<ПИСЬМО> ЦБ РФ от 20.01.2000 n 19-Т <ОБ ОТВЕТАХ НА ВОПРОСЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКА РОССИИ, ПОСТАВЛЕННЫЕ НА МЕЖРЕГИОНАЛЬНОМ СОВЕЩАНИИ, ПРОВОДИМОМ БАНКОМ РОССИИ В Г. САРАТОВЕ И ПРОТОКОЛЕ МЕЖРЕГИОНАЛЬНОГО СОВЕЩАНИЯ ПО ТЕМЕ БАНКОВСКИЙ НАДЗОР В УСЛОВИЯХ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОТ 09.09.1999>


ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ
ПИСЬМО
от 20 января 2000 г. N 19-Т
Настоящим направляются ответы на вопросы и предложения, поставленные территориальными учреждениями Банка России на межрегиональном совещании, проводимом Банком России в г. Саратове с 7 по 9 сентября 1999 года по теме: "Банковский надзор в условиях реструктуризации банковской системы Российской Федерации", и протокол межрегионального совещания от 09.09.99.
Заместитель Председателя
В.Н.ГОРЮНОВ



Приложение
ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКА РОССИИ,
ПОСТАВЛЕННЫЕ НА МЕЖРЕГИОНАЛЬНОМ СОВЕЩАНИИ,
ПРОВОДИМОМ БАНКОМ РОССИИ В Г. САРАТОВЕ
----T---------------------------------T---------------------------------¬
¦ N ¦ Предложения и вопросы ¦ Заключения по предложениям ¦
¦п/п¦ ¦ и ответы на вопросы ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 1 ¦ 2 ¦ 3 ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ Департамент лицензирования деятельности кредитных ¦
¦ организаций и аудиторских фирм ¦
+---T---------------------------------T---------------------------------+
¦ 1.¦ При представлении документов на¦ При рассмотрении вопроса о воз-¦
¦ ¦расширение своей деятельности¦можности расширения деятельности¦
¦ ¦кредитной организацией должны¦кредитной организации путем полу-¦
¦ ¦быть представлены документы, пре-¦чения дополнительных лицензий¦
¦ ¦дусмотренные пунктом 14.4 Инс-¦Инструкция Банка России от¦
¦ ¦трукции Банка России от 23.07.98¦23.07.98 N 75-И и письмо Банка¦
¦ ¦N 75-И, пунктом 9.4 письма¦России от 29.07.97 N 493 должны¦
¦ ¦Банка России от 29.07.97 N 493, а¦применяться в комплексе. ¦
¦ ¦также письмом Банка России¦ Проект соответствующих измене-¦
¦ ¦от 15.04.96 N 275. ¦ний в Инструкцию Банка России от¦
¦ ¦ При этом пункт 9.4 письма Банка¦23.07.98 N 75-И "О порядке¦
¦ ¦России от 29.07.97 N 493 час-¦применения федеральных законов,¦
¦ ¦тично дублирует и расширяет ин-¦регламентирующих процедуру ре-¦
¦ ¦формацию по составу документов,¦гистрации кредитных организаций и¦
¦ ¦предусмотренных пунктом 14.4 Инс-¦лицензирования банковской дея-¦
¦ ¦трукции Банка России от 23.07.98¦тельности" находится в заключи-¦
¦ ¦N 75-И, что приводит к неод-¦тельной стадии подготовки ¦
¦ ¦нозначности в понимании кредитны-¦ ¦
¦ ¦ми организациями применения дан-¦ ¦
¦ ¦ных требований. ¦ ¦
¦ ¦ Целесообразно внести изменения¦ ¦
¦ ¦в Инструкцию Банка России от¦ ¦
¦ ¦23.07.98 N 75-И "О порядке¦ ¦
¦ ¦применения федеральных законов,¦ ¦
¦ ¦регламентирующих процедуру ре-¦ ¦
¦ ¦гистрации кредитных организаций и¦ ¦
¦ ¦лицензирования банковской дея-¦ ¦
¦ ¦тельности" ¦ ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 2.¦ Нормативными актами Банка Рос-¦ Требования, предъявляемые к ли-¦
¦ ¦сии (в случае согласования приоб-¦цу, приобретающему более 20% до-¦
¦ ¦ретения более 20% акций кредитной¦лей (акций) кредитной организа-¦
¦ ¦организации) не урегулирован воп-¦ции, а также порядок получения¦
¦ ¦рос о возможности увеличения ак-¦предварительного согласия Банка¦
¦ ¦ционером - резидентом доли учас-¦России на указанное приобретение¦
¦ ¦тия в уставном капитале кредитной¦установлены Федеральным законом¦
¦ ¦организации, если доля иностран-¦"О банках и банковской деятель-¦
¦ ¦ного капитала (в том числе при¦ности" (части 8 и 9 статьи 11) и¦
¦ ¦владении нерезидентами более 50%¦Инструкцией Банка России от¦
¦ ¦от общей доли обыкновенных (голо-¦23.07.98 N 75-И (глава 5). До-¦
¦ ¦сующих) акций юридического лица)¦полнительных требований, предъяв-¦
¦ ¦в уставном капитале акционера¦ляемых к юридическому лицу - ре-¦
¦ ¦составляет более 50% ¦зиденту Российской Федерации,¦
¦ ¦ ¦приобретающему свыше 20% долей¦
¦ ¦ ¦(акций) кредитной организации, в¦
¦ ¦ ¦случае, если более 50% его устав-¦
¦ ¦ ¦ного капитала сформировано за¦
¦ ¦ ¦счет средств нерезидентов, феде-¦
¦ ¦ ¦ральным законодательством и нор-¦
¦ ¦ ¦мативными актами Банка России не¦
¦ ¦ ¦установлено ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 3.¦ Кредитной организацией осущест-¦ Порядок открытия дополнительно-¦
¦ ¦вляется открытие дополнительных¦го офиса (в том числе на базе¦
¦ ¦офисов как на базе закрываемых¦закрываемого филиала кредитной¦
¦ ¦филиалов других банков, так и в¦организации), изменения его места¦
¦ ¦целях расширения своей деятель-¦нахождения и закрытия данного¦
¦ ¦ности. Таким образом, происходит¦внутреннего структурного подраз-¦
¦ ¦замещение сети филиалов сетью до-¦деления установлен в Инструкции¦
¦ ¦полнительных офисов кредитной ор-¦Банка России от 23.07.98¦
¦ ¦ганизации. При этом отсутствует¦N 75-И (третий абзац пункта¦
¦ ¦специальная нормативная база,¦11.16, глава 12, приложения 12 и¦
¦ ¦регламентирующая их деятельность:¦15). ¦
¦ ¦ - не освещен в нормативных ак-¦ Вместе с тем предложение о¦
¦ ¦тах (в отличие от филиалов) воп-¦включении в названный выше норма-¦
¦ ¦рос извещения кредиторов при зак-¦тивный акт требования об уведом-¦
¦ ¦рытии дополнительных офисов или¦лении кредиторов кредитной орга-¦
¦ ¦изменении их местонахождения ¦низации, обслуживаемых в ее до-¦
¦ ¦ ¦полнительном офисе (дополнитель-¦
¦ ¦ ¦ном офисе филиала кредитной орга-¦
¦ ¦ ¦низации), о закрытии данного¦
¦ ¦ ¦внутреннего структурного подраз-¦
¦ ¦ ¦деления или изменении места его¦
¦ ¦ ¦нахождения будет учтено в процес-¦
¦ ¦ ¦се дальнейшего совершенствования¦
¦ ¦ ¦указанной Инструкции. ¦
¦ ¦ - филиал кредитной организации¦ Как следует из положений пункта¦
¦ ¦открывается, как правило, по ре-¦3 статьи 48 Федерального закона¦
¦ ¦шению либо общего собрания участ-¦"Об акционерных обществах", а¦
¦ ¦ников, либо Совета директоров.¦также пункта 2 статьи 33 и пункта¦
¦ ¦Иным образом складывается ситуа-¦2 статьи 35 Федерального закона¦
¦ ¦ция с открытием (закрытием) до-¦"Об обществах с ограниченной от-¦
¦ ¦полнительных офисов - принятие¦ветственностью" общее собрание¦
¦ ¦решения об этом нередко находится¦участников вправе рассматривать и¦
¦ ¦в компетенции исполнительного ор-¦принимать решения только по отне-¦
¦ ¦гана кредитной организации (пред-¦сенным к его компетенции данными¦
¦ ¦седателя правления). При этом фи-¦Законами вопросам, в числе кото-¦
¦ ¦лиал и дополнительный офис по¦рых вопрос открытия дополнитель-¦
¦ ¦объему и набору выполняемых опе-¦ных офисов отсутствует. ¦
¦ ¦раций могут ничем не отличаться,¦ При этом необходимо учитывать,¦
¦ ¦а расходы на их открытие практи-¦что дополнительный офис является¦
¦ ¦чески сопоставимы. То есть в ре-¦внутренним структурным подразде-¦
¦ ¦шении таких вопросов на лицо пе-¦лением кредитной организации (фи-¦
¦ ¦рераспределение полномочий в¦лиала). Поэтому вопрос его откры-¦
¦ ¦пользу исполнительного органа¦тия относится к вопросам текущей¦
¦ ¦банка, практически полная утрата¦деятельности кредитной организа-¦
¦ ¦контроля высшего органа управле-¦ции. ¦
¦ ¦ния банка (общего собрания участ-¦ Руководство текущей деятель-¦
¦ ¦ников или акционеров) за развити-¦ностью кредитной организации от-¦
¦ ¦ем банка в плане создания внут-¦носится к компетенции ее исполни-¦
¦ ¦ренних структурных подразделений ¦тельных органов (статья 69 Феде-¦
¦ ¦ ¦рального закона "Об акционерных¦
¦ ¦ ¦обществах", пункт 4 статьи 32 Фе-¦
¦ ¦ ¦дерального закона "Об обществах с¦
¦ ¦ ¦ограниченной ответственностью"). ¦
¦ ¦ ¦ При этом исполнительные органы¦
¦ ¦ ¦кредитной организации подотчетны¦
¦ ¦ ¦как общему собранию ее участни-¦
¦ ¦ ¦ков, так и ее совету директоров¦
¦ ¦ ¦(в случае его наличия) ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ Департамент пруденциального банковского надзора ¦
+---T---------------------------------T---------------------------------+
¦ 4.¦ Возможно ли совмещение функций¦ Выполнение функций комплаенс -¦
¦ ¦комплаенс - контроля и внутренне-¦контроля и внутреннего контроля¦
¦ ¦го контроля, определенных указа-¦одним подразделением банка не¦
¦ ¦нием Банка России от 07.07.99¦противоречит требованиям Положе-¦
¦ ¦N 603-У "О порядке осуществления¦ния Банка России от 28.08.97¦
¦ ¦внутреннего контроля за соответс-¦N 509 и указания Банка России от¦
¦ ¦твием деятельности на финансовых¦07.07.99 N 603-У, так как компла-¦
¦ ¦рынках законодательству о финан-¦енс - контроль является составной¦
¦ ¦совых рынках в кредитных органи-¦частью внутреннего контроля. В¦
¦ ¦зациях" и Положением Банка России¦связи с этим возможно сочетание¦
¦ ¦от 28.08.97 N 509 "Об организации¦функций руководителя службы внут-¦
¦ ¦внутреннего контроля в банках"?¦реннего контроля и функций комп-¦
¦ ¦Возможно ли совмещение функций¦лаенс - контролера ¦
¦ ¦комплаенс - контролера и руково-¦ ¦
¦ ¦дителя службы внутреннего контро-¦ ¦
¦ ¦ля? ¦ ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 5.¦ Можно ли при оценке кредитных¦ В каждом случае должна произво-¦
¦ ¦рисков в отношении векселей, при-¦диться конкретная оценка качества¦
¦ ¦обретенных банком, руководство-¦конкретного актива. Официальная¦
¦ ¦ваться пунктом 2.8.2 "в" Инструк-¦позиция Банка России по данному¦
¦ ¦ции Банка России от 30.06.97¦вопросу выражена в письме от¦
¦ ¦N 62а и относить беспроцентные¦11.06.99 N 175-Т "Об ответах на¦
¦ ¦векселя, находящиеся в портфеле¦вопросы и предложения, изложенные¦
¦ ¦банка, к "нестандартным" ссудам¦в годовых отчетах за 1998 год". В¦
¦ ¦по аналогии с льготными текущими¦оценке беспроцентных векселей не-¦
¦ ¦ссудами? ¦обходимо иметь в виду, что они¦
¦ ¦ ¦могли быть приобретены с дискон-¦
¦ ¦ ¦том ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 6.¦ Рассмотреть возможность предос-¦ При представлении в Банк России¦
¦ ¦тавления льгот по формированию¦кредитной организацией плана са-¦
¦ ¦резерва на возможные потери по¦нации, включающего мероприятия по¦
¦ ¦ссудам для проблемных банков на¦формированию резервов и по дости-¦
¦ ¦период выполнения ими мероприятий¦жению кредитной организацией зна-¦
¦ ¦по финансовому оздоровлению ¦чений обязательных нормативов,¦
¦ ¦ ¦установленных нормативными актами¦
¦ ¦ ¦Банка России, вопрос применения¦
¦ ¦ ¦мер воздействия к кредитной орга-¦
¦ ¦ ¦низации за нарушение пруденциаль-¦
¦ ¦ ¦ных норм деятельности может быть¦
¦ ¦ ¦рассмотрен в индивидуальном по-¦
¦ ¦ ¦рядке. Предложение о "льготирова-¦
¦ ¦ ¦нии" требований по формированию¦
¦ ¦ ¦резервов в отношении санируемых¦
¦ ¦ ¦банков является принципиально не-¦
¦ ¦ ¦верным, поскольку основной целью¦
¦ ¦ ¦санационных мероприятий является¦
¦ ¦ ¦приведение показателей деятель-¦
¦ ¦ ¦ности кредитных организаций, в¦
¦ ¦ ¦том числе пруденциальных норм, к¦
¦ ¦ ¦уровню требований, установленных¦
¦ ¦ ¦Банком России. При "льготирова-¦
¦ ¦ ¦нии" резервов скрывается реальное¦
¦ ¦ ¦финансовое положение кредитной¦
¦ ¦ ¦организации и, таким образом, ус-¦
¦ ¦ ¦ложняется качественная постановка¦
¦ ¦ ¦задачи по восстановлению ее дея-¦
¦ ¦ ¦тельности ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 7.¦ В Инструкции Банка России от¦ Показатель ликвидности, рассчи-¦
¦ ¦01.10.97 N 1 "О порядке регулиро-¦тываемый по остаткам на конец ме-¦
¦ ¦вания деятельности банков" изме-¦сяца, характеризует текущую спо-¦
¦ ¦нить расчет показателей ликвид-¦собность банка исполнить свои¦
¦ ¦ности банка, а именно: не по ос-¦обязательства. Строго говоря, та-¦
¦ ¦таткам на соответствующих счетах¦кой способностью банк, при разум-¦
¦ ¦на 1 число месяца, а по средне-¦ном управлении, должен обладать¦
¦ ¦дневным остаткам за месяц ¦каждый день. Сказанное относится¦
¦ ¦ ¦ко всем обязательным нормативам.¦
¦ ¦ ¦Проблему предъявления к банкам¦
¦ ¦ ¦требований о ежедневном соблюде-¦
¦ ¦ ¦нии нормативов следует рассматри-¦
¦ ¦ ¦вать в контексте всех нормативов.¦
¦ ¦ ¦Данный вопрос требует дальнейшей¦
¦ ¦ ¦проработки ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 8.¦ По Положению Банка России от¦ Предложение не поддерживается.¦
¦ ¦01.06.98 N 31-П "О методике рас-¦Учитывая проблематичность реали-¦
¦ ¦чета собственных средств (капита-¦зации приобретенных кредитной ор-¦
¦ ¦ла) кредитных организаций" основ-¦ганизацией нематериальных акти-¦
¦ ¦ной капитал уменьшается на сумму¦вов, очевидна целесообразность¦
¦ ¦нематериальных активов. Целесооб-¦уменьшения источников основного¦
¦ ¦разно уменьшать капитал только на¦капитала на величину нематериаль-¦
¦ ¦сумму превышения затрат на приоб-¦ных активов за вычетом начислен-¦
¦ ¦ретение как материальных, так и¦ной амортизации, что полностью¦
¦ ¦нематериальных активов ¦соответствует международным под-¦
¦ ¦ ¦ходам и нашло отражение в Положе-¦
¦ ¦ ¦нии Банка России от 01.06.98¦
¦ ¦ ¦N 31-П "О методике расчета собс-¦
¦ ¦ ¦твенных средств (капитала) кре-¦
¦ ¦ ¦дитных организаций" ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ 9.¦ Внести изменения в Положение¦ Порядок расчета обязательств¦
¦ ¦Банка России от 08.09.97 N 516 "О¦небанковских расчетных кредитных¦
¦ ¦пруденциальном регулировании дея-¦организаций, участвующих в расче-¦
¦ ¦тельности небанковских кредитных¦те норматива ликвидности Н15, оп-¦
¦ ¦организаций, осуществляющих опе-¦ределен в Положении Банка России¦
¦ ¦рации по расчетам, и организаций¦от 08.09.97 N 516 с учетом осо-¦
¦ ¦инкассации", а именно при расчете¦бенностей деятельности этих кре-¦
¦ ¦норматива Н15, для небанковских¦дитных организаций, в силу специ-¦
¦ ¦кредитных организаций, осущест-¦фики которой расчетные НКО не мо-¦
¦ ¦вляющих операции по расчетам, в¦гут привлекать средства на рынке¦
¦ ¦сумме обязательств необходимо¦межбанковских кредитов. В связи с¦
¦ ¦учитывать все привлеченные средс-¦этим речь должна идти не об изме-¦
¦ ¦тва, в том числе и межбанковские¦нении порядка расчета норматива,¦
¦ ¦кредиты ¦а о контроле за соблюдением кре-¦
¦ ¦ ¦дитной организацией ограничений¦
¦ ¦ ¦на проведение соответствующих¦
¦ ¦ ¦операций с применением при необ-¦
¦ ¦ ¦ходимости адекватных мер воздейс-¦
¦ ¦ ¦твия ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦10.¦ Если у банка собственные средс-¦ В случае выполнения банком пру-¦
¦ ¦тва ниже зарегистрированного ус-¦денциальных норм деятельности, в¦
¦ ¦тавного фонда, но при этом выпол-¦том числе обязательных нормати-¦
¦ ¦няются все пруденциальные нормы¦вов, установленных Инструкцией¦
¦ ¦деятельности, включая и норматив¦Банка России от 01.10.97 N 1, при¦
¦ ¦достаточности капитала, правомер-¦снижении величины его собственных¦
¦ ¦но ли в данном случае применение¦средств ниже зарегистрированного¦
¦ ¦мер, предусмотренных указаниями¦уставного капитала, территориаль-¦
¦ ¦Банка России от 27.03.98 N 192-У¦ному учреждению Банка России ре-¦
¦ ¦"О дополнительных мерах по защите¦комендуется использовать следую-¦
¦ ¦интересов вкладчиков банков"? ¦щий подход. При классификации¦
¦ ¦ ¦банка в ту или иную группу в со-¦
¦ ¦ ¦ответствии с письмом Банка России¦
¦ ¦ ¦от 28.05.97 N 457 "О критериях¦
¦ ¦ ¦определения финансового состояния¦
¦ ¦ ¦банков" территориальные учрежде-¦
¦ ¦ ¦ния Банка России могут отнести¦
¦ ¦ ¦банк в более "благополучную" (но¦
¦ ¦ ¦не выше второй) классификационную¦
¦ ¦ ¦группу, чем это вытекает из фор-¦
¦ ¦ ¦мализованных критериев оценки фи-¦
¦ ¦ ¦нансового состояния. При отнесе-¦
¦ ¦ ¦нии банка к категории финансово¦
¦ ¦ ¦стабильных вопрос о применении к¦
¦ ¦ ¦нему мер воздействия, предусмот-¦
¦ ¦ ¦ренных указанием Банка России от¦
¦ ¦ ¦27.03.98 N 192-У, отпадает ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦11.¦ Инструкцией Банка России от¦ В настоящее время прорабатыва-¦
¦ ¦31.03.97 N 59 "О применении к¦ется вопрос о внесении изменений¦
¦ ¦кредитным организациям мер воз-¦в программный комплекс "Меры воз-¦
¦ ¦действия за нарушения пруденци-¦действия", предусматривающий воз-¦
¦ ¦альных норм деятельности" разра-¦можность введения территориальны-¦
¦ ¦ботан порядок применения мер воз-¦ми учреждениями Банка России по¦
¦ ¦действия к кредитным организациям¦месту нахождения филиала информа-¦
¦ ¦за нарушения деятельности филиа-¦ции о примененных мерах воздейс-¦
¦ ¦лов территориальными учреждениями¦твия. Однако в связи с введением¦
¦ ¦по месту нахождения филиала.¦Банком России с 15.10.99 по¦
¦ ¦Вместе с тем в программу "Санк-¦15.02.2000 ограничений на внесе-¦
¦ ¦ции" вносятся меры воздействия¦ние изменений в нормативные акты,¦
¦ ¦только территориальными учрежде-¦предполагающие изменение програм-¦
¦ ¦ниями Банка России по месту на-¦много обеспечения в связи с проб-¦
¦ ¦хождения головного офиса. Считаем¦лемой 2000 года, реализация дан-¦
¦ ¦необходимым внести изменения в¦ных предложений возможна только¦
¦ ¦программное обеспечение ¦после 15 февраля 2000 г. ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦12.¦ Согласно разъяснению Департа-¦ Согласно статье 844 Гражданско-¦
¦ ¦мента пруденциального банковского¦го кодекса Российской Федерации¦
¦ ¦надзора от 16.06.99 N 15-1-3/1406¦сберегательный (депозитный) сер-¦
¦ ¦операции, связанные с привлечени-¦тификат является ценной бумагой,¦
¦ ¦ем кредитными организациями де-¦удостоверяющей сумму вклада, вне-¦
¦ ¦нежных средств путем продажи¦сенного в банк, и права вкладчика¦
¦ ¦собственных ценных бумаг, к бан-¦(держателя сертификата) на полу-¦
¦ ¦ковским операциям не относятся¦чение по истечении установленного¦
¦ ¦(ст. 5 ФЗ "О банках и банковской¦срока суммы вклада и обусловлен-¦
¦ ¦деятельности"), следовательно, в¦ных в сертификате процентов в¦
¦ ¦соответствии со ст. 75 ФЗ "О¦банке, выдавшем сертификат, или в¦
¦ ¦Центральном банке Российской Фе-¦любом филиале этого банка. ¦
¦ ¦дерации (Банке России)" на данные¦ Исходя из изложенного операции¦
¦ ¦операции может вводиться только¦со сберегательными (депозитными)¦
¦ ¦ограничение, а не запрет. В то же¦сертификатами относятся к бан-¦
¦ ¦время в программном комплексе¦ковским операциям, связанным с¦
¦ ¦"Применение мер воздействия к¦привлечением денежных средств фи-¦
¦ ¦кредитным организациям", в разде-¦зических и юридических лиц во¦
¦ ¦ле "Запрет на осуществление кре-¦вклады, и, следовательно, соглас-¦
¦ ¦дитными организациями отдельных¦но ст. 75 Федерального закона "О¦
¦ ¦банковских операций" предусмотре-¦Центральном банке Российской Фе-¦
¦ ¦но введение запрета на привлече-¦дерации (Банке России)" на ука-¦
¦ ¦ние денежных средств путем прода-¦занные операции могут вводиться¦
¦ ¦жи юридическим лицам собственных¦не только ограничения, но и зап-¦
¦ ¦ценных бумаг в виде депозитных¦рет. В связи с чем действие пись-¦
¦ ¦сертификатов (код 0203130000) и¦ма Департамента пруденциального¦
¦ ¦физическим лицам - собственных¦банковского надзора от 16.06.99¦
¦ ¦ценных бумаг в виде сберегатель-¦N 15-1-3/1406 на сберегательные¦
¦ ¦ных сертификатов (код¦сертификаты не распространяется ¦
¦ ¦0203180000). Считаем необходимым¦ ¦
¦ ¦внести изменения в программный¦ ¦
¦ ¦комплекс ¦ ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦13.¦ Требует уточнения порядок при-¦ Ограничение на операции по¦
¦ ¦менения меры воздействия в виде¦привлечению банками, имеющими не-¦
¦ ¦ограничения или запрета операций,¦удовлетворительное финансовое¦
¦ ¦связанных с привлечением денежных¦состояние, денежных средств физи-¦
¦ ¦средств физических лиц путем про-¦ческих лиц путем продажи им собс-¦
¦ ¦дажи ценных бумаг, к кредитным¦твенных ценных бумаг в случае,¦
¦ ¦организациям, имеющим неудовлет-¦если на момент введения указанно-¦
¦ ¦ворительное финансовое положение,¦го ограничения банк не осущест-¦
¦ ¦если на момент введения предписа-¦вляет данные операции, может быть¦
¦ ¦ния кредитная организация не осу-¦применено путем установления над-¦
¦ ¦ществляет операции по привлечению¦зорным органом максимального пре-¦
¦ ¦денежных средств физических лиц¦дельного объема остатков на соот-¦
¦ ¦путем продажи им ценных бумаг, но¦ветствующих счетах в размере, ус-¦
¦ ¦существует вероятность в любой¦тановленном указанием Банка Рос-¦
¦ ¦момент осуществления данного вида¦сии от 27.03.98 N 192-У "О допол-¦
¦ ¦операций ¦нительных мерах по защите интере-¦
¦ ¦ ¦сов вкладчиков банков". ¦
¦ ¦ ¦ При этом следует иметь в виду,¦
¦ ¦ ¦что разрешение привлекать допол-¦
¦ ¦ ¦нительно денежные средства может¦
¦ ¦ ¦быть дано банку только в рамках¦
¦ ¦ ¦плана мер по финансовому оздоров-¦
¦ ¦ ¦лению, если территориальное уч-¦
¦ ¦ ¦реждение Банка России признало¦
¦ ¦ ¦его реальным или если банк осу-¦
¦ ¦ ¦ществляет меры по финансовому оз-¦
¦ ¦ ¦доровлению в предусмотренные пла-¦
¦ ¦ ¦ном сроки ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦14.¦ Требует уточнения порядок отме-¦ Отмена штрафных санкций (вклю-¦
¦ ¦ны штрафных санкций (включая¦чая штрафы за несоблюдение ре-¦
¦ ¦штрафы за несоблюдение резервных¦зервных требований) происходит,¦
¦ ¦требований) после получения при-¦когда в соответствии с пунктом 6¦
¦ ¦каза на отзыв лицензии на осу-¦статьи 64 Гражданского кодекса¦
¦ ¦ществление банковских операций ¦Российской Федерации и пунктом 5¦
¦ ¦ ¦статьи 114 Федерального закона "О¦
¦ ¦ ¦несостоятельности (банкротстве)"¦
¦ ¦ ¦требования кредитора по предъяв-¦
¦ ¦ ¦ленным штрафам считаются погашен-¦
¦ ¦ ¦ными. Банком России будут доведе-¦
¦ ¦ ¦ны разъяснения по данному вопро-¦
¦ ¦ ¦су ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦15.¦ В связи с тем, что регулирова-¦ Инструкцией Банка России от¦
¦ ¦ние рисков филиалов осуществляют¦11.09.97 N 65 "О порядке осущест-¦
¦ ¦головные банки, следует: ¦вления надзора за банками, имею-¦
¦ ¦ - отменить представление филиа-¦щими филиалы" и указанием Банка¦
¦ ¦лами справок о выполнении уста-¦России от 28.09.99 N 650 "О вне-¦
¦ ¦новленных головным офисом пре-¦сении изменений и дополнений в¦
¦ ¦дельных объемов (лимитов) бан-¦Инструкцию Банка России от¦
¦ ¦ковских операций (в соответствии¦11.09.97 N 65" не предусматрива-¦
¦ ¦с требованиями Инструкции Банка¦ется отмена предоставления спра-¦
¦ ¦России от 11.09.97 N 65); ¦вок о выполнении филиалами уста-¦
¦ ¦ - либо определить единую мето-¦новленных головным офисом банка¦
¦ ¦дику расчета лимитов для возмож-¦предельных объемов (лимитов) бан-¦
¦ ¦ности сопоставления и анализа¦ковских операций. ¦
¦ ¦данных по деятельности филиалов в¦ Головной офис банка, устанавли-¦
¦ ¦регионе ¦вая своим филиалам предельные¦
¦ ¦ ¦объемы (лимиты) по каждому виду¦
¦ ¦ ¦операций, таким образом регулиру-¦
¦ ¦ ¦ет банковские риски. ¦
¦ ¦ ¦ Контроль за соблюдением уста-¦
¦ ¦ ¦новленных объемов (лимитов) осу-¦
¦ ¦ ¦ществляется территориальными уч-¦
¦ ¦ ¦реждениями Банка России, что поз-¦
¦ ¦ ¦воляет оценивать качество органи-¦
¦ ¦ ¦зации работы в филиале. В то же¦
¦ ¦ ¦время Банк России готов обсудить¦
¦ ¦ ¦вопрос об эффективности такого¦
¦ ¦ ¦рода оценок и о целесообразности¦
¦ ¦ ¦представления отчетов ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦16.¦ В целях повышения эффективности¦ Порядок взаимодействия террито-¦
¦ ¦надзора за деятельностью филиалов¦риальных учреждений Банка России¦
¦ ¦иногородних банков установить по-¦по месту нахождения головного¦
¦ ¦рядок обмена информацией между¦банка и его филиалов определен¦
¦ ¦территориальными учреждениями по¦указанием Банка России от¦
¦ ¦месту нахождения головного банка¦28.09.99 N 650 "О внесении изме-¦
¦ ¦и филиалов об оценке деятельности¦нений и дополнений в Инструкцию¦
¦ ¦банка и соответствующих филиалов ¦Банка России от 11.09.97 N 65" ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦17.¦ В целях сохранения региональных¦ Банк России не считает целесо-¦
¦ ¦банков, укрепления их капитальной¦образным вводить временный поря-¦
¦ ¦базы предлагается упростить тре-¦док расчета собственных средств,¦
¦ ¦бования по регистрации уставного¦что по существу означает установ-¦
¦ ¦капитала и ввести временный поря-¦ление неравных критериев оценки¦
¦ ¦док расчета собственных средств ¦финансового положения различных¦
¦ ¦ ¦групп кредитных организаций и ка-¦
¦ ¦ ¦муфлирование проблем кредитных¦
¦ ¦ ¦организаций. Что касается упро-¦
¦ ¦ ¦щенных требований к регистрации¦
¦ ¦ ¦уставного капитала, то данный¦
¦ ¦ ¦вопрос является актуальным, одна-¦
¦ ¦ ¦ко имеющиеся процедуры основыва-¦
¦ ¦ ¦ются на действующем законодатель-¦
¦ ¦ ¦стве ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦18.¦ Изменения в программное обеспе-¦ Согласны с данной позицией.¦
¦ ¦чение целесообразно вносить не¦Предложено Департаменту информа-¦
¦ ¦позднее чем за неделю до отправ-¦тизации Банка России и Главному¦
¦ ¦ления отчетности, в противном¦центру информатизации Банка Рос-¦
¦ ¦случае отправлять отчетность по¦сии в случае внесения каких-либо¦
¦ ¦измененной программе на следующую¦изменений в программные обеспече-¦
¦ ¦отчетную дату ¦ния доводить их до территориаль-¦
¦ ¦ ¦ных учреждений Банка России не¦
¦ ¦ ¦позднее чем за 10 дней до даты¦
¦ ¦ ¦отправления отчетности. Тем не¦
¦ ¦ ¦менее в отдельных исключительных¦
¦ ¦ ¦случаях требуется внесение изме-¦
¦ ¦ ¦нений в программные продукты на¦
¦ ¦ ¦текущую отчетную дату с нарушени-¦
¦ ¦ ¦ем указанного срока ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦19.¦ Необходима разработка подходов¦ Федеральный закон "О реструкту-¦
¦ ¦в осуществлении пруденциального¦ризации кредитных организаций" не¦
¦ ¦банковского надзора за кредитными¦отменяет в принципе осуществление¦
¦ ¦организациями, находящимися под¦функций надзора за кредитными ор-¦
¦ ¦управлением АРКО в свете выполне-¦ганизациями, переданными под уп-¦
¦ ¦ния Федерального закона "О рест-¦равление АРКО. ¦
¦ ¦руктуризации кредитных организа-¦ В то же время в соответствии со¦
¦ ¦ций" ¦ст. 13 Федерального закона "О¦
¦ ¦ ¦реструктуризации кредитных орга-¦
¦ ¦ ¦низаций" Банк России не применяет¦
¦ ¦ ¦к кредитной организации, находя-¦
¦ ¦ ¦щейся под управлением агентства,¦
¦ ¦ ¦мер ответственности за нарушение¦
¦ ¦ ¦требований банковского надзора. ¦
¦ ¦ ¦ При успешном завершении процес-¦
¦ ¦ ¦са реструктуризации надзор за¦
¦ ¦ ¦кредитными организациями со сто-¦
¦ ¦ ¦роны Банка России будет восста-¦
¦ ¦ ¦новлен в полном объеме ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦20.¦ Определить систему оценки дея-¦ Представляется нецелесообраз-¦
¦ ¦тельности иногородних филиалов по¦ным, поскольку филиалы не являют-¦
¦ ¦классификационным группам анало-¦ся самостоятельными хозяйствующи-¦
¦ ¦гично существующей системе оценки¦ми субъектами (юридическими лица-¦
¦ ¦деятельности банков ¦ми), в силу чего оценка их состо-¦
¦ ¦ ¦яния может быть неадекватной ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦21.¦ Представление кредитными орга-¦ Предложение поддерживается в¦
¦ ¦низациями в Банк России отчета о¦части получения отчетности в¦
¦ ¦прибылях и убытках (форма N 2) по¦электронном виде. Будут подготов-¦
¦ ¦всем символам делает отчет гро-¦лены соответствующие предложения¦
¦ ¦моздким, неудобным в использова-¦для внесения изменений в действу-¦
¦ ¦нии. Считаем целесообразным¦ющие программные продукты ¦
¦ ¦представление отчетности в Банк¦ ¦
¦ ¦России только по тем символам, по¦ ¦
¦ ¦которым получены доходы и произ-¦ ¦
¦ ¦ведены расходы, аналогично обо-¦ ¦
¦ ¦ротной ведомости, где проставля-¦ ¦
¦ ¦ются только те балансовые счета,¦ ¦
¦ ¦значения по которым имеют место ¦ ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦22.¦ В письмо Банка России от¦ Учтено в проекте новой редакции¦
¦ ¦28.05.97 N 457 ввести такие приз-¦письма Банка России N 457 "О кри-¦
¦ ¦наки, как "убыточность", "риско-¦териях определения финансового¦
¦ ¦ванная кредитная политика", "от-¦состояния банков" ¦
¦ ¦сутствие службы внутреннего конт-¦ ¦
¦ ¦роля" и другие. ¦ ¦
¦ ¦ В составе признаков 2-ой клас-¦ ¦
¦ ¦сификационной группы "другие¦ ¦
¦ ¦признаки" необходимо расшифро-¦ ¦
¦ ¦вать. ¦ ¦
¦ ¦ Во второй и третьей группах¦ ¦
¦ ¦признаки "выявление недостатков в¦ ¦
¦ ¦бухгалтерском учете и отчетности"¦ ¦
¦ ¦и "выявление серьезных недостат-¦ ¦
¦ ¦ков в бухгалтерском учете и от-¦ ¦
¦ ¦четности" требуют уточнения ¦ ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦23.¦ В отношении небанковских кре-¦ В новой редакции письма Банка¦
¦ ¦дитных организаций необходимо¦России от 28.05.97 N 457 "О кри-¦
¦ ¦конкретизировать критерии проб-¦териях определения финансового¦
¦ ¦лемности ¦состояния банков" будут даны кри-¦
¦ ¦ ¦терии оценки финансового состоя-¦
¦ ¦ ¦ния всех кредитных организаций ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦24.¦ В пункте 3.1 Положения Банка¦ Предложение об использовании¦
¦ ¦России от 23.12.97 N 9-П предус-¦резервного фонда на погашение об-¦
¦ ¦мотрено использование резервного¦лигаций акционерного общества и¦
¦ ¦фонда на покрытие убытков по ито-¦выкупа акций общества в случае¦
¦ ¦гам отчетного года и на увеличе-¦отсутствия иных средств в соот-¦
¦ ¦ние уставного капитала путем ка-¦ветствии со ст. 35 Федерального¦
¦ ¦питализации. Указанным пунктом не¦закона "Об акционерных обществах"¦
¦ ¦предусмотрено использование фонда¦рассматривалось Банком России в¦
¦ ¦на погашение облигации акционер-¦письме от 11.06.99 N 175-Т "Об¦
¦ ¦ного общества и выкупа акции об-¦ответах на вопросы и предложения,¦
¦ ¦щества в случае отсутствия иных¦изложенные в годовых отчетах за¦
¦ ¦средств, в то время как ст. 35¦1998 год" и не было поддержано,¦
¦ ¦Федерального закона "Об акционер-¦поскольку на проведение операций¦
¦ ¦ных обществах" предусмотрена воз-¦по погашению облигаций и выкупу¦
¦ ¦можность использования резервного¦акций общества реально могут нап-¦
¦ ¦фонда на эти цели. Считаем необ-¦равляться средства общества (нап-¦
¦ ¦ходимым внести соответствующее¦ример, средства, находящиеся на¦
¦ ¦дополнение в пункт 3.1 ¦корреспондентском счете кредитной¦
¦ ¦ ¦организации), а не их источники,¦
¦ ¦ ¦в состав которых входит в том¦
¦ ¦ ¦числе и резервный фонд ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦25.¦ В приложении N 3 к письму Банка¦ Нормативными документами Банка¦
¦ ¦России от 04.02.99 N 52-Т "Об¦России предъявление и взыскание¦
¦ ¦усилении контроля за достовер-¦штрафов с руководства кредитной¦
¦ ¦ностью отчетности кредитных орга-¦организации за предоставление не-¦
¦ ¦низаций" в составе примененных¦достоверной отчетности не предус-¦
¦ ¦мер воздействия к кредитным орга-¦мотрено. Колонки N 6 и 7 приложе-¦
¦ ¦низациям по результатам проверок¦ния N 3 к письму Банка России от¦
¦ ¦достоверности учета и предостав-¦04.02.99 N 52-Т "Об усилении кон-¦
¦ ¦ленной отчетности предусмотрено¦троля за достоверностью отчетнос-¦
¦ ¦предъявление и взыскание штрафов¦ти кредитных организаций" не за-¦
¦ ¦с руководства кредитной организа-¦полняются. В указанное приложение¦
¦ ¦ции. Необходимо пояснить, на ос-¦будет внесено соответствующее из-¦
¦ ¦новании каких нормативных доку-¦менение ¦
¦ ¦ментов предусмотрено взыскание¦ ¦
¦ ¦подобных штрафов? ¦ ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ Департамент инспектирования кредитных организаций ¦
+---T---------------------------------T---------------------------------+
¦26.¦ Необходимо привести требования¦ Согласно пункту 28 раздела V¦
¦ ¦Инструкции Банка России от¦"Организация инспекционных про-¦
¦ ¦11.09.97 N 65 "О порядке осущест-¦верок" Инструкции Банка России от¦
¦ ¦вления надзора за банками, имею-¦11.09.97 N 65 "О порядке осущест-¦
¦ ¦щими филиалы" в соответствие с¦вления надзора за банками, имею-¦
¦ ¦требованиями Инструкции Банка¦щими филиалы" инспекционные про-¦
¦ ¦России от 19.02.96 N 34 "О поряд-¦верки банков и их филиалов осу-¦
¦ ¦ке проведения проверок кредитных¦ществляются в соответствии с Инс-¦
¦ ¦организаций и их филиалов уполно-¦трукцией Банка России от 19.02.96¦
¦ ¦моченными представителями Цент-¦N 34 "О порядке проведения прове-¦
¦ ¦рального банка Российской Федера-¦рок кредитных организаций и их¦
¦ ¦ции (Банка России)" в части раз-¦филиалов уполномоченными предста-¦
¦ ¦решения территориальным учрежде-¦вителями Центрального банка Рос-¦
¦ ¦ниям Центрального банка Российс-¦сийской Федерации (Банка Рос-¦
¦ ¦кой Федерации самостоятельно при-¦сии)". Следовательно, территори-¦
¦ ¦нимать решения о проведении инс-¦альные учреждения Банка России¦
¦ ¦пекторских и целевых проверок фи-¦вправе самостоятельно принимать¦
¦ ¦лиалов иногородних банков, с обя-¦решения о проведении инспекцион-¦
¦ ¦зательным информированием терри-¦ных проверок филиалов иногородних¦
¦ ¦ториальных учреждений по месту¦банков, с обязательным информиро-¦
¦ ¦расположения головных офисов ¦ванием учреждения Банка России,¦
¦ ¦ ¦на территории которого находится¦
¦ ¦ ¦кредитная организация. Таким об-¦
¦ ¦ ¦разом, коллизий между Инструкция-¦
¦ ¦ ¦ми Банка России N 65 и 34 не су-¦
¦ ¦ ¦ществует и дополнительного право-¦
¦ ¦ ¦вого регулирования не требуется ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦27.¦ Предлагается возобновить прак-¦ Департаментом инспектирования¦
¦ ¦тику обобщения (один раз в полу-¦кредитных организаций на постоян-¦
¦ ¦годие) результатов проверок кре-¦ной основе (ежеквартально) осу-¦
¦ ¦дитных организаций, акцентируя¦ществляется анализ обзоров нару-¦
¦ ¦внимание на нарушениях, которые¦шений, выявленных в ходе инспек-¦
¦ ¦ранее не выявлялись, на способах¦ционных проверок, и результаты¦
¦ ¦ухода от налогообложения, соблю-¦докладываются руководству Банка¦
¦ ¦дения резервных требований, сок-¦России. В соответствии с указани-¦
¦ ¦рытии превышений валютных позиций¦ями руководства Банка России под-¦
¦ ¦и т.п. фактах, оказывающих су-¦готавливаются аналитические мате-¦
¦ ¦щественное влияние на стабиль-¦риалы для публикации в печати или¦
¦ ¦ность кредитной организации. Кро-¦информационные письма Банка Рос-¦
¦ ¦ме того, ввести практику обобще-¦сии. Так, обзор нарушений, выяв-¦
¦ ¦ния положительного опыта работы¦ленных при проведении инспекцион-¦
¦ ¦управлений и отделов инспектиро-¦ных проверок в I полугодии 1998¦
¦ ¦вания ¦года, опубликован в Вестнике Бан-¦
¦ ¦ ¦ка России от 20.08.98 N 59. ¦
¦ ¦ ¦ В целях повышения эффективности¦
¦ ¦ ¦работы подразделений инспектиро-¦
¦ ¦ ¦вания и повышения качества прове-¦
¦ ¦ ¦рок кредитных организаций (филиа-¦
¦ ¦ ¦лов) в территориальные учреждения¦
¦ ¦ ¦направлено письмо Банка России от¦
¦ ¦ ¦09.07.99 N 203-Т "О работе под-¦
¦ ¦ ¦разделений инспектирования в 1998¦
¦ ¦ ¦году и I полугодии 1999 года".¦
¦ ¦ ¦Кроме того, в настоящее время за-¦
¦ ¦ ¦вершается работа по формированию¦
¦ ¦ ¦перечня (классификатора) типовых¦
¦ ¦ ¦нарушений, выявленных при провер-¦
¦ ¦ ¦ках кредитных организаций, кото-¦
¦ ¦ ¦рый будет направлен в территори-¦
¦ ¦ ¦альные учреждения Банка России¦
¦ ¦ ¦для использования в практической¦
¦ ¦ ¦деятельности ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦28.¦ Пунктом 6.6 Инструкции Банка¦ Данное предложение будет рас-¦
¦ ¦России от 12.07.99 N 84-И предус-¦смотрено в процессе дальнейшего¦
¦ ¦мотрено проведение внеплановых¦совершенствования Инструкции Бан-¦
¦ ¦проверок деятельности кредитных¦ка России от 12.07.99 N 84-И ¦
¦ ¦организаций в период осуществле-¦ ¦
¦ ¦ния мер по финансовому оздоровле-¦ ¦
¦ ¦нию в сроки, согласованные с Бан-¦ ¦
¦ ¦ком России. Считаем, что в данном¦ ¦
¦ ¦случае процесс согласования сро-¦ ¦
¦ ¦ков может послужить препятствием¦ ¦
¦ ¦для оперативного контроля за хо-¦ ¦
¦ ¦дом осуществления мер по финансо-¦ ¦
¦ ¦вому оздоровлению, и предлагаем¦ ¦
¦ ¦отменить требование о согласова-¦ ¦
¦ ¦нии ¦ ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦ Департамент по организации банковского санирования ¦
+---T---------------------------------T---------------------------------+
¦29.¦ Определенные статьей 17 Феде-¦ Пункт 4 ст. 17 Федерального за-¦
¦ ¦рального закона "О несостоятель-¦кона "О несостоятельности (банк-¦
¦ ¦ности (банкротстве) кредитных ор-¦ротстве) кредитных организаций"¦
¦ ¦ганизаций" и статьей 20 ФЗ "О¦предусматривает введение времен-¦
¦ ¦банках и банковской деятельности"¦ной администрации в случае, если¦
¦ ¦основания введения в кредитных¦кредитная организация не исполня-¦
¦ ¦организациях временной админист-¦ет требования Банка России о за-¦
¦ ¦рации не предусматривают возмож-¦мене руководителя кредитной орга-¦
¦ ¦ности ее введения в случае воз-¦низации, которое может быть¦
¦ ¦никновения разногласий между ор-¦предъявлено, в том числе в случае¦
¦ ¦ганами управления кредитной орга-¦возникновения разногласий между¦
¦ ¦низации, а также потерей управле-¦органами управления банка, а так-¦
¦ ¦ния банком в связи с прекращением¦же потерей управления банком ¦
¦ ¦деятельности или сменой руководс-¦ ¦
¦ ¦тва, что было ранее предусмотрено¦ ¦
¦ ¦в письме Банка России от 31.08.94¦ ¦
¦ ¦N 106 ¦ ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦30.¦ Инструкцией Банка России от¦ В Инструкции Банка России от¦
¦ ¦12.07.99 N 84-И "О порядке осу-¦12.07.99 N 84-И "О порядке осу-¦
¦ ¦ществления мер по предупреждению¦ществления мер по предупреждению¦
¦ ¦несостоятельности (банкротства)¦несостоятельности (банкротства)¦
¦ ¦кредитных организаций" определены¦кредитных организаций" отсутству-¦
¦ ¦достаточно жесткие подходы к по-¦ет пункт 5.12.3. ¦
¦ ¦рядку рассмотрения плана мер по¦ При этом пунктом 5.8.2 указан-¦
¦ ¦финансовому оздоровлению кредит-¦ной Инструкции предусмотрено, что¦
¦ ¦ной организации. В частности,¦"повторное направление плана мер¦
¦ ¦п. 5.12.3 не допускается повтор-¦по финансовому оздоровлению кре-¦
¦ ¦ное направление плана мер на¦дитной организации на доработку¦
¦ ¦доработку, хотя практика показы-¦не допускается". ¦
¦ ¦вает, что даже банки, имеющие¦ Однако многие территориальные¦
¦ ¦высокий уровень менеджеров по¦учреждения Банка России фактичес-¦
¦ ¦анализу, а также текущему и перс-¦ки смешивают понятия: "направле-¦
¦ ¦пективному планированию, при под-¦ние плана на доработку" и "приве-¦
¦ ¦готовке плана мер по финансовому¦дение плана или представленного¦
¦ ¦оздоровлению устраняли принципи-¦пакета документов в соответствие¦
¦ ¦альные замечания территориального¦с установленными требованиями",¦
¦ ¦учреждения Банка России только¦что может быть осуществлено в со-¦
¦ ¦при повторном направлении его на¦ответствии с пунктом 5.1 указан-¦
¦ ¦доработку. По нашему мнению, в¦ной Инструкции. Это означает, что¦
¦ ¦этой ситуации необходим более¦если банк не представил достаточ-¦
¦ ¦гибкий подход ¦ного обоснования по разработанным¦
¦ ¦ ¦мероприятиям, то территориальное¦
¦ ¦ ¦учреждение Банка России в соот-¦
¦ ¦ ¦ветствии с подпунктом 5.1.1¦
¦ ¦ ¦вправе затребовать дополнительные¦
¦ ¦ ¦документы, при этом в соответс-¦
¦ ¦ ¦твии с подпунктом 5.1.2 исчисле-¦
¦ ¦ ¦ние 10-дневного срока подготовки¦
¦ ¦ ¦заключения по плану мер по финан-¦
¦ ¦ ¦совому оздоровлению банка для¦
¦ ¦ ¦территориального учреждения Банка¦
¦ ¦ ¦России начнется только с момента¦
¦ ¦ ¦представления полного пакета до-¦
¦ ¦ ¦кументов. ¦
¦ ¦ ¦ Само требование о недопустимос-¦
¦ ¦ ¦ти повторного направления плана¦
¦ ¦ ¦мер по финансовому оздоровлению¦
¦ ¦ ¦банка относится к процедуре его¦
¦ ¦ ¦первичного рассмотрения. При этом¦
¦ ¦ ¦у территориального учреждения¦
¦ ¦ ¦Банка России в соответствии с¦
¦ ¦ ¦пунктом 6.7 указанной Инструкции¦
¦ ¦ ¦имеется неограниченное право тре-¦
¦ ¦ ¦бования доработки плана мер по¦
¦ ¦ ¦финансовому оздоровлению кредит-¦
¦ ¦ ¦ной организации в ходе его реали-¦
¦ ¦ ¦зации ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦31.¦ Инструкцией Банка России от¦ В соответствии с подпунктом¦
¦ ¦12.07.99 N 84-И предусмотрен¦6.1.2 Инструкции Банка России от¦
¦ ¦контроль за изменением финансово-¦12.07.99 N 84-И предусмотрены¦
¦ ¦го состояния кредитной организа-¦права территориальных учреждений¦
¦ ¦ции на основании отчетности,¦Банка России требовать от кредит-¦
¦ ¦представляемой кредитной органи-¦ной организации представления¦
¦ ¦зацией. Предлагаем расширить пе-¦иных форм отчетности, не предус-¦
¦ ¦речень форм отчетности, перечис-¦мотренных подпунктом 6.1.1. ¦
¦ ¦ленных в п. 6.1.1 указанной Инс-¦ При этом подразумевается, что¦
¦ ¦трукции Банка России, и предоста-¦указанные формы отчетности должны¦
¦ ¦вить право территориальным учреж-¦быть установлены соответствующими¦
¦ ¦дениям Банка России запрашивать¦нормативными актами Банка России ¦
¦ ¦дополнительные сведения по движе-¦ ¦
¦ ¦нию документов клиентов, не опла-¦ ¦
¦ ¦ченных в срок из-за отсутствия¦ ¦
¦ ¦средств на корсчетах кредитных¦ ¦
¦ ¦организаций. Например, запраши-¦ ¦
¦ ¦вать данные о структуре картотеки¦ ¦
¦ ¦N 2 по группам очередности плате-¦ ¦
¦ ¦жей, о рублевой и валютной ее¦ ¦
¦ ¦составляющих. При появлении кар-¦ ¦
¦ ¦тотеки к корсчету обязать кредит-¦ ¦
¦ ¦ную организацию пояснить причины¦ ¦
¦ ¦ее возникновения и сообщить о ме-¦ ¦
¦ ¦рах, принятых по ее снижению и¦ ¦
¦ ¦ликвидации ¦ ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦32.¦ Если причиной возникновения ос-¦ Статья 50 Федерального закона¦
¦ ¦нований для осуществления мер по¦"О несостоятельности (банкротс-¦
¦ ¦предупреждению банкротства и зна-¦тве) кредитных организаций" пре-¦
¦ ¦чительного ухудшения финансового¦дусматривает возможность привле-¦
¦ ¦состояния являются действия (без-¦чения учредителей (участников)¦
¦ ¦действие) участников (акционеров)¦кредитной организации к субсиди-¦
¦ ¦кредитной организации и данный¦арной ответственности в случае¦
¦ ¦вывод подтвержден проверкой тер-¦банкротства кредитной организации¦
¦ ¦риториального учреждения Банка¦по их вине. ¦
¦ ¦России, то необходимо разработать¦ Вместе с тем у территориально-¦
¦ ¦механизмы воздействия на данных¦го учреждения Банка России имеют-¦
¦ ¦участников (акционеров), вплоть¦ся достаточно широкие полномочия¦
¦ ¦до возложения на них ответствен-¦для эффективной реализации меха-¦
¦ ¦ности по выполнению части обяза-¦низма включения учредителей¦
¦ ¦тельств кредитной организации ¦(участников) банка в процесс осу-¦
¦ ¦ ¦ществления мер по предупреждению¦
¦ ¦ ¦его несостоятельности (банкротс-¦
¦ ¦ ¦тва). ¦
¦ ¦ ¦ В соответствии с Федеральным¦
¦ ¦ ¦законом "О несостоятельности¦
¦ ¦ ¦(банкротстве) кредитных организа-¦
¦ ¦ ¦ций" территориальное учреждение¦
¦ ¦ ¦Банка России (подпункт 3.3.2 Инс-¦
¦ ¦ ¦трукции Банка России от 12.07.99¦
¦ ¦ ¦N 84-И), предъявляя кредитной ор-¦
¦ ¦ ¦ганизации требование об осущест-¦
¦ ¦ ¦влении мер по финансовому оздо-¦
¦ ¦ ¦ровлению, должно рекомендовать ей¦
¦ ¦ ¦конкретные формы их осуществле-¦
¦ ¦ ¦ния, в том числе и оказание фи-¦
¦ ¦ ¦нансовой помощи кредитной органи-¦
¦ ¦ ¦зации ее учредителями (участника-¦
¦ ¦ ¦ми). ¦
¦ ¦ ¦ Кроме того, в соответствии с¦
¦ ¦ ¦пунктом 3.4 Инструкции Банка¦
¦ ¦ ¦России от 12.07.99 N 84-И предус-¦
¦ ¦ ¦мотрен достаточно серьезный под-¦
¦ ¦ ¦ход к реализации требований пунк-¦
¦ ¦ ¦та 3 статьи 9 Федерального закона¦
¦ ¦ ¦"О несостоятельности (банкротс-¦
¦ ¦ ¦тве) кредитных организаций" об¦
¦ ¦ ¦уменьшении такими банками устав-¦
¦ ¦ ¦ного капитала до размера собс-¦
¦ ¦ ¦твенных средств (капитала). Про-¦
¦ ¦ ¦ект нормативного акта Банка Рос-¦
¦ ¦ ¦сии, предусматривающий внесение¦
¦ ¦ ¦соответствующих изменений и до-¦
¦ ¦ ¦полнений в указание Банка России¦
¦ ¦ ¦от 01.06.98 N 245-У, в настоящее¦
¦ ¦ ¦время находится на согласовании в¦
¦ ¦ ¦заинтересованных подразделениях¦
¦ ¦ ¦Банка России и предусматривает¦
¦ ¦ ¦(при наличии определенных усло-¦
¦ ¦ ¦вий) возможность инициирования¦
¦ ¦ ¦отзыва лицензии у кредитной орга-¦
¦ ¦ ¦низации, которая не исполняет¦
¦ ¦ ¦требования территориального уч-¦
¦ ¦ ¦реждения Банка России о доведении¦
¦ ¦ ¦размера уставного капитала до ве-¦
¦ ¦ ¦личины собственных средств (капи-¦
¦ ¦ ¦тала) ¦
+---+---------------------------------+---------------------------------+
¦33.¦ Предоставить право территори-¦ В соответствии с действующим¦
¦ ¦альным учреждениям Банка России¦законодательством Банк России¦
¦ ¦направлять в проблемные кредитные¦вправе назначать при наличии ос-¦
¦ ¦организации уполномоченных предс-¦нований, предусмотренных статьей¦
¦ ¦тавителей (наблюдателей) Банка¦17 Федерального закона "О несос-¦
¦ ¦России до момента назначения вре-¦тоятельности (банкротстве) кре-¦
¦ ¦менной администрации либо начала¦дитных организаций", временную¦
¦ ¦процедуры реорганизации, а также¦администрацию по управлению кре-¦
¦ ¦в период осуществления мер по фи-¦дитной организацией с ограничени-¦
¦ ¦нансовому оздоровлению. Возложить¦ем полномочий исполнительных ор-¦
¦ ¦на уполномоченного представителя¦ганов кредитной организации. В¦
¦ ¦(наблюдателя) Банка России следу-¦других случаях направление Банком¦
¦ ¦ющие функции: ¦России уполномоченных представи-¦
¦ ¦ - анализ текущей ситуации в¦телей (наблюдателей) в действую-¦
¦ ¦банке; ¦щие кредитные организации предс-¦
¦ ¦ - взаимодействие со службой¦тавляется возможным в рамках зак-¦
¦ ¦внутреннего контроля банка; ¦люченных территориальным учрежде-¦
¦ ¦ - подготовка предложений по¦нием Банка России и кредитной ор-¦
¦ ¦введению ограничений или запретов¦ганизацией соглашений о наблюде-¦
¦ ¦на проведение отдельных банковс-

РАСПОРЯЖЕНИЕ Мингосимущества РФ от 20.01.2000 n 64-р О ПЕРЕДАЧЕ В ГОСУДАРСТВЕННУЮ СОБСТВЕННОСТЬ ОРЕНБУРГСКОЙ ОБЛАСТИ ОБЪЕКТОВ КОММУНАЛЬНО - БЫТОВОГО НАЗНАЧЕНИЯ МИНОБОРОНЫ РОССИИ  »
Постановления и Указы »
Читайте также