<ПИСЬМО> ЦБ РФ от 20.01.2000 n 19-Т <ОБ ОТВЕТАХ НА ВОПРОСЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКА РОССИИ, ПОСТАВЛЕННЫЕ НА МЕЖРЕГИОНАЛЬНОМ СОВЕЩАНИИ, ПРОВОДИМОМ БАНКОМ РОССИИ В Г. САРАТОВЕ И ПРОТОКОЛЕ МЕЖРЕГИОНАЛЬНОГО СОВЕЩАНИЯ ПО ТЕМЕ БАНКОВСКИЙ НАДЗОР В УСЛОВИЯХ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОТ 09.09.1999>


ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ
ПИСЬМО
от 20 января 2000 г. N 19-Т
Настоящим направляются ответы на вопросы и предложения, поставленные территориальными учреждениями Банка России на межрегиональном совещании, проводимом Банком России в г. Саратове с 7 по 9 сентября 1999 года по теме: "Банковский надзор в условиях реструктуризации банковской системы Российской Федерации", и протокол межрегионального совещания от 09.09.99.
Заместитель Председателя
В.Н.ГОРЮНОВ



Приложение
ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКА РОССИИ,
ПОСТАВЛЕННЫЕ НА МЕЖРЕГИОНАЛЬНОМ СОВЕЩАНИИ,
ПРОВОДИМОМ БАНКОМ РОССИИ В Г. САРАТОВЕ
----T---------------------------------T---------------------------------¬
¦ N ¦ Предложения и вопросы ¦ Заключения по предложениям ¦
¦п/п¦ ¦ и ответы на вопросы ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 1 ¦ 2 ¦ 3 ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ Департамент лицензирования деятельности кредитных ¦
¦ организаций и аудиторских фирм ¦
+---T---------------------------------T---------------------------------+
¦ 1.¦ При представлении документов на¦ При рассмотрении вопроса о воз-¦
¦ ¦расширение своей деятельности¦можности расширения деятельности¦
¦ ¦кредитной организацией должны¦кредитной организации путем полу-¦
¦ ¦быть представлены документы, пре-¦чения дополнительных лицензий¦
¦ ¦дусмотренные пунктом 14.4 Инс-¦Инструкция Банка России от¦
¦ ¦трукции Банка России от 23.07.98¦23.07.98 N 75-И и письмо Банка¦
¦ ¦N 75-И, пунктом 9.4 письма¦России от 29.07.97 N 493 должны¦
¦ ¦Банка России от 29.07.97 N 493, а¦применяться в комплексе. ¦
¦ ¦также письмом Банка России¦ Проект соответствующих измене-¦
¦ ¦от 15.04.96 N 275. ¦ний в Инструкцию Банка России от¦
¦ ¦ При этом пункт 9.4 письма Банка¦23.07.98 N 75-И "О порядке¦
¦ ¦России от 29.07.97 N 493 час-¦применения федеральных законов,¦
¦ ¦тично дублирует и расширяет ин-¦регламентирующих процедуру ре-¦
¦ ¦формацию по составу документов,¦гистрации кредитных организаций и¦
¦ ¦предусмотренных пунктом 14.4 Инс-¦лицензирования банковской дея-¦
¦ ¦трукции Банка России от 23.07.98¦тельности" находится в заключи-¦
¦ ¦N 75-И, что приводит к неод-¦тельной стадии подготовки ¦
¦ ¦нозначности в понимании кредитны-¦ ¦
¦ ¦ми организациями применения дан-¦ ¦
¦ ¦ных требований. ¦ ¦
¦ ¦ Целесообразно внести изменения¦ ¦
¦ ¦в Инструкцию Банка России от¦ ¦
¦ ¦23.07.98 N 75-И "О порядке¦ ¦
¦ ¦применения федеральных законов,¦ ¦
¦ ¦регламентирующих процедуру ре-¦ ¦
¦ ¦гистрации кредитных организаций и¦ ¦
¦ ¦лицензирования банковской дея-¦ ¦
¦ ¦тельности" ¦ ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 2.¦ Нормативными актами Банка Рос-¦ Требования, предъявляемые к ли-¦
¦ ¦сии (в случае согласования приоб-¦цу, приобретающему более 20% до-¦
¦ ¦ретения более 20% акций кредитной¦лей (акций) кредитной организа-¦
¦ ¦организации) не урегулирован воп-¦ции, а также порядок получения¦
¦ ¦рос о возможности увеличения ак-¦предварительного согласия Банка¦
¦ ¦ционером - резидентом доли учас-¦России на указанное приобретение¦
¦ ¦тия в уставном капитале кредитной¦установлены Федеральным законом¦
¦ ¦организации, если доля иностран-¦"О банках и банковской деятель-¦
¦ ¦ного капитала (в том числе при¦ности" (части 8 и 9 статьи 11) и¦
¦ ¦владении нерезидентами более 50%¦Инструкцией Банка России от¦
¦ ¦от общей доли обыкновенных (голо-¦23.07.98 N 75-И (глава 5). До-¦
¦ ¦сующих) акций юридического лица)¦полнительных требований, предъяв-¦
¦ ¦в уставном капитале акционера¦ляемых к юридическому лицу - ре-¦
¦ ¦составляет более 50% ¦зиденту Российской Федерации,¦
¦ ¦ ¦приобретающему свыше 20% долей¦
¦ ¦ ¦(акций) кредитной организации, в¦
¦ ¦ ¦случае, если более 50% его устав-¦
¦ ¦ ¦ного капитала сформировано за¦
¦ ¦ ¦счет средств нерезидентов, феде-¦
¦ ¦ ¦ральным законодательством и нор-¦
¦ ¦ ¦мативными актами Банка России не¦
¦ ¦ ¦установлено ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 3.¦ Кредитной организацией осущест-¦ Порядок открытия дополнительно-¦
¦ ¦вляется открытие дополнительных¦го офиса (в том числе на базе¦
¦ ¦офисов как на базе закрываемых¦закрываемого филиала кредитной¦
¦ ¦филиалов других банков, так и в¦организации), изменения его места¦
¦ ¦целях расширения своей деятель-¦нахождения и закрытия данного¦
¦ ¦ности. Таким образом, происходит¦внутреннего структурного подраз-¦
¦ ¦замещение сети филиалов сетью до-¦деления установлен в Инструкции¦
¦ ¦полнительных офисов кредитной ор-¦Банка России от 23.07.98¦
¦ ¦ганизации. При этом отсутствует¦N 75-И (третий абзац пункта¦
¦ ¦специальная нормативная база,¦11.16, глава 12, приложения 12 и¦
¦ ¦регламентирующая их деятельность:¦15). ¦
¦ ¦ - не освещен в нормативных ак-¦ Вместе с тем предложение о¦
¦ ¦тах (в отличие от филиалов) воп-¦включении в названный выше норма-¦
¦ ¦рос извещения кредиторов при зак-¦тивный акт требования об уведом-¦
¦ ¦рытии дополнительных офисов или¦лении кредиторов кредитной орга-¦
¦ ¦изменении их местонахождения ¦низации, обслуживаемых в ее до-¦
¦ ¦ ¦полнительном офисе (дополнитель-¦
¦ ¦ ¦ном офисе филиала кредитной орга-¦
¦ ¦ ¦низации), о закрытии данного¦
¦ ¦ ¦внутреннего структурного подраз-¦
¦ ¦ ¦деления или изменении места его¦
¦ ¦ ¦нахождения будет учтено в процес-¦
¦ ¦ ¦се дальнейшего совершенствования¦
¦ ¦ ¦указанной Инструкции. ¦
¦ ¦ - филиал кредитной организации¦ Как следует из положений пункта¦
¦ ¦открывается, как правило, по ре-¦3 статьи 48 Федерального закона¦
¦ ¦шению либо общего собрания участ-¦"Об акционерных обществах", а¦
¦ ¦ников, либо Совета директоров.¦также пункта 2 статьи 33 и пункта¦
¦ ¦Иным образом складывается ситуа-¦2 статьи 35 Федерального закона¦
¦ ¦ция с открытием (закрытием) до-¦"Об обществах с ограниченной от-¦
¦ ¦полнительных офисов - принятие¦ветственностью" общее собрание¦
¦ ¦решения об этом нередко находится¦участников вправе рассматривать и¦
¦ ¦в компетенции исполнительного ор-¦принимать решения только по отне-¦
¦ ¦гана кредитной организации (пред-¦сенным к его компетенции данными¦
¦ ¦седателя правления). При этом фи-¦Законами вопросам, в числе кото-¦
¦ ¦лиал и дополнительный офис по¦рых вопрос открытия дополнитель-¦
¦ ¦объему и набору выполняемых опе-¦ных офисов отсутствует. ¦
¦ ¦раций могут ничем не отличаться,¦ При этом необходимо учитывать,¦
¦ ¦а расходы на их открытие практи-¦что дополнительный офис является¦
¦ ¦чески сопоставимы. То есть в ре-¦внутренним структурным подразде-¦
¦ ¦шении таких вопросов на лицо пе-¦лением кредитной организации (фи-¦
¦ ¦рераспределение полномочий в¦лиала). Поэтому вопрос его откры-¦
¦ ¦пользу исполнительного органа¦тия относится к вопросам текущей¦
¦ ¦банка, практически полная утрата¦деятельности кредитной организа-¦
¦ ¦контроля высшего органа управле-¦ции. ¦
¦ ¦ния банка (общего собрания участ-¦ Руководство текущей деятель-¦
¦ ¦ников или акционеров) за развити-¦ностью кредитной организации от-¦
¦ ¦ем банка в плане создания внут-¦носится к компетенции ее исполни-¦
¦ ¦ренних структурных подразделений ¦тельных органов (статья 69 Феде-¦
¦ ¦ ¦рального закона "Об акционерных¦
¦ ¦ ¦обществах", пункт 4 статьи 32 Фе-¦
¦ ¦ ¦дерального закона "Об обществах с¦
¦ ¦ ¦ограниченной ответственностью"). ¦
¦ ¦ ¦ При этом исполнительные органы¦
¦ ¦ ¦кредитной организации подотчетны¦
¦ ¦ ¦как общему собранию ее участни-¦
¦ ¦ ¦ков, так и ее совету директоров¦
¦ ¦ ¦(в случае его наличия) ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ Департамент пруденциального банковского надзора ¦
+---T---------------------------------T---------------------------------+
¦ 4.¦ Возможно ли совмещение функций¦ Выполнение функций комплаенс -¦
¦ ¦комплаенс - контроля и внутренне-¦контроля и внутреннего контроля¦
¦ ¦го контроля, определенных указа-¦одним подразделением банка не¦
¦ ¦нием Банка России от 07.07.99¦противоречит требованиям Положе-¦
¦ ¦N 603-У "О порядке осуществления¦ния Банка России от 28.08.97¦
¦ ¦внутреннего контроля за соответс-¦N 509 и указания Банка России от¦
¦ ¦твием деятельности на финансовых¦07.07.99 N 603-У, так как компла-¦
¦ ¦рынках законодательству о финан-¦енс - контроль является составной¦
¦ ¦совых рынках в кредитных органи-¦частью внутреннего контроля. В¦
¦ ¦зациях" и Положением Банка России¦связи с этим возможно сочетание¦
¦ ¦от 28.08.97 N 509 "Об организации¦функций руководителя службы внут-¦
¦ ¦внутреннего контроля в банках"?¦реннего контроля и функций комп-¦
¦ ¦Возможно ли совмещение функций¦лаенс - контролера ¦
¦ ¦комплаенс - контролера и руково-¦ ¦
¦ ¦дителя службы внутреннего контро-¦ ¦
¦ ¦ля? ¦ ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 5.¦ Можно ли при оценке кредитных¦ В каждом случае должна произво-¦
¦ ¦рисков в отношении векселей, при-¦диться конкретная оценка качества¦
¦ ¦обретенных банком, руководство-¦конкретного актива. Официальная¦
¦ ¦ваться пунктом 2.8.2 "в" Инструк-¦позиция Банка России по данному¦
¦ ¦ции Банка России от 30.06.97¦вопросу выражена в письме от¦
¦ ¦N 62а и относить беспроцентные¦11.06.99 N 175-Т "Об ответах на¦
¦ ¦векселя, находящиеся в портфеле¦вопросы и предложения, изложенные¦
¦ ¦банка, к "нестандартным" ссудам¦в годовых отчетах за 1998 год". В¦
¦ ¦по аналогии с льготными текущими¦оценке беспроцентных векселей не-¦
¦ ¦ссудами? ¦обходимо иметь в виду, что они¦
¦ ¦ ¦могли быть приобретены с дискон-¦
¦ ¦ ¦том ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 6.¦ Рассмотреть возможность предос-¦ При представлении в Банк России¦
¦ ¦тавления льгот по формированию¦кредитной организацией плана са-¦
¦ ¦резерва на возможные потери по¦нации, включающего мероприятия по¦
¦ ¦ссудам для проблемных банков на¦формированию резервов и по дости-¦
¦ ¦период выполнения ими мероприятий¦жению кредитной организацией зна-¦
¦ ¦по финансовому оздоровлению ¦чений обязательных нормативов,¦
¦ ¦ ¦установленных нормативными актами¦
¦ ¦ ¦Банка России, вопрос применения¦
¦ ¦ ¦мер воздействия к кредитной орга-¦
¦ ¦ ¦низации за нарушение пруденциаль-¦
¦ ¦ ¦ных норм деятельности может быть¦
¦ ¦ ¦рассмотрен в индивидуальном по-¦
¦ ¦ ¦рядке. Предложение о "льготирова-¦
¦ ¦ ¦нии" требований по формированию¦
¦ ¦ ¦резервов в отношении санируемых¦
¦ ¦ ¦банков является принципиально не-¦
¦ ¦ ¦верным, поскольку основной целью¦
¦ ¦ ¦санационных мероприятий является¦
¦ ¦ ¦приведение показателей деятель-¦
¦ ¦ ¦ности кредитных организаций, в¦
¦ ¦ ¦том числе пруденциальных норм, к¦
¦ ¦ ¦уровню требований, установленных¦
¦ ¦

РАСПОРЯЖЕНИЕ Мингосимущества РФ от 20.01.2000 n 64-р О ПЕРЕДАЧЕ В ГОСУДАРСТВЕННУЮ СОБСТВЕННОСТЬ ОРЕНБУРГСКОЙ ОБЛАСТИ ОБЪЕКТОВ КОММУНАЛЬНО - БЫТОВОГО НАЗНАЧЕНИЯ МИНОБОРОНЫ РОССИИ  »
Постановления и Указы »
Читайте также