Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.08.2013 по делу n А08-8733/2012. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

ДЕВЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ

АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

29 августа 2013 года                                                  Дело № А08-8733/2012

г. Воронеж

Резолютивная часть постановления объявлена 26 августа 2013 года

Постановление в полном объеме изготовлено 29 августа 2013 года

Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи                                  Маховой Е.В.,

судей                                                                                     Андреещевой Н.Л., 

Шеина А.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Труновой Т.В.

при участии:

от ООО «Техэкспорт»: представитель не явился, доказательства надлежащего извещения имеются в материалах дела,

от ОАО «Банк ВТБ»: Картамышев В.В., представитель по доверенности от 03.05.2013 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ОАО «Банк ВТБ» на решение Арбитражного суда Белгородской области от 23.05.2013 г. по делу № А08-8733/2012 (судья Дробышев Ю.Ю.) по иску ООО «Техэкспорт» (ИНН 3123101967, ОГРН 1043107001354) к ОАО «Банк ВТБ» (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) в лице филиала ОАО «Банк ВТБ» в городе Белгороде о взыскании 865 033, 56 руб.,

УСТАНОВИЛ:

 ООО «Техэкспорт» обратилось в Арбитражный суд Белгородской области с иском к ОАО «Банк ВТБ» в лице филиала ОАО «Банк ВТБ» в городе Белгороде о взыскании денежных средств в размере 888 619 руб. 51 коп., в том числе 714 272 руб. 15 коп. неустойки, сниженной решением Свердловского районного суда г. Белгорода от 10.02.2010 г., 174 347 руб. 36 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решением Арбитражного суда Белгородской области от 23.05.2013 г. исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Ссылаясь на незаконность и необоснованность принятого судебного акта в части взыскания 82 397 руб. 17 коп. неустойки за невыполнение заемщиком дополнительных условий кредитного соглашения, ОАО «Банк ВТБ» обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять в указанной части по делу новый судебный акт.

В судебное заседание апелляционной инстанции представитель ООО «Техэкспорт» не явился.

Учитывая наличие доказательств надлежащего извещения истца о времени и месте судебного разбирательства, апелляционная жалоба рассматривалась в отсутствие его представителя в порядке ст.ст. 123, 156, 266 АПК РФ, п. 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.02.2011 г. № 12 «О некоторых вопросах применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 27.07.2010 г. № 228-ФЗ «О внесении изменений в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации».

Представитель ОАО «Банк ВТБ» поддержал доводы апелляционной жалобы.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст. 266, п. 5 ст. 268 АПК РФ в пределах доводов жалобы при отсутствии возражений участвующих в деле лиц.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, отзыва на жалобу, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда в обжалуемой части и удовлетворения апелляционной жалобы.

Как следует из материалов дела, 25.07.2008 г. между ОАО Банк ВТБ и ООО «Техэкспорт» заключено кредитное соглашение                                         № КС/716000/2008/00233 от 25.07.2008 г. по условиям которого, кредитор обязуется открыть кредитную линию, лимит выдачи 47 000 000 руб., на цели - пополнения оборотных средств с окончательным сроком погашения 16.01.2010 г. под 14,70 % годовых.

В силу п. 7.1. кредитного соглашения заемщик обязан произвести погашение (возврат) кредита в соответствии с графиком погашения (возврата) кредитов, являющимся Приложением № 2 к соглашению.

Ссылаясь на нарушение заемщиком подп. 9 п. 9.1. раздела 9 кредитного соглашения № КС/716000/2008/00233 от 25.07.2008 г. в части обеспечения ежемесячного кредитового оборота по расчетному счету заемщика в банке на уровне не менее 50 % от средней суммы задолженности по названному кредитному соглашению, банк направил ООО «Техэкспорт» требование         № 1058/716109 от 05.06.2009 г., в котором просил досрочно исполнить обязательства по кредитному соглашению в срок не позднее 23.07.2009 г.

Также в связи с тем, что заемщик не обеспечил ежемесячные кредитовые обороты по расчетному счету в банке на уровне не менее 50 % от средне суммы задолженности по всем кредитным соглашениям, банк обратился в Свердловский районный суд г. Белгорода с иском к заемщику и поручителям о досрочном взыскании кредита, процентов и неустоек.

Из материалов следует, что с момента заключения кредитного соглашения до момента принятия иска к производству судом общей юрисдикции за период с 25.07.2008 г. до 26.11.2009 г. общество осуществило платежи по кредиту следующим образом:

- основной долг в размере 40 880 271 руб., что подтверждается платежными документами, имеющимися в материалах дела, и выпиской банка, что ответчиком не оспаривается (№ 213978 от 21.08.2008 г.; № 661471 от 15.06.2009 г.; № 661708 от 17.06.2009 г., от 18.06.2009 г.; № 661875 от 18.06.2009 г.; № 966921 от 07.08.2009 г.; № 24 от 12.08.2009 г., 24.08.2009 г., 11.09.2009 г., 28.09.2009 г., 20.10.2009 г., 02.11.2009 г., 03.11.2009 г., 10.11.2009 г., 11.11.2009 г., 12.11.2009 г., 13.11.2009 г., 18.11.2009 г., 19.11.2009 г., 20.11.2009 г.);

- проценты по кредиту в размере 4 261 336 руб. 64 коп. (платежные документы № 602 от 31.07.2008 г.; № 587 от 29.08.2008 г.; № 13 от  01.10.2008 г.; № 497 от 31.10.2008 г.; № 22 от 01.12.2008 г.; № 395 от 31.12.2008 г.; № 35 от 02.02.2009 г.; № 42 от 02.03.2009 г.; № 284 от 31.03.2009 г., № 67 от 04.05.2009 г.; № 69 от 01.06.2009 г.; № 191 от 30.06.2009 г.; № 53 от 01.07.2009 г.; № 960412 от 23.07.2009 г.; № 967192 от 31.07.2009 г., от 07.08.2009 г.).

Как следует из искового заявления, принятого Свердловским районным судом г. Белгорода, банк просил суд взыскать задолженность по кредитному соглашению № КС/716000/2008/00233 от 25.07.2008 г. в размере 7 220 602 руб. 41 коп., в том числе: основной долг 6 119 729 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 528 407 руб. 61 коп.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга 548 312 руб. 09 коп.; неустойка за несвоевременное погашение процентов 24 153 руб. 71 коп.

С момента принятия искового заявления к производству Свердловского районного суда г. Белгорода до момента уточнения исковых требования банка, с 26.11.2009 г. до 16.12.2009 г., общество погасило: основной долг в размере 1 714 828 руб. 45 коп. (платежные документы № 24 от 30.11.2009 г., от 03.12.2009 г., от 07.12.2009 г., от 10.12.2009 г., от 14.12.2009 г.).

Далее, в связи с частичным исполнением ООО «Техэкспорт» кредитного соглашения, после подачи иска, банк 16.12.2009 г. уточнил свои исковые требования и просил суд взыскать задолженность по кредитному соглашению № КС/716000/2008/00233 от 25.07.2008 г. в размере 5 620 488 руб. 42 коп., в том числе: основной долг 4 404 900 руб. 55 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 579 887 руб. 51 коп.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга 601 731 руб. 18 коп.; неустойка за несвоевременное погашение процентов 33 969 руб. 18 коп.

В период с 16.12.2009 г. по 03.02.2010 г. ответчик погасил банку основной долг в размере 4 404 900 руб. 55 коп., что подтверждается платежными документами № 24 от 22.12.2009 г., от 11.01.2010 г., от 26.01.2010 г.

В связи с частичным исполнением ООО «Техэкспорт» кредитного соглашения банк 03.02.2010 г. уточнил заявленные исковые требования и просил суд взыскать задолженность по кредитному соглашению                     № КС/716000/2008/00233 от 25.07.2008 г. в размере 1 375 285 руб. 09 коп., в том числе: проценты за пользование кредитом в размере 647 033 руб. 48 коп.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга 671 406 руб. 47 коп.; неустойка за несвоевременное погашение процентов 56 845 руб. 14 коп.

В период с 03.02.2010 г. по 09.02.2010 г. общество также погасило банку проценты по кредиту в размере 647 033 руб. 49 коп. (платежный документ № 67 от 08.02.2010 г.) тем самым полностью исполнив обязательство по погашению процентов за пользование кредитом.

В связи с исполнением ООО «Техэкспорт» кредитного соглашения в части уплаты кредита и процентов банк снова уточнил исковые требования 09.02.2010 г. и просил суд взыскать с заемщика по кредитному соглашению                      № КС/716000/2008/00233 от 25.07.2008 г. неустойку за несвоевременное погашение основного долга 671 406 руб. 47 коп., неустойку за несвоевременное погашение процентов 60 468 руб. 53 коп., всего 731 875 руб. 

Решением Свердловского районного суда г. Белгорода от 10.02.2010 г., оставленным без изменения Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от 06.04.2010 г.,           с ООО «Техэкспорт» и поручителей в солидарном порядке в пользу банка взыскано по кредитному соглашению № КС/716000/2008/00233 от  25.07.2008 г. 100 000 руб. неустойки и 20 000 руб. государственной пошлины. В остальной части иска отказано с учетом того, что задолженность по основному долгу заемщиком погашена, а подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Суд при принятии решения в порядке ст. 333 ГК РФ снизил неустойку за несвоевременное погашение основного долга (671 406 руб. 47 коп.) и неустойку за несвоевременное погашение процентов (60 468 руб. 53 коп.) всего до 100 000 руб.

Из материалов дела также следует, что после вступления судебного акта в законную силу, ответчиком в безакцептном порядке списано со счета истца 671 405 руб. 87 коп. штрафной неустойки по просроченному долгу, что подтверждается платежными документами № 4 от 15.03.2010 г., 07.04.2010 г., № 1 от 28.04.2010 г., от 31.05.2010 г., 60 468 руб. 51 коп. штрафной неустойки по просроченным процентам по платежному требованию № 81 от     28.04.2010 г., 60 коп. - штрафной неустойки по просроченному долгу.

Также по платежному требованию № 1 от 31.05.2010 г. списано 82 397 руб. 17 коп. неустойки за невыполнение дополнительных условий. Итого списано 814 272 руб. 15 коп.

Фактически по состоянию на 09.06.2010 г. за период с 25.07.2008 г. - дату заключения кредитного соглашения по дату последнего платежа - 09.06.2010 г., общество выплатило банку: 47 000 000 руб. - основного долга; 4 908 370 руб. 12 коп. - процентов за пользование кредитом; 671 406 руб. 47 коп. - штрафной неустойки по просроченному долгу; 60 468 руб. 51 коп. - штрафной неустойки по просроченным процентам; 82 397 руб. 17 коп. - неустойки за невыполнение дополнительных условий.

Направленное истцом в адрес ответчика 16.11.2012 г. требование о возврате излишне уплаченных денежных средств в качестве неустойки с учетом уменьшения судом общей юрисдикции размера неустойки, банком оставлено без удовлетворения, что послужило основанием для обращения ООО «Техэкспорт» с настоящим иском.

Исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ОАО «Банк ВТБ» в пользу ООО «Техэкспорт» 714 272 руб. 15 коп. неустойки в качестве неосновательного обогащения банка и 174 347 руб. 36 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

ОАО «Банк ВТБ» обжалует принятое решение в части взыскания 82 397 руб. 17 коп. неустойки за невыполнение дополнительных условий кредитного соглашения и 19 110 руб. 15 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на 82 397 руб. 17 коп.

В остальной части решение Арбитражного суда Белгородской области от 23.05.2013 г. ответчиком не оспаривается и судом апелляционной инстанции не пересматривается.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда области об удовлетворении иска ООО «Техэкспорт» о взыскании с ОАО «Банк ВТБ» 82 397 руб. 17 коп. и процентов на указанную сумму.

Согласно условиям пп. 9 п. 9.1 кредитного соглашения заемщик обязуется, начиная с 01.08.2008 г. и до окончательного погашения кредитной линии обеспечить ежемесячный (за каждый календарный месяц) кредитовый оборот (без учета поступлений в виде кредитов, займов, средств от продажи ценных бумаг контрагентов, средств в порядке перевода с одного счета на другой (в том числе от других банков), возврата средств по ранее произведенным платежам) по расчетному счету заемщика в банке на уровне не менее 50% средней суммы задолженности по всем кредитным соглашениям (обеспеченным или необеспеченным залогом товара в обороте). Обязательство действует до момента формирования обеспечения по сделке, в соответствии с условиями, указанными в п.п. 10 п. 9.1 соглашения.

За данное нарушение предусмотрена санкция согласно п. п. 11.4. кредитного соглашения в виде обязанности заемщика уплачивать неустойку в размере 1 % годовых от суммы задолженности по основному долгу за период, в котором данные обязательства были нарушены.

Согласно пп. 11 п. 9.1 кредитного соглашения заемщик обязуется предоставлять бухгалтерскую отчетность, обязательную для составления в соответствии с действующим законодательством, заверенную налоговой инспекцией, а также расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности (с указанием доли просроченной задолженности) в следующие сроки: годовая отчетность - не позднее 15 апреля; отчетность на 1 апреля - не позднее 15 мая; отчетность на 1 июля - не позднее 15 августа; отчетность на 1 октября - не позднее 15 ноября.

За данное нарушение предусмотрена санкция согласно п. 11.5. кредитного соглашения в виде обязанности уплаты заемщиком неустойка в размере 0,01 % годовых за каждый календарный день просрочки от суммы задолженности по основному долгу за период, в котором данные обязательства были нарушены.

Согласно пп. 13 п. 9.1 соглашения заемщик обязуется ежемесячно в срок не позднее 15-го числа месяца следующего за отчетным предоставлять в ОАО Банк ВТБ Формуляр Клиента (по форме Банка).

За данное нарушение также предусмотрена санкция по п. 11.5. кредитного соглашения в виде обязанности уплаты заемщиком неустойка в размере 0,01 % годовых за каждый календарный день просрочки от суммы задолженности по основному долгу за период, в котором данные обязательства были нарушены.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией,