Максимальная ставка по микрозаймам на уровне 150% не устраивает участников микрофинансового рынка. Ввиду этого, СРО «Мир» совместно с МФО разработали механизм дифференцированных долговых обязательств. Проект микрофинансистов предусматривает установку предельных процентных ставок по микрозайму в зависимости от суммы долга – от 150% до 300%, т.е. максимальный порог ставок будет составлять 1.5-3-кратный размер долга.
Механизм, предложенный СРО регулятору, предполагает, что при займе в размере до 15 тысяч рублей максимальная ставка не будет превышать 300%; при займе размером от 15 до 30 тысяч рублей – не более 250%, от 30 до 60 тысяч рублей – не более 200%, а при кредите, размер которого превышает 60 тысяч рублей, - не более 150%.
Микрофинансисты уверенны, что ограничения Центробанка спровоцируют уход с рынка большого числа компаний (около четверти) на фоне убыточности, а клиенты могут пострадать от снижения конкуренции, пишет «Ъ». Банк России пообещал рассмотреть проект микрофинансистов.
Как Вы оцениваете идею внедрения дифференцированной шкалы коэффициента предельных обязательств по микрозаймам?
Данное предложение снимает остроту проблемы. Ведь если ввести резкие ограничения по ставкам, то с рынка уйдет треть игроков. Кому нужен нерентабельный бизнес? Депутаты, когда пытаются приблизить проценты МФО к банковским забывают, что у банков есть дешевое фондирование, а у микрофинансовых организаций его нет. Если количество игроков уменьшится, это скажется на финансовой доступности. Банки даже в городах оптимизируют сети, а в маленьких населенных пунктах их никогда не будет. МФО, КПК и ломбарды там "замещают" кредитные организации. Еще один важный момент - место легальных игроков займут "черные кредиторы". Ведь спрос на микрозаймы останется, нелегальные же игроки довольно быстро ориентируются на местности, при этом не соблюдают никаких норм и законов. То есть социальное недовольство может только возрасти. Поэтому поэтапный переход на "новые рельсы" с учетом особенностей тех или иных продуктов МФО предпочтителен для всех.
Как Вы оцениваете идею внедрения дифференцированной шкалы коэффициента предельных обязательств по микрозаймам?
Мы знакомы с данной инициативой коллег о вводе дифференцированной шкалы предельных обязательств по микрозайму, принимали участие в обсуждении вопроса. Хотим выразить не только поддержку данной инициативы, но и высказать свое видение сложившейся непростой для бизнеса ситуации и пути выхода из нее.
Во-первых, всем надо понять, если кто-то все еще не понимает, что под эгидой исполнения поручения президента, происходит «схлопывание» рынка микрофинансирования при помощи банковского лобби, в том числе и из депутатского корпуса. И ничего общего с попыткой снять финансовую нагрузку и напряжение, связанное с закредитованностью населения, на самом деле нет! Это чистой воды популизм и преследование своих интересов.
Во-вторых, наряду с предложением о градации размера «икс» в зависимости от суммы выдаваемого займа, мы бы хотели внести рекомендации об отсрочки принятия этих и других депутатских инициатив. В том числе еще не вызвавших пока столь бурного обсуждения прессы, но не менее губительных для рынка МФО. Таких, как запрет на выдачу залоговых займов, ограничение выдачи юридическому лицу займа, если задолженность перед МФО по основной сумме составляет больше 50 тыс. рублей и возможность выдачи займа одному юр лицу не чаще одного раза в 6 месяцев. Мы за отсрочку хотя бы на 1-1,5 года, чтобы рынок, в том числе МФО и потребители, ЦБ, правительство, депутаты, смогли оценить результат всех ограничений вступивших в силу за один только 2017 год.
Напомню, их было не мало: это и 3-х кратное, а затем и 2-х кратное ограничения по договорам микрозаймов, это и принятые базовые стандарты.
Стандарт по защите прав потребителей, уже частично вступивший в силу и стандарт по Управлению рисками микрофинансовых организаций, вступающий в силу с 29.01.2018 г.. Вступление в силу Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и ряд других, более мелких поправок и ограничений… перечислять придется долго.
Очень хочется, что бы нас услышали, возобладало благоразумие. Иначе такими темпами, скоро и регулировать некого будет, и пострадают не только МФО, но и потребители – на сегодняшний день нет альтернативы, кто бы мог быстро и без проволочек выдать заем. Банки как МФО работать не смогут. Проверено!
И к слову, СРО «Единство» ранее уже направляло письмо со своей инициативой в адрес Председателя ЦБ Набиуллиной и депутата Аксакова.