Для значительной части населения ипотечные кредиты окажутся недоступны, уверены в Moody’s. Основанием для этого станет повышение ключевой ставки Центробанком. В начале марта 2014 года она выросла до 7%, а 25 апреля еще на 0,5 процентных пункта.
Аналитики обосновывают свои доводы расходами на обслуживание кредита в 1,5 млн руб. для заемщика со среднестатистической зарплатой, которая в 2013 году составляла около 30 тыс. руб. В качестве ежемесячного платежа такие заемщики должны отдавать 52—59%, при том что российскими банками установлен лимит — платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заемщика.
Увеличение же процентной ставки на 1,5 процентного пункта приведет к тому, что на обслуживание кредита у заемщика со средней зарплатой будет уходить уже 57—63% ежемесячного дохода. Таким образом, те, кто раньше имел возможность взять ипотечный кредит в мелком банке, потеряют и ее.
В среднем, по данным Moody’s, квартиру в ипотеку сейчас берут те, у кого зарплата гораздо выше средней - в районе 45 тысяч рублей. Их выводы касательно недоступности ипотеки для рядовых россиян касаются потенциального расширения ипотечного кредитования.
Как вы прокомментируете прогноз Moody’s? Как повышение ключевой ставки ЦБ скажется на потенциальных заемщиках?
За последние 6 месяцев ставки по кредитам по ряду программ действительно чуть подросли. Однако, ничего критичного для рынка ипотеки в этом нет. Сама по себе нагрузка по выплате кредита в любом случае остается всегда весомой в семейном бюджете заемщика. И даже если предположить, что кредит будет беспроцентным, то чтобы выплатить за 10 лет стоимость квартиры в 5 000 000 рублей, семья должна иметь доход около 60 тыс. рублей в месяц. Таким образом, ипотека как была, так и будет доступной, прежде всего, для населения с доходами среднего уровня и выше среднего. А повышение ставки на 0,5-1,0%% никакого критического влияния на рынок ипотеки не окажет. Кроме того, в первом квартале 2014 года мы наблюдаем активный рост спроса на жилье и ипотеку в новостройках, а также спрос на кредиты под залог уже имеющегося жилья. Несомненно, чем ниже ставка по кредиту, тем он привлекательнее психологически клиенту, и дешевле экономически. Но коррекция ставок на 0,5-1,0%% не оказывает сильного влияния на спрос.
Как вы прокомментируете прогноз Moody’s? Как повышение ключевой ставки ЦБ скажется на потенциальных заемщиках?
Мы прогнозируем сохранение высокого спроса на ипотечные кредиты во втором квартале 2014 года. В связи с тем, что недвижимость становится выгодным капиталовложением. Мы отмечаем, что число заинтересованных лиц в оформлении ипотеки продолжит расти.
Росбанк не планирует значительных изменений в части повышения ставок по основным программам. Мы продолжим следить за ситуацией на рынке. Однако даже при удорожании ипотеки на рынке в Росбанке есть возможность снижения ставки за счет ряда опций и специальных предложений. Банк предоставляет пониженную ставку клиентам агентств недвижимости, являющихся партнерами Росбанка, добросовестным заемщикам и зарплатным клиентам, а также тем, кто планирует провести сделку в течение месяца после одобрения кредита. Ставку можно также дополнительно снизить в рамках опции «Назначь свою ставку» за счет внесения единовременного взноса, размер которого зависит от величины кредита. Таким образом, с учетом различных понижающих коэффициентов итоговая ставка по ипотечному кредиту в Росбанке может быть снижена на 1,5-2 %.