Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 02.10.2014 по делу n А60-32483/2013. Постановление суда апелляционной инстанции: Отменить решение суда полностью и принять по делу новый судебный акт

Федерального закона признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом РФ, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ оператор по приему платежей для их приема должен заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого оператор вправе от своего имени или от имени поставщика и за счет поставщика осуществлять прием денежных средств от плательщиков в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять последующие расчеты с поставщиком в установленном договором порядке и в соответствии с законодательством РФ, включая требования о расходовании наличных денег.

В силу части 11 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ платежный агент при приеме платежей обязан иметь соответствующий договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, предусмотренный настоящей статьей. Деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по приему от физического лица денежных средств без заключения указанного договора, соответствующего требованиям настоящего Федерального закона, либо договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, предусмотренного Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", запрещена.

Анализ положений Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ позволяет сделать вывод о том, что основанием деятельности по приему платежей от физических лиц - плательщиков выступает договор, заключенный между оператором по приему платежей (платежным агентом) и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), осуществляющим функции поставщика товаров (коммунальных услуг), который по своей правовой природе является агентским договором и регулируется нормами главы 52 ГК РФ с учетом особенностей, установленных Федеральным законом от 03.06.2009 № 103-ФЗ.

Как следует из предоставленных в дело агентских договоров на оказание услуг по информационно-расчетному обслуживанию, заключенных истцом, выступающим в них в качестве агента, с ресурсоснабжающими организациями и исполнителям жилищно-коммунальных услуг (принципалы),  подтверждается, что ОАО «РИЦ» является организацией, осуществляющей на основании Закона от 03.06.2009 №103-ФЗ прием платежей от физических лиц, используя при этом специальный банковский счет.

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ предусмотрено, что банковский счет - это счет, открываемый банком своим клиентам для участия последних в безналичном денежном обороте и аккумулировании на счете денежных средств для целевого использования. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ по решению суда и в случаях, установленных законом, допускается списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента.

Согласно материалам дела, во исполнение решения Арбитражного суда Свердловской области от 21.03.2012 по делу № А60-49142/2012 по исполнительному документу (исполнительный лист серии АС № 006352230)   ответчиком в период с 28.06.2013 по 15.07.2013 были списаны денежные средства в сумме 19 938 984 рубля 98 копеек, из них, со счета № 40602810716000078274, открытого на основании договора № 587/76/49 от 09.11.2010 о приеме платежей физических лиц в валюте Российской Федерации в размере 9 128 645 руб. 29 коп., и со счета № 40821810516000077120, открытого на основании договора банковского счета платежного агента № 77120 от 03.10.2011 (в соответствии с Федеральным законом № 103-ФЗ) в размере 10 810 339 руб. 69 коп.

Обращение взыскания на денежные средства регулируется Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон «Об исполнительном производстве»), из части 2 статьи 70 которого следует, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (часть 8 статья 70 Закона «Об исполнительном производстве»).

Системный анализ Главы 8 Закона «Об исполнительном производстве», в которой также содержится норма части 5 статьи 70, предписывающая кредитным организациям списывать денежные средства со счетов должника, которая именуется «Обращение взыскания на имущество должника», позволяет сделать вывод о том, что Закон предписывает кредитным организациям списывать денежные средства принадлежащие должнику.

Частью 18 статьи 4 Закона от 03.06.2009 №103-ФЗ предусмотрено, что поставщик при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет.

В силу положений пунктов 16-17, 19-20 статьи 4 Закона от 03.06.2009 №103-ФЗ по специальному банковскому счету платежного агента могут осуществляться следующие операции: зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств; зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента; списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика; списание денежных средств на банковские счета. Осуществление других операций по специальному банковскому счету платежного агента не допускается По специальному банковскому счету поставщика могут осуществляться операции: зачисление денежных средств, списанных со специального банковского счета платежного агента; списание денежных средств на банковские счета. Осуществление других операций по специальному банковскому счету поставщика не допускается.

Как следует из материалов дела, предметом договора банковского счета платежного агента №77120 от 03.10.2011 является открытие банком клиенту (ОАО «РИЦ») отдельного счета платежного агента в валюте РФ № 40821810516000077120 для осуществления расчетов по приему платежей физических лиц в соответствии с Федеральным законам от 03.06.2009 № 103-ФЗ, нормативными актами ЦБРФ, Перечнем тарифов и услуг, оказываемых клиентам Сбербанком России и его филиалами, а также другими условиями договора. Вместе с тем, в пункте 1.2. договора предусмотрено условие, что счет носит целевой характер и предназначен исключительно для осуществления клиентом – платежным агентом деятельности по приему платежей физических лиц в рамках Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ.

Учитывая изложенное, денежные средства, поступающие на специальный счет платежного агента, которым и является ОАО «РИЦ», до их распределения по расчетным счетам ОАО «РИЦ» и поставщиков коммунальных услуг не могут быть признаны денежными средствами должника, так как включают в себя платежи граждан за коммунальные услуги, оказанные ресурсоснабжающими организациями, поставщиками коммунальных услуг,  и имеют специальное назначение. При этом в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих нахождение на указанном счете принадлежащих именно должнику денежных средств в определенном размере, или возможность его определения.

Апелляционный суд полагает, что обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на специальном счете должника, в интересах третьего лица затрагивает интересы населения как потребителя и иных ресурсоснабжающих организаций, и может иметь социально значимые негативные последствия (такие как неперечисление собранных от населения денежных средств ресурсоснабжающим организациям, отсутствие денежных средств, необходимых для ликвидации аварий, проведения капитального ремонта). Защита интересов одной стороны не может осуществляться за счет необоснованного ущемления прав и законных интересов третьих лиц, добросовестно исполняющих принятые на себя обязательства, и является недопустимым в силу статьи 2 АПК РФ.

Следовательно, ответчик неправомерно списал денежные средства в размере  10 810 339 руб. 69 коп. со специального счета должника № 40821810516000077120, имеющего целевое назначение, и являющиеся платежами физических лиц за оказанные ресурсоснабжающими организациями коммунальные услуги.

При таких обстоятельствах требования владельца специального банковского счета в части неправомерности списания денежных средств со счета № 40821810516000077120, открытого на основании договора банковского счета платежного агента № 77120 от 03.10.2011 (в соответствии с Федеральным законом № 103-ФЗ) в размере 10 810 339 руб. 69 коп. подлежит удовлетворению.

Кроме того, апелляционная коллегия отмечает, что судом первой инстанции сделан ошибочный вывод о недоказанности наличия каких-либо иных счетов, кроме тех, с которых ответчиком произведено списание денежных средств в сумме 19 938 984 рубля 98 копеек на основании исполнительного листа Арбитражного суда Свердловской области от 26.06.2013 серии АС № 006352230. В связи с чем высказал суждение о том, что подобные действия истца нельзя квалифицировать иначе, как заведомо недобросовестное поведение.

Указанное не соответствует фактическим обстоятельствам дела. В материалах дела имеется договор банковского счета (в валюте РФ) № 57800 от 26.10.2010, заключенный между ОАО «РИЦ» и ОАО «СбербанкРосии», предметом которого являлось открытие «обычного» банковского счета № 40702810616000057800 (т. 4 л.д. 59-63), и договор банковского счета № 1596 от 10.07.2012, заключенного между истцом и ОАО «МТС-Банк», предметом которого являлось открытие «обычного» банковского счета № 40602978500090000880, открытого в Уральском филиале ОАО «МТС-БАНК» г. Екатеринбург (т. 4 л.д. 64-69), при этом выписки по расчетным счетам прилагались и имеются в материалах дела. Таким образом, в спорные периоды списания (июнь, июль 2013 года) по указанным счетам осуществлялось движение денежных средств, на которые возможно было обратить взыскание на основании исполнительного листа.

Вместе с тем требование истца в отношении списания со счета № 40602810716000078274, открытого на основании договора № 587/76/49 от 09.11.2010 о приеме платежей физических лиц в валюте Российской Федерации денежных средств в размере 9 128 645 руб. 29 коп. удовлетворению не подлежит.

Как следует из материалов дела, между ОАО «РИЦ» и ОАО «Сбербанк России»  также заключен договор о приеме платежей физических лиц в валюте Российской Федерации от 09.11.2010 № 584/76/49. Предметом указанного договора является по поручению клиента осуществление  банком обязательств по приему через свои структурные подразделения, а также устройства самообслуживания филиалов банка, расположенные на территории Свердловской области и города Екатеринбурга, денежных средств в валюте Российской Федерации, от физических лиц в пользу клиента и перечислению принятых платежей на счет клиента в соответствии с условиями договора.

Из буквального толкования условий указанного договора не следует однозначный вывод о том, что указанный договор заключен в целях открытия банком клиенту (ОАО «РИЦ») отдельного счета платежного агента для осуществления расчетов по приему платежей физических лиц в соответствии с Федеральным законам от 03.06.2009 № 103-ФЗ, кроме того, в  договоре отсутствует условие о том, что счет носит целевой характер и предназначен исключительно для осуществления клиентом – платежным агентом деятельности по приему платежей физических лиц в рамках Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ.

Следовательно, оснований считать неправомерным списание ответчиком денежных средств в размере в размере 9 128 645 руб. 29 коп. со счета № 40602810716000078274, открытого на основании договора № 587/76/49 от 09.11.2010 о приеме платежей физических лиц в валюте Российской Федерации в отсутствии условия целевого назначения, не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования в указанной в части удовлетворению не подлежат.

При изложенных обстоятельствах, решение Арбитражного суда Свердловской области от 26 июня 2014 года подлежит отмене на основании пункта 3 части 1 и пункта 3 части 2 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Иск подлежит удовлетворению частично.

Государственная пошлина по иску (пропорционально сумме удовлетворенных требований – 77 051 рублей) и апелляционной жалобе (2 000 рублей) в общей сумме 79 051 рублей относится на ответчика в соответствии с положениями ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 110, 258, 268, 269, 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Свердловской области от 26 июня 2014 года по делу А60-32483/2013 отменить.

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) в пользу открытого акционерного общества "Региональный информационный центр" (ОГРН 110066710017947, ИНН 6671332911) денежные средства в сумме 10 810 339 (Десять миллионов восемьсот десять тысяч триста тридцать девять) рублей 69 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) в пользу открытого акционерного общества "Региональный информационный центр"  (ОГРН 110066710017947, ИНН 6671332911) государственную пошлину по иску и апелляционной жалобе в общей сумме 79 051 (Семьдесят девять тысяч пятьдесят один) рубль 70 коп.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, через Арбитражный суд Свердловской области.

Председательствующий                                                

Е.О. Гладких

Судьи

В.Ю. Дюкин

 

Г.Л. Панькова