Закон РСФСР от 02.12.1990 № 395-I

                                 Новая редакция - Федеральный закон
                                       от 03.02.96 г. N 17-ФЗ



                         ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

                О банках и банковской деятельности

     (В редакции федеральных законов от 31.07.98 г. N 151-ФЗ;
         от 05.07.99 г. N 126-ФЗ; от 08.07.99 г. N 136-ФЗ;
       от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ; от 07.08.2001 г. N 121-ФЗ;
        от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ; от 30.06.2003 г. N 86-ФЗ;
       от 08.12.2003 г. N 169-ФЗ; от 23.12.2003 г. N 181-ФЗ;
       от 23.12.2003 г. N 185-ФЗ; от 29.06.2004 г. N 58-ФЗ;
       от 29.07.2004 г. N 97-ФЗ; от 02.11.2004 г. N 127-ФЗ;
       от 29.12.2004 г. N 192-ФЗ; от 30.12.2004 г. N 219-ФЗ;
       от 21.07.2005 г. N 106-ФЗ; от 02.02.2006 г. N 19-ФЗ;
       от 03.05.2006 г. N 60-ФЗ; от 27.07.2006 г. N 140-ФЗ;
       от 18.12.2006 г. N 231-ФЗ; от 29.12.2006 г. N 246-ФЗ;
       от 17.05.2007 г. N 83-ФЗ; от 24.07.2007 г. N 214-ФЗ;
       от 02.10.2007 г. N 225-ФЗ; от 02.11.2007 г. N 248-ФЗ;
       от 04.12.2007 г. N 325-ФЗ; от 03.03.2008 г. N 20-ФЗ;
       от 08.04.2008 г. N 46-ФЗ; от 30.12.2008 г. N 315-ФЗ;
        от 28.02.2009 г. N 28-ФЗ; от 28.04.2009 г. N 73-ФЗ;
       от 03.06.2009 г. N 121-ФЗ; от 24.07.2009 г. N 213-ФЗ;
       от 25.11.2009 г. N 281-ФЗ; от 27.12.2009 г. N 352-ФЗ;
        от 15.02.2010 г. N 11-ФЗ; от 08.05.2010 г. N 83-ФЗ;
       от 01.07.2010 г. N 148-ФЗ; от 23.07.2010 г. N 181-ФЗ;
       от 27.07.2010 г. N 224-ФЗ; от 15.11.2010 г. N 294-ФЗ;
        от 07.02.2011 г. N 8-ФЗ; от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ;
       от 01.07.2011 г. N 169-ФЗ; от 11.07.2011 г. N 200-ФЗ;
       от 21.11.2011 г. N 329-ФЗ; от 03.12.2011 г. N 391-ФЗ;
       от 06.12.2011 г. N 409-ФЗ; от 29.06.2012 г. N 97-ФЗ;
       от 28.07.2012 г. N 144-ФЗ; от 03.12.2012 г. N 231-ФЗ;
       от 29.12.2012 г. N 280-ФЗ; от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ;
        от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ; от 07.05.2013 г. N 90-ФЗ;
       от 07.05.2013 г. N 102-ФЗ; от 28.06.2013 г. N 134-ФЗ)

                     ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

     Кредитная организация   -   юридическое   лицо,   которое  для
извлечения  прибыли  как  основной  цели  своей   деятельности   на
основании  специального  разрешения  (лицензии)  Центрального банка
Российской  Федерации  (Банка  России)  имеет  право   осуществлять
банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
Кредитная   организация   образуется   на   основе   любой    формы
собственности как хозяйственное общество.
     Банк - кредитная  организация,  которая  имеет  исключительное
право  осуществлять  в  совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных  средств  физических  и  юридических
лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свои счет на
условиях возвратности,  платности,  срочности,  открытие и  ведение
банковских счетов физических и юридических лиц.
     Небанковская кредитная организация:
     1) кредитная    организация,    имеющая   право   осуществлять
исключительно банковские  операции,  указанные  в  пунктах  3  и  4
(только  в  части  банковских  счетов  юридических  лиц  в  связи с
осуществлением переводов денежных средств без  открытия  банковских
счетов),  а  также  в  пункте  5  (только  в связи с осуществлением
переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте
9  части  первой  статьи  5 настоящего Федерального закона (далее -
небанковская кредитная организация,  имеющая право на осуществление
переводов   денежных  средств  без  открытия  банковских  счетов  и
связанных с ними иных банковских операций);
     2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные
банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
Допустимые  сочетания  банковских  операций  для такой небанковской
кредитной организации устанавливаются Банком России.
     (Часть        в       редакции       Федерального       закона
от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ)
     Иностранный банк     -    банк,    признанный    таковым    по
законодательству иностранного государства,  на территории  которого
он зарегистрирован.

     Статья 2. Банковская система Российской Федерации и
               правовое регулирование банковской деятельности

     Банковская  система  Российской Федерации включает в себя Банк
России,    кредитные   организации,   а   также   представительства
иностранных банков. (В       редакции      Федерального      закона
от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)
     Правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется
Конституцией Российской Федерации,  настоящим Федеральным  законом,
Федеральным  законом  "О  Центральном  банке  Российской  Федерации
(Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами
Банка России.

     Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций

     Кредитные организации  могут создавать союзы и ассоциации,  не
преследующие цели извлечения прибыли,  для защиты  и  представления
интересов  своих  членов,  координации  их  деятельности,  развития
межрегиональных и  международных  связей,  удовлетворения  научных,
информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций
по осуществлению банковской деятельности и решению иных  совместных
задач   кредитных   организаций.  Союзам  и  ассоциациям  кредитных
организаций запрещается осуществление банковских операций.
     Союзы и   ассоциации   кредитных   организаций   создаются   и
регистрируются   в   порядке,    установленном    законодательством
Российской Федерации для некоммерческих организаций.
     Союзы и  ассоциации  кредитных  организаций  уведомляют   Банк
России о своем создании в месячный срок после регистрации.

     Статья 4. Банковская группа и банковский холдинг

     Банковской группой  признается не являющееся юридическим лицом
объединение  кредитных  организаций,  в  котором  одна   (головная)
кредитная  организация  оказывает  прямо или косвенно (через третье
лицо)  существенное  влияние  на  решения,   принимаемые   органами
управления   другой   (других)   кредитной  организации  (кредитных
организаций).
     Банковским холдингом   признается  не  являющееся  юридическим
лицом объединение юридических лиц с участием кредитной  организации
(кредитных организаций),  в котором юридическое лицо, не являющееся
кредитной организацией (головная организация банковского холдинга),
имеет  возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать
существенное влияние на решения,  принимаемые  органами  управления
кредитной организации (кредитных организаций).
     Под существенным  влиянием  в  целях  настоящего  Федерального
закона   понимаются  возможность  определять  решения,  принимаемые
органами  управления  юридического   лица,   условия   ведения   им
предпринимательской  деятельности по причине участия в его уставном
капитале и (или) в соответствии с условиями договора,  заключаемого
между  юридическими лицами,  входящими в состав банковской группы и
(или)  в  состав  банковского   холдинга,   назначать   единоличный
исполнительный  орган и (или) более половины состава коллегиального
исполнительного  органа  юридического  лица,  а  также  возможность
определять   избрание  более  половины  состава  совета  директоров
(наблюдательного совета) юридического лица.
     Головная кредитная  организация  банковской  группы,  головная
организация банковского холдинга обязаны уведомить  Банк  России  в
порядке,   им  установленном,  об  образовании  банковской  группы,
банковского холдинга.
     Коммерческая организация,  которая  в соответствии с настоящим
Федеральным  законом  может  быть  признана  головной  организацией
банковского   холдинга,   в  целях  управления  деятельностью  всех
кредитных  организаций,  входящих  в  банковский  холдинг,   вправе
создать  управляющую  компанию банковского холдинга.  В этом случае
управляющая компания банковского  холдинга  исполняет  обязанности,
которые  в соответствии с настоящим Федеральным законом возлагаются
на головную организацию банковского холдинга.
     Управляющей компанией  банковского холдинга в целях настоящего
Федерального закона  признается  хозяйственное  общество,  основной
деятельностью  которого является управление деятельностью кредитных
организаций,  входящих в банковский холдинг.  Управляющая  компания
банковского  холдинга  не вправе заниматься страховой,  банковской,
производственной    и    торговой    деятельностью.    Коммерческая
организация, которая в соответствии с настоящим Федеральным законом
может быть признана  головной  организацией  банковского  холдинга,
обязана  иметь  возможность определять решения управляющей компании
банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания
ее  учредителей  (участников),  в  том  числе  о ее реорганизации и
ликвидации.
     (Статья       в       редакции       Федерального       закона
от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ)

     Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной
               организации

     К банковским операциям относятся:
     1) привлечение денежных средств физических и  юридических  лиц
во вклады (до востребования и на определенный срок);
     2) размещение указанных в  пункте  1  части  первой  настоящей
статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
     3) открытие  и  ведение   банковских   счетов   физических   и
юридических лиц;
     4)  осуществление  переводов  денежных  средств  по  поручению
физических  и  юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов,
по их банковским счетам; (В     редакции     Федерального    закона
от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ)
     5) инкассация   денежных   средств,   векселей,   платежных  и
расчетных  документов  и   кассовое   обслуживание   физических   и
юридических лиц;
     6) купля-продажа иностранной валюты в наличной  и  безналичной
формах;
     7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
     8) выдача банковских гарантий;
     9)  осуществление  переводов  денежных  средств  без  открытия
банковских  счетов,  в  том  числе электронных денежных средств (за
исключением  почтовых  переводов).  (Пункт  дополнен  - Федеральный
закон от 31.07.98 г. N 151-ФЗ) (В   редакции   Федерального  закона
от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ)
     Открытие    кредитными    организациями    банковских   счетов
индивидуальных  предпринимателей  и юридических лиц, за исключением
органов  государственной  власти,  органов местного самоуправления,
осуществляется   на   основании   свидетельств   о  государственной
регистрации    физических    лиц    в    качестве    индивидуальных
предпринимателей,   свидетельств   о   государственной  регистрации
юридических  лиц,  а  также  свидетельств  о  постановке  на учет в
налоговом органе. (Часть     дополнена    -    Федеральный    закон
от 23.12.2003 г. N 185-ФЗ)
     Кредитная организация  помимо  перечисленных  в  части  первой
настоящей  статьи банковских операций вправе осуществлять следующие
сделки:
     1) выдачу  поручительств  за  третьих  лиц,  предусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
     2) приобретение  права  требования  от  третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме;
     3) доверительное   управление   денежными  средствами  и  иным
имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
     4) осуществление    операций   с   драгоценными   металлами  и
драгоценными камнями в соответствии с законодательством  Российской
Федерации;
     5) предоставление  в  аренду  физическим  и  юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в  них  сейфов  для  хранения
документов и ценностей;
     6) лизинговые операции;
     7) оказание консультационных и информационных услуг.
     Кредитная организация  вправе  осуществлять  иные   сделки   в
соответствии с законодательством Российской Федерации.
     Все банковские  операции  и  другие  сделки  осуществляются  в
рублях,  а  при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в
иностранной валюте.  Правила осуществления банковских  операций,  в
том   числе   правила   их   материально-технического  обеспечения,
устанавливаются  Банком  России  в  соответствии   с   федеральными
законами.
     Кредитной организации запрещается заниматься производственной,
торговой   и  страховой  деятельностью.  Указанные  ограничения  не
распространяются  на  заключение договоров, являющихся производными
финансовыми  инструментами  и  предусматривающих  либо  обязанность
одной   стороны   договора  передать  другой  стороне  товар,  либо
обязанность  одной стороны на условиях, определенных при заключении
договора,  в  случае предъявления требования другой стороной купить
или  продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено
без  исполнения  в  натуре, а также на заключение договоров в целях
выполнения   функций  центрального  контрагента  в  соответствии  с
Федеральным  законом  "О  клиринге  и  клиринговой деятельности. 
(В    редакции   федеральных   законов   от 25.11.2009 г. N 281-ФЗ;
от 07.02.2011 г. N 8-ФЗ)
     Переводы  денежных  средств без открытия банковских счетов, за
исключением  переводов электронных денежных средств, осуществляются
по поручению физических лиц. (Часть  дополнена  - Федеральный закон
от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ)

     Статья 6. Деятельность кредитной организации на рынке
               ценных бумаг

     В соответствии  с  лицензией  Банка  России  на  осуществление
банковских  операций  банк  вправе  осуществлять  выпуск,  покупку,
продажу,  учет,  хранение  и  иные  операции  с  ценными  бумагами,
выполняющими  функции  платежного  документа,  с  ценными бумагами,
подтверждающими  привлечение  денежных  средств  во  вклады  и   на
банковские счета,  с иными ценными бумагами, осуществление операций
с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии
с федеральными законами,  а также вправе осуществлять доверительное
управление указанными ценными бумагами по договору с физическими  и
юридическими лицами.
     Кредитная организация      имеет      право       осуществлять
профессиональную  деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии
с федеральными законами.

     Статья 7. Фирменное наименование кредитной организации

     Кредитная организация    должна    иметь    полное   фирменное
наименование и вправе иметь сокращенное фирменное  наименование  на
русском  языке.  Кредитная  организация  вправе  иметь также полное
фирменное наименование и (или) сокращенное  фирменное  наименование
на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках.
     Фирменное наименование кредитной организации на русском  языке
и  языках  народов  Российской Федерации может содержать иноязычные
заимствования в русской транскрипции  или  в  транскрипциях  языков
народов   Российской   Федерации,   за   исключением   терминов   и
аббревиатур,  отражающих  организационно-правовую  форму  кредитной
организации.
     Фирменное наименование кредитной организации должно  содержать
указание  на  характер  ее  деятельности  путем  использования слов
"банк" или "небанковская кредитная организация".
     Иные требования    к    фирменному    наименованию   кредитной
организации   устанавливаются   Гражданским   кодексом   Российской
Федерации.
     Банк России  при  рассмотрении  заявления  о   государственной
регистрации  кредитной  организации  обязан запретить использование
фирменного наименования кредитной организации,  если предполагаемое
фирменное  наименование  уже  содержится  в  Книге  государственной
регистрации  кредитных  организаций.  Использование   в   фирменном
наименовании   кредитной  организации  слов  "Россия",  "Российская
Федерация",  "государственный",  "федеральный" и  "центральный",  а
также образованных на их основе слов и словосочетаний допускается в
порядке, установленном федеральными законами.
     Ни одно   юридическое   лицо   в   Российской   Федерации,  за
исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию
на осуществление банковских операций, не может использовать в своем
фирменном наименовании слова "банк",  "кредитная  организация"  или
иным  образом  указывать  на то,  что данное юридическое лицо имеет
право на осуществление банковских операций.
     (Статья       в       редакции       Федерального       закона
от 18.12.2006 г. N 231-ФЗ)

     Статья 8. Предоставление информации о деятельности
               кредитной организации, банковской группы
               и банковского холдинга

     Кредитная организация обязана публиковать по формам и в сроки,
которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей
деятельности:
     ежеквартально -  бухгалтерский  баланс,  отчет  о  прибылях  и
убытках,  информацию об уровне достаточности капитала,  о  величине
резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;
     ежегодно - бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с
заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.
     Кредитная организация обязана по требованию  физического  лица
или   юридического   лица   предоставить   ему  копию  лицензии  на
осуществление  банковских  операций,   копии   иных   выданных   ей
разрешений   (лицензий),  если  необходимость  получения  указанных
документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемесячные
бухгалтерские балансы за текущий год.
     За введение физических лиц и  юридических  лиц  в  заблуждение
путем   непредоставления   информации   либо  путем  предоставления
недостоверной или неполной информации кредитная  организация  несет
ответственность  в  соответствии  с настоящим Федеральным законом и
иными федеральными законами.
     Головная кредитная  организация  банковской  группы,  головная
организация банковского холдинга (управляющая компания  банковского
холдинга)  ежегодно  публикуют свои консолидированные бухгалтерские
отчеты и консолидированные отчеты о прибылях  и  убытках  в  форме,
порядке  и  сроки,  которые  устанавливаются  Банком России,  после
подтверждения  их  достоверности  заключением   аудиторской   фирмы
(аудитора).
     Кредитная   организация,  имеющая  лицензию  Банка  России  на
привлечение  во  вклады  денежных  средств  физических лиц, обязана
раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского
вклада  с  физическими лицами (в целом по кредитной организации без
раскрытия  информации по отдельным физическим лицам) и информацию о
задолженности  кредитной  организации  по  вкладам  физических лиц.
Порядок раскрытия такой информации устанавливается Банком России.
(Часть дополнена - Федеральный закон от 29.07.2004 г. N 97-ФЗ)
     (Статья       в       редакции       Федерального       закона
от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ)

     Статья 9. Отношения между кредитной организацией и
               государством

     Кредитная организация   не    отвечает    по    обязательствам
государства.  Государство  не  отвечает по обязательствам кредитной
организации, за исключением случаев, когда государство само приняло
на себя такие обязательства.
     Кредитная организация  не  отвечает  по  обязательствам  Банка
России.   Банк  России  не  отвечает  по  обязательствам  кредитной
организации,  за исключением случаев,  когда Банк России принял  на
себя такие обязательства.
     Органы законодательной  и  исполнительной  власти   и   органы
местного   самоуправления  не  вправе  вмешиваться  в  деятельность
кредитных  организаций,  за  исключением  случаев,  предусмотренных
федеральными законами.
     Кредитная   организация   на   основе   государственного   или
муниципального  контракта на оказание услуг для государственных или
муниципальных    нужд    может    выполнять   отдельные   поручения
Правительства  Российской  Федерации, органов исполнительной власти
субъектов  Российской  Федерации и органов местного самоуправления,
осуществлять  операции со средствами федерального бюджета, бюджетов
субъектов Российской Федерации и местных бюджетов и расчеты с ними,
обеспечивать  целевое  использование  бюджетных средств, выделяемых
для   осуществления  федеральных  и  региональных  программ.  Такой
контракт   должен   содержать   взаимные   обязательства  сторон  и
предусматривать  их  ответственность,  условия  и формы контроля за
использованием бюджетных средств. (В  редакции  Федерального закона
от 02.02.2006 г. N 19-ФЗ)
     Кредитная организация  не  может  быть обязана к осуществлению
деятельности,  не предусмотренной ее учредительными документами, за
исключением  случаев,  когда  кредитная организация приняла на себя
соответствующие   обязательства,   или   случаев,   предусмотренных
федеральными законами.

     Статья 10. Учредительные документы кредитной организации

     Кредитная организация     имеет    учредительные    документы,
предусмотренные  федеральными  законами   для   юридического   лица
соответствующей организационно-правовой формы.
     Устав кредитной организации должен содержать:
     1) фирменное наименование; (В   редакции  Федерального  закона
от 18.12.2006 г. N 231-ФЗ)
     2) указание на организационно-правовую форму;
     3) сведения об адресе (месте нахождения) органов управления  и
обособленных подразделений;
     4) перечень осуществляемых  банковских  операций  и  сделок  в
соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона;
     5) сведения о размере уставного капитала;
     6) сведения   о   системе  органов  управления,  в  том  числе
исполнительных органов,  и органов внутреннего контроля,  о порядке
их образования и об их полномочиях;
     7) иные сведения,  предусмотренные федеральными  законами  для
уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.
     Кредитная  организация  обязана  регистрировать все изменения,
вносимые  в  ее учредительные документы. Документы, предусмотренные
пунктом   1   статьи  17  Федерального  закона  "О  государственной
регистрации  юридических  лиц  и  индивидуальных предпринимателей",
нормативными   актами   Банка   России,   представляются  кредитной
организацией  в Банк России в установленном им порядке. Банк России
в  месячный  срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных
документов   принимает   решение   о   государственной  регистрации
изменений,    вносимых    в   учредительные   документы   кредитной
организации,  и  направляет  в  уполномоченный  в  соответствии  со
статьей   2  Федерального  закона  "О  государственной  регистрации
юридических  лиц  и  индивидуальных  предпринимателей"  федеральный
орган  исполнительной власти (далее - уполномоченный регистрирующий
орган)  сведения  и документы, необходимые для осуществления данным
органом   функций   по  ведению  единого  государственного  реестра
юридических лиц. (В        редакции       Федерального       закона
от 08.12.2003 г. N 169-ФЗ)
     На основании указанного решения,  принятого Банком  России,  и
представленных  им необходимых сведений и документов уполномоченный
регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней  со  дня
получения   необходимых  сведений  и  документов  вносит  в  единый
государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и  не
позднее  рабочего дня,  следующего за днем внесения соответствующей
записи, сообщает об этом в Банк России. Взаимодействие Банка России
с  уполномоченным регистрирующим органом по вопросу государственной
регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной
организации,  осуществляется в порядке, согласованном Банком России
с уполномоченным регистрирующим органом.
     (Статья       в       редакции       Федерального       закона
от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)

     Статья 11. Уставный капитал кредитной организации

     Уставный  капитал  кредитной   организации   составляется   из
величины вкладов ее  участников  и  определяет  минимальный  размер
имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.
     Минимальный  размер  уставного  капитала вновь регистрируемого
банка  на  день  подачи ходатайства о государственной регистрации и
выдаче    лицензии    на    осуществление    банковских    операций
устанавливается  в  сумме  300 миллионов рублей. Минимальный размер
уставного  капитала  вновь  регистрируемой  небанковской  кредитной
организации,      ходатайствующей     о     получении     лицензии,
предусматривающей  право  на  осуществление  расчетов  по поручению
юридических   лиц,   в  том  числе  банков-корреспондентов,  по  их
банковским  счетам,  на  день  подачи ходатайства о государственной
регистрации  и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
устанавливается  в  сумме  90  миллионов рублей. Минимальный размер
уставного  капитала  вновь  регистрируемой  небанковской  кредитной
организации,  ходатайствующей о получении лицензии для небанковских
кредитных  организаций,  имеющих  право  на осуществление переводов
денежных  средств без открытия банковских счетов и связанных с ними
иных   банковских   операций,   на   день   подачи   ходатайства  о
государственной  регистрации  и  выдаче  лицензии  на осуществление
банковских  операций  устанавливается  в сумме 18 миллионов рублей.
Минимальный   размер   уставного   капитала   вновь  регистрируемой
небанковской  кредитной организации, не ходатайствующей о получении
указанных  лицензий,  на  день подачи ходатайства о государственной
регистрации  и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
устанавливается   в   сумме   18   миллионов  рублей.            (В
редакции      федеральных     законов     от 03.05.2006 г. N 60-ФЗ;
от 28.02.2009 г. N 28-ФЗ;                от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ;
от 03.12.2011 г. N 391-ФЗ)
     (Часть  утратила  силу  - Федеральный закон от 28.02.2009 г. N
28-ФЗ)
     Банк России   устанавливает  предельный  размер  имущественных
(неденежных) вкладов в уставный капитал  кредитной  организации,  а
также  перечень  видов имущества в неденежной форме,  которое может
быть внесено в оплату уставного капитала. (В  редакции Федерального
закона от 03.05.2006 г. N 60-ФЗ)
     Не могут быть использованы для формирования уставного капитала
кредитной   организации   привлеченные  денежные  средства.  Оплата
уставного   капитала   кредитной   организации  при  увеличении  ее
уставного  капитала путем зачета требований к кредитной организации
не  допускается,  за  исключением  денежных  требований  о  выплате
объявленных   дивидендов  в  денежной  форме.  Банк  России  вправе
установить   порядок   и   критерии  оценки  финансового  положения
учредителей   (участников)   кредитной   организации.  (В  редакции
федеральных            законов           от 27.12.2009 г. N 352-ФЗ;
от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     Средства федерального бюджета и  государственных  внебюджетных
фондов,  свободные  денежные средства и иные объекты собственности,
находящиеся в ведении федеральных органов  государственной  власти,
не  могут  быть  использованы  для  формирования уставного капитала
кредитной  организации,  за  исключением  случаев,  предусмотренных
федеральными законами.
     Средства бюджетов  субъектов  Российской  Федерации,   местных
бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности,
находящиеся  в  ведении  органов  государственной  власти субъектов
Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут  быть
использованы  для   формирования   уставного   капитала   кредитной
организации   на  основании  соответственно  законодательного  акта
субъекта  Российской  Федерации   или   решения   органа   местного
самоуправления  в  порядке,  предусмотренном  настоящим Федеральным
законом и другими федеральными законами.
     Если  иное  не установлено федеральными законами, приобретение
(за   исключением  случая,  если  акции  (доли)  приобретаются  при
учреждении кредитной организации) и (или) получение в доверительное
управление  (далее - приобретение) в результате осуществления одной
сделки  или  нескольких  сделок  одним  юридическим либо физическим
лицом  более  одного  процента  акций (долей) кредитной организации
требуют   уведомления   Банка   России,  а  более  20  процентов  -
предварительного согласия Банка России. (В   редакции  Федерального
закона от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     Предварительного  согласия    Банка   России   требует   также
установление  юридическим  или  физическим   лицом   в   результате
осуществления одной  сделки  или  нескольких  сделок  прямого  либо
косвенного (через третьих  лиц)  контроля  в  отношении  акционеров
(участников)  кредитной  организации,  владеющих   более   чем   20
процентами   акций   (долей)   кредитной   организации   (далее   -
установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной
организации). (Часть      дополнена     -     Федеральный     закон
от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     Требования, установленные настоящей статьей,  распространяются
также на случаи приобретения более одного  процента  акций  (долей)
кредитной организации, более 20 процентов акций  (долей)  кредитной
организации и (или) на случай  установления  контроля  в  отношении
акционеров  (участников)   кредитной   организации   группой   лиц,
признаваемой   таковой   в соответствии с  Федеральным  законом  от
26 июля 2006 года N 135-ФЗ "О защите конкуренции". (Часть дополнена
- Федеральный закон от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     Банк России не позднее 30 дней со дня получения ходатайства  о
согласии Банка России на совершение сделки  (сделок),  направленной
на  приобретение  более  20  процентов  акций   (долей)   кредитной
организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров
(участников) кредитной организации, сообщает заявителю в письменной
форме о своем решении - о согласии или об отказе.  В  случае,  если
Банк России не сообщил о  принятом  решении  в  течение  указанного
срока, соответствующая сделка (сделки) считается согласованной.
(Часть дополнена - Федеральный закон от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     Уведомление  о  приобретении  более   одного  процента   акций
(долей) кредитной организации направляется в Банк России не позднее
30 дней со дня данного приобретения. (Часть дополнена - Федеральный
закон от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     Согласие  Банка  России   на   совершение   сделки   (сделок),
направленной на  приобретение  более  20  процентов  акций  (долей)
кредитной организации и (или) на установление контроля в  отношении
акционеров (участников) кредитной организации, может быть  получено
после совершения сделки (далее - последующее  согласие)  в  случае,
если приобретение акций кредитной организации и (или)  установление
контроля в отношении акционеров (участников) кредитной  организации
осуществляются при публичном  размещении  акций,  а  также  в  иных
установленных    настоящим     Федеральным     законом     случаях.
Предусмотренная настоящей частью возможность получения последующего
согласия распространяется также на приобретение более 20  процентов
акций кредитной организации при публичном размещении акций и  (или)
на  установление  контроля  в  отношении  акционеров   (участников)
кредитной  организации  группой   лиц,   признаваемой   таковой   в
соответствии с Федеральным законом от 26  июля  2006 года  N 135-ФЗ
"О защите конкуренции". (Часть   дополнена   -   Федеральный  закон
от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     Порядок получения  предварительного  согласия  и  последующего
согласия Банка России на совершение сделки  (сделок),  направленной
на  приобретение  более  20  процентов  акций   (долей)   кредитной
организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров
(участников) кредитной организации,  и  порядок  уведомления  Банка
России о приобретении более одного процента акций (долей) кредитной
организации устанавливаются федеральными законами и принимаемыми  в
соответствии с ними нормативными актами Банка России.        (Часть
дополнена - Федеральный закон от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     Банк России имеет право отказать в даче согласия на совершение
сделки  (сделок),  направленной  на приобретение более 20 процентов
акций   (долей)  кредитной  организации  и  (или)  на  установление
контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации,
в  случаях установления неудовлетворительного финансового положения
лица,  совершающего  сделку  (сделки), направленную на приобретение
более  20  процентов акций (долей) кредитной организации и (или) на
установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной
организации,  нарушения  антимонопольных правил, а также в случаях,
если  в  отношении лица, совершающего сделку (сделки), направленную
на   приобретение   более  20  процентов  акций  (долей)  кредитной
организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров
(участников)   кредитной  организации,  имеются  судебные  решения,
вступившие  в  силу и установившие факты совершения указанным лицом
неправомерных  действий  при  банкротстве,  преднамеренного и (или)
фиктивного  банкротства,  и  в  других предусмотренных федеральными
законами случаях. (В       редакции       Федерального       закона
от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     Банк  России  отказывает  в даче согласия на совершение сделки
(сделок),  направленной  на  приобретение  более 20 процентов акций
(долей)  кредитной  организации  и (или) на установление контроля в
отношении акционеров (участников) кредитной организации, если ранее
судом  была  установлена  вина  лица, совершающего сделку (сделки),
направленную  на  приобретение  более  20  процентов  акций (долей)
кредитной  организации и (или) на установление контроля в отношении
акционеров (участников) кредитной организации, в причинении убытков
какой-либо  кредитной  организации  при  исполнении им обязанностей
члена   совета   директоров   (наблюдательного   совета)  кредитной
организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя и
(или)   члена  коллегиального  исполнительного  органа  (правления,
дирекции).  (Часть дополнена - Федеральный закон от 19.06.2001 г. N
82-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     Учредители банка не имеют права выходить из состава участников
банка в течение первых трех лет со дня его регистрации. (В редакции
Федерального закона от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)

     Статья 11-1. Органы управления кредитной организации

     Органами управления   кредитной  организации  наряду  с  общим
собранием ее учредителей  (участников)  являются  совет  директоров
(наблюдательный   совет),   единоличный   исполнительный   орган  и
коллегиальный исполнительный орган.
     Текущее руководство    деятельностью   кредитной   организации
осуществляется единоличным исполнительным органом  и  коллегиальным
исполнительным органом.
     Единоличный   исполнительный  орган,  его  заместители,  члены
коллегиального   исполнительного   органа   (далее  -  руководитель
кредитной  организации),  главный  бухгалтер кредитной организации,
руководитель  ее  филиала  не  вправе  занимать  должности в других
организациях,  являющихся  кредитными или страховыми организациями,
профессиональными   участниками  рынка  ценных  бумаг,  а  также  в
организациях,  занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся
аффилированными  лицами  по  отношению  к  кредитной организации, в
которой  работают  ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель
ее  филиала,  за  исключением  случая,  предусмотренного  настоящей
частью.  В случае, если кредитные организации являются по отношению
друг   к  другу  основным  и  дочерним  хозяйственными  обществами,
единоличный  исполнительный  орган  дочерней  кредитной организации
имеет   право   занимать   должности   (за   исключением  должности
председателя)   в  коллегиальном  исполнительном  органе  кредитной
организации  -  основного общества. (В редакции Федерального закона
от 23.07.2010 г. N 181-ФЗ)
     Кандидаты на    должности     членов     совета     директоров
(наблюдательного   совета),   руководителя  кредитной  организации,
главного бухгалтера,  заместителей  главного  бухгалтера  кредитной
организации,   а  также  на  должности  руководителя,  заместителей
руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
филиала     кредитной     организации     должны    соответствовать
квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и
принимаемыми  в  соответствии  с  ними  нормативными  актами  Банка
России.
     Кредитная организация  обязана  в  письменной  форме уведомить
Банк  России  обо  всех  предполагаемых  назначениях  на  должности
руководителя    кредитной    организации,    главного   бухгалтера,
заместителей главного бухгалтера кредитной организации,  а также на
должности   руководителя,   заместителей   руководителя,   главного
бухгалтера,  заместителей  главного  бухгалтера  филиала  кредитной
организации. Уведомление должно содержать сведения, предусмотренные
подпунктом 8 статьи 14 настоящего Федерального закона.  Банк России
в  месячный  срок  со  дня  получения  указанного  уведомления дает
согласие на указанные назначения  или  представляет  мотивированный
отказ в письменной форме на основаниях,  предусмотренных статьей 16
настоящего Федерального закона.
     Кредитная организация  обязана  в  письменной  форме уведомить
Банк России об освобождении от  должностей  руководителя  кредитной
организации,  главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной   организации,   а   также   руководителя,   заместителей
руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
филиала кредитной организации не позднее рабочего  дня,  следующего
за днем принятия такого решения.
     Кредитная организация обязана  в  письменной  форме  уведомить
Банк  России  об  избрании  (освобождении)  члена совета директоров
(наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия  такого
решения.
     (Статья        дополнена       -       Федеральный       закон
от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ)

     Статья 11-2. Минимальный размер собственных средств
                   (капитала) кредитной организации

     Минимальный размер      собственных     средств     (капитала)
устанавливается  для  банка  в  сумме  300  миллионов  рублей,   за
исключением  случаев,  предусмотренных  частями четвертой - седьмой
настоящей статьи.
     Размер собственных  средств  (капитала) небанковской кредитной
организации,  ходатайствующей о получении  статуса  банка,  на  1-е
число  месяца,  в котором было подано в Банк России соответствующее
ходатайство, должен быть не менее 300 миллионов рублей.
     Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая
кредитной организации право  осуществлять  банковские  операции  со
средствами  в  рублях  и  иностранной валюте,  привлекать во вклады
денежные  средства  физических  и  юридических  лиц  в   рублях   и
иностранной  валюте  (далее  -  генеральная  лицензия),  может быть
выдана  кредитной   организации,   имеющей   собственные   средства
(капитал)  не  менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число
месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении
генеральной лицензии.
     Банк, имевший на  1  января  2007  года  собственные  средства
(капитал)  менее  180  миллионов  рублей,  вправе  продолжать  свою
деятельность при  условии,  если  размер  его  собственных  средств
(капитала) не будет уменьшаться по сравнению с уровнем, достигнутым
на 1 января 2007 года.
     Размер собственных   средств   (капитала)  банка,  отвечающего
требованиям,  установленным  частью  четвертой  настоящей   статьи,
с 1 января 2010 года должен быть не менее 90 миллионов рублей.
     Размер собственных  средств  (капитала)   банка,   отвечающего
требованиям,  установленным  частями  четвертой  и  пятой настоящей
статьи,  а  также  банка,   созданного после 1 января 2007 года,  с
1 января 2012 года должен быть не менее 180 миллионов рублей.
     Размер собственных  средств  (капитала)   банка,   отвечающего
требованиям,  установленным  частями  четвертой  - шестой настоящей
статьи,   а  также  банка,  созданного после 1 января 2007 года,  с
1 января 2015 года должен быть не менее 300 миллионов рублей.
     При снижении  размера  собственных  средств  (капитала)  банка
вследствие  изменения  Банком  России  методики определения размера
собственных средств (капитала) банка банк, имевший на 1 января 2007
года  собственные средства (капитал) в размере 180 миллионов рублей
и более,  а также банк,  созданный после  1  января  2007  года,  в
течение  12  месяцев  должны  достичь  величины собственных средств
(капитала) в размере 180  миллионов  рублей,  а  с  1  января  2015
года - 300  миллионов рублей,   рассчитанной   по   новой  методике
определения   размера   собственных   средств   (капитала)   банка,
определенной Банком России,  а банк,  имевший на 1 января 2007 года
собственные  средства  (капитал)  в  размере  менее  180  миллионов
рублей,  -  большей  из  двух величин:  размера собственных средств
(капитала),  имевшихся у него на 1 января 2007 года,  рассчитанного
по   новой   методике   определения   размера  собственных  средств
(капитала)  банка,  определенной  Банком   России,   либо   размера
собственных  средств  (капитала),  установленного  частями  пятой -
седьмой настоящей статьи, на соответствующую дату.
     (Статья        дополнена       -       Федеральный       закон
от 03.05.2006 г. N 60-ФЗ) (В     редакции    Федерального    закона
от 03.12.2011 г. N 391-ФЗ)

     Статья 11-3. Устранение нарушений, допущенных при
                   приобретении и (или) получении в
                   доверительное управление акций
                   (долей) кредитной организации

     При обнаружении Банком России нарушения  приобретателем  акций
(долей) кредитной организации или лицом,  установившим  контроль  в
отношении акционеров (участников) кредитной организации, требований
настоящего Федерального закона и  принятых  в  соответствии  с  ним
нормативных  актов  Банка  России  о   получении   предварительного
согласия или  последующего  согласия  Банка  России  на  совершение
сделки (сделок), направленной на приобретение  более  20  процентов
акций  (долей)  кредитной  организации  и  (или)  на   установление
контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации,
Банк России составляет предписание об устранении этим лицом  такого
нарушения.
     Предписание Банка России об устранении нарушения  направляется
Банком  России  не  позднее  30  дней  со  дня  обнаружения  такого
нарушения следующим лицам:
     1) лицо,  совершившее   сделку   (сделки),   направленную   на
приобретение   более   20   процентов   акций   (долей)   кредитной
организации, с нарушением;
     2) лицо,   установившее   контроль   в   отношении   акционера
(участника) кредитной организации с нарушением.
     Копии предписания Банка  России,  указанного  в  части  второй
настоящей  статьи,  направляются  в  кредитную  организацию,  акции
(доли)  которой  приобретены  с  нарушением  и  (или)  контроль   в
отношении акционеров (участников) которой установлен с  нарушением,
и акционеру (участнику) кредитной организации, контроль в отношении
которого установлен с нарушением.
     Предписание  Банка  России  об   устранении   соответствующего
нарушения  подлежит   исполнению   приобретателем   акций   (долей)
кредитной организации или лицом, установившим контроль в  отношении
акционеров   (участников)   кредитной   организации,   допустившими
нарушение, в срок не более 90 дней со  дня  получения  такого  акта
одним из следующих способов:
     1) получение  от  Банка  России   последующего   согласия   на
приобретение  акций   (долей)   кредитной   организации   и   (или)
установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной
организации, осуществленных с нарушением, в порядке,  установленном
нормативным актом Банка России;
     2) совершение  сделки  (сделок),  направленной  на  отчуждение
акций (долей)  кредитной  организации  (прекращение  доверительного
управления  акциями  (долями)   кредитной   организации),   которые
приобретены  с  нарушением,  и  (или)  на  прекращение  контроля  в
отношении   акционеров    (участников)    кредитной    организации,
установленного с нарушением.
     Лицо,  исполнившее  предписание  Банка  России  об  устранении
нарушения путем совершения сделок, указанных в пункте втором  части
четвертой настоящей статьи, не позднее пяти дней со дня  исполнения
предписания обязано уведомить об этом кредитную организацию и  Банк
России в установленном Банком России порядке.
     Форма  предписания  Банка  России  об   устранении   нарушения
устанавливается нормативным актом Банка России.
     Со  дня  получения  предписания  Банка  России  об  устранении
нарушения кредитной организацией, акции (доли) которой  приобретены
и  (или)  в  отношении  акционеров  (участников)  которой  контроль
установлен с  нарушением,  и  до  дня  его  исполнения  или  отмены
приобретатель  акций  (долей)  кредитной  организации,  допустивший
нарушение,  и  (или)  акционер  (участник)  кредитной  организации,
контроль в отношении которого установлен с нарушением, имеют  право
голоса только по акциям (долям) кредитной организации,  которые  не
превышают  20  процентов  акций   (долей)   кредитной   организации
(дополнительных пороговых значений, которые превышают 20  процентов
и в отношении которых не было  получено  отдельное  предварительное
согласие или последующее  согласие,  если  необходимость  получения
такого согласия предусмотрена нормативными  актами  Банка  России).
Остальные  акции  (доли)  кредитной  организации,  приобретенные  с
нарушением и (или) принадлежащие  акционеру  (участнику)  кредитной
организации, контроль в отношении которого установлен с нарушением,
голосующими не являются и не учитываются  при  определении  кворума
общего собрания акционеров (участников) кредитной организации.
     Банк России  вправе  обжаловать  в  судебном  порядке  решения
общего  собрания  акционеров  (участников)  кредитной  организации,
принятые с  нарушением  требований,  установленных  частью  седьмой
настоящей статьи, и сделки,  совершенные  во  исполнение  указанных
решений, в случае, если участие  в  голосовании  акциями  (долями),
приобретенными с нарушением, или участие в  голосовании  акционеров
(участников) кредитной организации, контроль  в  отношении  которых
установлен  с  нарушением,  повлияло  на  решения,  принятые  общим
собранием акционеров (участников) кредитной организации.
     В случае  неисполнения  в  установленный  срок  приобретателем
акций (долей) кредитной организации  и  (или)  лицом,  установившим
контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации,
предписания Банка России об устранении нарушения Банк России вправе
подать  иск   о   признании   недействительной   сделки   (сделок),
направленной на  приобретение  более  20  процентов  акций  (долей)
кредитной организации и (или) на установление контроля в  отношении
акционеров (участников) кредитной организации, а также  последующих
сделок указанных лиц, направленных на  приобретение  акций  (долей)
этой кредитной организации  и  (или)  на  установление  контроля  в
отношении акционеров (участников) этой кредитной организации.
     (Статья        дополнена       -       Федеральный       закон
от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)

              ГЛАВА II. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ
         ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

     Статья 12. Государственная регистрация кредитных
                организаций и выдача им лицензий
                на осуществление банковских операций

     Кредитные  организации  подлежат государственной регистрации в
соответствии  с  Федеральным законом "О государственной регистрации
юридических   лиц   и  индивидуальных  предпринимателей"  с  учетом
установленного  настоящим  Федеральным законом специального порядка
государственной регистрации кредитных организаций. (В      редакции
Федерального закона от 08.12.2003 г. N 169-ФЗ)
     Решение о государственной  регистрации  кредитной  организации
принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр
юридических лиц сведений о  создании,  реорганизации  и  ликвидации
кредитных  организаций,  а  также иных предусмотренных федеральными
законами  сведений  осуществляется  уполномоченным   регистрирующим
органом   на  основании  решения  Банка  России  о  соответствующей
государственной  регистрации.   Взаимодействие   Банка   России   с
уполномоченным  регистрирующим  органом по вопросам государственной
регистрации  кредитных  организаций   осуществляется   в   порядке,
согласованном   Банком   России   с  уполномоченным  регистрирующим
органом.
     Банк России  в  целях осуществления им контрольных и надзорных
функций   ведет   Книгу   государственной   регистрации   кредитных
организаций   в  порядке,  установленном  федеральными  законами  и
принимаемыми  в  соответствии  с  ними  нормативными  актами  Банка
России.
     За государственную регистрацию кредитных организаций взимается
государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены
законодательством Российской Федерации.
     Кредитная  организация  обязана  информировать  Банк России об
изменении  сведений,  указанных  в  пункте  1 статьи 5 Федерального
закона   "О   государственной   регистрации   юридических   лиц   и
индивидуальных   предпринимателей",   за   исключением  сведений  о
полученных   лицензиях,   в  течение  трех  дней  с  момента  таких
изменений.  Банк  России  не  позднее  одного  рабочего  дня со дня
поступления  соответствующей  информации  от  кредитной организации
сообщает  об  этом  в  уполномоченный регистрирующий орган, который
вносит  в  единый  государственный реестр юридических лиц запись об
изменении сведений о кредитной организации. (В             редакции
Федерального закона от 08.12.2003 г. N 169-ФЗ)
     Лицензия на  осуществление   банковских   операций   кредитной
организации   выдается   после  ее  государственной  регистрации  в
порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми
в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
     Кредитная организация  имеет  право  осуществлять   банковские
операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
     (Часть  утратила  силу  - Федеральный закон от 03.05.2006 г. N
60-ФЗ)
     (Статья       в       редакции       Федерального       закона
от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)

     Статья 13. Лицензирование банковских операций

     Осуществление   банковских  операций  производится  только  на
основании   лицензии,   выдаваемой   Банком   России   в   порядке,
установленном   настоящим   Федеральным   законом,  за  исключением
случаев,  указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в
Федеральном  законе "О национальной платежной системе".          (В
редакции     федеральных     законов     от 27.07.2006 г. N 140-ФЗ;
от 17.05.2007 г. N 83-ФЗ;                  от 07.02.2011 г. N 8-ФЗ;
от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ)
     Лицензии, выдаваемые  Банком  России,  учитываются  в  реестре
выданных лицензий на осуществление банковских операций.
     Реестр выданных   кредитным   организациям  лицензий  подлежит
публикации  Банком  России  в  официальной  издании  Банка   России
("Вестнике  Банка  России") не реже одного раза в год.  Изменения и
дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в  месячный
срок со дня их внесения в реестр.
     В лицензии на осуществление  банковских  операций  указываются
банковские  операции,  на  осуществление  которых  данная кредитная
организация имеет право,  а также валюта,  в которой эти банковские
операции могут осуществляться.
     Лицензия на осуществление  банковских  операций  выдается  без
ограничения сроков ее действия.
     Осуществление   юридическим   лицом  банковских  операций  без
лицензии,  если  получение  такой  лицензии  является обязательным,
влечет  за  собой  взыскание с такого юридического лица всей суммы,
полученной  в  результате  осуществления  данных  операций, а также
взыскание  штрафа  в  двукратном  размере  этой суммы в федеральный
бюджет.   Взыскание   производится   в  судебном  порядке  по  иску
прокурора,   соответствующего  федерального  органа  исполнительной
власти,  уполномоченного  на  то  федеральным  законом,  или  Банка
России. (В редакции Федерального закона от 27.07.2006 г. N 140-ФЗ)
     Банк   России  вправе  предъявить  в  арбитражный  суд  иск  о
ликвидации   юридического   лица,   осуществляющего   без  лицензии
банковские   операции,   если  получение  такой  лицензии  является
обязательным. (В         редакции        Федерального        закона
от 27.07.2006 г. N 140-ФЗ)
     Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции,  несут
в    установленном     законом     порядке     гражданско-правовую,
административную или уголовную ответственность.
     Государственная      корпорация      "Банк      развития     и
внешнеэкономической     деятельности    (Внешэкономбанк)"    вправе
осуществлять  банковские  операции,  право на осуществление которых
предоставлено   ей   на  основании  Федерального  закона  "О  банке
развития". (Часть      дополнена      -      Федеральный      закон
от 17.05.2007 г. N 83-ФЗ)
     Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией
и  осуществляющая функции центрального контрагента в соответствии с
Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности", вправе
осуществлять  без  лицензии,  выдаваемой  Банком  России, операции,
указанные  в пункте 6 части первой статьи 5 настоящего Федерального
закона,  при  заключении  на  бирже  договоров  о  приобретении (об
отчуждении)   иностранной   валюты   в   целях  выполнения  функций
центрального контрагента. (Часть   дополнена  -  Федеральный  закон
от 07.02.2011 г. N 8-ФЗ)

     Статья   13-1.   (Статья  дополнена  -  Федеральный  закон  от
27.07.2006  г.  N  140-ФЗ;  утратила  силу  -  Федеральный закон от
27.06.2011 г. N 162-ФЗ)

     Статья 14. Документы, необходимые для государственной
                регистрации кредитной организации и получения
                лицензии на  осуществление банковских операций

     Для   государственной   регистрации  кредитной  организации  и
получения  лицензии  на  осуществление  банковских  операций в Банк
России   в   установленном   им  порядке  представляются  следующие
документы: (В          редакции         Федерального         закона
от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)
     1)  заявление  с  ходатайством  о  государственной регистрации
кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских
операций;  в  заявлении также указываются сведения об адресе (месте
нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной
организации,   по   которому   осуществляется   связь  с  кредитной
организацией; (В         редакции        Федерального        закона
от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)
     2)    учредительный   договор   (подлинник   или   нотариально
удостоверенная    копия),   если   его   подписание   предусмотрено
федеральным законом; (В      редакции      Федерального      закона
от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)
     3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);  (В
редакции Федерального закона от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)
     4)    бизнес-план,    утвержденный    собранием    учредителей
(участников)  кредитной  организации, протокол собрания учредителей
(участников),  содержащий  решения  об утверждении устава кредитной
организации,   а  также  кандидатур  для  назначения  на  должности
руководителя  кредитной организации и главного бухгалтера кредитной
организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации
и  критерии  его  оценки  устанавливаются нормативными актами Банка
России; (В редакции Федерального закона от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ)
     5)    документы   об   уплате   государственной   пошлины   за
государственную    регистрацию    кредитной    организации   и   за
предоставление  лицензии  на  осуществление банковских операций при
создании кредитной организации; (В   редакции  Федерального  закона
от 03.05.2006 г. N 60-ФЗ)
     6)   аудиторские   заключения   о   достоверности   финансовой
отчетности учредителей - юридических лиц; (В  редакции Федерального
закона от 01.07.2011 г. N 169-ФЗ)
     7)  документы  (согласно  перечню, установленному нормативными
актами   Банка   России),  подтверждающие  источники  происхождения
средств,  вносимых  учредителями  -  физическими  лицами в уставный
капитал кредитной организации; (В   редакции   Федерального  закона
от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ)
     8)  анкеты  кандидатов  на  должности  руководителя  кредитной
организации,  главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной   организации,   а   также   на  должности  руководителя,
заместителей   руководителя,   главного   бухгалтера,  заместителей
главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты
заполняются  этими  кандидатами  собственноручно и должны содержать
сведения,  установленные  нормативными актами Банка России, а также
сведения: (В редакции Федерального закона от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ)
     о наличии у этих лиц высшего юридического  или  экономического
образования  (с  представлением  копии  диплома или заменяющего его
документа) и опыта  руководства  отделом  или  иным  подразделением
кредитной   организации,   связанным  с  осуществлением  банковских
операций,  не менее одного  года,  а  при  отсутствии  специального
образования  - опыта руководства таким подразделением не менее двух
лет;
     о наличии (отсутствии) судимости;
     9) анкеты    кандидатов     на      должности     единоличного
исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной
организации,  имеющей право  на  осуществление  переводов  денежных
средств  без  открытия  банковских  счетов  и связанных с ними иных
банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами
собственноручно   и   должны   содержать   сведения,  установленные
нормативными актами Банка России,  а также сведения:
     о наличии у этих лиц высшего профессионального образования  (с
представлением копии диплома или заменяющего его документа);
     о наличии (об отсутствии) судимости.
     (Подпункт       дополнен       -       Федеральный       закон
от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ)
     Положения подпункта   8  части   первой  настоящей  статьи  не
распространяются   на   случай   представления    документов    для
государственной  регистрации  небанковской  кредитной  организации,
имеющей право  на  осуществление  переводов  денежных  средств  без
открытия  банковских  счетов  и  связанных  с  ними иных банковских
операций,  и получения  ею  лицензии  на  осуществление  банковских
операций. (Часть       дополнена      -      Федеральный      закон
от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ)
     Помимо  документов, указанных в части первой настоящей статьи,
Центральный  банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в
федеральном    органе    исполнительной    власти,   осуществляющем
государственную  регистрацию  юридических  лиц,  физических  лиц  в
качестве    индивидуальных    предпринимателей    и    крестьянских
(фермерских)   хозяйств,  сведения  о  государственной  регистрации
юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в
налоговом  органе  запрашивает сведения о выполнении учредителями -
юридическими   лицами   обязательств  перед  федеральным  бюджетом,
бюджетами  субъектов  Российской  Федерации и местными бюджетами за
последние   три  года.  Кредитная  организация  вправе  представить
документы,    содержащие   указанные   сведения,   по   собственной
инициативе. (Часть      дополнена      -      Федеральный     закон
от 01.07.2011 г. N 169-ФЗ)

     Статья 15. Порядок государственной регистрации кредитной
                организации и выдачи лицензии на осуществление
                банковских операций

     При представлении   документов,   перечисленных  в  статье  14
настоящего Федерального  закона,  Банк  России  выдает  учредителям
кредитной  организации  письменное  подтверждение  получения от них
документов,  необходимых для государственной регистрации  кредитной
организации   и  получения  лицензии  на  осуществление  банковских
операций.
     Принятие   решения  о  государственной  регистрации  кредитной
организации  и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
или  об  отказе  в  этом  производится в срок, не превышающий шести
месяцев   с   даты  представления  всех  предусмотренных  настоящим
Федеральным   законом  документов,  а  принятие  такого  решения  в
отношении  небанковской  кредитной  организации,  имеющей  право на
осуществление  переводов  денежных  средств без открытия банковских
счетов  и  связанных  с ними иных банковских операций, - в срок, не
превышающий трех месяцев. (В     редакции    Федерального    закона
от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ)
     Банк   России   после   принятия   решения  о  государственной
регистрации   кредитной  организации  направляет  в  уполномоченный
регистрирующий   орган   сведения   и  документы,  необходимые  для
осуществления   данным   органом   функций   по   ведению   единого
государственного реестра юридических лиц. (В  редакции Федерального
закона от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)
     На  основании  указанного  решения, принятого Банком России, и
представленных  им необходимых сведений и документов уполномоченный
регистрирующий  орган  в срок не более чем пять рабочих дней со дня
получения   необходимых  сведений  и  документов  вносит  в  единый
государственный  реестр юридических лиц соответствующую запись и не
позднее  рабочего  дня, следующего за днем внесения соответствующей
записи, сообщает об этом в Банк России. (Часть      дополнена     -
Федеральный закон от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)
     Банк России не позднее трех рабочих дней со дня  получения  от
уполномоченного  регистрирующего  органа  информации  о внесенной в
единый государственный реестр юридических лиц  записи  о  кредитной
организации   уведомляет  об  этом  ее  учредителей  с  требованием
произвести  в  месячный  срок  оплату  100  процентов  объявленного
уставного  капитала  кредитной  организации  и  выдает  учредителям
документ,  подтверждающий  факт   внесения   записи   о   кредитной
организации в единый государственный реестр юридических лиц. (Часть
дополнена - Федеральный закон от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)
     Неоплата    или   неполная   оплата   уставного   капитала   в
установленный срок является основанием для обращения Банка России в
суд с требованием о ликвидации кредитной организации. (В   редакции
Федерального закона от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)
     Для оплаты   уставного   капитала   Банк   России    открывает
зарегистрированному  банку,  а  при  необходимости - и небанковской
кредитной  организации  корреспондентский  счет  в  Банке   России.
Реквизиты  корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка
России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче
лицензии на осуществление банковских операций.
     При предъявлении   документов,   подтверждающих   оплату   100
процентов  объявленного  уставного  капитала кредитной организации,
Банк  России  в  трехдневный  срок  выдает  кредитной   организации
лицензию на осуществление банковских операций.
     (Часть исключена - Федеральный закон от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ)

     Статья 16. Основания для отказа в государственной
                регистрации кредитной организации и выдаче ей
                лицензии на осуществление банковских операций

     Отказ в  государственной  регистрации  кредитной организации и
выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается
только по следующим основаниям:
     1) несоответствие  кандидатов,   предлагаемых   на   должности
руководителя  кредитной организации,  главного бухгалтера кредитной
организации  и  его  заместителей,  квалификационным   требованиям,
установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с
ними  нормативными  актами  Банка   России.   Под   несоответствием
кандидатов,    предлагаемых    на    указанные    должности,   этим
квалификационным требованиям понимаются:
     отсутствие  у  них  высшего  юридического  или  экономического
образования   и  опыта  руководства  отделом,  иным  подразделением
кредитной    организации,    деятельность    которых    связана   с
осуществлением  банковских  операций,  либо  отсутствие двухлетнего
опыта  руководства таким отделом, подразделением (для кандидатов на
должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера
небанковской  кредитной организации, имеющей право на осуществление
переводов   денежных  средств  без  открытия  банковских  счетов  и
связанных  с  ними  иных  банковских  операций,  - отсутствие у них
высшего профессионального образования); (В   редакции  Федерального
закона от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ)
     наличие судимости   за   совершение   преступлений   в   сфере
экономики;
     совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи
в  Банк России документов для государственной регистрации кредитной
организации,  административного правонарушения в области торговли и
финансов,  установленного вступившим в законную силу постановлением
органа,  уполномоченного  рассматривать  дела  об  административных
правонарушениях; (В        редакции       Федерального       закона
от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)
     наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк
России   документов   для   государственной  регистрации  кредитной
организации,  фактов  прекращения  с  указанными  лицами  трудового
договора  по  основанию,  предусмотренному подпунктом "г" пункта 6,
пунктом  7  или  7-1  части  первой  статьи  81  Трудового  кодекса
Российской Федерации, либо по основанию, предусмотренному пунктом 4
части первой статьи 83 Трудового кодекса Российской Федерации, если
осуждение  работника  к наказанию, исключающему продолжение прежней
работы,  было  обусловлено  совершением  работником по месту работы
хищения чужого имущества, растраты, умышленного его уничтожения или
повреждения; (В         редакции         Федерального        закона
от 07.05.2013 г. N 90-ФЗ)
     предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в
Банк  России  документов  для государственной регистрации кредитной
организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных
кандидатов    находился   на   должности   руководителя   кредитной
организации,  требования  о  замене  его  в  качестве  руководителя
кредитной   организации   в  порядке,  предусмотренном  Федеральным
законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
(В редакции Федерального закона от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)
     несоответствие деловой    репутации    указанных    кандидатов
требованиям,  установленным  федеральными законами и принимаемыми в
соответствии с ними нормативными актами Банка России;
     наличие иных оснований, установленных федеральными законами;
     2) неудовлетворительное   финансовое   положение   учредителей
кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед
федеральным бюджетом,  бюджетами субъектов Российской  Федерации  и
местными бюджетами за последние три года;
     3) несоответствие  документов,  поданных  в  Банк  России  для
государственной   регистрации  кредитной  организации  и  получения
лицензии  на   осуществление   банковских   операций,   требованиям
федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных
актов Банка России;
     4) несоответствие  деловой  репутации  кандидатов на должности
членов совета директоров (наблюдательного совета)  квалификационным
требованиям,  установленным  федеральными законами и принимаемыми в
соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них
судимости за совершение преступления в сфере экономики.
     Решение об  отказе  в  государственной  регистрации  кредитной
организации  и  выдаче  ей  лицензии  на  осуществление  банковских
операций сообщается учредителям кредитной организации в  письменной
форме и должно быть мотивировано.
     Отказ в государственной регистрации  кредитной  организации  и
выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие
Банком России в установленный срок соответствующего  решения  могут
быть обжалованы в арбитражный суд.
     Под деловой репутацией  в  соответствии  с  настоящей  статьей
понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих
ему  занимать  соответствующую  должность  в   органах   управления
кредитной организации.
     (Статья       в       редакции       Федерального       закона
от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ)

     Статья 17. Государственная регистрация кредитной
                организации с иностранными инвестициями и
                выдача ей лицензии на осуществление банковских 
                операций
     (В редакции Федерального закона от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)

     Для   государственной   регистрации  кредитной  организации  с
иностранными  инвестициями и получения ею лицензии на осуществление
банковских  операций  помимо  документов,  указанных  в  статье  14
настоящего   Федерального   закона,   дополнительно  представляются
надлежащим образом оформленные документы, перечисленные ниже.    (В
редакции Федерального закона от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)
     Иностранное юридическое лицо представляет:
     1) решение о его участии в создании кредитной  организации  на
территории Российской Федерации; (В  редакции  Федерального  закона
от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)
     2) документ,  подтверждающий регистрацию юридического лица,  и
балансы   за   три   предыдущих  года,  подтвержденные  аудиторским
заключением;
     3)  письменное  согласие  соответствующего контрольного органа
страны   его   местопребывания  на  участие  в  создании  кредитной
организации на территории Российской Федерации в тех случаях, когда
такое   разрешение   требуется   по   законодательству  страны  его
местопребывания. (В        редакции       Федерального       закона
от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)
     Иностранное физическое   лицо    представляет    подтверждение
первоклассным  (согласно международной практике) иностранным банком
платежеспособности этого лица.

     Статья 18. Дополнительные требования к созданию и
                деятельности кредитных организаций с
                иностранными инвестициями 
     (В редакции Федерального закона от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)

     Размер  (квота)  участия  иностранного  капитала  в банковской
системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по
предложению  Правительства  Российской  Федерации, согласованному с
Банком   России.   Указанная  квота  рассчитывается  как  отношение
суммарного   капитала,   принадлежащего   нерезидентам  в  уставных
капиталах  кредитных  организаций  с  иностранными  инвестициями, к
совокупному     уставному     капиталу    кредитных    организаций,
зарегистрированных на территории Российской Федерации. (В  редакции
Федерального закона от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)
     Банк   России  прекращает  выдачу  лицензий  на  осуществление
банковских   операций   банкам   с  иностранными  инвестициями  при
достижении установленной квоты. (В   редакции  Федерального  закона
от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)
     (Часть  утратила  силу  - Федеральный закон от 29.12.2006 г. N
246-ФЗ)
     Банк России  имеет  право  наложить   запрет   на   увеличение
уставного   капитала   кредитной   организации   за   счет  средств
нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в  пользу  нерезидентов,
если  результатом  указанного  действия  является  превышение квоты
участия  иностранного  капитала  в  банковской  системе  Российской
Федерации.
     (Часть  утратила  силу  - Федеральный закон от 29.12.2006 г. N
246-ФЗ)
     Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской
Федерации  устанавливать  для  кредитных организаций с иностранными
инвестициями ограничения на осуществление банковских операций, если
в  соответствующих  иностранных  государствах  в отношении банков с
российскими  инвестициями  и филиалов российских банков применяются
ограничения в их создании и деятельности. (В  редакции Федерального
закона от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)
     Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном
Федеральным  законом  "О  Центральном  банке  Российской  Федерации
(Банке России)", дополнительные требования к кредитным организациям
с  иностранными  инвестициями  относительно  порядка  представления
отчетности,    утверждения    состава    руководства    и   перечня
осуществляемых банковских операций.  (В     редакции    федеральных
законов     от 03.05.2006 г. N 60-ФЗ;    от 29.12.2006 г. N 246-ФЗ;
от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)

     Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке
                надзора в случае нарушения кредитной
                организацией федеральных законов и нормативных
                актов Банка России

     В  случае  нарушения  федеральных законов, нормативных актов и
предписаний   Банка   России,   устанавливаемых   им   обязательных
нормативов,  непредставления информации, представления неполной или
недостоверной   информации,   непредставления   информации  в  бюро
кредитных  историй  в  случае получения согласия субъекта кредитной
истории,  а  также  совершения  действий, создающих реальную угрозу
интересам  вкладчиков  и  кредиторов,  Банк  России  имеет  право в
порядке   надзора   применять   к   кредитной   организации   меры,
установленные  Федеральным  законом "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)". (В    редакции    Федерального    закона
от 30.12.2004 г. N 219-ФЗ)

     Статья 20. Основания для отзыва у кредитной организации
                лицензии на осуществление банковских операций

     Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на
осуществление банковских операций в случаях:
     1) установления недостоверности сведений, на основании которых
выдана указанная лицензия;
     2) задержки   начала   осуществления   банковских    операций,
предусмотренных  этой  лицензией,  более  чем на один год со дня ее
выдачи;
     3) установления  фактов  существенной недостоверности отчетных
данных;
     4) задержки  более  чем  на  15 дней представления ежемесячной
отчетности (отчетной документации);
     5) осуществления,   в   том   числе  однократного,  банковских
операций, не предусмотренных указанной лицензией;
     6)  неисполнения  федеральных законов, регулирующих банковскую
деятельность,  а  также  нормативных  актов  Банка  России,  если в
течение   одного   года   к   кредитной   организации  неоднократно
применялись    меры,   предусмотренные   Федеральным   законом   "О
Центральном  банке  Российской  Федерации  (Банке России)", а также
неоднократного   нарушения   в   течение  одного  года  требований,
предусмотренных  статьями  6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7)
Федерального  закона  "О  противодействии  легализации  (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем"; (В   редакции   Федерального
закона от 07.08.2001 г. N 121-ФЗ)
     7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения
содержащихся  в исполнительных документах судов,  арбитражных судов
требований о взыскании  денежных  средств  со  счетов  (с  вкладов)
клиентов  кредитной  организации  при  наличии  денежных средств на
счетах (во вкладах) указанных лиц;
     8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту
окончания    срока    деятельности     указанной     администрации,
установленного    Федеральным    законом    "О    несостоятельности
(банкротстве) кредитных  организаций",  имеются  основания  для  ее
назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;
     9)   неоднократного   непредставления   в  установленный  срок
кредитной   организацией   в   Банк  России  обновленных  сведений,
необходимых  для внесения изменений в единый государственный реестр
юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;
(Подпункт дополнен - Федеральный закон от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ)
     10)    неисполнение    кредитной    организацией,   являющейся
управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона "Об
ипотечных   ценных   бумагах"  и  изданных  в  соответствии  с  ним
нормативных   правовых   актов   Российской   Федерации,   а  также
неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного
года   к   кредитной  организации  неоднократно  применялись  меры,
предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)"; (Пункт   дополнен  -  Федеральный  закон
от 29.12.2004 г. N 192-ФЗ)
     11)  неоднократного нарушения в течение одного года требований
Федерального закона "О противодействии неправомерному использованию
инсайдерской  информации  и  манипулированию  рынком  и  о внесении
изменений  в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и
принятых  в  соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом
особенностей, установленных указанным Федеральным законом.   (Пункт
дополнен - Федеральный закон от 27.07.2010 г. N 224-ФЗ)
     Банк России  обязан   отозвать   лицензию   на   осуществление
банковских операций в случаях:
     1) если   достаточность   капитала    кредитной    организации
становится ниже 2 процентов.
     Если в течение последних 12 месяцев,  предшествующих  моменту,
когда  в  соответствии  с настоящей статьей у кредитной организации
должна  быть  отозвана  указанная  лицензия,  Банк  России  изменял
методику  расчета  достаточности капитала кредитных организаций,  в
целях настоящей статьи применяется та методика,  в  соответствии  с
которой  достаточность  капитала  кредитной  организации  достигает
максимального значения;
     2)   если  размер  собственных  средств  (капитала)  кредитной
организации   ниже   минимального   значения   уставного  капитала,
установленного   на   дату  государственной  регистрации  кредитной
организации.   Указанное   основание   для   отзыва   лицензии   на
осуществление   банковских  операций  не  применяется  к  кредитным
организациям  в  течение  первых двух лет со дня выдачи лицензии на
осуществление  банковских операций;  (В     редакции    федеральных
законов     от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ;    от 29.12.2004 г. N 192-ФЗ;
от 03.05.2006 г. N 60-ФЗ)
     3) если   кредитная   организация   не   исполняет   в   срок,
установленный    Федеральным    законом    "О     несостоятельности
(банкротстве)  кредитных  организаций",  требования  Банка России о
приведении в соответствие величины  уставного  капитала  и  размера
собственных средств (капитала);
     4)   если  кредитная  организация  не  способна  удовлетворить
требования  кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить
обязанность  по  уплате  обязательных  платежей в течение 14 дней с
наступления  даты  их  удовлетворения  и (или) исполнения. При этом
указанные  требования  в  совокупности  должны  составлять не менее
1000-кратного    размера   минимального   размера   оплаты   труда,
установленного федеральным законом; (В редакции Федерального закона
от 29.12.2004 г. N 192-ФЗ)
     5)  если  банк  не  достиг  на 1 января 2015 года минимального
размера   собственных  средств  (капитала),  установленного  частью
седьмой  статьи  11-2 настоящего Федерального закона, и не подает в
Банк  России  ходатайство  об  изменении  своего  статуса на статус
небанковской  кредитной  организации; (Пункт дополнен - Федеральный
закон от 03.05.2006 г. N 60-ФЗ) (В   редакции  Федерального  закона
от 03.12.2011 г. N 391-ФЗ)
     6)  если банк в период после 1 января 2015 года в течение трех
месяцев  подряд  допускает  снижение  размера  собственных  средств
(капитала)    ниже   минимального   размера   собственных   средств
(капитала),  установленного  частью  седьмой статьи 11-2 настоящего
Федерального  закона,  за исключением снижения вследствие изменения
методики  определения  размера собственных средств (капитала), и не
подает  в  Банк  России  ходатайство об изменении своего статуса на
статус   небанковской  кредитной  организации;  (Пункт  дополнен  -
Федеральный закон от 03.05.2006 г. N 60-ФЗ) (В             редакции
Федерального закона от 03.12.2011 г. N 391-ФЗ)
     7)  если  банк, размер собственных средств (капитала) которого
на  1 января 2007 года равен 180 миллионам рублей или выше, а также
банк,  созданный  после  1 января 2007 года, в течение трех месяцев
подряд  допускают  снижение  размера собственных средств (капитала)
ниже   минимального   размера   собственных   средств   (капитала),
установленного  на  соответствующую  дату  частями шестой и седьмой
статьи 11-2 настоящего Федерального закона, за исключением снижения
вследствие   изменения  методики  определения  размера  собственных
средств  (капитала),  и  не  подают  в  Банк  России ходатайство об
изменении   своего   статуса   на   статус  небанковской  кредитной
организации; (Пункт дополнен - Федеральный закон от 03.05.2006 г. N
60-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 03.12.2011 г. N 391-ФЗ)
     8)  если  банк, размер собственных средств (капитала) которого
на  1  января  2007  года  менее 180 миллионов рублей, не достиг на
соответствующую   дату   размера  собственных  средств  (капитала),
установленного  частями  пятой  -  седьмой  статьи  11-2 настоящего
Федерального  закона,  или  если  этот  банк в течение трех месяцев
подряд допускает уменьшение размера собственных средств (капитала),
за   исключением  случаев  такого  снижения  вследствие  применения
измененной   методики   определения   размера  собственных  средств
(капитала)  банка,  до  значения,  меньшего,  чем  большая  из двух
величин:  размера  собственных средств (капитала), имевшихся у него
на  1 января 2007 года, или размера собственных средств (капитала),
установленного  частями  пятой  -  седьмой  статьи  11-2 настоящего
Федерального  закона,  и  не  подает  в  Банк России ходатайство об
изменении   своего   статуса   на   статус  небанковской  кредитной
организации; (Пункт дополнен - Федеральный закон от 03.05.2006 г. N
60-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 03.12.2011 г. N 391-ФЗ)
     9)  если  банк,  имевший  на  1  января  2007 года собственные
средства (капитал) в размере, равном 180 миллионам рублей и выше, а
также  банк,  созданный  после  1  января  2007  года, не выполнили
требований,  установленных  частью  восьмой  статьи 11-2 настоящего
Федерального  закона,  и  не  подали  в  Банк России ходатайство об
изменении   своего   статуса   на   статус  небанковской  кредитной
организации; (Пункт      дополнен      -      Федеральный     закон
от 03.12.2011 г. N 391-ФЗ)
     10) если банк,  имевший на  1  января  2007  года  собственные
средства  (капитал)  в  размере  менее  180  миллионов  рублей,  не
выполнил  требований,  установленных  частью  восьмой  статьи  11-2
настоящего   Федерального   закона,   и  не  подал  в  Банк  России
ходатайство об изменении  своего  статуса  на  статус  небанковской
кредитной организации. (Пункт    дополнен   -   Федеральный   закон
от 03.12.2011 г. N 391-ФЗ)
     В случаях,  предусмотренных  частью  второй  настоящей статьи,
Банк  России  отзывает  у   кредитной   организации   лицензию   на
осуществление   банковских  операций  в  течение  15  дней  со  дня
получения органами Банка России,  ответственными за отзыв указанной
лицензии,  достоверной  информации  о  наличии оснований для отзыва
этой лицензии у кредитной организации.
     Отзыв лицензии  на осуществление банковских операций по другим
основаниям,  за исключением  оснований,  предусмотренных  настоящим
Федеральным законом, не допускается.
     Решение Банка  России  об  отзыве  у   кредитной   организации
лицензии  на  осуществление  банковских операций вступает в силу со
дня принятия  соответствующего  акта  Банка  России  и  может  быть
обжаловано  в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве
лицензии на осуществление банковских  операций  в  "Вестнике  Банка
России".  Обжалование  указанного  решения  Банка  России,  а также
применение  мер  по  обеспечению  исков   в   отношении   кредитной
организации  не  приостанавливают действия указанного решения Банка
России.
     Сообщение об   отзыве  у  кредитной  организации  лицензии  на
осуществление  банковских  операций  публикуется  Банком  России  в
официальном издании Банка России "Вестник Банка России" в недельный
срок со дня принятия соответствующего решения.
     После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована
в  соответствии  с требованиями статьи 23-1 настоящего Федерального
закона,  а в случае признания  ее  банкротом  -  в  соответствии  с
требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций".
     После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций Банк России:
     не позднее  рабочего дня,  следующего за днем отзыва указанной
лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию
в    соответствии    с     требованиями     Федерального     закона
"О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";
     совершает действия,  предусмотренные  статьей  23-1 настоящего
Федерального закона.
     С   момента   отзыва   у  кредитной  организации  лицензии  на
осуществление банковских операций:
     1) считается    наступившим   срок   исполнения   обязательств
кредитной  организации,  возникших  до  дня  отзыва   лицензии   на
осуществление   банковских   операций.  При  этом  размер  денежных
обязательств  и  обязанностей  по  уплате   обязательных   платежей
кредитной    организации,    выраженных   в   иностранной   валюте,
определяется в рублях по курсу,  установленному  Банком  России  на
день  отзыва  у  кредитной  организации  лицензии  на осуществление
банковских операций;
     2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом
или  договором  процентов  и  финансовых  санкций  по  всем   видам
задолженности  кредитной  организации,  за исключением   финансовых
санкций  за  неисполнение  или  ненадлежащее  исполнение  кредитной
организацией своих текущих обязательств;
     3) приостанавливается исполнение исполнительных документов  об
имущественных взысканиях,  не допускается принудительное исполнение
иных документов,  взыскание по которым  производится  в  бесспорном
порядке,  за  исключением  исполнения  исполнительных  документов о
взыскании  задолженности  по   текущим   обязательствам   кредитной
организации;
     4)  если  иное  не  предусмотрено  федеральным законом, до дня
вступления  в  силу решения арбитражного суда о признании кредитной
организации  несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной
организации запрещается: (В     редакции     Федерального    закона
от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     совершение сделок  с  имуществом кредитной организации,  в том
числе   исполнение   кредитной   организацией   обязательств,    за
исключением сделок,  связанных с текущими обязательствами кредитной
организации, определяемыми в соответствии с настоящей статьей;
     исполнение обязанности   по   уплате   обязательных  платежей,
возникшей  до  дня  отзыва  у  кредитной  организации  лицензии  на
осуществление банковских операций;
     прекращение обязательств перед  кредитной  организацией  путем
зачета встречных однородных требований;
     5) прекращаются прием  и  осуществление  по  корреспондентским
счетам  кредитной  организации платежей на счета клиентов кредитной
организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и
учреждения Банка России осуществляют возврат платежей,  поступающих
после дня отзыва лицензии на осуществление  банковских  операций  в
пользу  клиентов  кредитной  организации,  на  счета плательщиков в
банках-отправителях;
     6)   кредитная   организация   осуществляет  возврат  клиентам
кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и
(или)  приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам
хранения,   договорам   доверительного   управления,   депозитарным
договорам и договорам о брокерском обслуживании. (Пункт  дополнен -
Федеральный закон от 28.07.2012 г. N 144-ФЗ)
     (Часть        в       редакции       Федерального       закона
от 29.12.2004 г. N 192-ФЗ)
     Под текущими обязательствами кредитной организации понимаются:
     1)  обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением
осуществления  деятельности  кредитной  организации  (в  том  числе
коммунальных,  арендных  и  эксплуатационных  платежей, расходов на
услуги  связи,  обеспечение  сохранности  имущества),  расходов  на
выполнение    функций    назначенной    Банком   России   временной
администрации  по  управлению  кредитной организацией, оплату труда
лиц,  работающих  по  трудовому  договору, выплату выходных пособий
этим   лицам   в   случае  их  увольнения  с  учетом  особенностей,
установленных     Федеральным    законом    "О    несостоятельности
(банкротстве),  а  также  иных  расходов,  связанных  с ликвидацией
кредитной  организации  после  дня отзыва лицензии на осуществление
банковских операций; (В      редакции      Федерального      закона
от 28.07.2012 г. N 144-ФЗ)
     2) обязанности  по уплате обязательных платежей,  возникшие со
дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
     3) обязательства по перечислению денежных сумм,  удержанных из
заработной платы  (алиментов,  налога  на  доходы  физических  лиц,
профсоюзных  и страховых взносов и иных возложенных на работодателя
в соответствии с  федеральными  законами  платежей),  выплачиваемой
работникам  кредитной  организации  в  соответствии  с федеральными
законами.
     (Часть        дополнена        -       Федеральный       закон
от 29.12.2004 г. N 192-ФЗ)
     Оплата расходов,  связанных с исполнением текущих обязательств
кредитной  организации,  производится  назначенной  Банком   России
временной  администрацией  по  управлению кредитной организацией на
основании сметы расходов, утверждаемой Банком России.        (Часть
дополнена - Федеральный закон от 29.12.2004 г. N 192-ФЗ)
     В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских
операций и до дня вступления в силу  решения  арбитражного  суда  о
признании  кредитной  организации несостоятельной (банкротом) или о
ее ликвидации кредитная организация имеет право:
     1) взыскивать  и получать задолженность,  в том числе по ранее
выданным кредитам,  осуществлять возврат авансовых платежей,  ранее
осуществленных   кредитной   организацией,   получать  средства  от
погашения ценных бумаг и доходы по  ценным  бумагам,  принадлежащим
кредитной организации на праве собственности;
     2) осуществлять  возврат  имущества   кредитной   организации,
находящегося у третьих лиц;
     3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций  и
заключенных    сделок,   а   также   от   операций,   связанных   с
профессиональной  деятельностью  данной  кредитной  организации  на
рынке ценных бумаг;
     4) осуществлять  по  согласованию  с  Банком  России   возврат
денежных  средств,  ошибочно  зачисленных на корреспондентский счет
или  корреспондентский  субсчет  кредитной   организации.   Порядок
согласования   возврата   ошибочно   зачисленных  денежных  средств
устанавливается нормативными актами Банка России;
     5) (Утратил        силу        -       Федеральный       закон
от 28.07.2012 г. N 144-ФЗ)
     6) осуществлять    иные   действия   по   выполнению   функций
назначенной Банком России  временной  администрации  по  управлению
кредитной      организацией,  предусмотренные  Федеральным  законом
"О несостоятельности       (банкротстве) кредитных  организаций"  и
принятыми  в соответствии с ним нормативными актами Банка России;
     7)  определять  размер денежных обязательств перед клиринговой
организацией,  участниками  клиринга  и  (или)  размер требований к
клиринговой   организации,   участникам  клиринга,  возникающих  из
финансовых   договоров,   заключенных   на   условиях  генерального
соглашения  (единого  договора),  которое  соответствует  примерным
условиям   договоров,  предусмотренных  статьей  51-5  Федерального
закона  от  22  апреля  1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", и
(или) заключенных на условиях правил организованных торгов, и (или)
заключенных  на  условиях правил клиринга, прекращать обязательства
путем  зачета,  неттинга  в  соответствии  с  федеральным законом о
клиринговой деятельности и законодательством Российской Федерации о
несостоятельности (банкротстве). (Пункт   дополнен   -  Федеральный
закон от 29.12.2012 г. N 282-ФЗ)
     (Часть        дополнена        -       Федеральный       закон
от 29.12.2004 г. N 192-ФЗ)
     (Статья       в       редакции       Федерального       закона
от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ)

     Статья 21. Рассмотрение споров с участием кредитной
                организации

     Решения и  действия  (бездействие)  Банка   России   или   его
должностных  лиц могут быть обжалованы кредитной организацией в суд
или арбитражный суд в порядке, установленном федеральными законами.
     Кредитная организация   вправе  обращаться  в  Банк  России  с
запросами  и  заявлениями  в  связи  с   решениями   и   действиями
(бездействием)  Банка  России,  на  которые  Банк  России  обязан в
месячный срок дать ответ по существу затрагиваемых в них вопросов.
     Споры между кредитной организацией и ее клиентами (физическими
и  юридическими  лицами)  разрешаются  в  порядке,  предусмотренном
федеральными законами.

     Статья 22. Филиалы, представительства и внутренние
                структурные подразделения кредитной организации
     (В редакции Федерального закона от 03.03.2008 г. N 20-ФЗ)

     Филиалом кредитной  организации   является   ее   обособленное
подразделение,   расположенное   вне   места  нахождения  кредитной
организации и осуществляющее от ее имени все или  часть  банковских
операций,   предусмотренных   лицензией   Банка   России,  выданной
кредитной организации.
     Представительством кредитной     организации    является    ее
обособленное  подразделение,  расположенное  вне  места  нахождения
кредитной организации,  представляющее ее интересы и осуществляющее
их защиту.  Представительство кредитной организации не имеет  права
осуществлять банковские операции.
     Филиалы и представительства кредитной организации не  являются
юридическими  лицами  и осуществляют свою деятельность на основании
положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.
     Руководители филиалов     и    представительств    назначаются
руководителем создавшей их кредитной  организации  и  действуют  на
основании выданной им в установленном порядке доверенности.
     Кредитная организация  открывает  на   территории   Российской
Федерации  филиалы  и представительства с момента уведомления Банка
России.  В   уведомлении   указываются   почтовый   адрес   филиала
(представительства),   его   полномочия  и  функции,    сведения  о
руководителях,  масштабы и характер планируемых операций,  а  также
представляются   оттиск  его   печати   и   образцы   подписей  его
руководителей.
     (Часть  утратила  силу  - Федеральный закон от 21.07.2005 г. N
106-ФЗ)
     Филиалы кредитной  организации  с иностранными инвестициями на
территории Российской  Федерации  регистрируются  Банком  России  в
установленном им порядке.
     Внутренним  структурным  подразделением  кредитной организации
(ее  филиала)  является  ее  (его) подразделение, расположенное вне
места    нахождения    кредитной   организации   (ее   филиала)   и
осуществляющее  от  ее  имени банковские операции, перечень которых
установлен  нормативными  актами  Банка  России,  в рамках лицензии
Банка  России,  выданной кредитной организации (положения о филиале
кредитной организации). (Часть   дополнена   -   Федеральный  закон
от 03.03.2008 г. N 20-ФЗ)
     Кредитные организации (их филиалы) вправе открывать внутренние
структурные подразделения вне мест нахождения кредитных организаций
(их филиалов) в формах и порядке,  которые установлены нормативными
актами Банка России. (Часть    дополнена    -   Федеральный   закон
от 03.03.2008 г. N 20-ФЗ)
     Полномочие филиала кредитной организации на  принятие  решения
об  открытии  внутреннего  структурного  подразделения  должно быть
предусмотрено положением о филиале кредитной организации.    (Часть
дополнена - Федеральный закон от 03.03.2008 г. N 20-ФЗ)

     Статья 23. Ликвидация или реорганизация кредитной организации

     Ликвидация или     реорганизация     кредитной     организации
осуществляется в соответствии  с  федеральными  законами  с  учетом
требований настоящего Федерального закона. При этом государственная
регистрация кредитной  организации  в  связи  с  ее  ликвидацией  и
государственная   регистрация  кредитной  организации,  создаваемой
путем  реорганизации,  осуществляются  в  порядке,  предусмотренном
Федеральным  законом "О государственной регистрации юридических лиц
и  индивидуальных   предпринимателей",   с   учетом   особенностей,
установленных   настоящим  Федеральным  законом  и  принимаемыми  в
соответствии с ним нормативными актами  Банка  России.  Сведения  и
документы,    необходимые    для    осуществления   государственной
регистрации кредитной  организации  в  связи  с  ее  ликвидацией  и
государственной   регистрации  кредитной  организации,  создаваемой
путем  реорганизации,  представляются  в  Банк   России.   Перечень
указанных  сведений и документов,  а также порядок их представления
определяется Банком России.
     Банк России   после   принятия   решения   о   государственной
регистрации кредитной организации в  связи  с  ее  ликвидацией  или
государственной   регистрации  кредитной  организации,  создаваемой
путем реорганизации,  направляет  в  уполномоченный  регистрирующий
орган  сведения  и документы,  необходимые для осуществления данным
органом  функций  по  ведению  единого   государственного   реестра
юридических лиц.
     На основании указанного решения,  принятого Банком  России,  и
представленных  им необходимых сведений и документов уполномоченный
регистрирующий орган в течение пяти рабочих дней со  дня  получения
необходимых  сведений  и документов вносит в единый государственный
реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего
дня,  следующего за днем внесения соответствующей записи,  сообщает
об этом в Банк России.
     Взаимодействие Банка  России и уполномоченного регистрирующего
органа  по  вопросу   о   государственной   регистрации   кредитной
организации   в  связи  с  ее  ликвидацией  или  о  государственной
регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации,
осуществляется   в   порядке,   согласованном   Банком   России   с
уполномоченным регистрирующим органом.
     Письменное   уведомление   о  начале  процедуры  реорганизации
кредитной   организации   с  приложением  решения  о  реорганизации
кредитной  организации  направляется  кредитной организацией в Банк
России  в  течение трех рабочих дней после даты принятия указанного
решения.  В  случае  участия в реорганизации двух и более кредитных
организаций  такое уведомление направляется кредитной организацией,
последней  принявшей  решение о реорганизации кредитной организации
либо  определенной указанным решением. Банк России размещает данное
уведомление       на       своем      официальном      сайте      в
информационно-телекоммуникационной  сети  "Интернет"  и  не позднее
одного  рабочего  дня  с  даты поступления от кредитной организации
этого  уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган
информацию  о  начале процедуры реорганизации кредитной организации
(кредитных   организаций)  с  приложением  указанного  решения,  на
основании  которого указанный орган вносит в единый государственный
реестр  юридических  лиц  запись  о  том, что кредитная организация
(кредитные    организации)   находится   (находятся)   в   процессе
реорганизации.  (Часть  дополнена - Федеральный закон от 30.12.2008
г. N 315-ФЗ)