Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.11.2012 по делу n А50-9019/2012. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

СЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

№ 17АП-11297/2012-ГК

г. Пермь

20 ноября 2012 года                                                             Дело №А50-9019/2012

Резолютивная часть постановления объявлена 13 ноября 2012 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 20 ноября 2012 года.

Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Голубцовой Ю.А.,

судей Зелениной Т.Л., Усцова Л.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Глушенковой С.А.,

при участии:

от  истца - не явились,

от ответчика – Кетова Н.Б., доверенность от 20.01.2012; Благина Л.И., доверенность от 10.01.2012; Котяшева Т.В., доверенность от 20.09.2012,

от лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда,

рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу ответчика открытого акционерного общества  Акционерный коммерческий банк «Перминвестбанк»

на решение Арбитражного суда Пермского края

от 20 августа 2012 года

по делу № А50-9019/2012,

вынесенное судьей Щеголихиной О.В.,

по иску общества с ограниченной ответственностью «Экросс» (ОГРН 1105907001056, ИНН 5907045500)

к открытому акционерному обществу  Акционерный коммерческий банк «Перминвестбанк» (ОГРН 1025900000488, ИНН 5904004343)

о взыскании задолженности, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

общество с ограниченной ответственностью  «Экросс» (далее – истец, ООО «Экросс») обратилось с иском к открытому акционерному обществу  Акционерный коммерческий банк «Перминвестбанк» (далее – ответчик, ОАО АКБ «Перминвестбанк») (с учетом уточнения требований, принятого судом в соответствии со ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) о взыскании 167 806 руб. 77 коп., в том числе  165 729 руб. 60 коп. задолженности, 2077 руб. 17 коп.  процентов за пользование чужими денежными средствами.

         Решением суда от 20.08.2012 исковые требования удовлетворены.

Ответчик с решением суда от 20.08.2012 не согласен, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт, в удовлетворении исковых требований отказать. Указал, что повышенная комиссия установлена п. 4.9, Тарифов, применена банком к операции по перечислению денежных средств в соответствии с Правилами внутреннего контроля банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее -Правила внутреннего контроля). Ответчик ссылается на представление истцом банку документов, обладающих признаками фиктивности, поскольку договоры подряда от 31.12.2010, и от 01.01.2011 № 40-П-01/11 не содержат условий, являющихся существенными для договоров данного вида. Указал, что истец получил уведомление банка о повышении тарифа от 11.05.2011 №2152.

Ответчик в суде апелляционной инстанции доводы апелляционной жалобы поддержал.

         Истец в суд апелляционной инстанции не явился, в отзыве на апелляционную жалобу просит решение суда оставить без изменения, поскольку вывод банка о сомнительности операций по перечислению 03.03.2011, 31.03.2011, 23.08.2011 на расчетный счет истца денежных средств от ООО «Альба-плюс», перечисление 04.03.2011, 01.04.2011, 23.08.2011 денежных средств с расчетного счета истца на расчетный счет ООО «Дорос» не мотивирован. Банк не известил истца надлежащим образом о применении повышенной комиссии за перечисление денежных средств со счета в случае, если операция (сделка) неоднократно признана сомнительной. Существенное увеличение оборотов истца не подтверждает сомнительность операций по перечислению денежных средств.

ОАО АКБ «Перминвестбанк» в суде апелляционной инстанции заявило ходатайство о приобщении к материалам дела копий письма УФПС Пермского края  от 17.08.2012 №1399, письма Главного управления по Пермскому краю Банка России от 20.09.2012 №12.1-20/12070.

На основании п. 2 ст. 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные ответчиком копии документов приобщены апелляционным судом к материалам дела.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что между истцом (клиент) и ответчиком (банк) заключен договор банковского счета в валюте Российской Федерации от 24.12.2010 № 343 (л.д. 10).

Пунктами 1 и 3.1. договора  предусмотрена обязанность банка открыть клиенту расчетный счет № 40702810700000000343 в валюте Российской Федерации и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента по его поручению.

В соответствии с п. 3.13  договора клиент обязуется        производить оплату за расчетное и кассовое обслуживание счета в безакцептном порядке согласно тарифам, которые являются неотъемлемой частью договора и действуют на день совершения операции.

Банк имеет право устанавливать и изменять тарифы комиссионного вознаграждения за обслуживание счета без согласия клиента на основании решения правления ОАО АКБ «Перминвестбанк», уведомление клиентов о проведенных изменениях осуществляется путем размещения соответствующей информации в операционных залах и на корпоративном сайте банка за 10 календарных дней до даты начала действия новых тарифов (п. 3.10 договора).

В соответствии с пунктом 3.11 договора банк производит безакцептное списание комиссионного вознаграждения за расчетное и кассовое обслуживание счета клиента в соответствии с тарифами, утвержденными правлением банка и действующими на день совершения операции.

Решением правления ОАО АКБ «Перминвестбанк» от 02.03.2011  введены тарифы комиссионного вознаграждения по обслуживанию счетов клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ОАО АКБ «Перминвестбанк» (далее - Тарифы), устанавливающие взимание комиссии в размере 10% за перечисление денежных средств со счета, в случае, если операция (сделка) неоднократно признана сомнительной (п. 4.9).

В соответствии с п. 4.9 Тарифов 08.11.2011 и 09.11.2011 банк по ставке 10%  списал со счета истца комиссию в сумме 165 729 руб. 60 коп., что подтверждается платежным ордером от 08.11.2011 №2492302, платежным ордером от 09.11.2011 №2492302, выпиской с лицевого счета истца (л.д. 16-18)

Договор банковского счета в валюте Российской Федерации от  24.12.2010 № 343 расторгнут по заявлению истца, счет закрыт 04.05.2012 (л.д. 8).

Ссылаясь на то, что истец не совершал сомнительных сделок, противоречащих федеральным законам и актам  Банка России,  уведомление о  применении п. 4.9. Тарифов не получал,  денежные средства  в сумме 165 729 руб. 60 коп. ответчик списал со счета истца в отсутствие правового основания, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Возражая в отношении исковых требований, ответчик указал, что операции  по зачислению 03.03.2011, 31.03.2011 на расчетный счет истца денежных средств в суммах  32 379 501 руб. и  31 359 342 руб. соответственно, поступивших от  ООО «Альба-плюс», а также  по перечислению  04.03.2011, 01.04.2011 с расчетного счета истца на расчетный счет ООО «Дорос» денежных средств соответственно в суммах 31 359 342 руб.  и  14 880 000 руб. повлекло существенное увеличение сальдо на счете истца и признание банком  указанных операций сомнительными. В письмах от 01.04.2011 №1184 и от 11.01.2011 №14 банк запросил у истца документы, подтверждающие основания и цели перечисления денежных средств, в том числе договоры подряда от 31.12.2010 и от 01.01.2011, штатное расписание, документы кадрового учета ООО «Экросс»; в письме от 11.05.2011 №2152 банк  сообщил ответчику о  том, что представленные документы обладают признаками фиктивности, в дальнейшем безналичные перечисления  на счет ООО «Дорос» будут проводиться с повышенной комиссией 10% на основании п. 4.9. Тарифов. 23.08.2011  на расчетный счет истца от ООО «Альба-плюс» поступили денежные средства в сумме 1 659 001 руб. 70 коп. и в тот же день денежные средства в сумме  1 657 296 руб. 03 коп.  перечислены истцом обществу  «Дорос».  Указанная операция признана банком сомнительной, в связи с чем банк удержал комиссию в сумме  165 729 руб. 60 коп. (п. 4.9. Тарифов, п. 3.11 договора банковского счета).

В соответствии с ч. 1, 2  ст.  29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и(или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации). Плата за услуги банка, предусмотренная п. 1  настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (ч. 2 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик полагает, что установление тарифа в размере 10% в отношении ООО «Экросс» осуществлено согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ), списание денежных средств за оказанные услуги произведено в соответствии с условиями договора.

Статьей 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ установлено, что операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей.

Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдением указанных правил и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные организационные меры в указанных целях.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 указанного Закона (п. 3 ст. 7  Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ порядке сведения об их участии в террористической деятельности.

При неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.

В соответствии с положениями названного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом вправе в установленных законом случаях отказаться от заключения договора банковского счета, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказать в совершении перевода. При этом, приостановление операций в соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (п.п. 11, 12 указанного Федерального закона).

Доказательств соблюдения ответчиком положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ в отношении  истца