Ликвидация российских кредитных организаций (банковское право, 2005, n 2)
отзыва у КО лицензии на осуществление
банковских операций у нее имеются признаки
несостоятельности (банкротства) <*> или
наличие этих признаков установлено
временной администрацией, назначенной
Банком России в КО после отзыва у нее
указанной лицензии, Банк России обращается
в арбитражный суд с заявлением о признании
КО банкротом в порядке, установленном ФЗ "О
несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций" (ст. 23.1 ФЗ "О банках и
банковской деятельности").
--------------------------------
<*> См.: Полуэктов М.
Условия несостоятельности (банкротства)
кредитных организаций // Банковское право.
2000. N 2; Еганян А.С. О понятии и признаках
несостоятельности (банкротства) кредитных
организаций в России // Банковское право. 2002.
N 1.
Согласно ФЗ "О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций" под
несостоятельностью (банкротством) КО
понимается признанная арбитражным судом ее
неспособность удовлетворить требования
кредиторов по денежным обязательствам или
исполнить обязанность по уплате
обязательных платежей. КО считается
таковой, если соответствующие обязанности
не исполнены ею в течение 14 дней со дня
наступления даты их исполнения и/или если
после отзыва у КО лицензии на осуществление
банковских операций стоимость ее имущества
(активов) недостаточна для исполнения
обязательств КО перед ее кредиторами или
обязанности по уплате обязательных
платежей (ст. 2). Новым по сравнению с ранее
действовавшей редакцией Закона является
введение четырнадцатидневного срока
вместо одного месяца.
1) Основания для
признания кредитной организации
банкротом.
При рассмотрении
арбитражным судом дела о банкротстве КО
применяется конкурсное производство. При
банкротстве КО наблюдение, финансовое
оздоровление, внешнее управление и мировое
соглашение, предусмотренные ФЗ "О
несостоятельности (банкротстве)" от 26
октября 2002 г. в редакции от 22 августа 2004 г.
<*>, не применяются (ст. 5). Нововведением
последней редакции ФЗ "О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций"
выступает включение новой главы в его
структуру, которая содержит комплекс норм
процессуального характера. Речь идет о
главе VI.1 "Производство по делу о
банкротстве кредитной организации", причем
сам Закон предусматривает при рассмотрении
дел о банкротстве КО применение
одновременно и соответствующих норм АПК, и
норм данного Закона. На основании
вышеизложенного можно утверждать, что
новая редакция ФЗ "О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций"
содержит как материальные, так и
процессуальные нормы и в силу этого
является источником как банковского, так и
арбитражного процессуального права.
--------------------------------
<*> Собрание
законодательства РФ. 2002. N 43. Ст. 4190; 2004. N 35. Ст.
3607.
2) Процедура признания кредитной
организации банкротом.
Производство по
делу о банкротстве может быть возбуждено
арбитражным судом только после отзыва у КО
лицензии на осуществление банковских
операций на основании заявления лиц,
указанных в п. 1 ст. 50.4, если сумма требований
к КО в совокупности составляет не менее
1000-кратного размера минимального размера
оплаты труда и если эти требования не
исполнены в течение 14 дней со дня
наступления даты их исполнения либо если
после отзыва у КО лицензии стоимость ее
имущества (активов) недостаточна для
исполнения обязательств КО перед ее
кредиторами или уплаты обязательных
платежей (п. 1 ст. 50.7.). Если арбитражный суд
выносит решение о признании КО банкротом,
открывается конкурсное производство и
назначается конкурсный управляющий <*>.
Ликвидация КО считается завершенной, а КО -
прекратившей свою деятельность после
внесения об этом записи уполномоченным
регистрирующим органом в Единый
государственный реестр юридических лиц.
--------------------------------
<*> См.: Суворов А.В.
Особенности конкурсного производства
кредитной организации, признанной
несостоятельной (банкротом) // Банковское
право. 2002. N 2; Ерш А. Судьба мирового
соглашения, заключенного в процессе
реструктуризации кредитной организации,
при ее банкротстве // Хозяйство и право. 2004. N
2.
В заключение хотелось бы отметить
несколько нововведений нынешней редакции
Закона, о которых не было упомянуто выше.
Эти нововведения носят процедурный
характер и регулируются нормами главы VI.2
"Особенности конкурсного производства
кредитной организации, признанной
банкротом". Во-первых, существенно изменены
нормы, касающиеся статуса конкурсного
управляющего. Им может быть не только
арбитражный управляющий (физическое лицо),
но и государственная корпорация "Агентство
по страхованию вкладов" (юридическое лицо).
Во-вторых, серьезно усилен контроль за
действиями конкурсного управляющего.
Данное положение подтверждается четкими
нормами Закона, которыми регулируются:
-
полномочия конкурсного управляющего (ст.
50.21). Конкурсный управляющий осуществляет
полномочия руководителя КО и иных органов
управления КО. Он обязан действовать
добросовестно и разумно с учетом прав и
законных интересов кредиторов, КО, общества
и государства. Круг полномочий конкурсного
управляющего включает 12 обязанностей и 6
правомочий;
- контроль за деятельностью
конкурсного управляющего (ст. 50.22).
Конкурсный управляющий обязан по
требованию арбитражного суда представлять
в суд отчет о своей деятельности;
представлять информацию о финансовом
состоянии КО и ее имуществе, а также отчет о
своей деятельности собранию кредиторов или
комитету кредиторов не реже одного раза в
месяц; представлять в Банк России
бухгалтерскую и статистическую отчетность
КО ежемесячно. Банк России вправе проводить
проверки деятельности конкурсного
управляющего и направлять ему предписания
об устранении нарушения законодательства.
Неисполнение такого предписания является
основанием для аннулирования аккредитации
конкурсного управляющего,
аккредитованного при Банке России;
-
порядок освобождения конкурсного
управляющего от исполнения своих
обязанностей (ст. 50.23). Конкурсный
управляющий, аккредитованный при Банке
России, может быть освобожден арбитражным
судом от исполнения своих обязанностей на
основании поданного им заявления и в иных
случаях;
- порядок отстранения
конкурсного управляющего от исполнения
своих обязанностей (ст. 50.24). Основаниями
отстранения выступают неисполнение или
ненадлежащее исполнение конкурсным
управляющим своих обязанностей; выявление
обстоятельств, препятствовавших его
назначению на эту должность; аннулирование
Банком России аккредитации конкурсного
управляющего, аккредитованного при Банке
России. Конкурсный управляющий
отстраняется от исполнения своих
обязанностей арбитражным судом.
В-третьих, серьезно упрощен порядок
совершения отдельных процессуальных
действий при осуществлении конкурсного
производства КО, признанной банкротом:
-
упрощена процедура судебного рассмотрения
дела о банкротстве, выразившаяся в том, что
предварительное судебное заседание по делу
о признании КО банкротом не проводится.
Дела о банкротстве рассматриваются
арбитражным судом в срок, не превышающий
двух месяцев со дня принятия арбитражным
судом заявления о признании КО банкротом,
включая срок на подготовку дела к судебному
разбирательству и принятие решения по делу.
Предварительное судебное заседание,
предусмотренное АПК РФ, не проводится.
Проверка обоснованности требований лица,
обратившегося с заявлением о признании КО
банкротом, проводится в том же заседании,
что и рассмотрение дела о банкротстве (п. 1 - 2
ст. 50.10);
- упрощена процедура
установления требований кредиторов,
которая предполагает их установление не
арбитражным судом (как ранее), а конкурсным
управляющим. Согласно п. 3 (7 - 8) ст. 50.21
конкурсный управляющий обязан установить
требования кредиторов и вести реестр
требований кредиторов. В случае
обжалования кредитором решения
конкурсного управляющего относительно
заявленных требований последние
устанавливаются исключительно арбитражным
судом;
- введен жесткий максимальный
срок для созыва первого собрания
кредиторов КО с целью формирования органа
кредиторов, который должен согласовать
условия продажи имущества КО-должника, - 90
дней со дня открытия конкурсного
производства. Конкурсный управляющий
вправе созвать первое собрание кредиторов
после установления требований кредиторов,
но не позднее 90 дней со дня опубликования
сведений о признании КО банкротом и об
открытии конкурсного производства (п. 1 - 4
ст. 50.25).
ССЫЛКИ НА ПРАВОВЫЕ АКТЫ
"АРБИТРАЖНЫЙ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ КОДЕКС
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" от 24.07.2002 N 95-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 14.06.2002)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
от 10.07.2002 N 86-ФЗ
"О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКЕ РОССИИ)"
(принят ГД ФС РФ 27.06.2002)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
от 08.08.2001 N 129-ФЗ
"О ГОСУДАРСТВЕННОЙ
РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И
ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ"
(принят ГД ФС РФ 13.07.2001)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
от 07.08.2001 N 115-ФЗ
"О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ
ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ
ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ
ТЕРРОРИЗМА"
(принят ГД ФС РФ
13.07.2001)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 25.02.1999 N 40-ФЗ
"О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ"
(принят ГД ФС РФ
18.09.1998)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 02.12.1990 N 395-1
"О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"
"ПОЛОЖЕНИЕ О ВРЕМЕННОЙ
АДМИНИСТРАЦИИ ПО УПРАВЛЕНИЮ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИЕЙ"
(утв. ЦБ РФ 26.11.2003 N
241-П)
"ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ СОСТАВЛЕНИЯ
ПРОМЕЖУТОЧНОГО ЛИКВИДАЦИОННОГО БАЛАНСА И
ЛИКВИДАЦИОННОГО БАЛАНСА КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ И ИХ СОГЛАСОВАНИЯ
ТЕРРИТОРИАЛЬНЫМИ УЧРЕЖДЕНИЯМИ БАНКА
РОССИИ"
(утв. ЦБ РФ 04.10.2000 N
125-П)
<ПИСЬМО> ЦБ РФ от 30.05.2000 N 114-Т
"ОБ
ОБРАЩЕНИИ БАНКА РОССИИ В АРБИТРАЖНЫЙ СУД С
ЗАЯВЛЕНИЯМИ О ПРИЗНАНИИ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКРОТАМИ"
УКАЗАНИЕ ЦБ РФ от
01.03.2000 N 749-У
"О ПОРЯДКЕ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ В
БАНК РОССИИ ХОДАТАЙСТВА КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ ОБ АННУЛИРОВАНИИ ЛИЦЕНЗИИ НА
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ ПРИ
ПРЕКРАЩЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ПОРЯДКЕ
ЛИКВИДАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ НА
ОСНОВАНИИ РЕШЕНИЯ ЕЕ УЧРЕДИТЕЛЕЙ
(УЧАСТНИКОВ)"
ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 12.07.1999 N
84-И
"О ПОРЯДКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ МЕР ПО
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ
(БАНКРОТСТВА) КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ"
УКАЗАНИЕ ЦБ РФ от 07.07.1999 N
602-У
"О ПОРЯДКЕ ПУБЛИКАЦИИ ОБЪЯВЛЕНИЯ О
ЛИКВИДАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В
"ВЕСТНИКЕ БАНКА РОССИИ"
"ПОЛОЖЕНИЕ ОБ
ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ
БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ У КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
(утв. ЦБ РФ 02.04.1996 N 264)
