Долг российских держателей кредитных карт превысил 1 трлн рублей

По Вашему мнению, с чем связан рост задолженности россиян по кредитным картам?

Рост задолженности россиян по кредитным картам в I квартале 2017 года связан прежде всего с аномальным сокращением размера этой задолженности в конце 2016 года. Тогда граждане, понимая, что обслуживание кредитов стало для них слишком обременительным, массово погашали свои долги перед банками. В том числе и для того, чтобы остаться в беспроцентном периоде кредитования. Это, кстати, говорит о том, что политика ужесточения выдачи потребительских кредитов, которую банки проводили в 2015 и 2016 годах, принесла свои плоды – заёмщик стал более грамотным и ответственным. Что в свою очередь привело к уменьшению доли просроченных кредитов, позволив банкам освободить зарезервированные под такие ссуды средства. В сочетании с улучшением макроэкономической ситуации, выразившейся в снижении Центральным банком ключевой ставки на 75 базисных пунктов в первой половине 2017 года, и замедлением прогнозируемой инфляции до беспрецедентно низких 4-5%, всё это создает надежные предпосылки для дальнейшего увеличения розничного кредитования.

По Вашему мнению, с чем связан рост задолженности россиян по кредитным картам?

Рост задолженности по кредитным картам связан не с количеством выпускаемых кредитных карт клиентам с кредитным лимитом. Это связано преимущественно с увеличением лимитов по действующим картам положительным заемщикам банков. Это совершенно закономерный и логичный тренд в текущей ситуации. Банки крайне аккуратно сейчас анализируют потенциальную кредитную емкость действующих клиентов и начинают ещё осваивать. Пока этот тренд определяет кредитование в карточном сегменте. Увеличение количества выпускаемых карт с кредитным лимитом - это следующий шаг, предпосылки к которому сейчас уже появились и будут реализованы в будущем.

Сбербанк привлекает клиентов "персональными предложениями": большинство граждан страны имеет хоть какой-то счёт в Сбербанке, персональные предложения стали получать не только "зарплатные" клиенты. Тинькофф снизил нижнюю границу ставок и выдаёт кредики от 19,9% годовых (ранее было от 24,9%). Оба банка сильно вкладываются в ИТ и много уделяют времени пиару бренда. Самыми интересными проектами этих банков для непрямых продаж являются "Деловая среда" Сбербанка и Тинькофф-журнал.

Кредитка имеет преимущества перед обычным кредитом, если не увлекаться и держать лимит по карте в пределах 2-3 месячных доходов. Это и грейс-период, когда можно бесплатно "перехватить" у банка от зарплаты до зарплаты, и возобновляемый лимит, и кэшбек, и общее снижение процентов по картам. Рост кредитов в кредитных картах останавливает только нежелание банков давать те же ставки, что и по обычным потребительским кредитам.

Первый квартал 2017 ознаменовался новыми карточными продуктами «Совесть» (Qiwi Банк) и «Халва» (Совкомбанк), которые хотят полностью заменить POS-кредитование. Технологичность кредитных карт позволяет им развиваться быстрее, чем классическое кредитование.

Рост задолженности россиян по кредитным картам связан как со снижением стоимости обслуживания и появлением новых продуктов, так и с продолжающимся снижением уровня жизни. Часть заёмщиков, погасивших в прошлом году задолженность по своим кредиткам, снова использовали весь лимит, ограничиваются минимальными ежемесячными платежами или уходят в просрочку.

Небольшой рост задолженности по кредитным картам свидетельствует о некотором улучшении экономической ситуации. Относительная стабильность, которую мы наблюдаем на протяжении последних месяцев, способствует тому, что россияне больше опираются на кредиты, и эта тенденция сохранится, если не будет резких и длительных колебаний рынка. Также нужно отметить, что понемногу увеличивается доля безналичных платежей – это тоже влияет на «карточный показатель». В целом, растет не только задолженность по кредитным картам, но и потребительское кредитование почти во всех субъектах РФ, и банки спокойнее относятся к рискам.