Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.06.2013 по делу n А60-4748/2013. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

СЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

№ 17АП-5591/2013-ГКу

г. Пермь                                                                                 

06 июня 2013 года                                                               Дело № А60-4748/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 05 июня 2013 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 06 июня 2013 года.

Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Голубцовой Ю.А.,  

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания

Коржевой В.А.,

при участии:

от истца – не явились,

от ответчика – не явились,

лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы  извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда,

рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу ответчика открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу»

на решение Арбитражного суда Свердловской области

от 11 апреля 2013 года

по делу № А60-4748/2013,

рассмотренному в порядке упрощенного производства судьей Григорьевой С.Ю.,

по иску общества с ограниченной ответственностью  «РемСтрой» (ОГРН  1116659006474, ИНН 6659220217)

к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу»  (ОГРН  1026600000460, ИНН 6608003052)

о взыскании необоснованно списанных денежных средств в качестве комиссии за перевод по расчетным документам,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «РемСтрой» (далее - истец, ООО «РемСтрой») обратилось в арбитражный суд с иском к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - ответчик, ОАО «СКБ-банк») о взыскании  162 125 руб. задолженности. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами с 21.11.2012 по день вынесения решения суда.

Решением суда от 11.04.2013 исковые требования удовлетворены.

Ответчик с решением суда от 11.04.2013 не согласен, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить. Ответчик указал, что сторонами согласовано условие о  комиссионных вознаграждениях и тарафах банка. Применение  повышенной комиссии  за операции, имеющие признаки  необычных сделок,  установлено п. 9.1. договора  банковского счета от 17.11.2011 №62.2-726, п. 6.2. договора  на обслуживание клиента банка с использованием  систем дистанционного  банковского обслуживания от 17.11.2011 №62.2-727, п. 3.4.1 Тарифов банка, Правилами пользования корпоративной банковской картой, а также  ст. 29 Федерального закона  «О банках  банковской деятельности», ст. 4 Федерального закона «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Стороны в суд апелляционной инстанции не явились. Истец в отзыве на апелляционную жалобу считает решение суда не подлежащим отмене, вывод банка о сомнительности операций по перечислению денежных средств необоснованно, денежные средства списаны ответчиком со счета истца незаконно.

Законность и обоснованность решения проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в соответствии со статьями 266, 268, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что между истцом (клиент) и ответчиком (банк) заключен договор банковского счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей от  17.11.2011  №62.2-726  (л.д. 11).

Пунктом 1  договора предусмотрена обязанность банка открыть клиенту банковский счет в валюте Российской Федерации и осуществить расчетное кассовое обслуживание и выполнение иных операций предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно  п. 2.2.11 договора клиент обязуется производить оплату услуг и операций банка в соответствии с условиями договора и тарифами банка в порядке, размере и сроки, установленные тарифами банка.

Также между истцом (клиент) и ответчиком (банк) заключен договор  на обслуживание клиента банка с использованием систем дистанционного банковского обслуживания от  17.11.2011  №62.2-727 (л.д. 23).

Пунктом 1  договора предусмотрена обязанность банка осуществлять обслуживание клиента с использованием систем дистанционного банковского обслуживания ОАО «СКБ-банк» позволяющих с помощью средств криптографической защиты информации передавать и получать электронные документы, подписанные электронной цифровой подписью (далее – ЭЦП) уполномоченных лиц клиента (юридического лица или индивидуального предпринимателя или банка).

Кроме того, между истцом (клиент) и ответчиком (банк) заключен договор на эмиссию и обслуживание корпоративных банковских карт международной платежной системы VISA от 17.11.2011  №62.2-728К (л.д. 18).

Пунктом 2.1  договора предусмотрена обязанность банка открыть клиенту счет и осуществлять по нему операции по списанию, зачислению и выдаче денежных средств, а также иные операции, установленные законодательством Российской Федерации, Правилами, договором и Тарифами.

В соответствии с п. 4.1.9 договора клиент обязуется производить оплату услуг банка за выполнение операций по счету размере, порядке и на условиях, установленных Тарифами банка.

В соответствии с п. 9.1. договора от 17.11.2011  № 62.2-726, п. 6.1 договора от 17.11.2011  №62.2-727, п. 4.1.9 договора от 17.11.2011  №62.2-728К клиент оплачивает оказываемые банком услуги, операции и действия в соответствии с установленными банком тарифами. Плата, установленная действующими тарифами,  может быть списана банком в безакцептном порядке со счета клиента.

В соответствии с п. 3.1.8 договора от 17.11.2011   № 62.2-726, п. 4.2.3  и п. 6. 1 договора от 17.11.2011  №62.2-727 тарифы устанавливаются банком в одностороннем порядке и с клиентом не согласовываются, с извещением клиентов путем размещения объявлений в офисах банка на информационных стендах, в общедоступных источниках информации, а именно на официальном сайте банка.

Тарифным справочником ОАО «СКБ-банк» установлены размеры и ставки вознаграждений за выполнение банком операций по поручениям клиентов  (далее - Тарифы), в частности, комиссия в размере 15% за операции с денежными средствами, в том числе по их зачислению или переводу на счет, получению в виде наличности, а также с иным имуществом, имеющие признаки необычной сделки в соответствии с законодательством и/или договором с клиентом (п. 3.4.1).

В соответствии с п. п. 3.4.1, 4.2.2.1.3 Тарифов по платежным поручениям от 21.11.2012  №13343740 и № 13335074, а также от 22.11.2012 №13346702  банк по ставке 15% списал со счета истца комиссию за операции с денежными средствами, имеющие признаки необычной сделки, в общей сумме 162 125 руб.

Ссылаясь на то, что для списания со счета истца комиссии  в сумме  162 125 руб. оснований  не имелось, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Возражая в отношении исковых требований, ответчик указал, что  указанные операции по счету истца содержали признаки необычных сделок. Банк указал, что списал со счета истца денежные средства, в том числе:  21.11.2011 – в сумме 72 090 руб.  за операцию по зачислению на счет истца  480 600 руб. заработной платы и в сумме  280 руб. за восемь операций по   переводу денежных средств со счета истца (по 35 руб. за каждую операцию); 22.11.2011 - в сумме 88 185 руб. за операцию  по зачислению  587 900 руб. заработной платы на счет истца и в сумме 70 руб.  за две операции  по переводу денежных средств со счета истца (по 35 руб. за каждую операцию);  21.11.2011 - в сумме 1 500 руб. за операцию по  перечислению со счета истца денежных средств в сумме 10 000 руб. также ответчик указал, что  в результате ошибки в программном обеспечении  удержал комиссии  в размере 0,5% от суммы операций по переводу 21.11.2011 и 22.11.2012 заработной платы со счета истца.

Удовлетворяя иск, суд первой инстанции правомерно руководствовался следующим.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и(или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации). Плата за услуги банка, предусмотренная п. 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (ч. 2 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик полагает, что удержание в отношении ООО «РемСтрой» комиссии по тарифу в размере 15% осуществлено согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ) и условиями договора.

Статьей 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ установлено, что операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей.

Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдением указанных правил и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные организационные меры в указанных целях.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 указанного Закона (п. 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ порядке сведения об их участии в террористической деятельности.

При неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.

В соответствии с положениями названного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом вправе в установленных законом случаях отказаться от заключения договора банковского счета, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказать в совершении перевода. При этом, приостановление операций в соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (п.п. 11, 12 указанного Федерального закона).

Доказательств соблюдения ответчиком положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ в отношении истца не представлено.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, относятся обязательные процедуры внутреннего контроля, обязательный контроль, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия