Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.03.2014 по делу n А32-20874/2013. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ПЯТНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ  СУД

Газетный пер., 34/70/75 лит А, г. Ростов-на-Дону, 344002, тел.: [phone], факс: [phone]

E-mail: [email protected], Сайт: http://15aas.arbitr.ru/

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

по проверке законности и обоснованности решений (определений)

арбитражных судов, не вступивших в законную силу

город Ростов-на-Дону                                                         дело № А32-20874/2013

13 марта 2014 года                                                                             15АП-1277/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 03 марта 2014 года.

Полный текст постановления изготовлен 13 марта 2014 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Николаева Д.В.,

судей И.Г. Винокур, Н.В. Шимбаревой

при ведении протокола судебного заседания КрасинойА.Ю.

при участии:

от ОАО "Банк Уралсиб": представитель Меликян А.Н. по доверенности от 02.08.2012.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" в лице филиала открытое акционерное общество "Уралсиб" в г.Новороссийске на решение Арбитражного суда Краснодарского края от 13.12.2013 по делу № А32-20874/2013 по иску общества с ограниченной ответственностью "Морской залив" к ответчику открытому акционерному обществу "Банк Уралсиб" в лице филиала открытое акционерное общество "Уралсиб" в г.Новороссийске при участии третьего лица Анапского дополнительного офиса филиала открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" в г.Новороссийске" о признании и взыскании принятое в составе судьи Егорова А.Е.

УСТАНОВИЛ:

ООО «Морской залив» (далее также – истец, общество, клиент банка) обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края с исковым заявлением к  ОАО «Уралсиб» (далее также – ответчик, банк) о признании действия по применению к операциям, проводимым ООО «Морской залив» по расчетному счету № 407 028 106 611 800 045 68, мер заградительного характера (заградительного тарифа) - незаконными. Просил взыскать с Открытого акционерного общства «Банк Уралсиб», в лице Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийске, незаконно списанную сумму в размере - 299 900 рублей. Взыскать с Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб», в лице Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийске, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7 985 рублей за период с 06.05.2013г. по 24.06.2013г. Взыскать с Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб», в лице Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийске, сумму уплаченной ООО «Морской залив» госпошлины в размере 9 158 (Девять тысяч сто пятьдесят восемь) рублей (с учетом уточнений).

Решением суда от 13.12.2013 ходатайство истца об уточнении требований удовлетворено, уточненные требования приняты. Суд удовлетворил исковые требования. Действия ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийске, по применению к операциям, проводимым ООО «Морской залив» мер заградительного характера (заградительный тариф) признаны незаконными. Взыскано с ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийске в пользу ООО «Морской залив» (ИНН 2301061106) 299 900 руб. неосновательного обогащения, а также 7 985 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами, а так де 9 157 руб. 70 коп. расходы по оплате государственной пошлины. Взыскано с ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийске в доход федерального бюджета РФ 4 000 руб. госпошлины. Ходатайство о принятии обеспечительных мер отклонено.

ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийске обжаловало решение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном гл.  34 АПК РФ, и просило отменить судебный акт.

В судебном заседании представитель ОАО "Банк Уралсиб" не возражал против рассмотрения апелляционной жалобы в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.

Суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 156 АПК РФ счел возможным рассмотреть апелляционную жалобу без участия не явившихся представителей лиц, участвующих в деле, уведомленных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

От ООО "Морской залив" через канцелярию поступил отзыв на апелляционную жалобу. Отзыв приобщен к материалам дела.

Представитель ОАО "Банк Уралсиб" поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе, просил решение суда отменить.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, отзыва на нее, выслушав представителя участвующего в деле лица, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 28.02.2007 между Анапским филиалом ОАО АКБ «Уралсиб-юг банк» и ООО «Морской залив» заключен договор банковского счета в валюте Российской Федерации №4568, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет № 40702810500010004568 и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативами Банка России, действующими Тарифами банка, а также условиями договора.

30.01.2013 на расчетный счет общества в Анапский ДО филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийске поступила оплата за предоставление услуг краткосрочного проживания по договору.

В период с 01.02.2013 по 06.02.2013 общество произвело снятие наличных денежных средств на хозяйственные нужды.

06.02.2013 Обществом произведен заказ на выдачу наличных денежных средств.

07.02.2013 представитель Общества прибыл в Анапский ДО филиала ОАО «Уралсиб» для получения денежных средств, однако в проведении операции было отказано, представителю общества было рекомендовано обратиться в операционный отдел для уточнения причин.

В операционном отделе представителю общества в устной форме было сообщено о том, что проведение операции по выдаче наличных денежных средств с расчетного счета не представляется возможным, поскольку установлено ограничение прав ООО «Морской залив» в части получения (снятия) наличных денежных средств в соответствии с решением головного банка «Уралсиб» о приостановлении операций по расчетному счету ООО «Морской залив» в части проведения операций по выдаче наличных денежных средств в связи с неисполнением ООО «Морской залив» требований о предоставлении затребованных банком документов.

07.02.2013 представителю общества было вручено письмо банка №656 от 07.02.2013, подписанное управляющим банка о предоставлении дополнительных документов (кассовых книг, авансовых отчетов, закупочных актов, иных подтверждающих расходы документы), содержащие информацию о сумме наличных денежных средств, полученных обществом в период с 01.02.2013 по 13.02.2013.

07.02.2013 общество направило в адрес управляющего Анапского ДО филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийске письо №02/13 от 07.02.2013 о предоставлении информации по письму № 656 от 07.02.2013.

13.02.2013 банком в адрес общества посредством электронной почты через систему «Банк-Клиент» направлено письмо №97582 с предложением о предоставлении документов для дополнительной идентификации операций, проведенных ООО «Морской залив» в период с 01.02.2013 по 13.02.2013 по снятию наличных денежных средств с расчетного счета общества.

14.02.2013г. ООО «Морской залив» во исполнение требования банка были даны письменные пояснения, согласно которым банку была сообщена следующая информация:

- по состоянию на 31.12.2012г. у ООО «Морской залив» существует задолженность по договорам займа перед следующими работниками ООО «Морской залив»:

1. Карпенко Алексеем Владимировичем в сумме 9 538 000 (Девять миллионов пятьсот тридцать восемь тысяч) рублей, в соответствии с договорами займа №1 от 05.01.2012г.; №2 от 18.01.2012г.; №6 от 05.03.2012г.; №7 от 19.03.2012г.; №8 от 10.05.2012г.; №9 от 11.05.2012г.; №10 от 16.05.2012г.; №11 от 17.05.2012г.; №13 от 08.06.2012г.; №14 от 29.06.2012г.; №15 от 24.07.2012г.; №16 от 15.10.2012г.; №17 от 18.12.2012г.; №18 от 1- 12.2012г.;

2.   Карпенко Екатериной Анатольевной в сумме 1 950 000 (Один миллион девятьсот пятьдесят тысяч) рублей, в соответствии с договором займа №3 от 01.02.2012г.

3.  Семенюк Екатериной Алексеевной, в сумме 750 000 (Семьсот пятьдесят тысяч) рублей, в соответствии с договором займа №5 от 05.03.2012г.

Общество пояснило, что вышеуказанные договора займа заключены с целью финансирования хозяйственной деятельности ООО «Морской запив». Факт наличия вышеуказанной задолженности ООО «Морской залив» по договорам займа подтвержден актом сверки и аудиторским заключением по результатам финансово - хозяйственной деятельности ООО «Морской залив» за 2012г.

Также общество сообщило, что ООО Морской залив» в период с 04.02.2013г. по 13.02.2013г. произвело операции по снятию наличных денежных средств, находящихся на расчетном счете ООО «Морской Залив» в Анапском дополнительном офисе филиала ОАО «Уралсиб» г. Новороссийск, в сумме 10 500 000 (Десять миллионов пятьсот тысяч) рублей;

В соответствии с решением единственного участника ООО «Морской залив» № 14 от 01.09.2012 «О погашении займов» ООО «Морской залив» произвело возврат денежных средств по вышеуказанным договорам займа, следующим образом:

04.02.2013 - возврат займа в сумме 1 950 000 (Один миллион девятьсот пятьдесят тысяч) Карпенко Екатерине Анатольевне;

04.02.2013 - возврат займа в сумме 750 000 (семьсот пятьдесят тысяч) рублей Деревенской (Семенюк) Екатерине Алексеевне;

04.02.2013 - возврат займа в сумме 300 000 (триста тысяч) рублей Карпенко Алексею Владимировичу;

05.02.2013 - возврат займа в сумме 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей Карпенко Алексею Владимировичу;

06.06.2013 - возврат займа в сумме 3 000 000 (три миллиона) рублей Карпенко Алексею Владимировичу;

07.02.2013г. - возврат займа в сумме 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей Карпенко Алексею Владимировичу;

После получения от клиента банка указанной выше информации 19.02.2013г. представителю ООО «Морской залив» было вручено письмо банка № 89601 от 14.02.2013г. о необходимости дополнительного подтверждения вышеуказанных пояснений ООО «Морской залив», в котором также содержалось предложение о необходимости подтверждения факта предоставления займа физическими лицами и факт возврата физическим лицам (выписки со счета, ПКО, РКО, кассовую книгу и т.д.).

Кроме того, 19.02.2013г. представителю ООО «Морской залив» было вручено письмо Анапского ДО филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новоросиийске № 261от 15.02.2013г (ответ на Требование ООО «Морской залив» № 02/13 от 07.02.2013г. и Заявление № 03/13 от 08.02.2013г.), в котором клиенту банка было сообщено, что проведенные операции по выдаче наличных денежных средств со счета ООО «Морской залив» требуют дополнительной идентификации, по этому банком запрошены дополнительные документы (л.д. 31 т.1).

В период с 13.02.2013 г. по 04.04.2013 г. общество использовало свое право на снятие со своего расчетного счета в банке наличных денежных на заработную плату и хозяйственные нужды.

28.02.2013г. ООО «Морской залив» направило в адрес Анапского ДО филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийск заявление № 07/13 о несоответствии действующему законодательству РФ направленных в адрес ООО «Морской залив» требований банка о предоставлении дополнительных документов (л.д. 34 т.1).

06.03.2013 в телефонном режиме инвестиционным консультантом Анапского ДО филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийск предложено обществу выгодно разместить денежные средства предприятия в паевых инвестиционных фондах под управлением банка, представитель общества предложил направить информацию на адрес электронной почты ООО «Морской залив».

10.04.2013 по системе Банк-клиент в адрес ООО «Морской залив» поступило письмо Анапского ДО Филиала ОАО Уралсиб в г. Новороссийск за № 205350 от 10.04.2013 и уведомление №698 от 09.04.2013 г., согласно которым сообщено о применении с 26.04.2013г. к операциям по снятию наличных денежных средств, тарифа в соответствии с п. 12 раздела 2 «Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц Филиала ОАО Уралсиб в г. Новороссийск на территории Краснодарского края (л.д. 38-39, т.1).

Из представленной докладной записки вх.№37 от 11.04.2013 главного бухгалтера ООО «Морской залив» следует, что обществу стало известно, что применение указанного выше «заградительного тарифа» связано с тем, что ООО «Морской залив» неоднократно снимало наличные денежные средства в крупном размере на неустановленные нужды без предоставления документов, подтверждающих их направленность (л.д. 40 т.1).

24.04.2013 получив решение единственного участника и генерального директора ООО «Морской залив» № 20 от 22.04.2013 г. о погашении суммы займов, гл. бухгалтер по системе Банк-клиент подготовила и отправила платежное поручение № 96 от 24.04.2013 г. Для подтверждения основания платежа было отправлено письмо в банк, содержащее сканированные копии документов:

            - решение № 20 от 22.04.2013 г. о погашении суммы займов;

            - акт сверки взаиморасчетов с Карпенко А.В.

В проведении указанной выше операции ООО «Морской залив» банком было отказано со ссылкой на то, что в назначении платежа указана неполная информация по займу, а именно: не указан номер и дата договора.

С учетом изложенного обществом было сообщено банку о том, что в представленном 24.04.2013 ООО «Морской залив» в адрес банка акте сверки полностью указаны номера и даты договоров займа, в связи с чем в телефонном режиме обществом было получено подтверждение банка о возможности проведения хозяйственной операции (л.д. 41 т.1).

06.05.2013 г. главный бухгалтер ООО «Морской залив» прибыла в Анапский ДО Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Новороссийск для снятия наличных денежных средств в размере 330 000 (Триста тридцать тысяч) руб. на выплату заработной платы работникам и 170 000 (Сто семьдесят тысяч) руб. на хозяйственные нужды ООО «Морской залив».

Банк сообщил, что при проведении операции по снятию наличных денежных средств будет взиматься обычный тариф, то есть 0,3 % с выплат на заработную плату и социальные нужды и 1% на прочие расходы (хозяйственные нужды).

При проверке денежного чека главному бухгалтеру общества было сообщено, что в отношении данной операции должен быть применен «заградительный тариф», но только с той суммы, которая снимается на хозяйственные нужды, на выплату заработной платы и социальные нужды будет применен обычный тариф 0,3 % от суммы. Кроме того, работником банка было сообщено,