Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 19.06.2012 по делу n А19-3568/2012. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Согласно статьям 161, 836 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), статье 30 Закон о банках и банковской деятельности заключаемый банком с гражданами договор оформляется в письменном виде. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. В договоре должны быть указаны стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора (существенные условия договора).

В соответствии со статьей 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Статьей 36 Закона о банках и банковской деятельности установлено, что Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

Согласно пункту 1.2 Инструкции № 28-И основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.

Из смысла главы 5 Инструкции № 28-И следует, что при открытии счета по вкладу в банке с физическим лицом заключается договор банковского вклада.

Кроме того, из положений пункта 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей следует, что необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора.

С учетом указанных норм права суд первой инстанции сделал правильный вывод о том, что сведения об услуге должны содержаться в оформленном в письменном виде договоре. В целях обеспечения возможности гражданина сделать их правильный выбор, данные сведения предоставляются при заключении сделки путем ознакомления гражданина с текстом договора. Дополнительно информация может быть представлена иным способом, обеспечивающим ознакомление до получения услуги.

Следовательно, именно в договоре должны быть указаны все обязательные условия банковского вклада.

Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что из заявления потребителя Репуховой С.А. от 25.10.2011 № 16-11/4826 следует, что ей при оформлении вклада, не предоставлялась информация об условиях досрочного расторжения вклада, на каких условиях проводится пролонгация, неизвестна информация о юридическом адресе банка. Кроме того, при обращении за выдачей договора вклада сотрудниками Банка ей было указано, что договоры с клиентами не заключаются.

Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

В силу указанных норм права и установленных обстоятельств суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что отсутствие вышеуказанной информации лишает потребителя возможности правильно выбрать товар (услугу) и нарушает требования статьи 10 Закона о защите прав потребителей, статей 30 и 36 Закона о банках и банковской деятельности и пункта 1.2 Инструкции от 14.19.2006 № 28-И.

В соответствии с положениями пункта 7 и приложением 3 к Административному регламенту Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденному Приказом Минздравсоцразвития Российской Федерации от 19.10.2007 № 658 в целях исполнения Роспотребнадзором (его территориальными органами) государственной функции по контролю за соблюдением законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей, контролирующий орган наделен правом выдавать предписания о прекращении нарушений прав потребителей.

Исходя из анализа вышеназванных норм права, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что оспариваемое предписание вынесено уполномоченным органом, соответствует требованиям закона, содержит указание на допущенные банком нарушения, подробное описание нарушений и нарушенных норм права, регулирующих правоотношения между банком и клиентами – физическими лицами, является документом властно-распорядительного характера, содержащим предписания, подлежащие обязательному исполнению.

При изложенных фактических обстоятельствах дела и правовом регулировании суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, доводы которой проверены в полном объеме, но не могут быть учтены как не влияющие на законность принятого по делу судебного акта. Оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции не имеется.

Четвертый арбитражный апелляционный суд, руководствуясь статьями 258, 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Иркутской области от 11 апреля 2012 года по делу № А19-3568/2012 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Возвратить Братскому Акционерному Народному коммерческому Банку (ОАО) (ОГРН 1023800000069, ИНН 3803202031) государственную пошлину в размере 1 000 рублей, излишне уплаченную при подаче апелляционной жалобы по платежному поручению от 27.04.2012 № 200.

Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в кассационном порядке в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа.

Председательствующий  судья                                                        Сидоренко В.А.

Судьи                                                                                                  Желтоухов Е.В.

Рылов Д.Н.