Договор металлического счета
<*> См.: Ефимова Л.Г. Банковские сделки:
Комментарий законодательства и
арбитражной практики. М.: ИНФРА-М, 2000. С. 73 - 74;
Она же: Комментарий к ст. 845 ГК РФ ("Договор
банковского счета") // Комментарий к
Гражданскому кодексу Российской Федерации,
части второй (постатейный). 3-е изд., испр. и
доп. / Под ред. О.Н. Садикова. М.: ИНФРА-М, 1998. С.
409. Автор указывает также на допустимость
применения к переводу драгоценных металлов
по обезличенным металлическим счетам норм
гл. 46 ГК РФ о денежных безналичных расчетах
по аналогии закона. См.: Ефимова Л.Г.
Банковские сделки... С. 77 - 78.
Комментарий к Гражданскому кодексу
Российской Федерации (части второй) (под
ред. О.Н. Садикова), включен в информационный
банк согласно публикации - М.: Юридическая
фирма КОНТРАКТ, Издательская группа
ИНФРА-М-НОРМА, 1997. <**> См.: Сапожников Н.В.
Валютные операции коммерческих банков:
Правовое регулирование: Практическое
пособие. М.: Юристъ, 1999. С. 157.
По мнению С.В.
Сарбаша, сущность договора банковского
счета заключается в том, что каждая из
сторон приобретает определенные
имущественные блага, главные из которых для
клиента - возможность получения
соответствующих услуг банка (по зачислению,
перечислению, выдаче денежных сумм и др.), а
для банка - возможность использовать
денежные средства клиента <*>, гарантируя
право клиента беспрепятственно
распоряжаться этими средствами.
--------------------------------
<*> Сарбаш С.В.
Договор банковского счета: Проблемы
доктрины и судебной практики. М.: Статут, 1999.
С. 15.
Аналогичной, надо полагать, является
и сущность договора обезличенного
металлического счета.
Кроме того, оба
договора объединяет однородный характер
правоотношений, возникающих между
сторонами. Как в случае с безналичными
денежными средствами, так и в случае с
обезличенными драгоценными металлами
клиент имеет к банку не вещные, а
обязательственные права требования, ибо
вещное право возникает лишь в отношении
индивидуально - определенных вещей <*>.
Соответственно, для защиты указанных
обязательственных прав не могут
применяться вещно - правовые способы
защиты.
--------------------------------
<*>
Следует оговориться: хотя подавляющее
большинство исследователей считает, что
безналичные денежные средства являются
объектом обязательственных, но никак не
вещных прав, встречаются и прямо
противоположные мнения (см., напр., работы
О.М. Олейник и Л.Г. Ефимовой).
Как и договор
банковского счета, договор обезличенного
металлического счета - консенсуальный.
Действительность прав и обязанностей
сторон не зависит от того, есть
обезличенный металл на счете или нет.
Возможна, в частности, ситуация, когда после
заключения договора на металлическом счете
какое-то время не будет обезличенного
металла.
Что касается возмездности, то
российская цивилистика не выработала
единого мнения по этому поводу в отношении
договора банковского счета <*>. Однако
договор обезличенного металлического
счета следует однозначно признать
возмездным, ибо на это указывает
императивная норма п. 9.4 Положения N 50. Все
вознаграждения, связанные с ведением
обезличенных металлических счетов,
согласно п. 9.9 Положения N 50 исчисляются и
выплачиваются в валюте Российской
Федерации.
--------------------------------
<*>
Одни авторы считают этот договор
возмездным во всех случаях (см.: Ефимова Л.Г.
Банковские сделки... С. 37; Сарбаш С.В. Указ.
соч. С. 15 и др.), другие говорят, что договор
может быть как возмездным, так и
безвозмездным, в зависимости от соглашения
сторон. См.: Гражданское право: Учебник. Ч. II /
Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. М., 1997. С.
455; Коммерческое право: Учебник / Под ред. В.Ф.
Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. СПб.: СПбГУ, 1997.
С. 318; Олейник О.М. Основы банковского права:
Курс лекций. М.: Юристъ, 1997. С. 249 - 250; и
др.).
Договор обезличенного
металлического счета - двусторонний, ибо он
порождает права и обязанности у обоих
субъектов правоотношения. Основной
обязанной стороной, если так можно
выразиться, является банк, однако и клиент
имеет свои обязательства, одно из которых -
по уплате банку вознаграждения - включено
нами в понятие договора.
Возвращаясь в
связи со сказанным к вопросу о существенных
условиях договора, следует отметить, что
анализ законодательства, регулирующего
договор банковского счета, а также
отечественной доктрины, не дает оснований
для включения в перечень существенных и
необходимых условий договора
обезличенного металлического счета
каких-либо иных условий, кроме условий о
предмете договора и тех, что указаны в п. 9.4
Положения N 50.
Все прочие условия,
например о сроке действия договора, могут
стать существенными только в том случае,
если относительно их по заявлению одной из
сторон должно быть достигнуто соглашение
(абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Субъектами
договора обезличенного металлического
счета являются, с одной стороны, банк,
имеющий лицензию ЦБ РФ на совершение
операций с драгоценными металлами, а с
другой - клиент, которым по Положению N 50
может быть любое физическое и юридическое
лицо, в том числе другой банк.
Законодательство не содержит каких-либо
специальных требований к форме
исследуемого договора, поэтому следует
руководствоваться общими правилами п. 1 ст.
434 и п. 1 ст. 161 ГК РФ, предусматривающими
наличие простой письменной формы для
сделок юридических лиц между собой и с
гражданами. В банковской практике договор
обезличенного металлического счета
оформляется преимущественно путем
составления и подписания единого текста,
хотя возможен и иной способ. Как отмечается
в российской доктрине применительно к
договору банковского счета, этот способ
состоит в подаче клиентом заявления об
открытии счета (что считается офертой) и
разрешительной надписи на заявлении
руководителя банка (акцепте) <*>.
--------------------------------
<*> См., напр.: Иоффе
О.С. Советское гражданское право: Отдельные
виды обязательств: Курс лекций. Л., 1961. С. 390;
Либерман Ф.Х. Расчетная дисциплина при
поставках. М., 1973. С. 26; Ефимова Л.Г.
Банковские сделки... С. 39; Сарбаш С.В. Указ.
соч. С. 13 - 14 и др.
Содержание договора
обезличенного металлического счета
разрабатывается, главным образом, самими
банками, открывающими такие счета, с учетом
международной банковской практики и
сходных норм действующего
законодательства о банковском счете.
Перечислим самые важные, как
представляется, права и обязанности
сторон.
Банк обязан:
- открыть
обезличенный металлический счет
клиенту;
- вести обезличенный
металлический счет клиента, т.е. зачислять и
списывать определенные количества
драгметалла, учитывать остаток драгметалла
на счете;
- своевременно (т.е. в
установленные сроки) и правильно (т.е. с
соблюдением установленного порядка)
совершать по поручению клиента операции по
обезличенному металлическому счету,
предусмотренные действующим
законодательством и договором (перевод
драгметаллов со счета на счет, выдача
клиенту со счета драгметаллов в физической
форме, закрытие счета и пр.). Для
осуществления указанных операций банки
согласно Положению N 50 имеют право
устанавливать корреспондентские отношения
с банками и открывать корреспондентские
металлические счета. В том случае, когда
сроки или порядок проведения таких
операций не определены в договоре,
правомерно воспользоваться по аналогии
закона соответственно ст. 849 части второй ГК
РФ (о сроках операций по банковскому счету)
и § 2 гл. 46 части второй ГК РФ (о расчетах
платежными поручениями);
-
гарантировать тайну счета, операций по
счету и сведений о клиенте.
Основное
право банка по договору состоит в
использовании обезличенного металла
клиента. Банк вправе также закрыть счет и
расторгнуть договор, если клиент нарушает
установленные правила пользования счетом
(например, в течение определенного в
договоре срока с момента открытия счета не
предпринимает никаких действий по
привлечению на счет драгметаллов). Банк,
однако, не вправе закрыть счет, если на нем
есть обезличенный металл.
Главные
обязанности клиента:
- уплата банку
вознаграждения за обслуживание счета;
-
соблюдение правил пользования счетом,
определенных в договоре (представление
надлежащим образом оформленных документов
и т.п.).
Клиент вправе давать поручения
на совершение предусмотренных операций,
получать выписки со счета, расторгнуть
договор в одностороннем порядке в любое
время. Клиент может предоставить право
распоряжения драгметаллом, находящимся на
обезличенном счете, третьим лицам. При этом
он обязан удостоверить это право
определенным образом в соответствии с
договором или существующими банковскими
правилами.
Ответственность сторон за
неисполнение или ненадлежащее исполнение
своих обязательств по договору
обезличенного металлического счета
действующими правовыми актами не
регламентируется. Если этот вопрос не
урегулирован сторонами и в самом договоре,
то можно предложить следующее решение.
Клиент, уплачивающий вознаграждение банку
в валюте Российской Федерации, несет
ответственность в соответствии с общими
нормами ст. 395 части первой ГК РФ об
ответственности за неисполнение денежного
обязательства. Что касается обязательств
банка, то к ним вполне допустимо применить
по аналогии закона норму ст. 856 части второй
ГК РФ об ответственности банка за
ненадлежащее совершение операций по счету,
а значит, в конечном счете ту же ст. 395 ГК РФ,
к которой отсылает ст. 856. При этом проценты
за пользование обезличенным металлом
клиента вследствие просрочки в его
зачислении, переводе и т.п. правомерно
начислять на стоимость удержанного
драгметалла, рассчитанную по цене металла
на день, когда обязательство должно было
быть исполнено. Размер процентов может быть
установлен по ставке рефинансирования ЦБ
РФ, действующей на день исполнения
обязательства. Указанные вид и размер
ответственности закреплены в ряде актов
Банка России, устанавливающих правила
совершения различных сделок с
драгметаллами между самим Банком и
кредитными организациями (например,
Указание ЦБ РФ от 7 октября 1998 г. N 376-У "О
порядке совершения Банком России сделок
купли - продажи драгоценных металлов с
кредитными организациями на территории
Российской Федерации" (в ред. от 30 ноября 2000
г.).
Необходимо отметить, что
обезличенные металлические счета
используются также для осуществления ряда
банковских операций с драгоценными
металлами, каждой из которых, очевидно,
соответствует своя договорная
конструкция.
Такими операциями по
Положению N 50 являются:
- привлечение
банком драгоценных металлов во вклады (до
востребования и на определенный срок) от
физических и юридических лиц, а также
размещение драгоценных металлов от своего
имени и за свой счет на депозитные счета,
открытые в других банках;
-
предоставление займов в драгоценных
металлах;
- купля - продажа драгоценных
металлов как за свой счет, так и за счет
клиентов (по договорам комиссии и
поручения).
Каждая из указанных сделок
нуждается в отдельном анализе. Поэтому пока
целесообразно ограничиться лишь наиболее
общими замечаниями.
При привлечении
драгоценных металлов во вклад или депозит
открытие обезличенных металлических
счетов является обязательным. Соотношение
договора обезличенного металлического
счета и договора вклада (депозита) в
драгоценных металлах является, по сути,
сходным с соотношением договора
банковского счета и договора банковского
вклада.
В соответствии с Положением N 50
для осуществления операций по привлечению
во вклады и депозиты банки открывают
клиентам два вида обезличенных
металлических счетов: срочные и до
востребования.
Привлечение
драгметаллов во вклады на обезличенные
металлические счета может быть
осуществлено одним из трех способов:
1)
путем перевода драгоценных металлов с
других обезличенных металлических
счетов;
2) зачислением на обезличенные
металлические счета драгоценных металлов
при их физической поставке;
3)
зачислением на счета драгоценных металлов,
проданных клиенту, или драгоценных
металлов, приобретенных банком.
Аналогично происходит и возврат
драгметаллов с обезличенных металлических
счетов:
1) путем перечисления
драгоценных металлов на другие
обезличенные металлические счета;
2)
снятием со счетов драгоценных металлов в
физической форме;
3) путем совершения
сделки купли - продажи драгоценных
металлов, числящихся на счете.
Общее
правило о процентах по вкладам (депозитам) в
драгоценных металлах состоит в том, что
такие проценты исчисляются и выплачиваются
в валюте Российской Федерации. Однако в
отличие от вознаграждений, выплачиваемых
клиентом банку за услуги по ведению
обезличенного металлического счета,
проценты по вкладам в соответствии с п. 9.9
Положения N 50 могут быть выплачены и в
драгоценных металлах, но только в том
случае, если это специально оговорено в
соглашении между банком и владельцем
счета.
При заключении договора займа в
драгоценных металлах банки открывают еще
один вид обезличенных металлических счетов
- специальные счета учета займов в
драгоценных металлах, выданных клиентам.
Согласно п. 9.8 Положения N 50 займы
предоставляются путем поставки
драгметаллов клиенту в физической форме
или на обезличенные металлические счета в
обмен на обязательство поставки
драгоценных металлов по истечении
установленного договором срока. Погашение
займа осуществляется в форме физической
поставки драгоценных металлов или путем
перечисления драгметаллов с обезличенных
металлических счетов заемщика. Из
сказанного с очевидностью следует, что
только в одном случае - при выдаче и
погашении займа физическим металлом -
конструкция договора займа не требует
использования обезличенных металлических
счетов.
При совершении банками сделок
купли - продажи драгметаллов (по договорам
купли - продажи, поставки, комиссии,
поручения и др.) обезличенные металлические
счета могут использоваться как для
зачисления металла на счет покупателя, так
и для списания металла со счета продавца.
Указанные сделки купли - продажи могут
сопровождаться как открытием, так и
закрытием обезличенных металлических
счетов.
Рассмотрим такой пример. Между
банком и клиентом заключается договор
обезличенного металлического счета, по
которому клиенту открывается счет в
обезличенном золоте. Однако от факта
заключения договора и открытия счета
обезличенное золото на счете не появляется.
При этом у клиента нет ни своего
физического золота, ни обезличенных
металлических счетов по золоту в других
банках. Тогда клиент заключает договор,
например, с тем же банком о поставке золота
на свой обезличенный счет. Обязательства
сторон по такому договору поставки будут
заключаться соответственно в оплате
покупателем (клиентом) купленного у банка
золота и в зачислении поставщиком (банком)
проданного золота на обезличенный
металлический счет клиента.
Или другой
пример. Клиент
