Большинство россиян сменили свои сберегательные привычки

28 сентября 2018 г. Финансы 4 1882 Иван Тихонов

Индекс потребительского доверия россиян за период с января по август текущего года составил 40 пунктов, а индекс кредитного доверия – 28 пунктов. Такие результаты получили аналитики ВЦИОМ, уточнив, что оба показателя находятся в стагнации с начала года.

65% опрошенных ВЦИОМ граждан РФ заявили, что предпочитают копить средства и сокращать повседневные расходы. В то же время 29% респондентов уверенны, что сейчас удачное время для крупных приобретений. 42%-51% полагают, что банковские вклады – хороший способ распорядиться личными финансами; 33% опрошенных – наоборот, считают, что лучше забрать средства из банка.

Паче того, 69% не видят возможностей для получения крупного кредита.
Комментарии ЭКСПЕРТОВ
Тюрнева Анна (Финансовый консультант Консалтинговой группы «Личный капитал», www.lkapital.ru)

По Вашему мнению, о чем говорит статистика ВЦИОМ? Стали ли граждане финансово грамотнее, отказываясь от кредитов?

«Индекс потребительского доверия (ИПД) говорит нам о том, насколько благоприятным россияне оценивают текущий момент для совершения крупных расходов. Индекс в основе своей содержит ответ на вопрос "Как вы думаете, сейчас хорошее время, чтобы делать крупные покупки или нет?" Индекс измеряется в пунктах и может колебаться в пределах от 10 до 90. Чем выше значение индекса, тем более благоприятен текущий момент для крупных покупок.

Падение индекса с 2013 года с 53 до 40 пунктов показывает, что большинство россиян считают текущий период не подходящим для крупных приобретений, поскольку не уверены в улучшении экономической ситуации и, соответственно, в росте уровня своих доходов в ближайшем будущем.
Индекс кредитного доверия (ИКД) показывает, насколько нынешнее время благоприятно для россиян, чтобы брать кредит. Индекс строится на основе вопроса: «Как Вы думаете, сейчас хорошее время, чтобы брать кредиты, или нет?». Логика расчета такая же, как и у ИПД, то есть чем выше значение индекса, тем более охотнее россияне готовы брать кредит. Индекс кредитного доверия снизился до 28 пунктов, что означает, что подавляющее большинство опрошенных считают нынешнее время для крупных кредитов и займов неподходящим.

Оба индекса показывают единую динамику - стагнацию. Две трети россиян ориентированы на сберегательное поведение, считают необходимым сокращать свои повседневные расходы. Статистика показывает, что все большее число опрошенных россиян планируют бюджет семьи, просчитывают свои финансовые возможности и избегают избыточной нагрузки на бюджет по крупным кредитам и займам».

Герасименко Дмитрий (Финансовый консультант Консалтинговой группы «Личный капитал»)

По Вашему мнению, о чем говорит статистика ВЦИОМ? Стали ли граждане финансово грамотнее, отказываясь от кредитов?

«Статистика ВЦИОМ фиксирует изменение потребительских привычек наших граждан. Причиной является ухудшение финансового положения многих домохозяйств, а также отсутствие надежд на его скорое улучшение. Тот факт, что граждане стремятся снизить свою долговую нагрузку можно только приветствовать. Правильным финансовым поведением является создание сбережений и разумное потребление. Сбережения выступают в роли денежной «подушки безопасности», которая выручает в периоды нестабильности доходов. В целом можно утверждать, что граждане становятся финансово грамотнее и более эффективно управляют своими деньгами».

Наумов Сергей (Независимый инвестиционный консультант, автор и ведущий вебинаров по вопросам инвестиций в России и за рубежом)

По Вашему мнению, о чем говорит статистика ВЦИОМ? Стали ли граждане финансово грамотнее, отказываясь от кредитов?

С одной стороны, если граждане берут меньше кредитов на покрытие своих расходов, это, безусловно, является положительным моментом.

С другой стороны, отказ от кредитов не означает полноценное повышение финансовой грамотности. Важным здесь является не только отказ от кредитов как таковой, но и разумное распоряжение своими денежными средствами в дальнейшем.

В этом отношении вызывает некоторое сожаление, что высокий процент опрошенных считает банковский вклад лучшей возможностью распорядиться свободными деньгами.

Если денежные средства понадобятся в ближайшие год-два, действительно, вполне можно разместить имеющиеся средства на банковском вкладе. Также вклад хорошо подходит для хранения на нем «подушки безопасности» - неприкосновенного запаса денежных средств в сумме 3 – 12 месячных расходов на непредвиденные траты.

Однако если говорить о каких-то долгосрочных целях – к примеру, о накоплениях на собственную пенсию (что является особенно актуальным в ситуации предстоящего повышения пенсионного возраста), то банковский вклад для этих целей категорически не подойдет.

Согласно статистике, на долгосрочных периодах времени доходность банковских депозитов в лучшем случае оказывается на уровне инфляции, а чаще даже и ниже инфляции. Поэтому депозиты позволяют накоплениям не так быстро уменьшаться за счет инфляции. Однако о росте накоплений в этом случае речи не идет.

Поэтому, если человек имеет долгосрочные финансовые цели, свободные денежные средства стоит размещать не на депозитах, а составлять диверсифицированный инвестиционный портфель из таких активов как акции, облигации, драгоценные металлы и др.

На первый взгляд это может показаться сложным и рискованным. Однако если:
1) инвестировать на долгий срок (более 5, а еще лучше – более 10 лет);
2) следовать пассивной стратегии распределения активов (assetallocation), в рамках которой достаточно осуществлять операции с портфелем раз в год, а все остальное время не обращать никакого внимания ни на портфель, ни на то, что происходит на рынках;
3) использовать для инвестиций не отдельные акции и облигации, а инвестиционные фонды – ETF и, возможно, ПИФы;
4) инвестировать в фонды на основе акций и облигаций разных стран мира (не только России, но и США, Европы, Азии и др.)

процесс инвестиций очень сильно упростится, риски значительно снизятся, а вложения на долгосрочном периоде с высокой степенью вероятности будут показывать доход выше инфляции и банковского вклада.

Поэтому, если в опросах будет расти процент тех, кто в качестве наилучшей возможности распорядиться свободными деньгами будет называть не банковский вклад, а составление пассивного диверсифицированного инвестиционного портфеля, тогда в полной мере можно будет говорить о повышении финансовой грамотности среди населения.

Бобров Роман (Финансовый консультант Консалтинговой группы «Личный капитал»)

По Вашему мнению, о чем говорит статистика ВЦИОМ? Стали ли граждане финансово грамотнее, отказываясь от кредитов?

«Ровно год назад, тот же ВЦОМ опубликовал опрос, по которому сбережения имеют чуть более трети россиян (36%); о том, что в их семьях накоплений нет, сообщили 63%. Чуть ранее, ФОМ опубликовал другой опрос, в котором 70% россиян подтвердили, что не имеют банковских вкладов! В дополнении к этому 57% опрошенных россиян сообщили, что у них или членов их семей в настоящее время есть непогашенные кредиты.

Прошел год, и сейчас ВЦОМ сообщает, что почти 70% россиян предпочитают копить деньги и не брать кредиты.

А что изменилось за это год? Жить стало лучше? Нет. Зарплаты подняли? Тоже нет. Цены на бензин и товары опустились? Да тоже нет.

На мой взгляд, все эти цифры взяты с потолка, люди как брали кредиты, так и берут дальше. Как тратили все под ноль, перебиваясь от зарплаты до зарплаты, так дальше и тратят, совершенно не думаю о будущем. Да, часть населения становится финансового грамотнее, в том числе с нашей помощью: начинают контролировать расходы, оптимизировать их, создавать резервный фонд, рассматривают новые инструменты для инвестирования, а не только банки и недвижимость. Но их доля не очень велика, относительно всего населения и в основном это люди из Москвы, Санкт-Петербурга и ряда других крупных городов».

Комментировать
Добавить комментарий
Комментарии ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
Читайте также