спасении банка, а точнее своих сбережений.
Есть мнение, что крупные и очень крупные вкладчики имеют тесные деловые связи с банком, его владельцами и менеджментом. Можно предположить, что существует определенное влияние друг на друга крупных вкладчиков и банка.
Можно предположить, что сигнал о возможном отзыве лицензии банка заставит крупных вкладчиков озаботиться о спасении своих денег. Государство ставит задачу, чтобы это спасение происходило честно и думает, как вовлечь крупных вкладчиков в спасение банка. В некоторой степени вкладчиков призывают разделить ответственность с банком.
Трудно отказать государству в предложенной логике. С точки зрения финансовых властей все очевидно.
Неочевидно следующее:
• когда давать сигнал, что у банка проблемы,
• в какой форме привлекать к санации (есть интересные варианты, но они могут быть обидны для собственников банка, пока опустим),
• как делить ответственность в треугольнике государство-банк-клиенты.
В целом идею можно считать интересной и положительной, как попытку дать заинтересованным лицам спасти коммерческий банк.
На мой взгляд, подобное решение может открыть возможность кредиторам получить свои средства. При этом они смогут управлять санируемым банком. В их интересах будет привести состояние финансовой организации в норму, чтобы она могла рассчитаться по своим долгам. Также владельцы акций смогут не только вернуть свои средства, но и заработать. Дело в том, что в дальнейшем новый владельцы, после нормализации ситуации в банке, скорее всего будут продавать полученную долю. В результате, при хорошей ситуации в банке, они смогут получить большую сумму, нежели долг банка.