Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 23.02.2010 по делу n Г. КРАСНОЯРСК. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения

с ограниченной ответственностью «Лизинговая компания «Дельта», застраховавшее похищенное транспортное средство КАМАЗ 44108, государственный регистрационный номер В 065 УА/24 в страховой компании ОСАО «Ингосстрах», обратилось к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

Письмом № 821-07 от 30.07.2009 ОСАО «Ингосстрах» уведомило ООО «Лизинговая компания «Дельта» об отказе в выплате страхового возмещения в связи с нарушением страхователем пункта 3 статьи 59 Правил страхования транспортных средств. В указанном письме ОСАО «Ингосстрах» пояснило, что страхователем представлен лишь один комплект ключей от автомобиля КАМАЗ 44108, государственный регистрационный номер В 065 УА/24.

В материалах дела имеется письмо общества с ограниченной ответственностью «Орион-Моторс» открытому страховому акционерному обществу «Ингосстрах» № 991 М от 13.05.2009, в соответствии с которым, при передаче транспортного средства КАМАЗ 44108, государственный регистрационный номер В 065 УА/24, реализованного по договору № 2256/1/486/КП от 29.01.2008, покупатель –ООО «Лизинговая компания «Дельта» получил один комплект ключей, поскольку второй комплект был утрачен во время транспортировки автомобиля с завода-изготовителя ОАО «КамАЗ» на торговую площадку ООО «Орион-Моторс».

В письме открытому страховому акционерному обществу «Ингосстрах» № 1381 от 20.05.2009 общество с ограниченной ответственностью «Лизинговая компания «Дельта» пояснило, что в заявлении на страхование им было ошибочно указано о двух комплектах ключей.

Посчитав, что отказ ответчика в выплате страхового возмещения необоснованный, истец обратился в суд с иском о взыскании 1 400 766 рублей 38 копеек в том числе из них: 1 355 424 рубля 65 копеек страхового возмещения, 43 341 рубль 73 копейки процентов за пользование чужими денежными средствами. Истец также заявил требование о взыскании 30 000 рублей судебных расходов.

Исследовав представленные доказательства, заслушав и оценив доводы лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела, между обществом с ограниченной ответственностью «Лизинговая компания «Дельта» и открытым страховым акционерным обществом «Ингосстрах» сложились отношения из договора имущественного страхования. 

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В силу статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Страховым полисом № AI659542 от 21.03.2008, выданном обществу с ограниченной ответственностью «Лизинговая компания «Дельта» открытым страховым акционерным обществом «Ингосстрах» застраховано транспортное средство автомобиль КАМАЗ 44108, 44108, государственный регистрационный номер В 065 УА/24.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 17  Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков (далее по тексту Правила), утвержденных ОСАО «Ингосстрах» 07.03.2008, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. 

В соответствии с полисом страхования № AI659542 от 21.03.2008 транспортное средство КАМАЗ 44108, государственный регистрационный номер В 065 УА 24, застраховано по страховым рискам «ущерб, угон автотранспорта».

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно пункту 7 статьи 18 Правил, страховым случаем признается утрата транспортного средства, наступившая в результате кражи, грабежа, разбоя или угона.

В статье 20 Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных  сопутствующих рисков, перечислены события, которые не признаются страховым случаем:

- повреждение транспортного средства, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем в застрахованном транспортном средстве;

- хищение, повреждение или гибель комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование;

- хищение, утрата или повреждение регистрационных знаков транспортного средства;

- повреждение колес, не связанное с ущербом, причиненным другим элементам транспортного средства, за исключением повреждения колес в результате злоумышленных действий третьих лиц;

- повреждение транспортного средства, вызванное транспортировкой транспортного средства любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки;

- поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов транспортного средства в результате его эксплуатации (за исключением ДТП), в том числе вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних предметов и веществ, а также вследствие нарушения требований к эксплуатации транспортного средства, установленных законодательством и требованиями завода-изготовителя;

- невозвращение страхователю застрахованного транспортного средства, переданного им в прокат, аренду, лизинг - если иное не предусмотрено договором страхования;

- потеря ключей от транспортного средства.

Как следует из материалов дела, 7 марта 2009 года на 40 км. автодороги  Верхнее-Марково Усть-Кутского района Иркутской области произошло ДТП с участием автомобиля КАМАЗ 44108, государственный регистрационный номер В 065 УА/24, под управлением водителя Куралесина и автокрана марки КС-3571, государственный регистрационный номер О 761 ХР, под управлением водителя Герасимова.

В результате указанного ДТП автомобиль КАМАЗ 44108, государственный регистрационный номер В 065 УА/24 получил следующие повреждения: кабина (восстановлению не подлежит), фары, бампер, рулевое управление. 

Указанные обстоятельства подтверждены схемой ДТП, подписанной водителем поврежденного транспортного средства КАМАЗ 44108, государственный регистрационный номер В 065 УА/24 Куралесиным, водителем автомобиля КС-3571, государственный регистрационный номер О 761 ХР, Герасимовым, главным инженером ОАО «Сельэлектрострой» Осиповым, механиком ОАО «Сельэлектрострой» Черновым, а также главой администрации Марковского сельского поселения Соколовым А.И.

В соответствии с пунктом  2.5. Правил дорожного движения  при дорожно-транспортном происшествии водитель, причастный к нему, обязан:

- немедленно остановить (не трогать с места) транспортное средство, включить аварийную световую сигнализацию и выставить знак аварийной остановки в соответствии с требованиями пункта 7.2 Правил, не перемещать предметы, имеющие отношение к происшествию;

- принять возможные меры для оказания доврачебной медицинской помощи пострадавшим, вызвать "Скорую медицинскую помощь", а в экстренных случаях отправить пострадавших на попутном, а если это невозможно, доставить на своем транспортном средстве в ближайшее лечебное учреждение, сообщить свою фамилию, регистрационный знак транспортного средства (с предъявлением документа, удостоверяющего личность, или водительского удостоверения и регистрационного документа на транспортное средство) и возвратиться к месту происшествия;

- освободить проезжую часть, если движение других транспортных средств невозможно. При необходимости освобождения проезжей части или доставки пострадавших на своем транспортном средстве в лечебное учреждение предварительно зафиксировать в присутствии свидетелей положение транспортного средства, следы и предметы, относящиеся к происшествию, и принять все возможные меры к их сохранению и организации объезда места происшествия;

- сообщить о случившемся в милицию, записать фамилии и адреса очевидцев и ожидать прибытия сотрудников милиции.

Судом установлено, что характер повреждений транспортного средства КАМАЗ 44108, государственный регистрационный номер В 065 УА/24 не позволял транспортному средству передвигаться собственным ходом, а его транспортировка была возможна только при помощи специальной техники, автомобиль убрали с проезжей части до прибытия специальной техники. В судебном заседании суда первой инстанции свидетель Чернов Владимир Павлович, являющийся главным механиком ОАО «Сельэлектросеть», пояснил, что сообщение о ДТП было направлено в Марковский сельсовет, поскольку ближайший пункт ГИБДД отсутствовал.

13 марта 2009 года сотрудник  ОАО «Сельэлектрострой» обнаружил исчезновение автомобиля.

Наступление обязанности ОСАО «Ингосстрах» возместить вред, причиненный имущественным интересам ООО «Лизинговая компания «Дельта» вследствие хищения неустановленным лицом застрахованного транспортного средства КАМАЗ 44108, государственный регистрационный номер В 065 УА/24, подтвержден материалами дела: постановлением о возбуждении уголовного дела от 14.03.2009, протоколами допроса потерпевших от 14.03.2009, от 07.04.2009.

В соответствии со статьей 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно статье 81 Правил,  Страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь :

- не выполнил обязанностей, предусмотренных настоящими правилами и (или) договором страхования;

- не принял разумных и доступных ему мер для спасения или сохранения застрахованного транспортного средства;

- не предоставил страховщику документы, предусмотренные настоящими Правилами и необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения, или представил документы, оформленные с нарушением требований, указанных в настоящих Правилах;

- оставил, в нарушение Правил дорожного движения место дорожно-транспортного происшествия, либо уклонился от прохождения в соответствии с установленным порядком освидетельствования на состояние опьянения, либо употребил алкогольные напитки, наркотические, психотропные или иные одурманивающие вещества после ДТП, до прохождения указанного освидетельствования или принятия решения об освобождении от такого освидетельствования;

- сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах наступления страхового случая.

Согласно статье 82 Правил, Страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения по похищенному или угнанному транспортному средству, если:

- страхователь оставил открытыми двери или окна транспортного средства во время его стоянки или остановки при отсутствии в салоне водителя;

- страхователь оставил в транспортном средстве ключ от указанного транспортного средства или (и) регистрационные документы;

- страхователь осуществлял коммерческую деятельность по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров, не сообщив страховщику о такой цели использования транспортного средства в письменной форме при заключении договора страхования;

- при условии ограниченного допуска водителей к управлению транспортного средства, разбойное  нападение или грабеж произошли  при управлении транспортным средством лицом, не допущенным к его управлению в соответствии с настоящими Правилами, либо хищение произошло с места хранения, парковки, стоянки и если транспортное средство было оставлено там таким лицом;

- после угона транспортного средства, страхователь не представил страховщику полный комплект  оригинальных ключей и регистрационные документы от застрахованного транспортного средства, за исключением случаев когда:

-  страхователь предварительно до наступления страхового случая, письменно уведомил страховщика об утрате ключа от замков транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства или паспорта транспортного средства;

- свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства или ключи от транспортного средства были похищены вместе с транспортным средством в результате грабежа лил разбоя.

Таким образом, суд учел ограниченный перечень оснований, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения. 

Довод ответчика о том, что, в нарушение пункта 2 статьи 81 Правил страхователь не принял