Согласно обзору ЦБ о финансовой доступности, россияне стали меньше доверять банкам свои деньги. Так, в октябре 2016 года только 18% взрослого населения страны отдало предпочтение кредитной организации при размещении средств на депозитных счетах. Более 15% отказались от этой идеи по двум причинам.
Во-первых, требования регулятора не позволяют банкам слишком поднимать ставки по вкладам, из-за чего базовая доходность по годовым депозитам сократилась в среднем до 9.7%. Во-вторых, граждане просто не хотят потерять свои сбережения в «сомнительных» банках.
Ввиду этого, дабы приумножить собственный капитал, россияне стали обращаться в МФО, несмотря на то, что программы сбережений у них не защищены системой страхования вкладов, пишут «Известия». В Банке России отмечают, что в октябре 1% всего взрослого населения выбрали именно МФО для размещения вкладов. В основном это люди в возрасте 46-50 лет.
Регулятор подчеркивает, что чаще всего размещают средства в микрофинансовых организациях малообеспеченные граждане, пенсионеры и люди старше 66 лет. Наиболее активные в размещении вкладов – жители Санкт-Петербурга и Москвы. ЦБ добавляет, что МФО устанавливает порог входа для вкладчика в размере 1.5 млн рублей. При этом граждане готовы рисковать своими сбережениями ради получения выгоды (доходность 18%-30% годовых).
По Вашим данным, увеличилось ли количество клиентов МФО, которые вкладывают свои средства во вклады? Какие преимущества у депозитов в МФО перед банковскими предложениями?
Для начала нужно отметить, что МФО не имеют права называть свои инвестиционные программы "вкладами" и "депозитами". Это термины банковские и только банки могут их использовать. За использование этих терминов микрофинансовая компания может "схлопотать" штраф.
Вложения в МФО и правда похожи на первый взгляд на классические вклады. Ведь инвестор отдает определенную сумму, под определенный процент, МФО может предлагать капитализацию, частичное снятие процентов, за досрочное расторжение договора также следует снижение ставки. Но есть и принципиальное отличие - такие вложения не застрахованы государством по системе АСВ. Если МФО говорит о наличии страхования, то это отчасти лукавство. Ведь речь о страховании в коммерческой компании, а не о наличии государственной страховки. Остается открытым вопрос, справится ли страховщик с выплатами, если МФО станет банкротом.
Вложения в МФО становятся популярнее на фоне снижения банковских ставок - это действительно так. Но этот вид инвестирования средств подходит профессиональным инвесторам, осознающим риски, готовых рисковать в надежде на повышенную доходность. Для пенсионеров и представителей среднего класс, накопивших чуть более миллиона рублей - это не вариант, на мой взгляд. Если деньги "на черный день", то главная задача - их сохранить, а не приумножить.
А вот если речь о том, чтобы "разложить" капитал по разным "корзинам", то МФО - вполне подходит. По словам лидеров, в данном сегменте средний "чек" от инвестора-физлица равен не менее 3000 000 рублей. То есть вкладываются в МФО все же люди состоятельные.
Напомню, что МФО разрешено принимать в качестве вложений от физлиц сумму не менее 1 500 000 рублей. Таким образом отсекаются непрофессиональные инвесторы. Для юрлиц нет преград по суммам. Кстати, для предпринимателей вложения в МФО, по моему мнению, выгодны. Процент высокий, от 15% - 28% годовых, при этом риски сопоставимы с банковскими. Ведь юрлица не получают свои вклады "автоматом" после того, как банк потерял лицензию, как ИП и физлица. Им можно смело советовать использовать МФО для умножения капитала.
Важный момент - с 29 марта 2017 года появится список МФК (микрофинансовых компаний), которые получили этот статус, подтвердив наличие 70 млн собственного капитала. Требования к МФК жестче, чем к игрокам, которые останутся на микрофинансовом рынке в качестве МКК (микрокредитных компаний), без права принимать вложения от физлиц. То есть это хоть какая-то гарантия, что деньги привлекают не мошенники и более-менее устойчивые компании.
Пока что рынок в процессе деления на два лагеря, недавно на сайте ЦБ появилась первая запись о компании. получившей статус МФК. По оценкам экспертов рынка, таких крупных игроков, которым ЦБ разрешит работать с деньгами населения, будет не много. В разное время назывались цифры от 50 до 200. Все они будут известны, список будет размещен на сайте регулятора. То есть сориентироваться клиентам МФК будет проще, чем сегодня.
Лидеры данного сегмента уже сегодня активно начинают конкурировать друг с другом - это заметно по тому оживлению, которое у нас наблюдается на портале"Микрокредиты России" в разделе "Инвестиции". И клиенты звонят прямо в редакцию, пытаются получить свет, куда лучше вложить деньги, и МФО чаще стали присылать информацию именно о вложениях, а не о займах. Мелкие же игроки уже сегодня снимают рекламу о приеме сбережений от физлиц, так как понимают, что в 2017 году эта тема для них будет закрыта.
Реклама, кстати, хороший индикатор. На 2017 год МФО закладывают в рекламный бюджет продвижение услуг по приему частных инвестиций. Раздел на нашем портале уже пару лет существует, раньше было все довольно вяло, теперь ощущается драйв, интерес к теме явно возрос.
Думается. после того, как станут известным имена МФК, начнется настоящая борьба за клиента. Не думаю, что МФК будут конкурентами банкам, все же аудитория разная, как я уже сказала. Но между собой они "пирог" будут делить. Говорить о преимуществах вложений в МФО и банковских депозитах я бы не стала. Инструменты для разных категорий клиентов изначально.
По Вашим данным, увеличилось ли количество клиентов МФО, которые вкладывают свои средства во вклады? Какие преимущества у депозитов в МФО перед банковскими предложениями?
Компания привлекает средства квалифицированных инвесторов в размере от 1,5 млн рублей с 2011 года. Воспользовавшись продуктом «Ваш доход» в зависимости от сроков и суммы размещения, инвесторы могут получать от 17% до 23% годовых с возможностью досрочного снятия по ставке, значительно превышающей банковскую ставку «до востребования». Спрос инвесторов на инвестиционные продукты компании стабильно растет. Портфель инвестиций по сравнению с прошлым годом увеличился в 2,5 раза – до 3,7 млрд рублей. База инвесторов компании насчитывает более 350 человек.
Инвестиционные продукты компании являются сегодня наиболее оптимальными при соотношении риск/доходность, при этом сектор микрофинансирования продолжает активный рост, уже к 2017 году объем рынка МФО в России может вырасти 200 млрд рублей.