Банк России может внести изменения в закон «О национальной платежной системе». В частности, регулятор может разрешить банкам проводить прямые расчеты друг с другом без участия посредников (в основном платежных систем). На практике прямые расчеты будут выглядеть так: одна кредитная организация дает распоряжение другой о списании или переводе определенной суммы с/на счет, а другая организация выполняет эту операцию.
Эксперты полагают, что нововведение позволит ускорить проведение операций между банками и сэкономить десятки миллиардов рублей на выплате комиссий платежным системам, пишут «Известия». Вопрос о переходе на прямые расчеты возник в преддверии вступления в силу Второй платежной директивы PSD2 в Европе (с 2018 года). Она позволит банкам проводит прямые расчеты, минуя платежные системы.
В ЦБ пока не приняли окончательного решения по расчетам внутри страны, поскольку реализация проекта исключит и НСПК из цепочки транзакций. Более того, разрешение на проведение прямых расчетов не выгодно для крупных банков, которые «подпитываются» за счет комиссий банков-аффилиатов, использующих процессинг банков-спонсоров.
Если же Центробанк примет PSD2, то банкам придется взять на себя дополнительную ответственность в случае мошенничеств с деньгами клиентов. В то же время клиенты получат больше прав – в частности, может быть снижена ответственность за проведение неавторизированных платежей.
Как Вы оцениваете идею прямых расчетов между банками?
Система, при которой банки будут вести расчеты напрямую друг с другом, несет в себе определенные риски. Платежная система выступает гарантом возврата кредитных средств, например, когда клиент одного банка, снимает деньги со счета в другом банке. Между банком и платежной системой существует стандарты работы, которые позволяют контролировать процессы по обмену деньгами: банки уверены в возврате собственных средств в случае непредвиденных ситуаций. Поэтому, чтобы запустить прямые расчеты между банками, им всем необходимо будет договориться о едином формате проведения платежей. Исходя из того, что банков в стране более 600, представляется маловероятным, что они смогут привести процесс расчетов в одну общую систему.
Как Вы оцениваете идею прямых расчетов между банками?
Сегодня банки сотрудничают с платежными системами, которые обеспечивают сам сервис и контролируют все риски, за что и берут комиссию. По сути, банки и раньше могли проводить расчеты и работать напрямую по конкретным операциям между двумя-тремя финансовыми организациями. До недавнего времени также существовала система ОРС, объединяющая возможности десятков банков, но с появлением НСПК она прекратила свою деятельность.
Прямые расчеты, на мой взгляд, помогут снизить расходы, только если операции будут проводиться между двумя банками. Если же к ним присоединятся еще, например, десять банков, то здесь опять возникает своего рода платежная система. Скорее всего, в такой ситуации кто-то будет опять выполнять роль арбитра и взимать комиссию.