Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.03.2014 по делу n А53-19236/2013. Изменить решение (ст.269 АПК)

ПЯТНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ  СУД

Газетный пер., 34/70/75 лит А, г. Ростов-на-Дону, 344002, тел.: [phone], факс: [phone]

E-mail: [email protected], Сайт: http://15aas.arbitr.ru/

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

по проверке законности и обоснованности решений (определений)

арбитражных судов, не вступивших в законную силу

город Ростов-на-Дону                                                            дело № А53-19236/2013

27 марта 2014 года                                                                                15АП-1811/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 20 марта 2014 года.

Полный текст постановления изготовлен 27 марта 2014 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи  Смотровой Н.Н.

судей М.В. Соловьевой, С.С. Филимоновой

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шапкиным П.В.

при участии:

от заявителя: представитель по доверенности Заиц В.С. (доверенность от 21.10.13 № 27АА0522068, сроком на 2 года);

от заинтересованного лица: ведущего специалиста-эксперта Лавровой М.А. (доверенность от 04.11.13, сроком до 04.11.14);

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области на решение Арбитражного суда Ростовской области от 27.12.2013 по делу № А53-19236/2013 по заявлению открытого акционерного общества "Восточный экспресс банк" к заинтересованному лицу управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области о признании незаконным и отмене постановлений, принятое в составе судьи Паутовой Л.Н.

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее – общество) обратилось в Арбитражный суд Ростовской области с заявлением к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области (далее – управление) о признании незаконными и отмене постановлений № 2545 и № 2546 от 28.08.13 о привлечении к административной ответственности за правонарушение, предусмотренное ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ в виде административного штрафа в размере 15 000 руб. по каждому постановлению.

Решением суда от 27.12.13 постановление № 2546 от 28.08.13 признано незаконным и отменено, постановление № 2545 от 28.08.13 признано незаконным и отменено в части штрафа, превышающего 10 000 руб. Судебный акт мотивирован тем, что из анализа содержания протоколов № 2181 и 2182 от 09.08.13 следует, что они составлены по результатам одной проверки кредитных договоров, заключенным с одним и тем же лицом и являются эпизодами одного и того же административного правонарушения.

Не согласившись с принятым судебным актом, управление подало в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд апелляционную жалобу, в которой просит решение суда первой инстанции по делу отменить и принять по делу новый судебный акт. Жалоба мотивирована тем, что общество совершило два различных правонарушения, а именно включило в два, в различное время заключенных кредитных договора условия ущемляющие права потребителей.

Общество отзыв на апелляционную жалобу не представило.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения проверяется Пятнадцатым арбитражным апелляционным судом в соответствии с гл. 34 АПК РФ.

Представитель управления в судебном заседании поддержал изложенные в апелляционной жалобе доводы, настаивал на отмене решения суда первой инстанции.

Представитель общества возражал против отмены решения суда первой инстанции, сославшись на его законность и обоснованность.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей управления и общества, суд апелляционной инстанции пришёл к выводу о том, что решение арбитражного суда первой инстанции подлежит изменению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, в управление 27.06.13 (вх. № 01-10/3615) поступило заявление гр. Кучеренко А.А., в котором последняя указывает на неправомерные, на ее взгляд, действия общества.

К своему заявлению от 27.06.13 (вх. № 01-10/3615) гр. Кучеренко А.А. приложила, в т.ч.: заявление на получение кредита № 13/1303/00000/400093 в обществе от 12.04.13, заявление на получение кредита №12/1300/00000/400957 от 17.10.2012, графики погашения кредита к заявлениям на получение кредита № 13/1303/00000/400093 и №12/1300/00000/400957.

При изучении управлением заявления гр. Кучеренко А.А. и приложенных к нему документов было выявлено, что в действиях общества имеются признаки нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей.

11.07.13 управлением вынесено два определения о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования № 2181 и № 2182 (по каждому заявлению на выдачу кредита) по признакам нарушения ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ в отношении общества.

Проведенным административным расследованием № 2181 установлено, что общество имеет Генеральную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте № 1460, выданную 09.06.2009 Центральным Банком РФ на право осуществления банковских операций, в т.ч.:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том чипе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

-купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

-выдача банковских гарантий;

-осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переходов).

По результатам проведенного Управлением анализа представленных Банком по запросу документов, в т.ч.: заявлений на получение кредита № 13/1303/00000/400093 от 12.04.13 и № 12/1300/00000/400957 от 17.10.12 в обществе, графиков погашения кредита к заявлению на получение кредита № 13/1303/00000/400093 и к заявлению № 12/1300/00000/400957, управление пришло к выводу, что по своей сути кредитные договоры, заключенные с Кучеренко А.А., являются договорами присоединения.

По результатам проведения административного расследования в отношении общества выявлено, что в его действиях имеются нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей, а именно:

В абз.6 Заявления на получение кредита № 13/1303/00000/400093 указано, что при получении наличных денежных средств с БСС я обязуюсь уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств (рассчитанную от суммы снятия через кассы или банкоматы Банка/стороннего Банка. При внесении наличных денежных средств на БСС обязуюсь уплатить комиссию за прием наличных средств в погашения кредита через кассу Банка вне зависимости от назначения платежа). При внесении наличных денежных средств на БСС в погашение кредита через платежный терминал Банка я обязуюсь уплатить комиссию за прием платежей для начисления на банковские счета физических лиц открытых в Банке. В случае погашения кредита через сторонний Банк я обязуюсь уплатить комиссию за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего Банка, а в абз. 2 Заявления на получение кредита № 13/1303/00000/400093 предусмотрено, что я прошу Банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения данной оферты. В случае согласия Банка на заключение договоров, предложенных в настоящем Заявлении, прошу Банка произвести акцепт, сделанных в настоящем Заявлении оферт путем совершения следующих действий, в т.ч. открыть мне банковский специальный счет, что в совокупности не соответствует ст.ст. 807, 808, 819, 820, 845, 846 ПС РФ, п. 2 ст. 16 Закона.

Условие, содержащееся в абз.6 Заявления на получение кредита № 13/1303/00000/400093, показывает, что с потребителя во всех случаях - как при снятии денежных средств, так и при внесении в счет погашения кредита взимается плата, что является условием, ущемляющим права потребителей.

В абз. 4 раздела «Заявление о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании» к Заявлению на получение кредита №13/1303/00000/400093 указано, что банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в «Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Правила) и тарифы Банка при условии размещения новой редакции «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и тарифов Банка не позднее чем, через 14 календарных дней до их вступления в силу во внутренних структурных подразделениях Банка, а так же на сайте Банка www.express-bank.ru, что не соответствует статьям 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 807, 808, 810, 819, 820 ГК РФ.

В абз. 1 раздела «Заявление о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании» к Заявлению на получение кредита №13/1303/00000/400093 прописано, что прошу признать неотъемлемой частью настоящего Заявления (оферты) «Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», а также тарифы Банка.

Согласно п.2.2 «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» к Заявлению на получение кредита №13/1303/00000/400093, настоящие Правила являются типовым формуляром Банка, а в п. 2.5 Правил прописано, что условие настоящих Правил могут быть приняты Клиентом не иначе как в целом.

Вместе с тем, в п. 10.4.1 Правил указано, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие правила, в том числе путем утверждение новой редакции Правил с последующим информированием Клиента согласно п.2.4 настоящих правил, в тарифы Банка, что не соответствует статьям 158, 160, 163, 310, 434, 450-453, 807, 808, 819, 820 ГК РФ.

Согласно п. 9.4.4 Правил Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения Клиентом условий и правил в порядке, предусмотренном п. 14.4 настоящих Правил, что не соответствует статьям 450-454 ГК РФ.

В абз.4 раздела «Заявления о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании» к Заявлению на получение кредита № 12/1300/00000/400957 от 17.10.2012 указано, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в «Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и тарифы Банка при условии размещения новой редакции «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и тарифов Банка не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу на стендах во внутренних структурных подразделениях Банка, а так же на сайте Банка www.express-bank.ru.

Вместе с тем, в п. 9.4.1 Правил (надо читать п. 10.4.1 Правил, т.к. была допущена техническая ошибка в указании нумерации Правил) указано, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения: в настоящие правила, в т.ч. путем утверждения новой редакции Правил с последующим информированием Клиентов согласно п. 2.4 настоящих Правил; в тарифы Банка.

В совокупности абз.4 раздела «Заявления о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании» и п. 9.4.1 Правил (надо читать п. 10.4.1 Правил, т.к. была допущена техническая ошибка в указании нумерации Правил) не соответствуют ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 807, 808, 810, 819, 820 ГК РФ.

Управление, основываясь на положениях названных норм, считает, что в случае, если законом предусмотрено заключение договора, а в данном случае кредитного договора, в письменной форме, то все изменения и дополнения к этому договору, в т.ч. и кредитному, должны осуществляться в той же форме, что и основной договор.

Согласно п. 9.4.4 Правил (надо читать п. 10.4.4. Правил, т.к. была допущена техническая ошибка в указании нумерации Правил) Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения Клиентом условий и правил в порядке, предусмотренном п. 13.4. (надо читать п. 14.4. Правил, т.к. была допущена техническая ошибка в указании нумерации Правил), что не соответствует ст.ст. 450-453 ГК РФ.

Согласно ст. 310 ГК РФ изменение условий договора, где стороной является физическое лицо - потребитель, не допускается.

Включение в вышеназванные Заявления на получение кредита № 12/1300/00000/400957 от 17.10.2012, №12/1300/00000/400957 от 17.10.2012 и Правила условий, содержащихся в них, противоречат п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которым условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

09.08.13 в отношении общества составлены два протокола об административном правонарушении № 2181 и 2182.

28.08.13 управлением были вынесены два постановления по делу об административном правонарушении № 2545 и № 2546, согласно которым юридическое лицо - общество было признано виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, в виде административного штрафа в размере 15 000 руб. по каждому постановлению.

Не согласившись с указанными постановлениями, общество обратилось в Арбитражный суд Ростовской области.

Повторно изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции пришёл к выводу о том, что в действиях общества имеется состав административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ ввиду следующего.

Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ установлена административная ответственность должностных и юридических лиц за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

Объектом административного правонарушения, предусмотренного частью 2 названной статьи, являются общественные отношения, возникающие в процессе заключения потребителем договоров купли-продажи, выполнения работ или оказания услуг.

Объективная сторона вышеуказанного