Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 02.10.2013 по делу n А53-10190/2013. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

кредитного договора № 69327-КФ/12 от 13.02.2013, кредитного договора № 27723-AKV/12 от 11.09.2012, кредитного договора № 31043-АКФ/13 от 18.02.2013, кредитного договора № 31282-АКФ/13 от 28.02.2013, кредитного договора № 27942-АКФ/12 от 20.09.2012, кредитного   договора № 30442-АКФ/13 от 21.01.2013 предусмотрено, что кредитор имеет право отказать в предоставлении заемщику кредита либо потребовать досрочного возврата кредита и досрочной уплаты начисленных процентов при возникновении любого из нижеперечисленных обстоятельств: любое нарушение заемщиком своих обязательств по настоящему договору; существенное ухудшение имущественного и/или финансового положения заемщика, которые объективно влияют на способность заемщика надлежащим образом выполнять свои обязательства по настоящему договору; уклонение заемщика от банковского контроля и /или выявление хотя бы одного случая представления заемщиком кредитору недостоверной или ложной информации и /или документации; наложение ареста и/или обращение взыскания на любое имущество любого из заемщиков; приостановление операций или аресты по любым банковским счетам любого из заемщиков; применение к любому из заемщиков любой из процедур банкротства; при утрате обеспечения (в т.ч. признания записи об ипотеке недействительной) или уменьшения его стоимости; неисполнение заемщиком обязательств по возврату иных кредитов, предоставленных ему кредитором; при наличии оснований, предусмотренных Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в т.ч.: при нарушении заемщиком правил пользования квартирой, в т.ч. при ее использовании не по назначению, ухудшении или уменьшении ее стоимости сверх того, что называется нормальным износом; при нарушении заемщиком обязанности принимать меры по сохранению предмета ипотеки; при неуведомлении кредитора о наличии угрозы утраты или повреждения предмета ипотеки, в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета ипотеки (в т.ч. случае утраты заемщиком права собственности на квартиру); в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или названным договором. При невыполнении этого требования кредитор вправе обратить взыскание на предмет договора, что не соответствует статьям 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

9) Пунктом 3.5.2 приложения заявления на выдачу банковской карты от 10.01.2013, приложения заявления на выдачу банковской карты от 09.08.2012, приложения заявления на выдачу банковской карты от 28.09.2012, приложения Заявления на выдачу банковской карты от 02.11.2012, приложения заявления на выдачу банковской карты от 11.04.2012 предусмотрено, что кредитор имеет право отказать в предоставлении заемщику кредита либо потребовать досрочного возврата кредита и досрочной уплаты начисленных процентов при возникновении любого из нижеперечисленных обстоятельств: любое нарушение заемщиком своих обязательств по договору; существенное ухудшение имущественного и/или финансового положения заемщика, которые объективно влияют на способность заемщика надлежащим образом выполнять свои обязательства по договору; уклонение заемщика от банковского контроля и /или выявление хотя бы одного случая представления заемщиком кредитору недостоверной или ложной информации и /или документации; наложение ареста и/или обращение взыскания на любое имущество любого из заемщиков; приостановление операций или аресты по любым банковским счетам любого из заемщиков; применение к любому из заемщиков любой из процедур банкротства; при утрате обеспечения (в т.ч. признания записи об ипотеке недействительной) или уменьшения его стоимости; неисполнение Заемщиком обязательств по возврату иных кредитов, предоставленных ему кредитором, что не соответствует статьям 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

10) Пунктом 4.2.5 кредитного договора № 55842-ИК/12 от 27.07.2012г., кредитного договора № 51843-ИК712 от 21.05.2012г., кредитного договора № 61966-ИКД/12 от 30.10.2012г., кредитного договора № 63247-И1К/12 от 19.11.2012г., кредитного договора № 52603-ИКД/12 от 01.06.2012г., кредитного        договора № 27723-AKV/12 от 11.09.2012г., кредитного  договора №31043-АКФ/13 от 18.02.2013г., кредитного  договора № 31282-АКФ/13 от 28.02.2013г., кредитного        договора № 27942-АКФ/12 от 20.09.2012г., кредитного  договора № 30442-АКФ/13 от 21.01.2013г. предусмотрено, что кредитор имеет право передать свои права (требования) по настоящему договору без согласия заемщика любым лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности с соблюдением правил передачи прав кредитора путем уступки прав (требований), а также передать в залог права (требования), принадлежащие кредитору на основании договора, что в совокупности не соответствует статьям 382, 384, 388, 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьям 1,13, 26 Закона о банках.

11) Пунктом 4.2.4 кредитного договора № 60670-КФ/12 от 05.09.2012, кредитного договора № 63867-КФ/12 от 30.10.2012, кредитного договора                            № 59747-КФ/12 от 20.08.2012, кредитного договора № 69327-КФ/12 от 13.02.2013 предусмотрено, что кредитор имеет право передать свои права (требования) по настоящему договору без согласия заемщика любым лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности с соблюдением правил передачи прав кредитора путем уступки прав (требований), а также передать в залог права (требования), принадлежащие кредитору на основании настоящего договора, что в совокупности не соответствует статьям 382, 384, 388, 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьям 1, 13, 26 Закона о банках.

12) Пунктом 4.2.7 кредитного договора № 55842-ИК/12 от 27.07.2012, кредитного договора № 51843-ИК/12 от 21.05.2012, кредитного договора № 52603-ИКД/12 от 01.06.2012 кредитного договора № 61966-ИКД/12 от 30.10.2012, кредитного договора № 63247-И1К/12 от 19.11.2012, пункт 4.2.3. кредитного договора № 27723-AKV/12 от 11.09.2012 кредитного договора № 31043-АКФ/13 от 18.02.2013, кредитного договора № 31282-АКФ/13 от 28.02.2013, кредитного договора № 27942-АКФ/12 от 20.09.2012, кредитного        договора № 30442-АКФ/13 от 21.01.2013, кредитного  договора № 53625- Ф/12 от 23.04.2012 кредитного договора № 60670-КФ/12 от 05.09.2012, кредитного        договора № 63867-КФ/12 от 30.10.2012 кредитного договора № 59747-КФ/12 от 20.08.2012, кредитного договора № 69327-КФ/12 от 13.02.2013 установлено, что кредитор имеет право списывать в безакцептном порядке денежные средства с любых счетов любого из заемщиков, открытых у кредитора, в т.ч. со счетов, открытых для совершения операций с использованием банковских карт (специальных карточных счетов), для погашения задолженности, вытекающей из настоящего договора (в том числе задолженности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате пеней и неустоек, возмещению издержек, связанных со взысканием задолженности с заемщика), со дня возникновения задолженности (независимо от наличия просрочки).

В случае, если у любого из заемщиков имеются счета, открытые у кредитора, ведущиеся в валюте, отличной от той, в которой был предоставлен кредит (валюта кредита), кредитор имеет право в безакцептном порядке списать и с такого счета денежные средства в погашение задолженности по настоящему договору (если это не противоречит валютному законодательству Российской Федерации), при этом: списанная сумма конвертируется кредитором в валюту кредита по курсу/кросс-курсу, установленному Банком России на день списания денежных средств со счетов любого из заемщиков - задолженность заемщика по настоящему договору считается погашенной в части, соответствующей сумме, полученной в результате конвертации, с момента списания проконвертированных денежных средств со счета любого из заемщиков, ведущегося в валюте иной, чем валюта кредита, что не соответствует статьям 845, 846, 847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.

13) Пунктом 4.2.3 кредитного договора № 27723-AKV/12 от 11.09.2012, кредитного договора № 31043-АКФ/13 от 18.02.2013, кредитного договора № 31282-АКФ/13 от 28.02.2013, кредитного договора № 27942-АКФ/12 от 20.09.2012, кредитного договора № 30442-АКФ/13 от 21.01.2013, кредитного        договора № 53625-КФ/12 от 23.04.2012, кредитного договора № 60670-КФ/12 от 05.09.2012, кредитного договора № 63867-КФ/12 от 30.10.2012, кредитного        договора № 59747-КФ/12 от 20.08.2012, кредитного  договора № 69327-КФ/12 от 13.02.2013 установлено, что кредитор имеет право списывать в безакцептном порядке денежные средства с любых счетов любого из заемщиков, открытых у кредитора, в т.ч. со счетов, открытых для совершения операций с использованием банковских карт (специальных карточных счетов), для погашения задолженности, вытекающей из настоящего договора (в том числе задолженности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате пеней и неустоек, возмещению издержек, связанных со взысканием задолженности с заемщика), со дня возникновения задолженности (независимо от наличия просрочки). В случае, если у любого из заемщиков имеются счета, открытые у кредитора, ведущиеся в валюте, отличной от той, в которой был предоставлен кредит (валюта кредита), кредитор имеет право в безакцептном порядке списать и с такого счета денежные средства в погашение задолженности по настоящему договору (если это не противоречит валютному законодательству Российской Федерации), при этом: списанная сумма конвертируется кредитором в валюту кредита по курсу/кросс-курсу, установленному Банком России на день списания денежных средств со счетов любого из заемщиков - задолженность Заемщика по настоящему договору считается погашенной в части, соответствующей сумме, полученной в результате конвертации, с момента списания проконвертированных денежных средств со счета любого из заемщиков, ведущегося в валюте иной, чем Валюта Кредита. Указанное не соответствует статьям 845, 846, 847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.

14) Пунктом 3.5.3 приложения заявления на выдачу банковской карты от 10.01.2013г., приложения заявления на выдачу банковской карты от 09.08.2012г., приложения заявления на выдачу банковской карты от 28.09.2012г., приложения Заявления на выдачу банковской карты от 02.11.2012г., приложения Заявления на выдачу банковской карты от11.04.2012г. установлено, что кредитор имеет право списывать в безакцептном порядке денежные средства с любых счетов любого из заемщиков, открытых у кредитора, в т.ч. со счетов, открытых для совершения операций с использованием банковских карт (специальных карточных счетов), для погашения задолженности, вытекающей из настоящего договора (в том числе задолженности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате пеней и неустоек, возмещению издержек, связанных со взысканием задолженности с заемщика), со дня возникновения задолженности (независимо от наличия просрочки).

В случае, если у любого из заемщиков имеются счета, открытые у кредитора, ведущиеся в валюте, отличной от той, в которой был предоставлен кредит (валюта кредита), кредитор имеет право в безакцептном порядке списать и с такого счета денежные средства в погашение задолженности по настоящему договору (если это не противоречит валютному законодательству Российской Федерации), при этом: списанная сумма конвертируется кредитором в валюту кредита по курсу/кросс-курсу, установленному Банком России на день списания денежных средств со счетов любого из заемщиков задолженность Заемщика по настоящему договору считается погашенной в части, соответствующей сумме, полученной в результате конвертации, с момента списания проконвертированных денежных средств со счета любого из заемщиков, ведущегося в валюте иной, чем Валюта Кредита. Указанное не соответствует статьям 845, 846, 847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.

15) Пунктом 4.3.7 кредитного договора № 55842-ИК/12 от 27.07.2012г., кредитного договора № 51843-ИК712 от 21.05.2012г., кредитного договора № 61966-ИКД/12 от 30.10.2012г., кредитного договора №63247-И1К/12 от 19.11.2012г., кредитного договора № 52603-ИКД/12 от 01.06.2012г. установлено, что заемщик обязан не привлекать в период действия договора финансовые ресурсы на возвратной, срочной, платной основе без письменного согласования с кредитором, что не соответствует статье 22 Гражданского кодекса Российской Федерации.

16) Пунктом 1.2 кредитного договора № 27723-AKV/12 от 11.09.2012г., кредитного договора № 31043-АКФ/13 от 18.02.2013г., кредитного договора № 31282-АКФ/13 от 28.02.2013г., кредитного договора № 27942-АКФ/12 от 20.09.2012г., кредитного  договора № 30442-АКФ/13 от 21.01.2013г. установлено, что кредит, указанный в настоящем договоре, предоставляется исключительно на оплату части стоимости автомобиля приобретенного заемщиком у ООО "Дон-Моторс" на основании договора купли-продажи. Вместе с тем согласно пункту 1.4 названных договоров заемщик считается исполнившим свои обязательства по целевому использованию кредита при условии, что кредит или средства, полученные в результате конвертации кредита, будут перечислены заемщиком на счет продавца не позднее 14.09.2012г. При этом согласно пункту 2.3. кредитного договора № 27723-AKV/12 от 11.09.2012г., кредитного договора №31043-АКФ/13 от 18.02.2013г., кредитного договора №31282-АКФ/13 от 28.02.2013г., кредитного договора № 27942-АКФ/12 от 20.09.2012г., кредитного        договора № 30442-АКФ/13 от 21.01.2013г. банк выдает кредит единовременно только путем перечисления указанной в пункте 1.1 настоящего договора денежной суммы на банковский счет заемщика № 40817810590000010112 в АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО), а согласно Приложению № 1 кредитного договора № 27723-AKV/12 от 11.09.2012г. - расчету полной стоимости кредита, платежами, включенными в текущий расчет, является комиссионное вознаграждение за переводы денежных средств (уплачивается в день выдачи кредита) в размере 1 000,00 руб., что подтверждается разделом 6. «Условия предоставления кредитов на приобретение нового легкового транспортного средства Volvo по программе «Volvo» Приказа № Канц УДО/01/312, пунктом 1.3. Приложения № 4 к Приказу №Канц УДО/01/277 от 19.07.2012. В совокупности пунктов 1.2., 1.4. и 2.3. кредитного  договора № 27723-AKV/12 от 11.09.2012 г., кредитного договора № 31043-АКФ/13 от 18.02.2013г., кредитного договора № 31282-АКФ/13 от 28.02.2013, кредитного договора № 27942-АКФ/12 от 20.09.2012г., кредитного        договора № 30442-АКФ/13 от 21.01.2013 не соответствуют статьям 810, 819, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 16 Закона, «Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 г. № 54-П (далее по тексту - Положение                           № 54-П).

17) Пунктом 3.17.1 приложения заявления на выдачу банковской карты от 10.01.2013г., приложения Заявления на выдачу банковской карты от 09.08.2012г.,