Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность
ЗА НЕЗАКОННУЮ БАНКОВСКУЮ
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
О.Г. КАРПОВИЧ
Карпович
О.Г., кандидат юридических наук.
Одним из
преступлений, входящих в группу деяний,
образующих незаконную предпринимательскую
деятельность, является незаконная
банковская деятельность (ст. 172 УК РФ).
Родовой и видовой объекты преступления,
предусмотренного ст. 172 УК РФ, те же, что и
для незаконного предпринимательства (ст. 171
УК РФ). Они рассмотрены выше.
Непосредственным объектом деяния,
включенного в ст. 172 УК РФ, является законная
банковская деятельность как разновидность
предпринимательской деятельности.
Таким образом, норма об ответственности за
незаконную банковскую деятельность
является специальной нормой по отношению к
норме, устанавливающей ответственность за
незаконное предпринимательство (ст. 171 УК
РФ) <*>.
--------------------------------
<*> См.:
Уголовное право Российской Федерации:
Особенная часть. М.: Юристъ, 2002. С.
213.
Уголовно-правовая охрана законной
банковской деятельности призвана защитить
стабильность банковской системы от
преступных посягательств. Незаконная
банковская деятельность подрывает доверие
граждан и юридических лиц к банковской
системе, создает условия для целого ряда
криминальных злоупотреблений в данной
сфере.
Объективная сторона незаконной
банковской деятельности, предусмотренной
ч. 1 ст. 172 УК РФ, состоит в совершении хотя бы
одного из следующих действий:
1)
осуществление банковской деятельности
(банковских операций) без регистрации;
2)
осуществление банковской деятельности
(банковских операций) без специального
разрешения (лицензии) в случаях, когда такое
разрешение (лицензия) обязательно;
3)
осуществление банковской деятельности
(банковских операций) с нарушением условий
лицензирования.
Осуществление
банковской деятельности (банковских
операций) без регистрации в качестве
способа незаконной банковской
деятельности предполагает предварительное
определение таких основополагающих
понятий, как "банк", "банковская
деятельность", "банковские операции".
Понятие банка определяется в Законе РФ "О
банках и банковской деятельности" от 3
февраля 1996 года <*>, согласно которому под
банком понимается кредитная организация,
имеющая исключительное право осуществлять
банковские операции по привлечению во
вклады денежных средств физических и
юридических лиц, размещению указанных
средств от своего имени и за свой счет на
условиях возвратности, платности,
срочности, открытию и ведению банковских
счетов физических и юридических лиц.
--------------------------------
<*> См.: СЗ РФ. 1996. N 6.
Ст. 492.
Специалисты в области банковского
права выделяют следующие черты, отличающие
банк от других субъектов
предпринимательской деятельности:
1)
банк - это кредитная организация,
специфическими методами осуществляющая на
свой риск банковскую деятельность,
направленную на систематическое
извлечение прибыли;
2) банк в отличие от
иных субъектов предпринимательской
деятельности осуществляет в целях
извлечения прибыли банковские операции;
3) банковская деятельность (банковские
операции) осуществляется на основе
разрешения (лицензии) Центрального банка
РФ;
4) банк осуществляет в совокупности
такие банковские операции, как привлечение
вкладов, выдача кредитов, осуществление
расчетов и др. <*>.
--------------------------------
<*> См.: Тосунян Г.А.,
Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право
РФ: Общая часть. М., 1999. С. 191 - 193.
Банковские
операции - это различные виды действий
банка по реализации предоставленной ему
лицензией Центрального банка РФ
компетенции в сфере предпринимательской
(банковской) деятельности.
Банковская
деятельность состоит в проведении
банковских операций как разновидности
предпринимательской деятельности. Она
регламентируется гражданским
законодательством, Законами РФ "О банках и
банковской деятельности", "О Центральном
банке РФ" и другими нормативными правовыми
актами.
Осуществление банковской
деятельности (банковских операций) без
регистрации означает, что юридическое лицо,
фактически проводящее банковские операции,
не зарегистрировалось в качестве кредитной
организации, которой предоставлено право
на проведение указанных операций.
Осуществление банковской деятельности
(банковских операций) без специального
разрешения (лицензии) в случаях, когда такое
разрешение (лицензия) обязательно, имеет
место, если даже, зарегистрировавшись в
качестве кредитной организации и получив
право на определенные виды банковских
операций, субъект банковской деятельности
осуществляет такие выходящие за пределы
его компетенции банковские операции,
проведение которых требует лицензии
Центрального банка РФ, но такая лицензия не
была получена, либо срок действия
полученной лицензии истек, либо лицензия
отозвана досрочно или по иным причинам
потеряла свою юридическую силу.
Осуществлением банковской деятельности
(банковских операций) с нарушением условий
лицензирования признается проведение
банковских операций, которые нарушают
условия полученной лицензии по времени,
месту и другим параметрам лицензированной
деятельности кредитной организации.
Состав преступления, предусмотренного ч. 1
ст. 172 УК РФ, формально-материальный. Одних
перечисленных выше деяний недостаточно.
Необходимо, чтобы эти деяния причинили
крупный ущерб гражданам, организациям или
государству либо были сопряжены с
извлечением дохода в крупном размере.
Если речь идет об извлечении дохода в
крупном размере, то имеется в виду
формальный состав незаконной банковской
деятельности. Понятие дохода в крупном
размере определяется применительно к ст. 172
УК РФ в примечании к ст. 171 УК РФ, согласно
которому доходом в крупном размере
признается доход, сумма которого превышает
двести минимальных размеров оплаты
труда.
При квалификации незаконной
банковской деятельности (ч. 1 ст. 172 УК РФ) по
признаку причинения крупного ущерба
гражданам, организациям или государству
необходимо иметь в виду: поскольку состав
здесь материальный, следует установить
наличие причинной связи между деянием
виновного и наступившим крупным ущербом.
Понятие "крупный ущерб" оценочное, наличие
либо отсутствие такого рода ущерба
определяется судом с учетом конкретных
обстоятельств совершения преступления.
Субъект преступления, предусмотренного ч. 1
ст. 172 УК РФ, общий: физическое вменяемое
лицо, достигшее возраста шестнадцати
лет.
Субъективная сторона преступления
предполагает наличие умышленной вины в
виде прямого умысла:
1) виновный (при
формальном составе) осознает общественную
опасность своих действий по осуществлению
банковской деятельности (банковских
операций) без регистрации или без
специального разрешения (лицензии) в
случаях, когда такое разрешение (лицензия)
обязательно, или с нарушением условий
лицензирования, сопряженных с извлечением
дохода в крупном размере, и желает их
совершить;
2) виновный (при материальном
составе) осознает общественную опасность
упомянутых выше действий, предвидит
возможность или неизбежность причинения
этими действиями общественно опасных
последствий в виде крупного ущерба
гражданам, организациям или государству и
желает их наступления.
Мотивы и цели
незаконной банковской деятельности не
влияют на квалификацию содеянного, но они
могут быть учтены судом при назначении
наказания.
Квалифицированный состав
незаконной банковской деятельности
предусмотрен ч. 2 ст. 172 УК РФ.
Квалифицирующими признаками являются:
1) совершение деяния организованной
группой;
2) совершение деяния,
сопряженного с извлечением дохода в особо
крупном размере;
3) совершение деяния
лицом, ранее судимым за незаконную
банковскую деятельность или незаконное
предпринимательство.
Совершение
незаконной банковской деятельности
организованной группой означает, что
указанное деяние совершено устойчивой
группой лиц, заранее объединившихся для
совершения одного либо нескольких
преступлений этого вида.
Совершение
незаконной банковской деятельности,
сопряженной с извлечением дохода в особо
крупном размере, предполагает согласно
примечанию к ст. 171 УК РФ получение виновным
такого дохода, сумма которого превышает
пятьсот минимальных размеров оплаты
труда.
Совершение незаконной
банковской деятельности лицом, ранее
судимым за незаконную банковскую
деятельность или незаконное
предпринимательство, предполагает наличие
у виновного неснятой и непогашенной
судимости по ст. 171 или ст. 172 УК РФ.
Санкцией за деяние, предусмотренное ч. 1 ст.
172 УК РФ, являются следующие альтернативные
виды наказаний:
1) штраф в пределах от
пятисот до восьмисот минимальных размеров
оплаты труда или в размере заработной платы
или иного дохода осужденного за период от
пяти до восьми месяцев;
2) либо лишение
свободы на срок до четырех лет со штрафом в
размере до пятидесяти минимальных размеров
оплаты труда или в размере заработной платы
или иного дохода осужденного за период до
одного месяца или без такового.
Квалифицированный состав преступления (ч. 2
ст. 172 УК РФ) предусматривает в качестве
санкции лишение свободы на срок от трех до
семи лет с конфискацией имущества или без
таковой.
Сравнение санкций ст. 171 и ст. 172
УК РФ показывает, что, во-первых,
ответственность за незаконную банковскую
деятельность суровее, чем за незаконное
предпринимательство, во-вторых, в отношении
квалифицированного состава она еще и более
социально обоснованна, поскольку
предусмотрено не только достаточно
длительное лишение свободы, но и
дополнительное наказание в виде
конфискации имущества.
ССЫЛКИ НА
ПРАВОВЫЕ АКТЫ
ЗАКОН РСФСР от 02.12.1990 N
395-1
"О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"
"УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" от 13.06.1996 N 63-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 24.05.1996)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
от 10.07.2002 N 86-ФЗ
"О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКЕ РОССИИ)"
(принят ГД ФС РФ 27.06.2002)
Банковское право,
N 1, 2003
