Клиенты российских банков в 2017 году получат возможность открывать совместные счета - соответствующие поправки в Гражданский кодекс Госдума рассмотрит во втором чтении в начале декабря.
Договор совместного банковского счета смогут открыть только физлица (с учетом ограничений, установленных валютным законодательством). Права на денежные средства будут принадлежать им в долях, определяемых пропорционально объему средств, внесенных на счет каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Предполагается, что изменения вступят в силу с 1 сентября 2017 года.
В настоящее время есть возможность открывать дополнительные карты для третьих лиц к своей основной карте. Доп.карты не дают право на управление счётом и имеют ограничения по типам операций, по сравнению с основной картой. Управлять услугами и лимитами расходов по доп.картам, совершать переводы со счёта основной карты может только владелец основной карты и только он получает выписку по своему счёту, включая сведения по всем доп.картам.
Совместный счёт снимет данные ограничения. Управлять счётом и получать полную информацию по счёту сможет каждый из совладельцев в соответствии с установленными банком и совладельцами счёта правил.
Безусловно новшество добавит возможностей клиентам.
Целесообразность открытия совместных счетов в российских банках и соответствующие изменения, вносимые в Гражданский кодекс обсуждаются уже с 2012 года.
Позитивным моментом для банков, является привлечение свободных денег вкладчиков. Для клиентов банка преимущества - в возможности создания целевых вкладов для открытия "общего" дела или семейного капитала.
Принятие таких новшеств должно сопровождаться также законодательным урегулированием вопроса по застрахованной сумме вклада каждого участника.
Возможным преимуществом данной услуги может стать создание так называемого семейного счёта - депозита, пополняемого разными членами семьи для накопления денежных средств на какие-либо личные цели. С другой стороны, возможность открытия такого совместного счёта сможет упростить взаимодействие с банком - вместо заполнения документации и открытия счетов каждым из физических лиц, взаимодействие по одному счёту будет упрощено. Однако, принципиальное отличие данной инициативы от стандартного процесса открытия банковского счета физическим лицом пока неочевидно, а первые фактические результаты мы сможем увидеть только после существенного количества обращений в банки по открытию таких счетов.
В ряде стран это широко применяемая практика - совместные счета или так называемые "семейные счета".
Положительным моментом можно считать расширение перечня банковских услуг, привлечение дополнительных денежных средств на депозиты, скорей всего, упрощение процедуры оформления и использования счета. Для клиентов банков - это дополнительные возможности.
Но этот вопрос и вся процедура внесения денежных средств, распоряжения, страхования и т.д. должны быть должным образом урегулированы на законодательном уровне, чтобы предусмотреть и избежать спорных вопросов.