Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.06.2011 по делу n А55-13814/2010. Изменить решение

адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии со ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Законность и обоснованность обжалуемого решения проверяется в соответствии со статьями 266-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд считает решение суда первой инстанции подлежащим изменению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.           В соответствии со ст. 432  ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 24.08.2007 между ОАО «Россельхозбанк» (далее - банк) и ЗАО ФПК "СВ" (далее - заемщик, залогодатель) заключен договор об открытии кредитной линии №  071300/0177 (в редакции дополнительных соглашений), по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 67 355 000 руб. на срок до 15.08.2012 под 14% годовых.

В обеспечение договора об открытии кредитной линии №  071300/0177 были заключены договор поручительства № 071300/0177-9/1 от 24.08.2007 с Гриншпун А.Д. и договор поручительства №  071300/0177-9/2 от 24.08.2007 с Сысоевой Т.А.

Указанные обстоятельства установлены вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда г.Самары от 25.10.2010 по гражданскому делу № 2-3812/10 по иску ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" к Гриншпун А.Д. и Сысоевой Т.А.

Учитывая, что ЗАО ФПК "СВ" обязательства в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не исполнены, решением Ленинского районного суда г.Самары от 25.10.2010 по гражданскому делу № 2-3812/10 с поручителей Гриншпун А.Д. и  Сысоевой Т.А. взыскана солидарно в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность в размере 39 655 976 руб. 36 коп., в том числе 30 367 000 руб. - основной долг, 9 023 611 руб. 60 коп. - проценты, 265 364 руб. 75 коп. - неустойка.

Решение Ленинского районного суда г.Самары от 25.10.2010 по гражданскому делу № 2-3812/10 не исполнено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору истец обратился в суд  с иском о взыскании  с последнего 30 367 000 руб. - основного долга и  18 446 423 руб. 40 коп. - процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.06.2009 по 15.08.2012.

Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (ст. 8 ГК РФ).

Порядок исполнения заемщиком кредитного договора: возврата суммы кредита, погашения процентов за пользование кредитом определен договором об открытии кредитной линии №  071300/0177 от 24.08.2007, пункт 1.7. которого определяет, что возврат суммы кредита осуществляется частями в соответствии с графиком возврата кредита – Приложением №1, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Указанный график определяет суммы и сроки гашения части основного долга по кредиту.

Размер, порядок начисления и уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом закреплен непосредственно в тексте кредитного договора. Так, согласно п.1.4. кредитного договора заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 14% годовых (с 01.06. 2010 - 14,3 % годовых в редакции дополнительного соглашения). П. 4.1.1. кредитного договора предусматривает, что срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, определенной п. 3.4. договора, и заканчивается датой фактического возврата кредита включительно. П. 4.1. кредитного договора определяет порядок начисления процентов. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую задолженность заемщика по кредиту. Расчетный период для начисления процентов устанавливается в пределах календарного месяца.  Начисление процентов производится  за фактическое количество дней использования кредита (его части).

Порядок гашения процентов определяет п. 4.2.1. кредитного договора, согласно которому проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком не позднее  последнего рабочего дня текущего месяца, а за последний месяц пользования кредитом- одновременно с погашением кредита (основного долга).

Таким образом, договор об открытии кредитной линии №  071300/0177 от 24.08.2007г. (с дополнительными соглашениями) подробно регулирует порядок возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 421 ГК РФ юридические лица свободны в заключении договора, при заключении договора ответчик  располагая на преддоговорных стадиях, предшествующих заключению договора и на стадии его заключения полной информацией о предложенной услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные письменной сделкой, исполняемой сторонами.

Исходя из п. 1 ст. 307 ГК РФ содержание обязательства составляют обязанность одного лица совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие либо воздержаться от определенного действия, а  также встречное право кредитора требовать от должника исполнения его обязанности.

Таким образом, в соответствии с условиями договора ответчик  обязался  уплачивать проценты за пользование кредитом 14% (с 01.06.2010 - 14,3 %) годовых, произвести плату за размещение кредитором денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита – единовременно в размере 0,1% от суммы кредита, а также осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору  выполнил полностью, денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается кредитным договором, выпиской из лицевого счета.

Ответчик ЗАО Финансово-промышленная компания «СВ» не исполнило обязательства по договору, им допущены просрочки в исполнении кредитного обязательства, не исполнено требование истца о досрочном возврате кредита.

Статьей 315 ГК РФ предусмотрено право должника исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами  параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Учитывая изложенное суд полагает, что согласованные между сторонами условия договора должны исполняться сторонами по нему надлежащим образом в силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ. Право требования от заемщика  возврата переданных на определенный период времени денежных средств, как связанное с временным их использованием ответчиком  по делу, с обязанностью их возврата не нарушает его права.

Согласно п.5 Указания ЦБР от 13.05.2008г. № 2008-У информация о полной стоимости кредита доводится кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. Как усматривается  из текста  кредитного договора до сведения ответчика ЗАО Финансово-промышленная компания "СВ" доведена информация о сумме кредита (п.1.1. кредитного договора), о размере процентной ставки (п.1.4. кредитного договора), о порядке начисления и погашения процентов за пользование кредитом (п.4.1., 4.2.,4.7. кредитного договора). Информация о размере и сроках возврата суммы части основного долга доведена до сведения заемщика в графике возврата кредита – Приложение №1 к кредитному договору № 071300/0177 от 24.08. 2007.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ОАО «Россельхозбанк» были соблюдены требования ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», Указания ЦБР от 13.05.2008г. № 2008-У об информировании заемщика о полной стоимости кредита.

Из представленного расчета, а также выписке по лицевому счету следует, что  задолженность  ЗАО Финансово-промышленная компания «СВ» по кредитному договору по основному долгу составляет 30 367 000  руб.

Материалами дела подтверждается и судом первой инстанции правомерно установлены факты получения ответчиком суммы кредита, размер задолженности, период просрочки исполнения денежного обязательства и неисполнение им обязанности по своевременному возврату кредита и  уплате процентов за его использование.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что ЗАО Финансово-промышленная компания «СВ» не исполняет обязанности по кредитному договору, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что требования истца о взыскании суммы в части взыскания суммы основного долга являются правомерными.

По общему правилу, предусмотренному в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При наличии оснований для взыскания процентов за пользование кредитом, установив период просрочки исполнения обязательств и проверив представленный истцом расчет процентов, арбитражный апелляционный суд считает, что суд первой инстанции неправомерно удовлетворил требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользованием кредитом  в заявленной истцом сумме 18 466 423,40 руб. за период с 01.06.2009 по 15.08.2012.

В соответствии с условиями договора ЗАО Финансово-Промышленная Компания  «СВ» обязалось  уплачивать проценты за пользование денежными средствами 14 % годовых, а также осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 1.7 договора окончательный срок возврата кредита 15.08.2012.

Дополнительным соглашением №3 от 01.06.2009г. процентная ставка установлена в размере 14,3 %  годовых.

Учитывая, что ответчик не погасил основной долг и проценты до настоящего времени, взыскание предусмотренной договором об открытии кредитной линии неустойки на день принятии судебного акта, т.е. за период с 01.06.2009 по 14.03.2011 является правомерным.

В связи с чем, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию в размере 12 267 386, 51  руб. за  период с 01.06.2009г. по 14.03.2011 (по день принятия судом первой инстанции решения), с последующем начислением процентов за пользованием кредитом на сумму долга, начиная с 15.03.2011г. по день фактической уплаты долга, исходя из ставки - 14,3 % годовых.

Взыскание процентов, начисленных не в конкретной сумме, а в зависимости от даты фактической оплаты суммы основного долга, не противоречит нормам действующего законодательства.

Учитывая вышеизложенное, решение суда первой инстанции подлежит изменению в части взыскания процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что в связи с просрочкой уплаты основного долга и процентов истцом начислена неустойка в сумме 502 673 руб. 83 коп. за период с 16.04.2010 по 22.06.2010, в том числе 51 020 руб. 12 коп. - неустойка на просроченные проценты и 451 653 руб. 71 коп. - неустойка на просроченную ссудную задолженность.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.         Суд первой инстанции, исходя из обстоятельств рассматриваемого дела, оценив представленные доказательства, приняв во внимание период неисполнения ответчиком денежного обязательства, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для уменьшения размера процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ до 250 000 руб. В остальной части начисленной неустойки судом первой инстанции правомерно отказано.

Статьями 334, 337, 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой