Среди банков, где наблюдается ускоренный прирост средств на счета и депозиты в валюте такие крупные игроки, как: «Альфа-банк», «Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк», «ВТБ 24». Объем открываемых в них ежемесячно валютных счетов увеличился на 10-20%. Прирост средств на валютных счетах отметили и в другие банках: Промсвязьбанке, ХКФ Банке, банке «Траст», «Возрождении», СМП Банке, Московском кредитном банке.
Из-за мощного наплыва клиентов многие кредитные организации стали снижать ставки по валютным депозитам, чтобы уменьшить их привлекательность.
Чем вызван повышенный спрос на депозиты в долларах и евро?
В связи с непростой геополитической ситуацией на Украине и высокой волатильностью на валютных рынках, граждане, естественно, задумались о сохранении свои денежных средств: те, у кого есть возможность начали вкладываются в недвижимость, а те, у кого средств поменьше, - во вклады. При этом не редки случаи, когда граждане в преддверии роста цен на квартиры и дома, закрывают вклады и направляют средства на покупку недвижимости. Есть, конечно, и те, кто несет свои деньги «под подушку», но таких не много – финансовая грамотность населения растет с каждым годом.
Время для открытия вклада сегодня более чем благоприятное, поэтому банковские депозитные продукты остаются наиболее востребованными и популярными у россиян, динамика прироста вкладов продолжается. И это легко объяснить: депозит можно открыть имея небольшую сумму (как правило 5-10 тысяч рублей), вклады населения застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов (в пределах 700 тыс. рублей или аналогичной суммы в валюте), в третьих, реальная доходность по самым популярным рублевым депозитам остается положительной и находится выше уровня инфляции. Эти факторы, на фоне весьма непростой экономической ситуации как в России, так и в мире, только увеличивают популярность вкладов.
При этом особо хотелось бы отметить, что высокая волатильность на валютных рынках привела к тому, что в первые месяцы 2014 года мы заметили все большую популярность валютных вкладов. Многие, в рамках диверсификации своих рисков, предпочитают открывать часть вкладов в валюте, часть в рублях. Таким образом, они имеют гарантированную депозитом доходность и страхуют себя от последствий колебаний на валютных рынках. Если в прошлом году соотношение рублевых вкладов к валютным было: 80% на 20%, то сегодня лишь 60% привлекаемых депозитов размещаются в рублях, а 40% - в валюте (из них доллары и евро: 50% на 50%). Точно такая же ситуация наблюдалась и в период кризиса 2008 года.
Наибольшей же популярностью у россиян по-прежнему пользуются не краткосрочные или долгосрочные вклады, а депозиты с несгораемым процентом: это вклады, предоставляющие возможность досрочного расторжения договора с сохранением всех начисленных процентов. Получается, что с одной стороны эти средства всегда вам доступны, а с другой – они работают и приносят доход. И исходя из нашей практики, граждане редко забирают свои средства досрочно – как правило, они находятся в банке весь срок действия договора.
Так, около двух лет назад мы стали первооткрывателями, которые позволили простым гражданам воспользоваться условиями, которые банки обычно предлагают VIP-клиентам, мы ввели вклад «Несгораемый процент», который в марте 2014 года выиграл в номинации «Вклад года» (по версии независимого информационно-аналитического портала Banki.ru). И этому есть простое и логичное объяснение: депозит отличается высокой доходностью, которая с учетом капитализации составляет 10,48% годовых в рублях, 5,12% в долларах США и евро, а также неоспоримым конкурентным преимуществом – условия вклада предусматривают сохранение всех начисленных процентов при досрочном расторжении договора. Более того, депозит обладает такими привлекательными опциями как: возможность пополнения и частичного снятия средств в течение срока действия вклада.
Чем вызван повышенный спрос на депозиты в долларах и евро?
Мы наблюдаем некоторый рост валютных вкладов, но он не является существенным. В сегодняшней ситуации граждане стараются уже не приумножить, а сохранить имеющиеся сбережения в валютных депозитах, которые лучше защищены от кризисных ситуаций. Люди перекладываются в валюту не ради доходности, а чтобы избежать потерь от обесценения рубля. И разница в ставках по рублевым и валютным депозитам вкладчиков не смущает. Когда рубль теряет 7-8% за месяц, а рублевые вклады дают доходность 7-8% за год, переток населения в валюту неизбежен. То есть, да, ставки по валютным депозитам не покрывают инфляцию, но валютные вклады выгодны в сегодняшних условиях, когда есть дополнительный доход от разницы валютных курсов.
Если девальвация будет плавной, склонность граждан к сбережениям в рублях сохранится. Но при сильных движениях вкладчики предпочтут наличную валюту, несмотря на повышение банками ставок по рублевым вкладам.
Наблюдается ли повышенный спрос на депозиты в долларах и евро?
В целом, ситуация кардинально не изменилась. Мы фиксируем увеличение объема валютных вкладов на 10 %, тем не менее, эти показатели средние по рынку. Каких-либо серьезных скачков по валютным вкладам мы не наблюдаем. Волнение среди населения постепенно спадает на фоне укрепления рубля по отношению к доллару и евро.