Закон Самарской области от 29.06.2004 № 96-ГД

 


                       ЗАКОН САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ


                  ОБ ИПОТЕЧНОМ ЖИЛИЩНОМ КРЕДИТОВАНИИ
                         В САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ

     Принят Самарской Губернской Думой
     22 июня 2004 года

     Настоящий Закон  направлен   на   развитие   системы   ипотечного
жилищного  кредитования в Самарской области в целях улучшения жилищных
условий граждан при поддержке органов государственной власти Самарской
области.

                       Глава 1. Общие положения

     Статья 1. Предмет правового регулирования настоящего Закона

     Настоящий Закон  регулирует  отношения,  возникающие  в  связи  с
приобретением,  строительством или реконструкцией гражданами  жилья  и
объектов инженерной инфраструктуры с использованием ипотечных жилищных
кредитов  (целевых  займов),   предоставляемых   под   ипотеку   через
специализированные     областные     ипотечные     организации    либо
взаимодействующие с ними на договорной основе банки или иные кредитные
организации.

     Статья 2. Правовая основа настоящего Закона

     Правовую основу  настоящего  Закона  составляют Федеральный закон
"Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой
в  форме капитальных вложений".  Федеральный закон "Об ипотеке (залоге
недвижимости)".  Закон Самарской области "Об инвестициях  в  Самарской
области".   Закон  Самарской  области  "О  жилище",  иные  нормативные
правовые акты Российской Федерации и Самарской области.

     Статья 3. Принципы ипотечного жилищного кредитования
               с участием специализированных областных
               ипотечных организаций

     Ипотечное жилищное кредитование в Самарской  области  с  участием
специализированных  областных  ипотечных организаций осуществляется на
основе принципов срочности, платности, возвратности ипотечных жилищных
кредитов (целевых займов),  обеспечения защиты прав кредитора, а также
заемщика и членов его семьи.

     Статья 4. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

     В целях  настоящего  Закона   используются   следующие   основные
понятия:
     ипотечное жилищное  кредитование   -   предоставление   гражданам
целевых займов специализированными областными ипотечными организациями
для приобретения,  строительства или реконструкции  жилья  и  объектов
инженерной    инфраструктуры    под   ипотеку,   а   также   кредитов,
предоставленных банками или иными кредитными организациями
на основании  договоров со  специализированными  областными ипотечными
организациями;
     ипотечный жилищный  кредит  (целевой  заем)  -  кредит  или заем,
предоставленный специализированной  областной  ипотечной  организацией
или   по  договору  с  ней  банком  или  иной  кредитной  организацией
гражданину для приобретения,  строительства или реконструкции жилья  и
объектов   инженерной   инфраструктуры   под  ипотеку  находящегося  в
собственности залогодателя и (или) приобретаемого жилья и (или)  права
требования в качестве обеспечения исполнения обязательства;
     объекты инженерной инфраструктуры  -  объекты  тепло-,  электро-,
водо-  и газоснабжения,  канализации,  возводимые (реконструируемые) в
процессе жилищного строительства;
     стандарты ипотечного   жилищного   кредитования  -  требования  к
условиям выдачи ипотечных жилищных кредитов (целевых займов),  порядку
заключения  и существенным условиям договоров,  регулирующих отношения
между участниками системы ипотечного жилищного кредитования;
     специализированные областные  ипотечные  организации-организации,
созданные органами исполнительной власти  Самарской  области  в  целях
развития ипотечного жилищного кредитования;
     агентство по  ипотечному  жилищному   кредитованию   организация,
созданная   Правительством   Российской  Федерации  в  целях  развития
ипотечного жилищного кредитования;
     платежеспособность -    способность   заемщика   своевременно   и
полностью исполнять свои платежные  обязательства  в  соответствии  со
стандартами   ипотечного   жилищного   кредитования   и   заключенными
договорами  о  предоставлении  ипотечных  жилищных  кредитов  (целевых
займов);
     фонд жилья    для    временного    поселения    -    совокупность
специализированных    жилых    помещений,   временно   предоставляемых
гражданам,  утратившим жилье в результате обращения взыскания на жилое
помещение,  которое  приобретено  за счет ипотечного жилищного кредита
(целевого  займа)  и  заложено  в  обеспечение   возврата   ипотечного
жилищного кредита (целевого займа), в случае, если на момент обращения
взыскания такое жилье является  для  них  единственным  пригодным  для
проживания.

     Статья 5. Участники системы ипотечного жилищного
               кредитования

     В целях  настоящего   Закона   участниками   системы   ипотечного
жилищного кредитования являются:
     1) органы исполнительной власти Самарской области;
     2) специализированные областные ипотечные организации;
     3) банки и иные кредитные организации;
     4) заемщики;
     5) органы  государственной   регистрации   прав   на   недвижимое
имущество и сделок с ним;
     6) государственные   органы   (организации),   уполномоченные   в
соответствии     с    федеральным    законодательством    осуществлять
государственный   учет   и   техническую    инвентаризацию    объектов
недвижимости;
     7) строительные и иные организации,  участвующие в строительстве,
приобретении  и  эксплуатации  жилья  в целях осуществления ипотечного
жилищного  кредитования  специализированными   областными   ипотечными
организациями;
     8) инвесторы -  юридические  и  физические  лица,  осуществляющие
инвестиции в строительство и приобретение жилья,  предназначенного для
целей  ипотечного  жилищного  кредитования,  и   (или)   приобретающие
ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными;
     9) органы опеки и попечительства;
     10) органы,   осуществляющие   регистрацию   граждан   по   месту
жительства;
     11) иные  организации,  взаимодействующие на договорной основе со
специализированными  областными  ипотечными  организациями   в   сфере
ипотечного жилищного кредитования в Самарской области.

     Статья 6. Источники финансирования системы
               ипотечного жилищного кредитования

     Источниками финансирования    системы    ипотечного     жилищного
кредитования в Самарской области могут являться:
     1) средства федерального бюджета, привлеченные через агентство по
ипотечному   жилищному  кредитованию  посредством  покупки  и  продажи
закладных, и иные средства федерального бюджета;
     2) средства областного и местных бюджетов, выделяемые на развитие
системы ипотечного жилищного кредитования;
     3) средства   институциональных  инвесторов  (пенсионных  фондов,
страховых и иных организаций);
     4) средства  специализированных областных ипотечных организаций и
ипотечных организаций, созданных органами местного самоуправления;
     5) средства банков и иных кредитных организаций;
     6) средства физических лиц;
     7) иные средства.

      Глава 2. Участие органов государственной власти Самарской
               области и специализированных областных
               ипотечных организаций в развитии системы
               ипотечного жилищного кредитования

     Статья 7. Полномочия органов государственной власти
               Самарской области в сфере ипотечного жилищного
               кредитования

     1. Самарская Губернская Дума:
     1) принимает законы и иные нормативные правовые акты, в том числе
об утверждении  комплексных  программ  развития  ипотечного  жилищного
кредитования в Самарской области;
     2) в  пределах  своей  компетенции   осуществляет   контроль   за
реализацией   комплексных   программ   развития  ипотечного  жилищного
кредитования в Самарской области;
     3) осуществляет  иные  полномочия  в  соответствии  с федеральным
законодательством и законодательством  Самарской  области.
     2. Органы исполнительной власти Самарской области:
     1) разрабатывают  и  реализуют  комплексные  программы   развития
ипотечного жилищного кредитования в Самарской области;
     2) ежегодно  при  составлении  проекта  областного   бюджета   на
очередной  финансовый  год вправе предусматривать средства на развитие
системы  ипотечного  жилищного  кредитования  в  Самарской  области  и
социальную поддержку населения Самарской области;
     3) предоставляют  государственные  гарантии  за  счет  областного
бюджета   по  обязательствам  специализированных  областных  ипотечных
организаций  в  порядке  и   на   условиях,   определенных   бюджетным
законодательством;
     4) заключают  договоры  с  агентством  по  ипотечному   жилищному
кредитованию  о  совместной  деятельности  в сфере развития ипотечного
жилищного кредитования в Самарской области;
     5) разрабатывают  механизмы,  направленные на привлечение в сферу
ипотечного жилищного кредитования средств из внебюджетных источников;
     6) осуществляют  иные  полномочия  в  соответствии  с федеральным
законодательством и законодательством Самарской области.

     Статья 8. Основные направления деятельности
               специализированных областных
               ипотечных организаций

     1. Основными   направлениями   деятельности    специализированных
областных  ипотечных  организаций  в  соответствии с их учредительными
документами являются:
     1) предоставление целевых займов для приобретения,  строительства
и реконструкции жилья и объектов инженерной инфраструктуры  на  основе
оценки платежеспособности и с учетом возраста заемщиков в соответствии
со стандартами ипотечного жилищного кредитования;
     2) приобретение  прав  требования  по ипотечным жилищным кредитам
(целевым займам), предоставленным кредитными и иными организациями;
     3) покупка  и  продажа  закладных  по ипотечным жилищным кредитам
(целевым займам);
     4) участие  в  разработке  проектов  нормативных  правовых актов,
регулирующих отношения в сфере ипотечного жилищного кредитования;
     5) разработка  и  использование  новых  форм и методов ипотечного
жилищного  кредитования,  адаптированных  к  условиям  рынка  жилья  в
Самарской области;
     6) изучение российского и зарубежного опыта ипотечного  жилищного
кредитования  в  целях использования оптимальных форм решения жилищных
проблем населения Самарской области  и  сокращения  объемов  бюджетных
средств, направляемых в эту сферу;
     7) осуществление функций  регионального  оператора  агентства  по
ипотечному  жилищному  кредитованию  на  основании  заключенных  с ним
договоров;
     8) инвестирование    в   строительство   (реконструкцию)   жилья,
предназначенного  для  реализации  заемщикам  по  ипотечным   жилищным
кредитам (целевым займам);
     9) привлечение внебюджетных средств в сферу ипотечного  жилищного
кредитования;
     10) участие в  разработке  и  реализации  целевых  и  комплексных
программ,  направленных  на  обеспечение  жильем  граждан  посредством
предоставления ипотечных жилищных кредитов (целевых  займов)  за  счет
средств  бюджетов  всех  уровней в порядке,  установленном федеральным
законодательством и законодательством Самарской области;
     11) участие  в  использовании различных форм накопительных систем
для   граждан,   желающих   накапливать   собственные   средства   для
приобретения, строительства или реконструкции жилья через строительные
сберегательные кассы,  жилищные,  жилищностроительные  потребительские
кооперативы,  потребительские кредитные кооперативы,  организации иных
форм, предусмотренных федеральным законодательством;
     12) осуществление  иной  деятельности,  направленной  на развитие
системы ипотечного жилищного кредитования в Самарской области.
     2. Финансирование   деятельности   специализированных   областных
ипотечных организаций может осуществляться за счет  средств,  ежегодно
предусматриваемых в областном бюджете, и средств из иных источников.

     Статья 9. Нормы и правила, установленные в системе
               ипотечного жилищного кредитования

     1. Стандарты ипотечного жилищного кредитования  должны  содержать
следующие основные положения:
     1) размер ипотечного жилищного кредита (целевого займа);
     2) размер  процентной  ставки  по  ипотечному  жилищному  кредиту
(целевому займу) либо порядок ее определения;
     3) максимальная   величина  ежемесячного  платежа  по  ипотечному
жилищному кредиту (целевому займу) в зависимости от совокупного дохода
семьи заемщика;
     4) минимально  допустимая  сумма  собственных  средств  заемщика,
претендующего  на  получение  ипотечного  жилищного  кредита (целевого
займа);
     5) срок  предоставления  ипотечного  жилищного  кредита (целевого
займа) в зависимости от платежеспособности и  возраста  заемщика  либо
порядок его определения;
     6) порядок  погашения  ипотечного  жилищного  кредита   (целевого
займа),  в  том  числе  указание  на  право заемщика досрочно погасить
задолженность по ипотечному жилищному кредиту (целевому займу);
     7) требования к объектам недвижимости, принимаемым в залог;
     8) порядок и условия страхования ипотечных рисков;
     9) порядок  и  условия предоставления ипотечных жилищных кредитов
(целевых займов) с  использованием  средств  агентства  по  ипотечному
жилищному кредитованию.
     2. Стандарты ипотечного жилищного  кредитования,  за  исключением
установленных     главой    4    настоящего    Закона,    определяются
специализированными областными ипотечными организациями в соответствии
с их учредительными документами.
     3. Условия предоставления ипотечных  жилищных  кредитов  (целевых
займов)  с  использованием  средств  агентства по ипотечному жилищному
кредитованию,   определяются   стандартами    указанного    агентства,
договорами  между  органами  исполнительной  власти Самарской области,
указанным  агентством  и  специализированными  областными   ипотечными
организациями.
     Иные условия предоставления ипотечных жилищных кредитов  (целевых
займов),    выдаваемых   специализированными   областными   ипотечными
организациями за счет средств из внебюджетных источников,  в том числе
полученных  посредством  выкупа  и  реализации ипотечных ценных бумаг,
устанавливаются  документами  указанных   организаций,   принятыми   в
соответствии с их учредительными документами, а также договорами между
ними и инвесторами,  осуществляющими инвестиции в конкретные  жилищные
проекты.

      Глава 3. Социальная поддержка населения Самарской области
               и правовые гарантии в сфере ипотечного жилищного
               кредитования

     Статья 10. Субсидии за счет средств областного бюджета

     1. Субсидии    за   счет   средств   областного   бюджета   могут
предоставляться  гражданам,   признанным   в   установленном   порядке
нуждающимися в улучшении жилищных условий:
     1) для компенсации расходов,  связанных с  погашением  ипотечного
жилищного кредита (целевого займа);
     2) для оплаты первоначального  взноса  при  получении  ипотечного
жилищного кредита (целевого займа);
     3) для осуществления взноса в строительные сберегательные  кассы,
оплаты  части  пая  в  жилищные,  жилищно-строительные потребительские
кооперативы,  потребительские кредитные кооперативы,  организации иных
форм, предусмотренных федеральным законодательством;
     4) в иных случаях,  предусмотренных  законодательством  Самарской
области,  при наличии средств, предусмотренных на эти цели в областном
бюджете на соответствующий финансовый год.
     3. Виды,  порядок предоставления и использования, размер субсидий
за счет  средств  областного  бюджета  определяются  законодательством
Самарской области.

     Статья 11. Защита прав и законных интересов
                несовершеннолетних, недееспособных или
                ограниченно дееспособных граждан
                в сфере ипотечного жилищного кредитования

     1. Ипотека  жилого  помещения,  приобретаемого   с   привлечением
кредитных  (заемных)  средств,  право  на  проживание  в котором имеют
несовершеннолетние,  недееспособные   или   ограниченно   дееспособные
граждане,   осуществляется   в   порядке,   определенном   федеральным
законодательством для совершения сделок с имуществом подопечных.
     2. Органы   опеки   и   попечительства   вправе   дать   согласие
(разрешение)     законным      представителям      несовершеннолетних,
недееспособных  или  ограниченно  дееспособных граждан на отчуждение и
(или) на передачу в ипотеку (в том числе возникающую  в  силу  закона)
жилого  помещения,  в  котором проживают или будут проживать указанные
граждане,  в случае, если у органов опеки и попечительства отсутствуют
основания  для  признания  того,  что  права  или  охраняемые  законом
интересы   несовершеннолетних,    недееспособных    или    ограниченно
дееспособных граждан нарушаются.
     3. Решение  органов  опеки  и  попечительства  о  даче   согласия
(разрешения)  на  отчуждение  и  (или)  на  передачу  в ипотеку жилого
помещения,  в котором проживают несовершеннолетние, недееспособные или
ограниченно дееспособные граждане,  должно быть представлено заявителю
в письменной форме не позднее  30  календарных  дней  начиная  с  даты
подачи заявления о даче такого согласия (разрешения).
     4. Решение органов опеки и попечительства,  указанное в  части  3
настоящей    статьи,   выдается   по   месту   последней   регистрации
несовершеннолетнего,  недееспособного  или  ограниченно  дееспособного
гражданина  по  месту  его  жительства на день подачи заявления о даче
такого согласия (разрешения).
     В случае      отсутствия     регистрации     несовершеннолетнего,
недееспособного или  ограниченно  дееспособного  гражданина  по  месту
жительства  указанное решение выдается органами опеки и попечительства
по месту  нахождения  жилья,  приобретаемого  на  средства  ипотечного
жилищного  кредита  (целевого  займа)  и  передаваемого  в ипотеку,  в
котором будут проживать указанные  граждане  независимо  от  оснований
проживания.

     Статья 12. Права граждан при обращении взыскания
                на заложенное по ипотечным жилищным
                кредитам (целевым займам) жилое помещение

     Гражданам, утратившим  жилье  в результате обращения взыскания на
жилое помещение,  приобретенное ими за счет средств ипотечных жилищных
кредитов  (целевых  займов),  если на момент обращения взыскания такое
жилье  является  для  них  единственным  пригодным   для   проживания,
предоставляется  другое  жилое помещение из фонда жилья для временного
поселения в порядке и на  условиях,  установленных  Законом  Самарской
области "О жилище".

        Глава 4. Ипотечное жилищное кредитование молодых семей

     Статья 13. Понятие молодой семьи

     Молодая семья - семья, возраст супругов в которой не превышает 30
лет.

     Статья 14.  Источники ипотечного жилищного  кредитования
                 молодых семей

     Ипотечные жилищные   кредиты   (целевые   займы)  предоставляются
молодым семьям за счет средств  областного  бюджета,  иных  источников
финансирования  системы  ипотечного жилищного кредитования в Самарской
области,  а также на основании договоров между органами исполнительной
власти  Самарской  области,  специализированными областными ипотечными
организациями, банками и иными кредитными организациями в соответствии
с правилами, установленными настоящим Законом.

     Статья 15. Условия и порядок ипотечного жилищного
                кредитования молодых семей специализированными
                областными ипотечными организациями

     1. Ипотечные  жилищные кредиты (целевые займы) молодым семьям для
приобретения,  строительства  или  реконструкции  жилья   и   объектов
инженерной инфраструктуры предоставляются на срок до 30 лет.
     2. При рождении первого ребенка молодой  семье  погашается  часть
ипотечного  жилищного  кредита  (целевого займа),  равная стоимости 18
квадратных метров общей площади жилья.  При рождении  второго  ребенка
погашается  следующая  часть  ипотечного  жилищного  кредита (целевого
займа), равная стоимости 18 квадратных метров общей площади жилья. При
рождении  третьего  ребенка  погашается  оставшаяся  сумма  ипотечного
жилищного кредита (целевого займа).  Источником указанной  компенсации
являются бюджетные средства.

     Статья 16. Социальная поддержка молодых семей
                при ипотечном жилищном кредитовании

     1. Социальная поддержка  молодых  семей  при  ипотечном  жилищном
кредитовании предусматривается для следующих групп:
     1) 1 группа - молодые  семьи,  в  которых  оба  супруга  являются
работниками организаций бюджетной сферы;  молодые семьи, в которых оба
супруга заняты в сельскохозяйственном производстве;
     2) 2 группа - иные молодые семьи.
     2. Предоставление ипотечных жилищных  кредитов  (целевых  займов)
молодым   семьям   1   группы  осуществляется  с  полной  компенсацией
первоначального взноса за счет средств областного бюджета.
     3. Предоставление  ипотечных  жилищных  кредитов (целевых займов)
молодым семьям 2 группы осуществляется  с  50-процентной  компенсацией
первоначального взноса за счет средств областного бюджета при условии,
если  среднедушевой  ежемесячный  доход  молодой  семьи  не  превышает
величины 3-х прожиточных минимумов, установленных в Самарской области.
     4. Правила выдачи ипотечных жилищных  кредитов  (целевых  займов)
молодым семьям утверждаются Правительством Самарской области.

                  Глава 5. Заключительные положения

     Статья 17. Вступление настоящего Закона в силу

     Настоящий Закон  вступает  в силу по истечении десяти дней со дня
его официального опубликования.

     Статья 18. О признании утратившими силу ранее принятых
                нормативных правовых актов

     Со дня  вступления  в силу настоящего Закона признать утратившими
силу:
     1) решение  Самарской  Губернской Думы от 22 сентября 1998 года N
120 "О Положении о порядке ипотечного кредитования Самарским областным
Фондом жилья и ипотеки";
     2) постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 года
N  314  "О  внесении  изменений  и  дополнений  в  Положение о порядке
ипотечного кредитования Самарским областным Фондом жилья и ипотеки".




     Губернатор
     Самарской области        К.А.Титов

     "29" июня 2004г.
     N 96-ГД