Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.11.2013 по делу n А53-26698/2010. Оставить без изменения определение первой инстанции: а жалобу - без удовлетворения (ст.272 АПК)

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 07.02.2011 открытое акционерное общество коммерческий банк «Донской инвестиционный банк» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Сообщение о признании открытого акционерного общества коммерческий банк «Донской инвестиционный банк» несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства опубликовано в газете «КоммерсантЪ» от 19.02.2011 №30.

Между Банком и Индивидуальным предпринимателем Андреевой Лидией Дмитриевной были заключены следующие договоры:

1.   кредитный договор № 4120 от 16.04.2010 (далее - «кредитный договор 1»), в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику денежные средства в сумме 800 000,00 рублей сроком погашения 15.04.2011 на производственные нужды, с уплатой процентов за пользование кредитом размере 22 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору с Рахматулиной Ольгой Леонидовной были заключены договор об ипотеке № 4131 -з от 28.05.2010 года, договор об ипотеке № 4143-з от 26.07.2010 года, а также с Ответчиком - договор о залоге движимого имущества № 4143/з от 26.07.2010 года, договор о залоге товаров в обороте № 4120/з от 16.04.2010 года.

2.   кредитный договор № 4124 от 26.04.2010 (далее - «кредитный договор 2»), в соответствии с которым Банк предоставил ИП Андреевой Л.Д. денежные средства в сумме 3 000 000,00 рублей сроком погашения 20.04.2011 на производственные нужды, с уплатой процентов за пользование кредитом размере 22 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору с Рахматулиной Ольгой Леонидовной были заключены договор об ипотеке № 4131 -з от 28.05.2010 года, договор об ипотеке № 4143-з от 26.07.2010 года, а также с ИП Андреевой Л.Д. - договор о залоге движимого имущества № 4143/з от 26.07.2010 года, договор о залоге товаров в обороте № 4124/з от 26.04.2010 года.

3.   кредитный договор № 4131 от 25.05.2010 (далее - «кредитный договор 3»), в соответствии с которым Банк предоставил ИП Андреевой Л.Д. денежные средства в сумме 5 000 000,00 рублей сроком погашения 25.05.2012 на производственные нужды, с уплатой процентов за пользование кредитом размере 22 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору с Рахматулиной Ольгой Леонидовной были заключены договор об ипотеке № 4131 -з от 28.05.2010 года, договор об ипотеке № 4143-з от 26.07.2010 года, а также с ИП Андреевой Л.Д. - договор о залоге движимого имущества № 4143/з от 26.07.2010 года, договор о залоге товаров в обороте № 4131/з от 28.05.2010 года.

4.   кредитный договор № 4135 от 08.06.2010 (далее - «кредитный договор 4»), в соответствии с которым Банк предоставил ИП Андреевой Л.Д. денежные средства в сумме 7 500 000,00 рублей сроком погашения 30.12.2011 на производственные нужды, с уплатой процентов за пользование кредитом размере 22 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору с Калашниковым Дмитрием Александровичем был заключен договор об ипотеке № 4135-з от 08.06.2010 года, а также с Андреевой Л.Д. - договор о залоге товаров в обороте № 4135/з-1 от 08.06.2010 года.

5.   кредитный договор № 4143 от 26.06.2010 (далее - «кредитный договор 5»), в соответствии с которым Банк предоставил ИП Андреевой Л.Д. денежные средства в сумме 500 000,00 рублей сроком погашения 20.06.2011 на производственные нужды, с уплатой процентов за пользование кредитом размере 22 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору с Рахматулиной Ольгой Леонидовной был заключен договор об ипотеке № 4143-з от 26.07.2010 года, а также с ИП Андреевой Л.Д. - договор о залоге движимого имущества № 4143/з от 26.07.2010 года.

03.12.2010 года на расчетный счет ИП Андреевой Л.Д. № 40802810109880000082, при входящем остатке на начало операционного дня - 1 рубль 84 копейки, поступили денежные средства в виде беспроцентного займа от других клиентов Банка (всего на сумму - 9 874 000 рублей 00 копеек):

Наименование, счет отправителя

Дата платежа

№

платежного документа

Сумма платежа, руб.

Наименование, счет получателя/заемщика

ИП Смирнова Л.В. 408028100309880000293

03.12.10

№ 99

741 000,00

ИП Андреева Л. Д.

№ 40802810109880000082

ООО ТПК «Донимэкс» 40702810309880000102

03.12.10

№ 1

333 000,00

ИП Андреева Л. Д.

№ 40802810109880000082

Харабаджахов Григорий

Николаевич

42306810409880000011

03.12.10

№ 1

6 632 900,00

ИП Андреева Л. Д.

№ 40802810109880000082

Харабаджахов Григорий

Николаевич

42306810409880000010

03.12.10

№ 365

2 167 100,00

ИП Андреева Л. Д.

№ 40802810109880000082

Харабаджахов Григорий

Николаевич

42306810409880000010

03.12.10

№ 365

2 167 100,00

ИП Андреева Л. Д.

№ 40802810109880000082

ВСЕГО

9 874 000,00

Банк в тот же день произвел списание денежных средств с расчетного счета ответчика в счет досрочного погашения задолженности по указанным кредитным договорам:

Дата погашения задолженности, № платежного документа

№ счета учета ссудной задолженности

Сумма погашения ссудной задолженности,

руб.

Вид погашенной задолженности

Номер, дата кредитного договора

03.12.10 г., № 1

47427810309880004120

723,29р.

%

4120 от 16.04.10 г.

03.12.10 г., № 1

47427810309880004120

2 603,84р.

%

4120 от 16.04.10 г.

03.12.10 г., № 1

45406810109880004120

400 000,00р.

кредит

4120 от 16.04.10 г.

403 327,13р.

03.12.10 г., № 1

47427810209880004124

2 712,33р.

%

4124 от 26.04.10 г.

03.12.10 г., № 1

47427810609880004124

10 126,03р.

%

4124 от 26.04.10 г.

03.12.10 г., № 2

45406810309880004124

1 500 000,00р.

кредит

4124 от 26.04.10 г.

1 512 838,36р.

03.12.10 г., № 1

47427810809880004131

9 041,10р.

%

4131 от 28.05.10 г.

03.12.10 г., № 1

47427810809880004131

30 136,99р.

%

4131 от 28.05.10 г.

03.12.10 г., № 1

45407810809880004131

5 000 000,00р.

кредит

4131 от 28.05.10 г.

5 039 178,09р.

03.12.10 г., № 1

47427810409880004135

4 520,55р.

%

4135 от 08.06.10 г.

03.12.10 г., № 1

47427810409880004135

30 136,99р.

%

4135 от 08.06.10 г.

03.12.10 г., № 1

45406810709880004135

2 500 000,00р.

кредит

4135 от 08.06.10 г.

2 534 657,54р.

03.12.10 г., № 1

47427810209880004143

2 362,74р.

%

4143 от 26.07.10 г.

03.12.10 г., № 1

47427810209880004143

687,12р.

%

4143 от 26.07.10

03.12.10 г., № 3

45406810209880004143

380 000,00р.

кредит

4143 от 26.07.10 г.

383 049,86р.

ВСЕГО по кредитам погашено:

9 873 050,98р.

На момент совершения оспариваемых сделок, отношения между Банком и ИП Андреевой Л.Д. регулировались договором банковского счета № 413 от 26.02.2003 г., дополнительными соглашениями к нему от 08.06.2010 г., от 28.05.2010 г., от 26.04.2010 г., 16.04.2010 г. предусматривающими право Банка на безакцептное списание с расчетного счета ИП Андреевой Л.Д. сумм задолженности, по указанным в заявлении кредитным договорам.

Считая данные операции по перечислению денежных средств в погашение ссудной задолженности недействительными сделками, конкурсный управляющий обратился в суд с настоящими заявлениями.

Пункт 1 статьи 50.28 Федерального закона от 25.02.199 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций) предусматривает, что сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьей 28 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 28 Закон о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Правила настоящей статьи могут применяться к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации. К действиям, совершенным во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти, применяются правила, предусмотренные настоящей статьей.

В деле, возбужденном по заявлению руководителя временной администрации кредитной организации, в случае прекращения деятельности временной администрации истцом признается кредитная организация в лице ее полномочного органа управления, а в случае принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства - конкурсный управляющий

В пункте 35 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 декабря 2010 №63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы Федерального закона «о несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в силу абзаца первого пункта 1 статьи 28 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве банков) сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены главой III. 1 Закона о банкротстве, с учетом особенностей, установленных Законом о банкротстве банков.

После признания кредитной организации банкротом заявление об оспаривании сделки по основаниям, предусмотренным главой III.1 Закона о банкротстве, предъявляется конкурсным управляющим в рамках дела о банкротстве (подпункт 3 пункта 1 статьи 50.10 Закона о банкротстве банков).

В соответствии со статьей 61.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в названном Федеральном законе, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в названном Федеральном законе. Правила главы III.I могут применяться к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникших в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством российской федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации. К действиям, совершенным во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти, применяются правила, предусмотренные указанной главой.

Согласно статье  61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Согласно пункту 2 названной статьи, сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

В силу пункта 1 статьи 28 Закона о банкротстве кредитных организаций» периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

Из материалов дела усматривается, что перечисление денежных средств осуществлено 3.12.2012 - в течение месяца до назначения Банком России временной администрации (дата назначения временной администрации- 20.12.2010).

Зачислив денежные средства по платежным требованиям в счет погашения задолженности ответчика, должник тем самым исполнил свое обязательство перед ним по возврату денежных средств при исполнении поручения клиента по договору банковского счета.

Таким образом, ответчик является кредитором Банка и мог получить предпочтительное удовлетворение своих требований к Банку по сравнению с другими кредиторами. Клиент является кредитором Банка независимо от того, давал ли он Банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.

Довод ИП Андреевой Л.Д. о том, что она не является на момент совершения операций кредитором Банка, признается судом ошибочным, поскольку между Банком и ИП Андреевой Л.Д. был заключен и действовал договор банковского счета № 413 от 26.02.2003, в редакции дополнительных соглашений к нему от 08.06.2010, от 28.05.2010, от 26.04.2010, от 16.04.2010. Банк, как должник по договору банковского счете, в соответствии со статьей