Поручительство как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств
КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
Л.Б.
НИГМАТУЛИНА
Нигматулина Л.Б., младший
научный сотрудник сектора "Банковское
право" Института государства и права
РАН.
Денежные обязательства являются
основополагающими в кредитных
правоотношениях. От их исполнения зависит
устойчивость и платежеспособность
коммерческих банков. Поэтому главная цель
банков при осуществлении кредитования -
обезопасить себя от недобросовестных
заемщиков путем применения правовых
механизмов, позволяющих наиболее
эффективно обеспечить надлежащее
исполнение. Наиболее часто используемый в
банковской практике способ обеспечения
исполнения обязательств, связанный с
привлечением дополнительного должника, -
поручительство.
Поручительством
признается гражданско - правовой договор, в
соответствии с которым одна сторона
(поручитель) обязуется перед кредитором
другого лица (должника) отвечать за
исполнение последним его обязательства
полностью или в части (ст. 361 ГК).
В силу
акцессорного характера поручительства
этот договор имеет правовое значение, если
имеет юридическую силу основное
обязательство, обеспечиваемое
поручительством. Акцессорным характером
поручительства определяется зависимость
ответственности поручителя от
ответственности должника по основному
обязательству <*>.
--------------------------------
<*> Акцессорный
характер поручительства заключается в том,
что обязательство поручителя является
добавочным (дополнительным) к
обязательству главного должника, и в этом
качестве существовало по римскому праву
лишь постольку, поскольку существует
главное обязательство, обеспечиваемое
поручительством, и в размере, не
превышающем размера главного
обязательства. См. Римское частное право:
Учебник / Под. ред. И.Б. Новицкого и И.С.
Петерского. М., 1996. С. 377. Современные
правовые системы восприняли конструкцию
поручительства, существовавшую в римском
праве. Практически все гражданские кодексы
стран континентальной Европы включают в
себя специальные нормы, относящиеся к
договору поручительства (например, во
Французском гражданском кодексе - статьи 765
- 778). В англо - американском праве нормы о
поручительстве выработаны судебной
практикой. См. Гражданское и торговое право
капиталистических государств: Учебник. 2-е
изд., перераб. и доп. М., 1992. С.
306.
Поручительством могут обеспечиваться
как существующие обязательства, так и
обязательства, которые возникнут в будущем
(ст. 361 ГК РФ). Исходя из акцессорного
характера поручительства, следует
отметить, что в случае обеспечения
обязательства, которое возникнет в будущем,
права и обязанности сторон по договору
поручительства возникнут не с момента его
заключения, а с момента возникновения
основного обязательства, обеспечиваемого
поручительством. Таким образом, если
основное обязательство не возникло, то и
ответственность также не может
наступить.
Субъектами договора
поручительства являются лицо, выступающее
в качестве кредитора по основному
обязательству, и поручитель. Должник по
основному обязательству - обязательству,
обеспеченному поручительством, - не
участвует в правоотношениях
поручительства <*>.
--------------------------------
<*> Вавин Н.Г.
Обеспечение обязательств по Гражданскому
кодексу: Комментарий. М., 1923. С. 13; Новицкий
И.Б. Поручительство. М., 1924. С. 4.
Роль
должника заключается в том, что: "должник
обычно подготавливает заключение этого
договора, подыскивая поручителя и получая
его согласие на поручительство, но
участником договора не становится, ибо и
без того несет обязанность по уплате долга
как субъект основного обязательства"
<*>.
--------------------------------
<*> Иоффе
О.С. Обязательственное право. М., 1975. С.
178.
Рассмотрение субъектного состава
правоотношения, возникающего из договора
поручительства, вызывает следующий вопрос:
кто может выступать в качестве поручителя?
Гражданский кодекс не содержит каких-либо
специальных требований, предъявляемых к
поручителю. Таким образом, способность
вступать в правоотношения по договору
поручительства связывается законом с
наступлением общегражданской
дееспособности у граждан и с
возникновением правоспособности для
юридических лиц.
Однако в юридической
литературе бытует мнение, что возможность
выступать в качестве поручителя должна
быть признана лишь за теми юридическими
лицами, в учредительных документах которых
такая возможность прямо закреплена <*>.
Данный вывод обосновывается на том, что
правоспособность юридического лица по
российскому законодательству носит
специальный характер: юридическим лицам
разрешается приобретать только такие права
и нести только такие обязанности, которые
соответствуют целям их деятельности (ст. 49
ГК РФ). Поскольку "поручительство" само по
себе, точнее - принятие обязанности
поручителя не может соответствовать цели
какой-либо деятельности, следует признать,
что юридические лица могут поручаться за
кого-либо только в случае, если такая
возможность предусмотрена в их
учредительных документах. Данный вывод
распространяется на все организации, как
коммерческие, так и некоммерческие
<**>.
--------------------------------
<*> Белов
В.А. Поручительство: опыт теоретической
конструкции и обобщения арбитражной
практики. М., 1998. С. 39.
<**> Белов В.А. Там
же.
Другая позиция, высказанная Б.
Завидовым, в которой основной упор делается
на то, что действующее гражданское
законодательство устанавливает
ограничения для лиц, которые могут
выступать в качестве поручителя в договоре
поручительства. В частности, не могут
выступать поручителями бюджетные
организации, казенные предприятия, за
которыми закрепляется имущество на праве
оперативного управления <*>.
--------------------------------
<*> Завидов Б.
Договор поручительства // Хозяйство и право.
1997. N 12.
Представляется, что высказанные
позиции являются ошибочными по следующим
основаниям: 1) поручительство не
рассматривается действующим
законодательством в качестве
определенного вида деятельности, а
является одним из способов обеспечения
исполнения гражданско - правовых
обязательств, поэтому говорить о том, что
поручителями могут выступать только
юридические лица, в учредительных
документах которых такая возможность прямо
предусмотрена, не имеет под собой
достаточных правовых оснований; 2)
поручителями могут выступать и
финансируемые собственником казенные
предприятия и учреждения, в том числе и
бюджетные, но в этом случае учреждения и
казенные предприятия, имеющие имущество на
праве оперативного управления, отвечают по
своим обязательствам только находящимися в
их распоряжении денежными средствами, а при
их недостаточности субсидиарную
ответственность по обязательствам
учреждения, казенного предприятия несет
собственник соответствующего имущества.
Исходя из банковской практики, необходимо
отметить, что в каждом конкретном случае
заключения договора поручительства в
качестве способа обеспечения исполнения
кредитного обязательства особое значение
имеет "личность" поручителя, т.к. издавна
поручительство характеризуется
доверительностью отношений. В связи с этим
реальные имущественные возможности
поручителя по обеспечению основного
обязательства должны быть подробно изучены
кредитором перед заключением договора
поручительства.
Договор
поручительства. В соответствии со ст. 362 ГК
РФ договор поручительства должен быть
совершен в письменной форме. При этом
несоблюдение письменной формы договора
поручительства влечет признание его
недействительным с учетом ст. ст. 168, 362 ГК РФ.
Такая сделка считается ничтожной и не
влечет за собой никаких юридических
последствий с момента ее заключения.
Наиболее распространено в юридической
практике заключение договора путем
составления одного документа, подписанного
сторонами. Иногда поручительство
оформляется договором, путем обмена
документами (ст. 434 ГК РФ).
Договор
поручительства, как и любой гражданско -
правовой договор, считается заключенным,
когда между сторонами в требуемой
письменной форме достигнуто соглашение по
всем существенным условиям договора, о
предмете, об условиях, которые в силу закона
признаны существенными или необходимыми
для договора данного вида, а также об
условиях, относительно которых по
заявлению одной из сторон должно быть
достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).
Предметом договора поручительства
является обязательство поручителя перед
кредитором другого лица отвечать за
исполнение последнего обязательства
полностью или в части.
Следует отметить,
что договор поручительства является
односторонним обязательством, поскольку на
стороне кредитора - право требования к
поручителю, на стороне поручителя -
обязанность нести ответственность за
должника.
Такая точка зрения
укоренилась в отечественной гражданско -
правовой доктрине. Несмотря на это, можно
сказать, что существуют определенные
обязанности и на стороне кредитора, а на
стороне поручителя - соответствующие права
требования. Например, согласно п. 2 ст. 365 ГК
РФ по исполнении поручителем обязательства
кредитор обязан вручить поручителю
документы, удостоверяющие требование к
должнику, и передать права, обеспечивающие
это требование <*>.
--------------------------------
<*> В.В. Витрянский.
Поручительство // Хозяйство и право. 1998. N 8. С.
8.
Кроме того, исходя из самого понятия
договора следует, что под договором
признается соглашение двух или нескольких
лиц об установлении, изменении или
прекращении гражданских прав и
обязанностей (ст. 420 ГК). Таким образом,
следует признать, что договор
поручительства можно отнести к взаимным
договорам, поскольку стороны, участвующие в
таких правоотношениях, приобретают
соответствующие взаимные права и
обязанности.
В соответствии с условиями
статьи 361 ГК РФ, имеет место наличие воли у
поручителя отвечать за обязательства
должника. Следовательно, никакие иные
действия лиц, не содержащие такой воли, не
влекут возникновение правоотношений по
поручительству. Например, не могут
рассматриваться в качестве поручительства
сведения, подтверждающие
платежеспособность и надежность должника,
обращения к кредитору об отсрочке
исполнения обязательства должником и т.п.
Из договора поручительства должно ясно
следовать, за исполнение какого основного
обязательства дано поручительство, кому и
за кого оно дано.
В договоре
поручительства указываются существо,
размер, срок исполнения основного
обязательства, включая название сторон по
основному обязательству, обеспечиваемому
поручительством. Нормы о поручительстве в
большей своей части диспозитивны. В силу
этого стороны договора поручительства
могут предусмотреть определенные условия в
пределах, допускаемых законодательством,
например, установить субсидиарную
ответственность поручителя, определить
права поручителя на возражения против
требований кредитора, установить срок
действия договора поручительства - ст. ст. 363
- 364 ГК РФ.
Особый интерес представляют
собой функции, которые выполняет
поручительство по отношению к основному
обязательству. Можно говорить, по крайней
мере, о двух функциях стимулирующей и
компенсационной, поскольку наличие
соответствующих предпосылок,
способствующих надлежащему исполнению
должником взятого на себя обязательства,
является целью любого способа обеспечения.
Стимулирующая функция в поручительстве
проявляет себя только в тех случаях, когда
должник заинтересован в долгосрочном
сотрудничестве с кредитором. Поскольку
впечатление о платежеспособности должника
складывается при осуществлении им
неоднократного надлежащего исполнения
основного обязательства. Только при этом
условии о стимулирующей функции
поручительства можно говорить. Чаще всего
должник уверен, что обязательство перед
кредитором исполнит поручитель при
наступлении факта неисполнения.
Поручитель, исполнивший обязательство,
получает права кредитора по этому
обязательству в том же объеме, в котором
поручитель удовлетворил требование
кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ). После
предъявления соответствующих требований
поручителем к должнику последний вынужден
исполнить свои обязательства уже перед
поручителем, к которому перешли права
кредитора, т.е. должник исполняет свои
обязанности, но уже в силу предъявленных к
нему поручителем регрессных требований,
таким образом, должнику все равно
приходится исполнить свою обязанность, в
силу этого ему безразлично, кому
производить исполнение.
В связи с
ограниченной работой стимулирующей
функции, скорее всего, следует говорить о
компенсационной функции поручительства.
Реализация компенсационной функции в
первую очередь обеспечивается
самостоятельным экономическим положением
участников правоотношений, вытекающих из
договора поручительства. Практическое
большинство способов обеспечения
исполнения обязательств преследует цели
восстановления имущественного положения
сторон, существовавшего до совершения
правонарушения. В силу этого функция защиты
гражданского права проявляется главным
образом в виде компенсационной функции.
Наличие компенсационного свойства
поручительства как способа обеспечения
исполнения обязательства предопределено
специфическим свойством гражданско -
правового регулирования - имущественными
отношениями. Таким образом, поручительство
как способ обеспечения исполнения
обязательства выполняет в большей степени
компенсационную функцию в кредитных
правоотношениях, и лишь в редких случаях
стимулирующую.
Ответственность
поручителя. Основанием для привлечения
поручителя к ответственности является
неисполнение или ненадлежащее исполнение
должником обязательства, обеспеченного
поручительством.
Пунктом 2 ст. 363 ГК РФ
установлено, что "поручитель отвечает перед
кредитором в том же объеме, как и должник,
включая уплату процентов, возмещение
судебных издержек по взысканию долга и
других убытков кредитора, вызванных
неисполнением или ненадлежащим
исполнением обязательства должника, если
иное не предусмотрено договором
поручительства". Таким образом, объем
ответственности поручителя может быть
ограничен по сравнению с объемом
ответственности основного должника, но не
может быть увеличен <*>.
--------------------------------
<*> Новицкий И.Б.
Поручительство. М., 1924. С. 16.
Установление
специальных правил, касающихся объема
ответственности поручителя, выраженного в
определенной денежной сумме, не является
обязательным. Чаще всего стороны
перечисляют суммы, которые должен уплатить
поручитель, без указания их размеров.
Например, поручитель обязуется уплатить
проценты согласно банковской ставке на
дату неисполнения обязательства и т.д.
Объем ответственности поручителя не может
быть больше ответственности должника (п. 1
ст. 363 ГК РФ).
Гражданский кодекс в
отношении объема ответственности
поручителя внес некоторую конкретизацию,
включив в него уплату судебных издержек
наряду с ответственностью за убытки или
уплатой процентов (п. 2 ст. 363 ГК РФ). Это
дополнение обусловлено практикой, т.к. в
случае неисполнения обязательств
