Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.04.2014 по делу n А53-28331/2013. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ПЯТНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ  СУД

Газетный пер., 34/70/75 лит А, г. Ростов-на-Дону, 344002, тел.: [phone], факс: [phone]

E-mail: [email protected], Сайт: http://15aas.arbitr.ru/

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

по проверке законности и обоснованности решений (определений)

арбитражных судов, не вступивших в законную силу

город Ростов-на-Дону                                                            дело № А53-28331/2013

24 апреля 2014 года                                                                              15АП-4492/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 17 апреля 2014 года.

Полный текст постановления изготовлен 24 апреля 2014 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Смотровой Н.Н.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мальцевым А.В.

при участии:

от заявителя представитель не явился, извещен надлежащим образом.

от заинтересованного лица представитель не явился, извещен надлежащим образом.

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке упрощённого производства апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" на решение  Арбитражного суда Ростовской области от 20.02.2014 по делу № А53-28331/2013 по заявлению открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" к заинтересованному лицу Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области о признании незаконным постановления, принятое в составе судьи Ерёмина Ф.Ф.

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - Банк ОАО «СКБ-банк», Банк) обратился в Арбитражный суд Ростовской области с заявлением к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области (далее - Управление) о признании незаконным постановления от 20.11.2013 по делу об административном правонарушении №3421, предусмотренном частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Дело рассматривалось в порядке упрощённого производства.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 20.02.2014 в удовлетворении заявленных требований отказано. Судебный акт мотивирован тем, что оспариваемое постановление законно и обоснованно, оснований для его отмены не имеется.

Не согласившись с принятым судебным актом, банк обратился в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение и отказать в удовлетворении заявленных требований, сославшись на то, что судом первой инстанции не в полной мере рассмотрены все материалы дела, очередность платежей является законной, а также банк не был уведомлен надлежащим образом о составлении протокола об административном правонарушении.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд рассматривает апелляционную жалобу в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание участвующие в деле лица представителей не направили; о месте его и времени извещены надлежащим образом. В соответствии с частью 3 статьи 156 АПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает жалобу в отсутствие представителей участвующих в деле лиц.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции пришёл к выводу об отсутствии оснований для отмены обжалуемого судебного акта.

Как следует из материалов дела в Управление Роспотребнадзора по Ростовской области 03.09.2013 (вх. № 01­10/5099) поступило заявление гр.Смольянинова Д.В., в котором последний указывает на неправомерные действия ОАО «СКБ-банк».

К заявлению от 03.09.2013 (вх. № 01-10/5099) гр. Смольянинов Д.В. приложил кредитный договор № 90210569265 от 09.01.2013, график платежей к кредитному договору № 90210569265 от 09.01.2013,  договор банковского счета для физических лиц от 09.01.2013.

04.10.2013 при изучении Управлением заявления гр. Смольянинова Д.В. от 03.09.2013 (вх. № 01 -10/5099) и приложенных к нему документов, было выявлено, что в действиях ОАО «СКБ-банк» усматриваются признаки нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей.

09.10.2013 Управлением вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования №3160.

Вместе с тем, пунктом 2 Определения № 3160 был установлен трехдневный срок представления ОАО «СКБ-банк» ряда документов и материалов с момента получения указанного определения.

30.10.2013  (вх.  №  1 -05/8604)  ОАО  «СКБ-банк»  в  адрес  Управления сопроводительным письмом были направлены запрашиваемые документы и материалы.

Проведенным административным расследованием по делу № 3160 от 09.10.2013 в отношении ОАО «СКБ-банк» установлено следующее:

Из Устава ОАО «СКБ-банк», утвержденного Общим собранием акционеров Протокол № 1 от 14.06.2013, согласованного с заместителем начальника Главного управления Центрального Банка РФ по Свердловской области 08.08.2013 выявлено, что в соответствии с пунктом 2.1. Устава, полное фирменное наименование Банка: открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», а сокращенное фирменное наименование Банка: ОАО «СКБ-банк» (п. 2.2 Устава).

В соответствии с пунктом 2.5. Устава, место нахождения Банка: г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75.

В пункте 2.6. Устава сказано, что адрес (место нахождения) органов управления Банка: 620026, гор. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75.

Согласно пункту 5.1. Устава Банк вправе осуществлять следующие банковские операции в том числе:

5.1.1   привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

5.1.2   размещение указанных в подпункте 5.1.1 настоящего пункта привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

5.1.3 открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

5.1.4 осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5.1.5 инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

5.1.6    купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах и др.

В пункте 12.1. Устава указано, что органами управления Банка являются:

12.1.1 Общее собрание акционеров Банка;

12.1.2 Совет директоров Банка;

12.1.3 Председатель Правления Банка;

12.1.4 Правление Банка.

В пункте 22.1. Устава сказано, что Руководство текущая деятельность Банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка (Председателем Правления Банка) и коллегиальным исполнительным органом Банка (Правлением Банка).

В соответствии с пунктом 23.1. Устава, Председатель Правления Банка избирается (назначается) решением совета директоров Банка сроком на 5 лет.

Пунктом 23.2. Устава предусмотрено, что Председатель Правления Банка без доверенности действует от имени Банка, в том числе:

23.3.3   осуществляет руководство текущей деятельностью Банка;

23.3.4   имеет право первой подписи финансовых документов;

23.3.5   распоряжается имуществом Банка для обеспечения его текущей деятельности в пределах, установленных законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом;

23.3.6   представляет интересы Банка как в Российской Федерации, так и за ее пределами и др.

В соответствии с выпиской из протокола заседания совета директоров ОАО «СКБ-банк» №1 от 20.05.2011, Председателем Правления Банка является Пухов Владимир Игнатьевич, который является законным представителем ОАО «СКБ-банк».

ОАО «СКБ-банк» имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 705, выданную 01.08.2012 первым заместителем Председателя Центрального Банка Российской Федерации Лунтовским Г.И. на осуществление банковских операций, в связи с чем ОАО «СКБ-банк» является исполнителем услуг.

05.11.2013 по результатам анализа Управлением имеющихся документов и материалов административного дела № 3160 от 09.10.2013 в отношении ОАО «СКБ-банк», в том числе кредитного договора № 90210569265 от 09.01.2013, договора банковского счета для физических лиц от 09.01.2013 установлено, что ряд их положений не соответствует законодательству в сфере защиты прав потребителей, а именно:

Так в соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора № 90210569265 от 09.01.2013, заключенного с гр. Смольяниновым Д.В. в случае, если денежных средств недостаточно для погашения задолженности Заемщика по настоящему договору в объеме и сроки, предусмотренные настоящим договором, денежные средства направляются в погашение задолженности в следующей очередности:

-  в первую очередь - просроченная задолженность по процентам за пользование Кредитом;

-  во вторую очередь - задолженность по процентам за пользование кредита;

-  в третью очередь - просроченная задолженность по Кредиту;

-  в четвертую очередь - очередной Ежемесячный платеж в части начисленных процентов за пользование кредитом;

-  в пятую очередь - очередной Ежемесячный платеж в части основного долга по Кредиту;

-  в шестую очередь - пени за нарушение сроков платежей.

              Что не соответствует статьям 307,309, 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Абзац 1 пункта 1.3 договора банковского счета для физических лиц от 09.01.2013 заключенного с гр. Смольяниновым Д.В. предусматривает, что в период действия договора Банк принимает и зачисляет поступаюпще на счет денежные средства, выполняет распоряжения клиента о перечислении и выдачи денежных средств со счета, осуществляет списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения, а так же совершает иные операции, в соответствии с условиями договора, Тарифным справочником Банка (либо перечнем ставок вознаграждения Банка, относящихся к настоящему договору), что не соответствует ст.ст. 845, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По этим же основаниям не соответствуют статьям 845, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации подпункты 2.1.2, 2.1.4, 3.1.5, 3.1.6 договора банковского счета для физических лиц от 09.01.2013 заключенного с гр. Смольяниновым Д.В.

Согласно пункту 3.1.2 договора банковского счета для физических лиц от 09.01.2013 заключенного с гр. Смольяниновым Д.В. Банк вправе изменять в одностороннем порядке номер счета, в случаях и порядке предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и иными нормативными актами Банка России.

Пунктом 11.2 договора банковского счета для физических лиц от 09.01.2013 заключенного с гр. Смольяниновым Д.В. предусмотрено, что договор может быть расторгнут до истечение срока его действия в следующих случаях, в том числе по требованию банка в одностороннем порядке в случае отсутствия денежных средств и операций по счету в течение 180 (ста восьмидесяти) дней подряд.

Включение в вышеназванные документы, заключенные между ОАО «СКБ-банк» и гр. Смольяниновым Д.В. перечисленных условий не соответствует пункту 1 статьи 16 Закона, в соответствии с которым условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

08.11.2013 составлен протокол об административном правонарушении №3160 в отсутствие законного представителя банка, надлежащим образом извещенного о дате, месте и времени составления протокола, что подтверждается почтовыми уведомлениями, имеющимися в материалах дела.

20.11.2013 заместитель руководителя Управления Роспотребнадзора по Ростовской области в отношении Банка вынес постановление по делу об административном правонарушении № 3421 , которым Банк привлечен к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначено наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Не согласившись с действиями управления, банк обратился в арбитражный суд с заявлением по настоящему делу.

Суд первой инстанции рассмотрел дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с частью 3 статьи 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии в действиях общества вменяемого административного правонарушения.

Частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

Объектом административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 названной статьи, являются общественные отношения, возникающие в процессе заключения потребителем договоров купли-продажи, выполнения работ или оказания услуг. Данное правонарушение посягает на установленные законом права, законные интересы и гарантии прав потребителей.

Объективная сторона вышеуказанного правонарушения характеризуется нарушением прав потребителя путем включения в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 (далее - закон) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено