Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства
или с ходатайством о ее реорганизации (п. 1 и
2 ст. 12).
Со дня получения требования
Банка России об осуществлении мер по
финансовому оздоровлению кредитной
организации до дня получения
соответствующего разрешения Банка России
кредитная организация не вправе принимать
решения о распределении прибыли между ее
учредителями (участниками), выплате
(объявлении) дивидендов, а также
распределять прибыль между ее учредителями
(участниками), выплачивать им дивиденды,
удовлетворять требования учредителей
(участников) кредитной организации о выделе
им доли (части доли) или выплате ее
действительной стоимости либо выкупе акций
кредитной организации (п. 3 ст. 12). Банк
России в пятидневный срок со дня получения
от кредитной организации документального
подтверждения устранения оснований,
предусмотренных ст. 4 Закона о
несостоятельности (банкротстве), обязан
направить в кредитную организацию
сообщение об отмене требования об
осуществлении мер по финансовому
оздоровлению (п. 4 ст. 12).
Банк России
вправе требовать от кредитной организации
разработки и осуществления плана мер по ее
финансовому оздоровлению. План мер по
финансовому оздоровлению кредитной
организации должен в обязательном порядке
содержать:
оценку финансового
состояния кредитной организации;
указание на формы и размеры участия
учредителей (участников) кредитной
организации и иных лиц в ее финансовом
оздоровлении;
меры по сокращению
расходов на содержание кредитной
организации;
меры по получению
дополнительных доходов;
меры по
возврату просроченной дебиторской
задолженности;
меры по изменению
организационной структуры кредитной
организации;
срок восстановления
уровня достаточности собственных средств
(капитала) и текущей ликвидности кредитной
организации.
Форма плана мер по
финансовому оздоровлению кредитной
организации, а также порядок и сроки его
представления, порядок и сроки
осуществления контроля за его выполнением
устанавливаются нормативными актами Банка
России (ст. 13).
Ограничение на
осуществление кредитными организациями
отдельных банковских операций. Надзорный
орган может ограничить на срок до шести
месяцев выполнение кредитной организацией
отдельных банковских операций и других
сделок в рублях и иностранной валюте,
предусмотренных выданными лицензиями, в
случае нарушения кредитной организацией
банковского законодательства, нормативных
актов и предписаний Банка России,
непредставления информации, представления
неполной или недостоверной информации.
Ограничение вводится на осуществление
кредитной организацией одной или
нескольких банковских операций.
Ограничение на выполнение кредитной
организацией отдельных банковских
операций предполагает установление
надзорным органом количественных
ограничений на проведение соответствующих
операций (предельного объема остатков на
соответствующих счетах, количества или
круга клиентов, кредиторов, заемщиков). Мера
воздействия в виде ограничения на
осуществление кредитной организацией
отдельных банковских операций
распространяется на все филиалы кредитной
организации и оформляется предписанием.
В случае принятия решения о направлении в
Банк России ходатайства об отзыве у
кредитной организации лицензии
территориальное учреждение Банка России в
день принятия такого решения должно ввести
ограничение на выполнение данной кредитной
организацией следующих банковских
операций:
привлечение денежных средств
физических и юридических лиц во вклады (до
востребования и на определенный срок), а
также путем продажи им собственных ценных
бумаг всех видов, привлечение новых
межбанковских кредитов, открытие
депозитных счетов клиентам, не являющимся
учредителями (участниками) кредитной
организации;
открытие расчетных и
текущих счетов клиентам, не являющимся
учредителями (участниками) кредитной
организации, счетов банкам-корреспондентам
и иным кредитным организациям, открытие
своих корреспондентских счетов в других
банках и иных кредитных организациях;
выдача банковских гарантий;
проведение
операций с физическими лицами по купле и
продаже иностранной валюты;
открытие
обезличенных металлических счетов по
привлечению драгоценных металлов во вклады
(до востребования и на определенный срок) от
физических и юридических лиц, не являющихся
учредителями (участниками) кредитной
организации;
осуществление расчетов по
поручению юридических лиц в части операций
на перечисление средств в бюджеты всех
уровней бюджетной системы РФ и бюджеты
государственных внебюджетных фондов (п.
1.19).
Запрет на осуществление отдельных
банковских операций. Запрет на выполнение
кредитной организацией отдельных
банковских операций и других сделок в
рублях и иностранной валюте,
предусмотренных выданными лицензиями,
может быть введен на срок до одного года в
случае невыполнения в установленный Банком
России срок предписаний об устранении
нарушений, а также если эти нарушения или
совершаемые кредитной организацией
операции создали реальную угрозу интересам
кредиторов (вкладчиков). Данный запрет
означает требование полностью прекратить
осуществление соответствующих операций,
предусмотренных выданными банковскими
лицензиями (в частности, запрет на
привлечение денежных средств физических и
юридических лиц во вклады означает, что
кредитная организация не вправе с даты,
установленной предписанием, принимать
новые вклады и т.д.). Мера воздействия в виде
запрета на осуществление кредитной
организацией отдельных банковских
операций распространяется на все филиалы
кредитной организации и оформляется
предписанием (п. 1.20).
Запрет на открытие
филиалов применяется в случае опасного
нарастания проблем в деятельности
кредитной организации,
неудовлетворительного ее финансового
положения в целях ограничения риска
кредиторов и клиентов кредитной
организации. Надзорный орган вправе ввести
запрет на открытие филиалов сроком до
одного года. Запрет на открытие филиалов
оформляется предписанием (п. 1.21).
Требование о замене руководителей
кредитной организации. Надзорный орган в
случаях систематического (более трех раз за
последние двенадцать месяцев) невыполнения
кредитной организацией в установленный
срок требований предписания об устранении
нарушений, приведших к ухудшению ее
финансового положения и созданию реальной
угрозы интересам кредиторов (вкладчиков),
выявления при проверках серьезных
нарушений в организации бухгалтерского
учета кредитной организации, несоблюдения
банковского законодательства при
выполнении банковских операций, а также
операций на рынке ценных бумаг может
предъявить требование о замене
руководителей кредитной организации
(единоличного и коллегиального
исполнительного органа кредитной
организации). Требование о замене
руководителей кредитной организации
оформляется в виде предписания (п. 1.22).
Назначение временной администрации по
управлению кредитной организацией.
Временная администрация назначается и
организует свою деятельность в
соответствии с Законом о несостоятельности
(банкротстве) и Положением ЦБ РФ от 26 ноября
2003 г. N 241-П "О временной администрации по
управлению кредитной организацией" <*> (п.
1.23). Временная администрация является
специальным органом управления кредитной
организацией, назначаемым Банком России. В
период деятельности временной
администрации полномочия исполнительных
органов кредитной организации актом Банка
России о ее назначении могут быть либо
ограничены, либо приостановлены (ст. 16
указанного Закона). Банк России вправе
назначить временную администрацию, если:
--------------------------------
<*> Вестник Банка
России. 2004. N 1.
1) кредитная организация не
удовлетворяет требования кредиторов
(кредитора) по денежным обязательствам
(обязательству) и (или) не исполняет
обязанность по уплате обязательных
платежей в сроки, превышающие семь дней и
более с момента наступления даты их
удовлетворения и (или) исполнения, в связи с
отсутствием или недостаточностью денежных
средств на корреспондентских счетах
кредитной организации;
2) кредитная
организация допускает снижение
собственных средств (капитала) по сравнению
с их (его) максимальной величиной,
достигнутой за последние 12 месяцев, более
чем на 30% при одновременном нарушении
одного из обязательных нормативов,
установленных Банком России;
3)
кредитная организация нарушает норматив
текущей ликвидности, установленный Банком
России, в течение последнего месяца более
чем на 20%;
4) кредитная организация не
исполняет требования Банка России о замене
руководителя кредитной организации либо об
осуществлении мер по финансовому
оздоровлению или реорганизации кредитной
организации в установленный срок;
5) в
соответствии с Законом о банках и
банковской деятельности имеются основания
для отзыва у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских
операций.
Банк России обязан назначить
временную администрацию в кредитную
организацию не позднее дня, следующего за
днем отзыва у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских
операций. Акт Банка России о назначении
временной администрации публикуется
Банком России в течение 10 дней с момента его
принятия (ст. 17).
Временная
администрация назначается Банком России на
срок не более шести месяцев. Если к моменту
окончания установленного срока действия
временной администрации по-прежнему
имеются основания для ее назначения,
временная администрация направляет в Банк
России ходатайство об отзыве у кредитной
организации лицензии на осуществление
банковских операций. Временная
администрация, назначенная Банком России
после отзыва у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских
операций, осуществляет свои полномочия со
дня назначения до дня вынесения
арбитражным судом решения о признании
кредитной организации банкротом и об
открытии конкурсного производства
(утверждения конкурсного управляющего) или
со дня вступления в законную силу решения
арбитражного суда о назначении ликвидатора
кредитной организации (ст. 18).
Банк
России принимает решение о прекращении
деятельности временной администрации:
в случае устранения причин, послуживших
основанием для ее назначения;
после
вынесения арбитражным судом решения о
признании кредитной организации банкротом
и об открытии конкурсного производства
(утверждения конкурсного управляющего) или
вступления в силу решения арбитражного
суда о назначении ликвидатора;
по
другим основаниям (п. 1 ст. 31).
Отзыв
лицензии на осуществление банковских
операций. Решению об отзыве лицензии, как
правило, предшествует применение к
кредитной организации предупредительных
или принудительных мер воздействия.
Решение об отзыве лицензии может быть
принято без предварительного применения
иных мер воздействия в случаях, когда
дальнейшее проведение кредитной
организацией банковских операций создает
реальную угрозу интересам клиентов и
кредиторов (вкладчиков), а применение иных
мер в сложившейся ситуации признано Банком
России нецелесообразным (п. 1.24).
Банк
России может отозвать у кредитной
организации лицензию на осуществление
банковских операций в случаях:
1)
установления недостоверности сведений, на
основании которых выдана указанная
лицензия;
2) задержки начала
осуществления банковских операций,
предусмотренных этой лицензией, более чем
на один год со дня ее выдачи;
3)
установления фактов существенной
недостоверности отчетных данных;
4)
задержки более чем на 15 дней представления
ежемесячной отчетности (отчетной
документации);
5) осуществления, в том
числе однократного, банковских операций, не
предусмотренных указанной лицензией;
6)
неисполнения федеральных законов,
регулирующих банковскую деятельность, а
также нормативных актов Банка России, если
в течение одного года к кредитной
организации применялись меры,
предусмотренные Законом о Центральном
банке, а также неоднократного нарушения в
течение одного года требований,
предусмотренных ст. 6 и 7 Федерального
закона от 7 августа 2001 г. "О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию
терроризма" (в ред. от 28 июля 2004 г.) <*>;
--------------------------------
<*> СЗ РФ. 2001. N 33 (ч. 1).
Ст. 3418; 2004. N 31. Ст. 3224.
7) неоднократного в
течение одного года виновного неисполнения
содержащихся в исполнительных документах
судов, арбитражных судов требований о
взыскании денежных средств со счетов (с
вкладов) клиентов кредитной организации
при наличии денежных средств на счетах (во
вкладах) указанных лиц;
8) наличия
ходатайства временной администрации, если
к моменту окончания срока деятельности
указанной администрации, установленного
Законом о несостоятельности (банкротстве),
имеются основания для ее назначения;
9)
неоднократного непредставления в
установленный срок кредитной организацией
в Банк России обновленных сведений,
необходимых для внесения изменений в
Единый государственный реестр юридических
лиц, за исключением сведений о полученных
лицензиях (ч. 1 ст. 20 Закона о банках и
банковской деятельности).
Банк России
обязан отозвать лицензию на осуществление
банковских операций в случаях, если:
1)
достаточность капитала кредитной
организации становится ниже 2%. Если в
течение последних 12 месяцев,
предшествующих моменту, когда у кредитной
организации должна быть отозвана лицензия,
Банк России изменял методику расчета
достаточности капитала кредитной
организации, применяется методика, в
соответствии с которой достаточность
капитала кредитной организации достигает
максимального значения;
2) размер
собственных средств (капитала) кредитной
организации ниже минимального значения
уставного капитала, установленного Банком
России на дату государственной регистрации
кредитной организации;
3) кредитная
организация не исполняет в срок,
установленный Законом о несостоятельности
(банкротстве), требования Банка России о
приведении в соответствие величины
уставного капитала и размера собственных
средств (капитала);
4) кредитная
организация не способна удовлетворить
требования кредиторов по денежным
обязательствам и (или) исполнить
обязанность по уплате обязательных
платежей в течение одного месяца с
наступления даты их удовлетворения и (или)
исполнения. При этом указанные требования в
совокупности должны составлять не менее
1000-кратного размера минимального размера
оплаты труда, установленного Законом о
банках и банковской деятельности (ч. 2 ст.
20).
Институт кураторства кредитных
организаций как
новый инструмент
банковского надзора
Новым шагом на пути
укрепления практики банковского надзора,
предпринятым Банком России в последнее
время, явилось проведение эксперимента по
внедрению нового надзорного института
кураторства кредитной организации. Будучи
широко распространенным в банковской
практике зарубежных стран (особенно
Западной Европы и, в частности,
Великобритании), данный инструмент
контроля лишь начинает свое существование
