Оценка соответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов
Приложение 4
к Положению Банка
России
от 16 января 2004 г. No. 248-П
"О
порядке рассмотрения
Банком России
ходатайства
банка о вынесении Банком
России заключения о соответствии
банка требованиям к участию
в системе
страхования вкладов"
(в ред. Указаний ЦБ
РФ
от 07.09.2004 No. 1498-У,
от 20.10.2004 No.
1509-У)
Департамент лицензирования
деятельности и финансового
оздоровления кредитных
организаций
Банка России
ОЦЕНКА
СООТВЕТСТВИЯ ТРЕБОВАНИЯМ К
УЧАСТИЮ
______________________________________________________________________
полное и краткое наименования банка
(основной
государственный
______________________________________________________________________
регистрационный номер,
регистрационный номер)
Таблица 1. Результаты анализа
соответствия требованиям к участию
<*>
--------------------------------
<*>
Департамент лицензирования деятельности и
финансового оздоровления кредитных
организаций Банка России, Департамент
банковского регулирования и надзора Банка
России, Главная инспекция кредитных
организаций Банка России заполняют таблицу
1 полностью в сроки, установленные пунктом
5.2 настоящего Положения.
Руководители
иных структурных подразделений Банка
России, входящих в КБН Банка России, вправе
по своему усмотрению заполнить только
отдельные позиции таблицы 1 и представить
ее в Департамент лицензирования
деятельности и финансового оздоровления
кредитных организаций Банка России в сроки,
установленные пунктом 5.2 настоящего
Положения.
---------------------------------------T-----------------------------¬
¦ Требование к участию в системе ¦
Оценка ¦
¦ страхования
вкладов ¦ ¦
+--------------------------------------+-----------------------------+
¦1. Учет и отчетность банка признаются¦
Соответствует/Не ¦
¦Банком России
достоверными ¦ соответствует
¦
¦1.1. Учет и отчетность банка¦
Соответствует/Не ¦
¦соответствуют
федеральным законам,¦ соответствует
¦
¦нормам и правилам,
установленным¦ ¦
¦Банком России, собственной учетной¦
¦
¦политике банка
¦ ¦
¦1.2. Возможные
недостатки или ошибки в¦
Соответствует/Не ¦
¦состоянии учета
или отчетности банка¦ соответствует
¦
¦не влияют существенным образом
на¦ ¦
¦оценку его
финансовой устойчивости ¦
¦
+--------------------------------------+-----------------------------+
¦2. Банк выполняет обязательные¦
Соответствует/Не ¦
¦нормативы,
установленные Банком ¦
соответствует ¦
¦России <*>
¦ ¦
+--------------------------------------+-----------------------------+
¦3. Финансовая устойчивость банка¦
Соответствует/Не ¦
¦признается
Банком России достаточной ¦
соответствует ¦
¦3.1. Группа
показателей оценки¦
Удовлетворительно/Не ¦
¦капитала,
включающая показатели оценки¦
удовлетворительно ¦
¦достаточности
и качества капитала ¦ ¦
¦3.2. Группа показателей оценки¦
Удовлетворительно/Не ¦
¦активов,
включающая показатели¦
удовлетворительно ¦
¦качества
задолженности по ссудам и¦
¦
¦иным активам, размера резервов на¦
¦
¦потери по ссудам и
иным активам ¦ ¦
¦3.3.
Группа показателей оценки¦
Удовлетворительно/Не ¦
¦качества
управления банком, его¦
удовлетворительно ¦
¦операциями и
рисками, включающая¦ ¦
¦показатели прозрачности структуры¦
¦
¦собственности,
организации системы¦ ¦
¦управления рисками, службы внутреннего¦
¦
¦контроля
¦ ¦
¦3.4. Группа
показателей оценки¦
Удовлетворительно/Не ¦
¦доходности,
включающая показатели¦
удовлетворительно ¦
¦рентабельности
активов и капитала,¦ ¦
¦структуры доходов и расходов,¦
¦
¦доходности отдельных видов
операций и¦ ¦
¦банка в
целом ¦ ¦
¦3.5. Группа показателей оценки¦
Удовлетворительно/Не ¦
¦ликвидности,
включающая показатели¦
удовлетворительно ¦
¦ликвидности
активов, ликвидности и¦
¦
¦структуры обязательств, общей¦
¦
¦ликвидности банка,
риска на крупных¦ ¦
¦кредиторов и вкладчиков ¦
¦
+--------------------------------------+-----------------------------+
¦4. Меры, предусмотренные статьей 74¦
Применяются/Не ¦
¦Федерального
закона "О Центральном¦ применяются
¦
¦банке Российской Федерации
(Банке¦ ¦
¦России)",
статьей 20 Федерального¦
¦
¦закона "О банках и банковской¦
¦
¦деятельности", статьей 3
Федерального¦ ¦
¦закона
"О несостоятельности¦
¦
¦(банкротстве) кредитных
организаций",¦ ¦
¦к
банку не применяются, а также¦
¦
¦отсутствуют основания для
их¦ ¦
¦применения по
итогам тематической¦ ¦
¦инспекционной проверки ¦
¦
+--------------------------------------+-----------------------------+
¦5. Итоговая оценка соответствия банка¦
Соответствует/Не ¦
¦требованиям к
участию ¦ соответствует
¦
L--------------------------------------+------------------------------
--------------------------------
<*> Банк признается не выполняющим
обязательные нормативы (с присвоением
оценки "не соответствует") при несоблюдении
хотя бы одного из обязательных нормативов
(без учета контрольных значений) в
совокупности за шесть и более операционных
дней в течение последних тридцати
последовательных операционных дней, по
которым имеется документально оформленная
достоверная информация о значениях
обязательных нормативов.
Таблица 2. Результаты расчета
показателей финансовой устойчивости
<*>
--------------------------------
<*>
Департамент лицензирования деятельности и
финансового оздоровления кредитных
организаций Банка России, Департамент
банковского регулирования и надзора Банка
России, Главная инспекция кредитных
организаций Банка России заполняют таблицу
2 полностью в сроки, установленные пунктом
5.2 настоящего Положения.
Руководители
иных структурных подразделений Банка
России, входящих в КБН Банка России, вправе
по своему усмотрению заполнить только
отдельные позиции таблицы 2 и представить
ее в Департамент лицензирования
деятельности и финансового оздоровления
кредитных организаций Банка России в сроки,
установленные пунктом 5.2 настоящего
Положения.
----------------------------------------------------T----------------¬
¦ Наименование показателя ¦
Значение ¦
¦
¦ показателя в ¦
¦
¦ соответствии ¦
¦
¦ с Указанием ¦
¦
¦ об оценке ¦
+---------------------------------------------------+----------------+
¦Группа показателей оценки капитала,
включающая¦ ¦
¦показатели
оценки достаточности и качества капитала¦
¦
¦1. Показатель оценки
достаточности капитала ¦ ¦
¦1.1. Показатель достаточности собственных
средств¦ ¦
¦(капитала)
¦ ¦
¦1.2. Показатель
общей достаточности капитала ¦
¦
¦2. Показатель оценки качества
капитала ¦ ¦
+---------------------------------------------------+----------------+
¦Группа показателей оценки активов,
включающая¦ ¦
¦показатели
качества задолженности по ссудам и иным¦
¦
¦активам, размера резервов на
потери по ссудам и¦ ¦
¦иным
активам, степени концентрации рисков по¦
¦
¦активам
¦ ¦
¦1. Показатели оценки
качества задолженности по¦ ¦
¦ссудам и иным активам ¦
¦
¦1.1. Показатель качества ссуд
¦ ¦
¦1.2. Показатель
качества активов ¦ ¦
¦1.3. Показатель доли просроченных ссуд
¦ ¦
¦2. Показатель размера
резервов на возможные потери¦ ¦
¦по ссудам и иным активам ¦
¦
¦3. Показатели степени
концентрации рисков по¦ ¦
¦активам ¦
¦
¦3.1. Показатель концентрации
крупных кредитных¦ ¦
¦рисков
¦ ¦
¦3.2.
Показатель концентрации кредитных рисков
на¦ ¦
¦акционеров (участников)
¦ ¦
¦3.3. Показатель
концентрации кредитных рисков на¦
¦
¦инсайдеров ¦
¦
+---------------------------------------------------+----------------+
¦Группа показателей оценки качества
управления¦ ¦
¦банком, его
операциями и рисками, включающая¦
¦
¦показатели прозрачности структуры
собственности,¦ ¦
¦организации
системы управления рисками, службы¦
¦
¦внутреннего контроля
¦ ¦
¦1. Показатели
прозрачности структуры собственности ¦
¦
¦1.1. Показатель ПУ1
¦ ¦
¦1.2. Показатель ПУ2
¦ ¦
¦1.3. Показатель ПУ3
¦ ¦
¦2.
Показатель организации системы
управления¦ ¦
¦рисками, в том
числе контроля за величиной валютной¦
¦
¦позиции ¦
¦
¦3. Показатель организации
службы внутреннего¦ ¦
¦контроля, в том числе системы
противодействия¦ ¦
¦легализации незаконных доходов и
финансированию¦ ¦
¦терроризма
¦ ¦
+---------------------------------------------------+----------------+
¦Группа показателей оценки доходности,
включающая¦ ¦
¦показатели
рентабельности активов и капитала,¦
¦
¦структуры доходов и расходов,
доходности отдельных¦ ¦
¦видов
операций и банка в целом ¦
¦
¦1. Показатели рентабельности
активов и капитала ¦ ¦
¦1.1.
Показатель рентабельности активов ¦
¦
¦1.2. Показатель рентабельности
капитала ¦ ¦
¦2.
Показатели структуры доходов и расходов
¦ ¦
¦2.1. Показатель структуры
доходов ¦ ¦
¦2.2.
Показатель структуры расходов ¦
¦
¦3. Показатели доходности
отдельных видов операций и¦ ¦
¦банка в целом ¦
¦
¦3.1. Чистая процентная маржа
¦ ¦
¦3.2. Показатель чистого
спреда от кредитных¦ ¦
¦операций банка ¦
¦
+---------------------------------------------------+----------------+
¦Группа показателей оценки ликвидности,
включающая¦ ¦
¦показатели
ликвидности активов, ликвидности и¦
¦
¦структуры обязательств, общей
ликвидности банка,¦ ¦
¦риска на
крупных кредиторов и вкладчиков ¦
¦
¦1. Показатели ликвидности активов
¦ ¦
¦1.1. Показатель
соотношения высоколиквидных активов¦
¦
¦и привлеченных средств
¦ ¦
¦1.2. Показатель
мгновенной ликвидности ¦
¦
¦1.3. Показатель текущей ликвидности
¦ ¦
¦2. Показатели
ликвидности и структуры обязательств ¦
¦
¦2.1. Показатель структуры
привлеченных средств ¦ ¦
¦2.2.
Показатель зависимости от межбанковского
рынка¦ ¦
¦2.3. Показатель риска
собственных вексельных¦ ¦
¦обязательств ¦
¦
¦2.4. Показатель небанковских ссуд
¦ ¦
¦3. Показатели общей
ликвидности ¦ ¦
¦3.1.
Показатель общей ликвидности ¦
¦
¦3.2. Показатель обязательных
резервов ¦ ¦
¦3.3.
Показатель риска на крупных кредиторов¦
¦
