Статья 172. незаконная банковская деятельность. 1. осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, -
наказывается штрафом в размере от пятисот
до восьмисот минимальных размеров оплаты
труда или в размере заработной платы или
иного дохода осужденного за период от пяти
до восьми месяцев либо лишением свободы на
срок до четырех лет со штрафом в размере до
пятидесяти минимальных размеров оплаты
труда или в размере заработной платы или
иного дохода осужденного за период до
одного месяца либо без такового.
2. То же
деяние:
а) совершенное организованной
группой;
б) сопряженное с извлечением
дохода в особо крупном размере;
в)
совершенное лицом, ранее судимым за
незаконную банковскую деятельность или
незаконное предпринимательство, -
наказывается лишением свободы на срок от
трех до семи лет с конфискацией имущества
или без таковой.
Комментарий к статье
172
Ст. 172 УК РФ является по своей сути
новой, но построена аналогично ст. 171 УК
РСФСР. Ее цель - охрана стабильности и
надежности банковской системы в стране.
Противозаконная банковская деятельность
подрывает доверие к банковской системе
России, порождает условия, способствующие
недобросовестной конкуренции по сравнению
с легитимными кредитными учреждениями,
нанося при этом ущерб
государственно-финансовой системе как за
счет незаконной кредитной эмиссии, так и
другими способами.
Сфера применения
данной статьи - деятельность
предпринимательских структур, незаконно
осуществляющих законодательно
регламентированные виды банковской
деятельности (банковских операций). Такими
структурами, в частности, могут быть
учрежденные на законных основаниях
юридические лица, но не имеющие права на
банковскую деятельность, незаконно
действующие организации (квазибанки и
квазикредитные учреждения), легитимные
кредитные учреждения, вышедшие за пределы
полученного разрешения (лицензии).
Незаконная банковская деятельность
состоит в том, что субъект, действуя через
какую-либо организацию либо прикрываясь ею,
проводит банковские операции, игнорируя
существующий порядок разрешения такого
рода деятельности и/или контроля за ее
осуществлением и действуя вне банковской
системы с фактическим использованием ее
возможностей.
Подобно ст. 171 УК
настоящая статья содержит признаки двух
основных составов и ряда составов с
квалифицирующими признаками. Субъект и
субъективная сторона являются общими. Во
всех случаях требуется либо причинение
крупного ущерба, либо извлечение дохода в
крупном размере. (См.: Комментарий к УК РФ /
Под общей ред. Ю.И. Скуратова и В.М. Лебедева.
М., 1999. С. 388.)
Комментарий к Уголовному
кодексу Российской Федерации (под ред. Ю.И.
Скуратова, В.М. Лебедева) включен в
информационный банк согласно публикации -
М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 2000.
Объективная сторона преступления,
предусмотренного ст. 172 УК, выражается: 1) в
совершении банковских операций
коммерческой организацией, не
зарегистрированной Центральным банком
России в качестве банка или иной кредитной
организации, либо 2) не получившей
специального разрешения (лицензии) на
проведение соответствующих банковских
операций, или 3) осуществляющей эту
деятельность с нарушением условий
лицензирования. Например, кредитная
организация, получившая лицензию на
осуществление банковских операций со
средствами в рублях, не вправе проводить
такие операции со средствами в иностранной
валюте. Или другой пример: согласно
установленному порядку лицензия на
привлечение во вклады средств физических
лиц в рублях может быть выдана по истечении
двух лет с даты государственной
регистрации кредитной организации. Поэтому
осуществление этой банковской операции
кредитной организацией, имеющей лицензию
только на совершение банковских операций в
рублях (без права привлечения во вклады
средств физических лиц), будет
рассматриваться как незаконная банковская
деятельность. Незаконная банковская
деятельность будет рассматриваться и в том
случае, когда кредитная организация (банк)
работает по отозванной лицензии.
Помимо
банковских операций кредитные организации
могут совершать различные сделки, в
частности перечисленные в абз. 2 ст. 5 ФЗ от 2
декабря 1990 г. N 395-1 в ред. ФЗ от 7 июня 1995 г. N
17-ФЗ с послед. изм. и доп. (СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492)
"О банках и банковской деятельности", но им
запрещается заниматься производственной,
торговой и страховой деятельностью. Однако
ст. 172 УК предусматривает ответственность
только за незаконное осуществление
банковских операций. Поэтому, к примеру,
если кредитная организация будет незаконно
заниматься торговой деятельностью, при
наличии необходимых признаков
ответственность может наступить только по
ст. 171 УК.
Банковская деятельность
является разновидностью
предпринимательской деятельности, и на нее
распространяются требования о регистрации
и лицензировании, существующие
применительно к другим видам
предпринимательства. Государственную
регистрацию кредитных организаций, выдачу
им лицензий на осуществление банковской
деятельности и отзыв лицензии осуществляет
Центральный банк России.
Законодательством о банковской
деятельности и Инструкцией Центрального
банка РФ N 49 от 27 сентября 1996 г. "О порядке
регистрации кредитных организаций и
лицензировании банковской деятельности"
(РГ. 1996. 16 ноября) установлены условия для
получения лицензии на соответствующий вид
банковских операций. Осуществление
банковских операций при наличии лицензии,
полученной неправомерно, следует
рассматривать как незаконную банковскую
деятельность с нарушением условий
лицензирования.
Для осуществления
банковской деятельности все кредитные
организации (банки и небанковские
кредитные организации) подлежат
государственной регистрации в Банке
России, на который законом, помимо
собственно регистрации, возложена
обязанность ведения Книги государственной
регистрации кредитных организаций (ст. 12
Закона о банках и банковской
деятельности).
Государственная
регистрация предполагает принятие
соответствующего решения Банком России,
уведомление об этом учредителей кредитной
организации с требованием оплаты в
месячный срок 100% объявленного уставного
капитала и выдачу свидетельства о
государственной регистрации (ст. 15
названного Закона).
Лицензирование
банковских операций является обязательным;
осуществление банковских операций в
соответствии со ст. 13 Федерального закона "О
банках и банковской деятельности" может
производиться только на основе лицензии.
Лицензирование осуществляет Банк России
путем выдачи после государственной
регистрации кредитного учреждения
лицензии, учитываемой в особом реестре,
который подлежит публикации в официальном
Вестнике Банка России. Лицензии выдаются на
осуществление банковских операций (за
исключением привлечения во вклады средств
физических лиц) со средствами в рублях и
иностранной валюте. Для привлечения во
вклады средств физических лиц в рублях либо
в рублях и иностранной валюте необходима
особая лицензия (письмо Центрального банка
РФ "О требованиях к банкам, ходатайствующим
о получении лицензий на осуществление
банковских операций" от 19 апреля 1996 г. N 276;
Инструкция Центрального банка РФ от 27
сентября 1996 г. N 49 с дополнением от 11 декабря
1996 г. "О порядке регистрации и
лицензирования банковской
деятельности").
В лицензии
предусматривается перечень операций, на
осуществление которых данная кредитная
организация имеет право, а также валюта, в
которой эти банковские операции могут
осуществляться. Нормативными актами о
банковской деятельности предусмотрены
следующие виды лицензий: лицензия на
осуществление банковских операций со
средствами в рублях (без права привлечения
во вклады средств физических лиц); лицензия
на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте
(без права привлечения во вклады средств
физических лиц); лицензия на привлечение во
вклады и размещение драгоценных металлов;
лицензия на привлечение во вклады средств
физических лиц в рублях либо в рублях и
иностранной валюте; генеральная лицензия,
которая может быть выдана банку, имеющему
лицензии на выполнение всех банковских
операций со средствами в рублях и
иностранной валюте. (См. п. 36 и п. 71
Инструкции Центрального банка РФ от 27
сентября 1996 г. "О порядке регистрации
кредитных организаций и лицензировании
банковской деятельности" (РГ. 1996. 16
ноября).)
Следует иметь в виду, что новый
Федеральный закон "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" от 10
июля 2002 г. N 86-ФЗ (Рос. газета. 2002. 13 июля)
существенно изменил функции и деятельность
Банка России. Последний лишен всех
коммерческих (предпринимательских)
признаков, ибо получение прибыли не
является целью деятельности Банка России,
но он подотчетен Государственной Думе
РФ.
Кроме того, если Центробанк (ЦБ)
ранее обладал полной свободой в
использовании половины полученной прибыли,
то теперь контроль за ним будет
осуществляться Национальным банковским
советом (НБС). Этот орган существовал и
ранее, но номинально. Закон указывает, что в
НБС могут входить представители
Федерального Собрания и Правительства РФ.
Поэтому решение стратегических финансовых
вопросов, а также утверждение сметы
расходов ЦБР будет согласовываться с
НБС.
Конечно, некоторые понятия ФЗ "О
Центральном банке России" вызвали
неодобрение Правительства России и ЦБ,
например, в вопросе, где число проверок
коммерческих банков, которые может
производить ЦБ, ограничивается. Однако это
положение скорее всего будет изменено (или
отменено) соответствующей поправкой
<*>.
--------------------------------
<*> См.:
Гурвич В. Центробанк получил свободу в
вольере // РГ. 2002. 13 июля.
Самое главное в
новом ФЗ "О Центробанке России", пожалуй, то,
что деятельность Центробанка будет теперь
более прозрачной: не теряя своей
самостоятельности, он оказывается под
совместным контролем исполнительной и
законодательной ветвей власти.
Осуществление банковской деятельности
(банковских операций) без регистрации или
специального разрешения (лицензии)
включает: как действия, т.е. выполнение
банковских операций без регистрации и/или
без специального разрешения (лицензии), так
и бездействие, т.е. невыполнение требований
закона по регистрации и/или получению
специального разрешения (лицензии) в тех
случаях, когда это обязательно, причинение
крупного ущерба третьим лицам или
извлечение крупного дохода; а также
причинную связь между действиями
(бездействием), образующими незаконную
банковскую деятельность, и последствиями в
виде крупного ущерба или дохода в крупном
размере.
При этом следует иметь в виду,
что, по смыслу ст. 172 УК РФ, не является
осуществлением банковских операций,
например, разовая купля-продажа
иностранной валюты, заключение договора
займа, правила которого применяются к
отношениям по кредитному договору (если
иное не предусмотрено правилами параграфа 2
главы 42 ГК РФ и не вытекает из сущности
кредитного договора), совершение договоров
товарного или коммерческого кредита (ст. 822,
823 ГК РФ) и иных сделок.
Для наступления
уголовной ответственности за незаконную
банковскую деятельность необходимо
наличие хотя бы одного из следующих
обстоятельств: а) наступление такого
последствия от незаконной банковской
деятельности, как крупный ущерб гражданам,
организациям или государству; б) извлечение
дохода в крупном размере от незаконной
банковской деятельности. Как правило, ущерб
причиняется кредиторам, вкладчикам и
другим клиентам банка или иной организации,
занимающейся банковской деятельностью,
которым физические или юридические лица
доверили свои средства или поручили
проведение иной банковской операции.
Вопрос о признании ущерба крупным решается
в каждом конкретном случае, в том числе и с
учетом материального положения
потерпевшего.
Крупный размер дохода
определен в примечании к ст. 171 УК как
превышающий 200 минимальных размеров оплаты
труда. При исчислении дохода следует
учитывать все полученное кредитной
организацией в результате незаконной
банковской деятельности.
Субъективная
сторона преступления - косвенный или прямой
умысел, при котором лицо осознает
общественную опасность своих действий и
желает наступления результатов своих
действий либо не желает, но сознательно
допускает возможность причинения кому-либо
крупного ущерба, или прямой умысел, при
котором лицо, осознавая общественную
опасность своих действий, желает извлечь
доходы в крупном размере либо причинить
крупный ущерб. Цели и мотивы деятельности
могут выступать в качестве обстоятельств,
учитываемых при назначении наказания.
Субъектом преступления являются
руководители банков и других кредитных
организаций, занимающихся незаконной
банковской деятельностью. Преступление
совершается умышленно, при осознании, что
банковская деятельность осуществляется
без регистрации или при отсутствии
специального разрешения на выполнение
определенных банковских операций и что это
причинит (может причинить) крупный ущерб
или принесет доход в крупном (особо крупном)
размере, чего виновный желает или
сознательно допускает.
Квалифицирующие
признаки преступления: а) совершение его
организованной группой; б) извлечение
дохода в особо крупном размере; в)
совершение его лицом, ранее судимым за
незаконную банковскую деятельность или за
незаконное предпринимательство. Эти
признаки совпадают с составом
преступления, предусмотренного ст. 171 УК (см.
комментарий к ней).
Ст. 172 УК РФ находится
в некоторой конкуренции со ст. 173 УК РФ
"Лжепредпринимательство", особенно в
осуществлении банковской деятельности, с
целью получения кредитов, освобождения от
налогов и т.д.
Незаконная банковская
деятельность обычно не расследуется как
индивидуальное преступление, ибо
инкриминируется виновным по совокупности
других преступлений:
ст. 174 УК РФ -
легализация (отмывание) денежных
средств;
ст. 178 УК - ограничение
конкуренции;
ст. 193 УК - невозвращение
валютных средств из-за границы.
ГЛАВА
4
ЛЕГАЛИЗАЦИЯ (ОТМЫВАНИЕ) ДЕНЕЖНЫХ
СРЕДСТВ
ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА,
ПРИОБРЕТЕННЫХ НЕЗАКОННЫМ ПУТЕМ
(СТ. 174
УК РФ)
Как не покажется это странным, в
Уголовном кодексе существуют три, а не две
статьи о легализации (отмывании) денежных
средств или иного имущества: ст. 174 УК
"Легализация (отмывание) денежных средств
или иного имущества, приобретенного
незаконным путем" (действовавшая до 01.02.2002);
ст. 174 УК "Легализация (отмывание) денежных
средств или иного имущества, приобретенных
преступным путем" (действующая с 01.02.2002); ст.
174.1 УК "Легализация (отмывание) денежных
средств или иного имущества, приобретенных
лицом в результате совершения им
преступления" (также действующая с
01.02.2002).
Хотя формально статья 174 УК РФ
"Легализация (отмывание) денежных средств
или иного имущества, приобретенных
незаконным путем" и утратила силу с 1
февраля 2002 г., тем не менее преступление,
совершенное по признакам указанного
состава преступления (до 01.02.2002), то есть ч. 2
и ч. 3 ст. 174 УК, представляет собой согласно
ст. 15 УК соответственно преступление
средней тяжести и тяжкое преступление.
Поэтому эти составы ч. 2 и ч. 3 ст. 174 УК РФ в
силу ч. 1 ст. 78 УК РФ будут действовать
соответственно 6 и 10 лет, согласно сроку
давности привлечения к уголовной
ответственности. В силу этого
обстоятельства диспозиция ст. 174 УК (далее
для сокращения - ст. 174 УК в старой редакции)
действовала до 1 февраля 2002 года потому, что
отсутствовал Закон "О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем" от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ
(далее для сокращения - Закон).
Концептуально рассмотрим состав статьи 174
УК РФ в старой редакции.
