Рекомендуемые критерии выявления необычных сделок
Приложение No. 2
к Рекомендациям по
отдельным
положениям правил
внутреннего
контроля,
разрабатываемых
организациями,
совершающими
операции с денежными
средствами или иным
имуществом, в
целях
противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и
финансированию
терроризма,
утвержденным Приказом КФМ
России
от 11 августа 2003 г. No.
104
РЕКОМЕНДУЕМЫЕ КРИТЕРИИ
ВЫЯВЛЕНИЯ
НЕОБЫЧНЫХ
СДЕЛОК
------T--------------------------------------------------------------¬
¦ No. ¦ ¦
¦ п/п ¦
¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦
1. ¦Немотивированный отказ в
предоставлении клиентом сведений ¦
¦
¦(помимо установленных нормативными
правовыми документами), ¦
¦ ¦но
запрашиваемых в соответствии со
сложившейся практикой, в ¦
¦ ¦том
числе о своем доверителе (в случае, когда
клиент ¦
¦ ¦выступает в качестве
представителя юридического или ¦
¦
¦физического лица), а также излишняя
озабоченность клиента ¦
¦
¦вопросами конфиденциальности в
отношении осуществляемой ¦
¦
¦операции (сделки)
¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦
2. ¦Пренебрежение клиентом более выгодными
условиями оказания ¦
¦ ¦услуг
(тариф комиссионного вознаграждения и т.д.),
а также ¦
¦ ¦предложение клиентом
необычно высокой комиссии или комиссии,
¦
¦ ¦заведомо отличающейся от
обычно взимаемой комиссии при ¦
¦
¦оказании такого рода услуг
¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦
3. ¦Наличие нестандартных или необычно
сложных инструкций по ¦
¦ ¦порядку
проведения расчетов, отличающихся от
обычной ¦
¦ ¦практики, используемой
данным клиентом, или от обычной ¦
¦
¦рыночной практики
¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦
4. ¦Предложение клиента осуществить
возврат причитающейся суммы ¦
¦ ¦по
расторгнутой сделке третьим лицам, в том
числе на счет в ¦
¦ ¦банк-нерезидент
¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦
5. ¦Настоятельное желание клиента
работать самостоятельно с ¦
¦
¦удаленного терминала
¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦
6. ¦Внесение в операцию (сделку) дополнений
и изменений, не ¦
¦
¦соответствующих установившейся
практике деятельности ¦
¦
¦организации
¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦
7. ¦Необоснованная поспешность в
проведении операции, на которой ¦
¦
¦настаивает клиент
¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦
8. ¦Внесение клиентом в ранее
согласованную схему операции ¦
¦
¦(сделки) непосредственно перед началом
ее реализации ¦
¦ ¦значительных
изменений, особенно касающихся
направления ¦
¦ ¦движения денежных
средств или иного имущества ¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦
9. ¦Передача клиентом поручения об
осуществлении операции через ¦
¦
¦представителя (посредника), если
представитель (посредник) ¦
¦
¦выполняет поручение клиента без
вступления в прямой (личный) ¦
¦
¦контакт с организацией, осуществляющей
операции с денежными ¦
¦ ¦средствами
или иным имуществом ¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦10. ¦Отсутствие информации о клиенте
(юридическом лице, в том ¦
¦ ¦числе
кредитной организации) в официальных
справочных ¦
¦ ¦изданиях, а также
невозможность осуществить связь с клиентом
¦
¦ ¦по указанным им адресам и
телефонам ¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦11. ¦Сложности, возникающие у
организации, осуществляющей ¦
¦
¦операции с денежными средствами или иным
имуществом, при ¦
¦ ¦проверке
представляемых клиентом в соответствии
с ¦
¦ ¦внутренними документами
организации сведений, неоправданные ¦
¦ ¦задержки в предоставлении клиентом
документов и информации, ¦
¦
¦представление клиентом информации,
которую невозможно ¦
¦ ¦проверить
или данная проверка является слишком
дорогостоящей ¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦12. ¦Невозможность установления
контрагентов клиента ¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦13. ¦Организация, осуществляющая операции
с денежными средствами ¦
¦ ¦или иным
имуществом, располагает данными о том,
что ¦
¦ ¦информация, представленная
клиентом об участниках сделки, ¦
¦
¦содержит неверные (заведомо ложные)
сведения ¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦14. ¦Отсутствие очевидной связи между
характером и родом ¦
¦
¦деятельности клиента с услугами, за
которыми клиент ¦
¦ ¦обращается к
организации, осуществляющей операции с
¦
¦ ¦денежными средствами или иным
имуществом ¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦15. ¦Запутанный или необычный характер
сделки, не имеющей ¦
¦ ¦очевидного
экономического смысла или очевидной
законной цели ¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦16. ¦Несоответствие сделки целям
деятельности организации, ¦
¦
¦установленным учредительными документами
этой организации ¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦17. ¦Выявление неоднократного совершения
операций или сделок, ¦
¦ ¦характер
которых дает основание полагать, что
целью их ¦
¦ ¦осуществления
является уклонение от процедур
обязательного ¦
¦ ¦контроля,
предусмотренных Федеральным ¦
¦
¦законом
¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦18. ¦Настаивание клиента на проведении
расчетов наличными ¦
¦ ¦денежными
средствами ¦
+-----+--------------------------------------------------------------+
¦19. ¦Приобретение физическим лицом ценных
бумаг за наличный ¦
¦ ¦расчет
¦
L-----+---------------------------------------------------------------
