Сегмент потребкредитования в России постепенно оживляется. Об этом свидетельствует статистика ОКБ за I квартал текущего года. Так, за 3 месяца банки выдали 1.7 млн кредитных карт с лимитом более 61 млрд рублей. За аналогичный период в 2015 году было выдано 1 млн карт с общим лимитом 42 млрд рублей. Таким образом, в 2016 году было выдано на 68% больше кредиток, а объемы выдачи увеличились на 43%.
В то же время средний кредит по картам клиентов сократился до 35 тысяч рублей с 41 тысячи рублей годом ранее. Эксперты констатируют, что сегмент кредитных карт является индикатором развития сегмента необеспеченного кредитования, а в кризисный период он показал тенденции к восстановлению рынка.
В ОКБ рассказали «Известиям», что, начиная с 2013 года, доля кредитных карт в портфелях банков увеличилась на 48%. При этом доля наличных кредитов сократилась до 47% с 63%. В 2014 году банки и вовсе перешли к «карточному» кредитованию, которое заменило наличные и POS-кредиты.
В ОКБ добавляют, что кредитные карты являются более удобным продуктом для потребителей в плане обслуживания. Банкам же удобен этот продукт, поскольку они могут в реальном времени управлять лимитами.
Как бы Вы охарактеризовали состояние сегмента потребкредитования в I квартале 2016 года? Насколько увеличилась выдача кредитных карт?
- Действительно, с начала 2016 года отмечается некоторое оживление спроса со стороны населения на потребительские кредиты и кредитные карты. Мы никогда не останавливали кредитование и не вводили какие-то стоп-факторы, активно и охотно привлекали клиентов, в том числе и "с улицы". Меняя с учетом кризиса подходы к оценке клиентов, расширяли диапазон качественных методов оценки. В течение I квартала мы зафиксировали несколько рекордных значений за всю историю банка по количеству и сумме принятых заявок, а также отметили рост среднего размера кредита. В целом, показатели, в том числе и по кредитным картам, стали выше: на 52% увеличилось количество заявок и на 24% увеличился средний размер кредита по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Одобрения и выданные кредиты тоже растут, но не так активно. Как и прежде, сохраняется приоритет на качество портфеля и запас по риску. На кредитное качество заемщиков влияет несколько главных факторов: с одной стороны, задолженность по ранее взятым договорам с течением времени снижается, что для некоторых людей приводит к снижению их кредитной нагрузки - и это хорошо, но с другой стороны, все мы понимаем, что номинальные доходы чаще всего не растут (далеко не все работодатели проводят индексации зарплат), при этом сохраняется достаточно высокая инфляция, и реальные доходы продолжают снижаться.
Именно поэтому рост числа кредитных заявок и выдачи кредитных карт мы объясняем не столько реальным оживлением экономики, сколько отложенным спросом. Оптимизм пока сдержанный.
Как бы Вы охарактеризовали состояние сегмента потребкредитования в I квартале 2016 года? Насколько увеличилась выдача кредитных карт?
В УБРиР мы наблюдаем рост в сегменте потребительских кредитов. Так, в апреле 2016 года было выдано займов на потребительские цели на 11% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Кредитные карты в нашем банке выпускаются в рамках программы лояльности для клиентов, зарекомендовавших себя перед банком. Однако, несмотря на то, что на массовый сегмент кредитки не рассчитаны, мы видим, что в первом квартале 2016 года по индивидуальным предложениям было оформлено в 7 раз больше кредитных карт, чем в прошлом году.
Как бы Вы охарактеризовали состояние сегмента потребкредитования в I квартале 2016 года? Насколько увеличилась выдача кредитных карт?
В первом квартале текущего года клиенты проявляли больший интерес к потребительским кредитам и кредитным картам по сравнению с показателями за аналогичный период 2015 года. Значительный рост заявок на кредитные продукты со стороны населения и количество выданных кредитов в большей степени обусловлены снижением процентных ставок в 2016 году. Отмечу, что связывать данную тенденцию с послаблением политики банков пока рано, так как в прошлом году доля просроченной задолженности в секторе кредитования физических лиц банков только увеличивалась.