Объем средств населения России в банках увеличился почти на 20% в 2013 году

11 февраля 2014 г. Банки и кредитование 9 4170
1 Изображение По информации Агентства по страхованию вкладов, объем средств, которые граждане России хранят в банках, увеличился в 2013 году на 19,1% и достиг 16,9 трлн рублей.

Сберегательная активность населения в 2013 году оказалась выше, чем в 2012 году: в январе-ноябре 2013 года вклады в среднем возрастали на 6 млрд рублей ежедневно против 4,7 млрд рублей в 2012 году. При этом традиционные предновогодние выплаты в прошлом году понизились по сравнению с 2012 годом на 100 млрд рублей, составив 650 млрд рублей. На тридцать крупнейших российских банков на конец прошлого года пришлось 78,6% депозитов населения. Из-за нервозности на рынке депозитов в связи с лишением лицензий нескольких банков в конце 2013 года произошло перераспределение рыночных позиций банковских учреждений. Доля тридцати крупнейших кредитных организаций по объему депозитов населения в течение первых трех кварталов прошлого года плавно снижалась с 77,1% до 76,4%, а в четвертом квартале увеличилась до 78,6%. Изменилась и доля Сбербанка на рынке вкладов – в течение первых трех кварталов происходило сокращение с 45,8% до 44,7%, в четвертом квартале – увеличение до 46,7%. Самые высокие темпы роста депозитов по итогам года наблюдались в банках московского региона (16,4%) и в многофилиальных сетевых банках (18,1%). В региональных банках увеличение составило 12,8%. Вклады в Сбербанке при этом возросли на 21,6%. По мнению АСВ, сберегательная активность в прошедшем году увеличилась вследствие воздействия совокупности рыночных и нерыночных факторов, включая эффект капитализации высоких процентных доходов, положительные с учетом инфляционных процессов ставки по вкладам, курсовая переоценка валютных депозитов. Помимо этого, в качестве драйверов, по информации АСВ, могли выступить возврат части финансовых средств россиян из кипрских банков и требования по переводу счетов государственных служащих в российские банковские учреждения. Доля вкладов в иностранной валюте по результатам 2013 года изменилась в незначительной степени, повысившись с начала года до середины с 17,5 до 18,5%, а затем снизившись к завершению года до 17,4%. В течение последних четырех лет доля депозитов в иностранной валюте остается в диапазоне 17-19%, и, согласно оценкам АСВ, в 2014 году она также не выйдет за эти пределы.
Комментарии ЭКСПЕРТОВ
Магеро Лариса (управляющий филиалом «Петровский» Ханты-Мансийского банка Открытие)

Как вы прокомментируете итоги 2013 года?

В 4 кв. 2013 года в филиале «Петровский» Банка «Открытие» было открыто вкладов на 7,7 млрд рублей, что на 67% больше, чем за аналогичный период 2012 года.
Рост объема портфеля срочных вкладов в 2013 году составил 12% (по сравнению с началом 2013 года). В конце 2013 года наблюдался отток только валютных вкладов, что было связано, скорее всего, со скачками на валютном рынке.
Рост объема вкладов объясняется тем, что в ситуации нестабильной экономики люди предпочитают сохранять и копить средства, нежели тратить. Предполагаем, что темпы роста объема вкладов в филиале «Петровский» сохранятся на уровне 10-12 %.

Казак Алексей (Заместитель Председателя Правления "Меткомбанка")

С какими рыночными и другими факторами связан рост розничных банковских вкладов в прошлом году?

В относительном выражении прирост объема средств, размещенных населением в банках в прошлом году, был, по данным АСВ, даже несколько ниже предыдущего года: в 2013 он составил 19,1%, а в 2012 – 20%. Однако, в абсолютном выражении, как видно из результатов исследования, в 2013 году общий объем вкладов увеличился почти на 350 миллионов рублей, по сравнению с 2012 годом.
Этот рост связан с укреплением курса основных валют и со ставками по вкладам, которые были выше инфляции. Кроме того, эксперты отмечают, что наблюдался возврат части вкладов из банков Кипра в российские банки.

Озвучьте ваш прогноз на 2014 год.

На уровень ставок по вкладам оказывает влияние множество факторов – это и экономическая ситуация в стране и уровень инфляции, спрос на кредитные ресурсы банков, ликвидность средств и действия Центрального Банка, который, в том числе, устанавливает размер ставки рефинансирования и среднюю максимальную ставку.
Сложившаяся сегодня на рынке ситуация, когда Центральный Банк ограничивает доходность банков и одновременно падают ставки по потребительским кредитам, ведет и к снижению ставок по вкладам. Оно не будет глобальным, но банки, которые захотят сохранить свою доходность, вынуждены будут постепенно опускать процентные ставки по депозитам.

Игнаткина Ирина (Заместитель управляющего директора, начальник управления развития комиссионных продуктов Промсвязьбанка)

С чем связан рост розничных банковских вкладов в прошлом году?

Банковский вклад - наиболее популярный и понятный инструмент сохранения денежных средств для населения. Особенно при значительных колебаниях финансового рынка, когда часть физических лиц уходит с более рискованных инструментов на менее рискованные. Кроме того, у срочных вкладов есть максимально значимое преимущество по сравнению с другими инструментами сбережения: в случае отзыва лицензии у банка - участника системы страхования вкладов денежные средства до 700 тыс. руб. возвращаются вкладчику в полном объеме. В 2014 году ожидается дальнейшее развитие сектора банковских вкладов физических лиц на среднем уровне предыдущих двух-трех лет.

Турсков Александр (Вице-президент банка «Интеркоммерц»)

С чем связан рост розничных банковских вкладов в прошлом году?

На сегодняшний день депозиты являются наиболее востребованным и популярным источником приумножения средств у населения. Этой тенденции уже не один год и очередной стимул развития ей придал кризис 2007-2009 годов. И этому есть простое объяснение. Во- первых вклады населения застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов (в пределах 700 тыс. рублей), а во-вторых, реальная доходность по самым популярным рублевым депозитам в течение всего 2013 года оставалась положительной - на 1-3 процента выше инфляции. Эти факторы, на фоне весьма непростой экономической ситуации как в России, так и в мире, только увеличивают популярность вкладов. Например, если посмотреть на российский рост ВВП, то мы увидим, что показатель в 2013 году прибавил около полутора процентов, против 6,6% годом ранее. Индексы РТС и ММВБ, находящиеся на отметках в 1572 и 1511 пунктов, соответственно, в начале года, по итогам 12 месяцев опустились ниже психологически важной отметки в 1500 пунктов.

Более того, не стоит забывать и про прошлогодний кипрский кризис, который также положительным образом сказался на притоке средств в российские депозиты. Свой вклад в увеличение сберегательной активности внес подписанный весной прошлого года закон, согласно которому российским чиновникам было рекомендовано хранить свои сбережения на Родине.

При этом особо хотелось бы отметить, что в связи с высокой волатильностью на валютных рынках, в последние месяцы 2013 года мы заметили все большую популярность валютных вкладов. Конечно, они не стали более популярными, чем рублевые, но, тем не менее, многие граждане, в рамках диверсификации своих рисков, открывают часть вкладов в валюте, часть в рублях. Таким образом, они имеют гарантированную депозитом доходность и страхуют себя от последствий колебаний на валютных рынках. Но наибольшей популярностью у россиян пользуются депозиты с несгораемым процентом: это вклады, предоставляющие возможность досрочного расторжения договора с сохранением всех начисленных процентов. Получается, что с одной стороны эти средства всегда вам доступны, а с другой – они работают и приносят доход.

Павлов Антон (Начальник управления по работе с сегментом розницы, Абсолют Банк )

Как вы прокомментируете итоги 2013 года?

Замедление темпов роста объема вкладов, которое наблюдалось в банковской системе в 2013 году, связано прежде всего с замедлением темпов роста реальных доходов населения. Тем не менее, я соглашусь с прогнозом Агентства по страхованию вкладов, поскольку сегодня реальные доходы не столь быстро, но растут, и при этом приоритеты россиян изменились - сегодня они предпочитают больше копить, чем тратить.

Васильчиков Александр (Директор департамента розничного бизнеса Росэнергобанка)

С какими рыночными и другими факторами связан рост розничных банковских вкладов в прошлом году?

Стабильные условия по вкладам и желание зафиксировать привлекательные ставки привели к увеличению вкладов. Со второго полугодия темпы стали снижаться. К тому же постоянные слухи о возможных сложностях в экономике способствовали увеличению сбережений. Кроме того, снизились темпы кредитования и, соответственно, экономика чуть меньше тратила и чуть больше сберегала.

Озвучьте ваш прогноз на 2014 год.

Рост на уровне 17-20%% вполне реален. Скорее всего, он будет активнее со второго полугодия 2014 года, когда рынок успокоится (если, конечно, не будет резонансных новостей, что мы наблюдали в 4 квартале 2013 года).

Ли Вилен (Директор департамента розничного бизнеса и управления региональной сетью Росгосстрах Банка )

Озвучьте ваш прогноз на 2014 год.

Наши прогнозы по росту депозитного портфеля чуть менее оптимистичные, чем в АСВ - 16-17% по системе. В 2014 году темпы роста вкладов населения будут замедляться. Во-первых, на это повлияет замедление роста доходов населения. Так, увеличение числа граждан, имеющих накопления, зависит от роста доходов, который должен опережать рост потребления. А в последнее время имеет место быть обратная тенденция. Во-вторых, снижению темпов роста вкладов будет способствовать дальнейшая политика ЦБ в области отзыва лицензий, которая уже в конце года отразилась на сберегательной активности населения.

Рункевич Мария (Вице-президент, ОАО «ПРБ» )

С какими рыночными и другими факторами связан рост розничных банковских вкладов в 2013 году?

Вклады – это традиционный инструмент накоплений, хорошо знакомый населению. Альтернативные инвестиционные инструменты, такие, как игра на рынке ценных бумаг, покупка недвижимости или драгметаллов требуют либо значительных и длительных вложений, либо определенной квалификации.
У вкладов же достаточно низкие риски: можно выбирать приемлемые и сумму, и срок, государство при этом страхует 700 тыс. рублей.
Поэтому неудивительно, что в период экономической нестабильности население обратилось пусть и не к самому высокодоходному, но понятному и проверенному временем инвестиционному инструменту.
К тому же увеличению объема вкладов в 2013 году способствовало еще несколько факторов: в частности, в среднем десятипроцентное повышение пенсий, в том числе военным пенсионерам, и рост зарплат в бюджетной сфере. Помимо экономических причин значительную роль сыграли и политические факторы: в информационном поле постоянно муссировались слухи о грядущем кризисе и затяжной стагнации, что привело к сдерживанию потребительского спроса. Так, например, продажи автомобилей в России в 2013 году упали на 12 %. Это говорит о том, что люди не спешат делать крупные покупки, откладывая их «на потом».
Таким образом, увеличение сберегательной активности населения – это нормальная тенденция в сложившихся политико-экономических обстоятельствах, противоположная росту спросов на потребительские кредиты.

Васильева Наталья (Руководитель департамента развития продуктов и маркетинга Совкомбанка)

С какими рыночными и другими факторами связан рост розничных банковских вкладов в прошлом году?

Рост розничных банковских вкладов в прошлом году связан с несколькими рыночными факторами, одним из которых является увеличение количества привлекательных предложений на рынке вкладов. Банки предлагают выгодные условия не только по процентным ставкам, но и по условиям выплаты полученного дохода.
Помимо увеличения процентных ставок по депозитам относительно уровня инфляции, также возросли и сами доходы населения.
Система страхования вкладов стала больше влиять на доверие клиентов, не смотря на панические настроения связанные с отзывом лицензий банков. Клиент всегда стоит перед сложным выбором благонадежного банка для размещения собственных средств, что обуславливает как минимум выбор в пользу организации-участника системы страхования вкладов.
В последние месяцы также наблюдается тенденция ослабевания российского рубля, что в свою очередь заставляет задуматься об увеличении собственных сбережений. Резкого снижения процентных ставок по вкладам не прогнозируется, поэтому население продолжит увеличивать свой капитал, прибегая к помощи банков.

Комментировать
Добавить комментарий
Комментарии ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
Читайте также