Закон Сахалинской области от 19.07.2005 № 60-ЗО

 




                               ЗАКОН
                        САХАЛИНСКОЙ ОБЛАСТИ


          Об организации и развитии ипотечного жилищного
                кредитования в Сахалинской области

                Принят Сахалинской областной Думой 7 июля 2005 года

    Настоящим Законом  определяется  порядок,  условия образования,
функционирования  и  развития  в  Сахалинской  области   ипотечного
жилищного кредитования, направленного на улучшение жилищных условий
граждан.

    Статья 1. Основные понятия
    В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
    ипотека -  разновидность  имущественного  залога,  при  котором
объект  залога  (квартира  или иное жилое помещение),  как правило,
остается во владении залогодателя;
    ипотечный кредит - это кредит (заем),  предоставленный заемщику
для приобретения недвижимости (квартиры или иного жилого помещения)
под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства.
Права требования по ипотечному кредиту удостоверяются и  передаются
через закладную;
    ипотечное жилищное  кредитование  -   совокупность   отношений,
обеспечивающая  прохождение  финансовых  потоков  от  инвесторов на
вторичном рынке ипотечных ценных  бумаг  к  заемщику  на  первичном
рынке ипотечных кредитов;
    закладная - именная  ценная  бумага,  удостоверяющая  право  ее
законного   владельца   на   получение   исполнения   по  денежному
обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, без предоставления
других доказательств в существовании этого обязательства;
    залогодатель - житель Сахалинской области,  передавший в  залог
квартиру  либо  иное  жилое  помещение  по  договору  об  ипотеке в
обеспечении обязательств по кредитному договору на приобретение или
строительство жилья;
    залогодержатель - банк или иная кредитная организация,  имеющий
в  силу  договора  об ипотеке право в случае неисполнения заемщиком
обязательств по  кредитному  договору  получить  удовлетворение  из
стоимости заложенного помещения;
    заемщик - житель Сахалинской области,  получивший в банке (иной
кредитной организации) целевой кредит на приобретение жилья;
    жилые помещения  временного  проживания  -   специализированные
жилые  помещения,  находящиеся  в собственности Сахалинской области
или  в  собственности  муниципального  образования,  пригодные  для
проживания,   отвечающие  установленным  санитарным  и  техническим
требованиям,  находящиеся  в  черте  данного  населенного   пункта,
предоставляемые  для  временного  проживания гражданам,  утратившим
жилье в результате обращения взыскания на жилое помещение,  которое
приобретено  за счет кредита банка или иной кредитной организации и
заложено в обеспечение возврата кредита;
    субсидия -    средства,   предоставляемые   за   счет   бюджета
физическому   или   юридическому   липу   на   условиях    долевого
финансирования целевых расходов.

    Статья 2. Участники ипотечного жилищного кредитования
    Участниками ипотечного жилищного кредитования могут быть:
    - органы государственной власти Сахалинской области;
    - органы местного самоуправления;
    - Сахалинское агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
    - банки и иные кредитные организации,  осуществляющие ипотечное
жилищное кредитование;
    - иные организации (риэлторские, страховые, оценочные и т. д.);
    - заемщики.

    Статья 3.   Сахалинское   агентство   по  ипотечному  жилищному
кредитованию
    В целях    развития   ипотечного   жилищного   кредитования   в
Сахалинской области создается Сахалинское агентство  по  ипотечному
жилищному  кредитованию  (далее  -  Агентство)  в  форме  открытого
акционерного общества.
    Учредителем Агентства является Сахалинская область в лице Фонда
имущества   Сахалинской   области    в    порядке,    установленном
законодательством Российской Федерации.
    На момент создания данного общества доля Сахалинской области  в
его уставном капитале должна составлять не менее 51 процента.
    Агентство действует  на  основании  Устава  и   соответствующих
лицензий,  оно  вправе  заключать договоры о сотрудничестве в сфере
развития   ипотечного    жилищного    кредитования    с    органами
государственной   власти   Сахалинской   области,   с  федеральными
органами,  действующими в системе  ипотечных  отношений  Российской
Федерации,  органами  местного  самоуправления,  а  также  с  иными
участниками,   действующими   в   системе   ипотечного    жилищного
кредитования.
    Целями создания и деятельности Агентства являются:
    - участие  в  решении  жилищной  проблемы в Сахалинской области
путем создания жилищного ипотечного рынка;
    - организация  взаимодействия  участников  ипотечного жилищного
кредитования;
    - привлечение    дополнительного   финансирования   в   систему
ипотечного кредитования и удешевление ипотечных кредитов;
    - содействие развитию жилищного строительства.
    Основными видами деятельности Агентства являются;
    - обеспечение   организации   процедуры   реализации   предмета
ипотеки;
    - разработка  областных  стандартов,  определяющих требования к
участникам ипотечного жилищного кредитования;
    - содействие формированию фонда жилья временного проживания.

    Статья 4.   Источники   финансирования   ипотечного   жилищного
кредитования
    Источниками финансирования  ипотечного  жилищного  кредитования
могут быть:
    - средства Сахалинского агентства по ипотечному кредитованию, в
т. ч. собственные и заемные;
    - средства  банков и иных кредитных организаций,  юридических и
физических лиц;
    - средства местных бюджетов;
    - средства областного бюджета;
    - иные   средства,   не   запрещенные  действующим  федеральным
законодательством и законодательством Сахалинской области.

    Статья 5.  Формы финансового  участия  органов  государственной
власти   Сахалинской   области   в   системе  ипотечного  жилищного
кредитования
    Органы государственной  власти Сахалинской области ежегодно при
принятии  закона  Сахалинской  области  об  областном  бюджете   на
соответствующий  финансовый  год,  в  пределах  финансовых ресурсов
областного  бюджета,  предусматривают  в  нем   отдельной   строкой
средства,    направляемые    на   развитие   ипотечного   жилищного
кредитования.
    Направлениями расходования указанных средств могут быть:
    - оказание  помощи  работникам  учреждений,  финансируемых   из
областного  или  местного  бюджетов,  на  приобретение жилья в виде
целевой адресной  поддержки  в  форме  безвозмездной  субсидии  для
уплаты первоначального взноса;
    - выделение бюджетных средств в целях  предоставления  гарантий
(поручительств)   по   ценным   бумагам,   выпускаемых  Сахалинским
ипотечным агентством, для привлечения средств частных инвесторов;
    - информационное   обеспечение  развития  ипотечного  жилищного
кредитования.
    Органы государственной   власти   Сахалинской   области   могут
предоставлять Агентству государственные  гарантии  для  привлечения
финансовых   ресурсов   по   рефинансированию  кредиторов,  порядок
предоставления     государственных     гарантий     разрабатывается
администрацией  Сахалинской  области  и  утверждается  губернатором
Сахалинской области.

    Статья 6. Программа ипотечного жилищного кредитования
    Программа ипотечного        кредитования        разрабатывается
администрацией   Сахалинской   области   и   утверждается   законом
Сахалинской области.
    В состав программы включаются разделы,  основанные на Концепции
развития  ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации,
которые должны предусматривать:
    - пути    долгосрочного   ипотечного   жилищного   кредитования
населения;
    - пути кредитования жилищного строительства;
    - пути государственной бюджетной поддержки  приобретения  жилья
населением (система целевых адресных субсидий).

    Статья 7. Порядок ипотечного жилищного кредитования
    1. Ипотечный  кредит   (заем)   предоставляется   заемщику   на
основании  кредитного  договора  (договора займа) на приобретение и
(или) строительство жилья в Сахалинской области.
    2. Заемщик,   имеющий  несовершеннолетних  детей,  представляет
документ о согласии органа опеки и попечительства на ипотеку жилого
помещения  в  обеспечение возврата кредита (займа),  полученного на
приобретение жилья.
    3. По  договору  об  ипотеке  жилого помещения залогодержатель,
являющийся кредитором  по  кредитному  договору  (договору  займа),
обеспеченному ипотекой, имеет право в случае неисполнения заемщиком
обязательств  по  договору  получить  свои  денежные  средства   из
стоимости  заложенного  недвижимого имущества преимущественно перед
другими кредиторами залогодателя.
    4. Жилое  помещение,  на которое установлена ипотека,  является
собственностью залогодателя и  находится  во  время  залога  в  его
владении и пользовании.
    5. Ипотечные жилищные кредиты (займы) могут предоставляться  на
срок от 3 до 15 лет, кредиты (займы), предоставленные на срок более
3 лет считаются долгосрочными.
    6. Сумма   кредита   (займа),   обеспеченного  залогом,  должна
составлять не более 70 процентов рыночной стоимости  приобретаемого
жилья. Погашение кредита (займа) и процентов по нему осуществляется
в  форме  ежемесячных  платежей  равными  долями  в  течение  всего
кредитного периода.
    7. Заемщик обязан внести первоначальный взнос на  оплату  жилья
за  счет  собственных  средств  в размере не менее 30 процентов его
стоимости.
    8. Величина  ежемесячного  платежа по погашению кредита (займа)
должна быть не менее 30 и не более 35 процентов совокупного  дохода
заемщика за соответствующий расчетный период.  При процедуре оценки
вероятности погашения кредита (займа) кредитор (заимодатель)  может
использовать  только официально подтвержденную информацию о текущих
доходах заемщика.

    Статья 8. Фонд жилья для временного проживания
    Порядок формирования  фонда  жилья  для  временного  проживания
граждан, утративших жилье в результате обращения взыскания на жилое
помещение,  которое  приобретено  за  счет  кредита  банка или иной
кредитной организации и заложено в  обеспечение  кредита,  а  также
порядок  и  условия  предоставления  жилых  помещений из указанного
фонда устанавливаются законом Сахалинской области.

    Статья 9. Налоговые и иные льготы
    В случаях  и  порядке,  предусмотренном федеральным и областным
законодательством,  организациям,  участвующим в ипотечном жилищном
кредитовании  или инвестирующим средства в ипотечные ценные бумаги,
могут  предоставляться  налоговые  льготы   по   налогам   и   иным
обязательным  платежам,  зачисляемым  в  доходную  часть областного
бюджета.
    Организациям, осуществляющим  строительство  жилья  на условиях
ипотеки,  в целях снижения его себестоимости могут  предоставляться
земельные  участки,  входящие  в  состав  областных государственных
земель, на льготных условиях.

    Статья 10. Льготные категории населения
    К льготным   категориям   населения,  нуждающимся  в  улучшении
жилищных условий  для  получения  ипотечных  займов  в  Сахалинской
области относятся:
    - многодетные семьи (имеющие 3-х и более детей);
    - малообеспеченные  семьи  -  семьи  с доходами на одного члена
семьи ниже среднедушевого дохода в Сахалинской области;
    - семьи,   где  члены  семьи  имеют  льготы  в  соответствии  с
федеральным и (или) Сахалинским законодательством;
    - молодые семьи, в которых каждому из супругов менее 30 лет;
    - работники бюджетной сферы,  а также работники государственных
и муниципальных предприятий и учреждений;
    - семьи, проживающие более 3-х лет в общежитиях.

    Статья 11.  Условия,  размер и порядок  предоставления  средств
целевой адресной поддержки нуждающимся в улучшении жилищных условий
    Условия, размер  и  порядок  предоставления   средств   целевой
адресной поддержки нуждающимся в улучшении жилищных условий в форме
безвозмездных  субсидий  из  областного   бюджета   устанавливается
администрацией  Сахалинской  области  по согласованию с Сахалинской
областной Думой.

    Статья 12. Порядок вступления настоящего Закона в силу
    Настоящий Закон   вступает  в  силу  со  дня  его  официального
опубликования.

    Губернатор
    Сахалинской области                                И.П. Малахов
    г. Южно-Сахалинск
    19 июля 2005 года
    N 60-ЗО