Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.09.2013 по делу n А48-2357/2012. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить определение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

ДЕВЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ

АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

18 сентября 2013 года                                              Дело №А48-2357/2012 (26/с)

г. Воронеж                                                                                                       

          Резолютивная часть постановления объявлена 11 сентября 2013 г.

          Постановление в полном объеме изготовлено  18 сентября 2013 г.

Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи                                          Седуновой И.Г.,

судей                                                                                     Потаповой Т.Б.,                                                                                      

                                                                                               Сурненкова А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Вакало И.А.,

при участии:

от УФНС России по Воронежской области: Корнюшина Ю.И., представитель по доверенности 36 АВ 0991214 от 13.06.2013г., удостоверение;

от АКБ «МИБ» (ОАО): представитель не явился, извещен надлежащим образом;

от Соболева В.В. и иных лиц, участвующих в деле: представители не явились, извещены надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Соболева Владимира Владимировича на определение Арбитражного суда Орловской области от 21.05.2013 года по делу №А48-2357/2012 (26/с),

по заявлению конкурсного управляющего ОАО «Орловский социальный банк» (ОГРН 1025700000380, ИНН 5753009570) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Верижникову В.А., Соболеву В.В. об оспаривании сделки должника и применении последствий недействительности сделки, при участии в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора - Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (ОАО) (ОГРН 1027739179160), в рамках дела о признании несостоятельным (банкротом) ОАО «Орловский социальный банк» (ОГРН 1025700000380, ИНН 5753009570),

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ОАО «Орловский социальный банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Бельков А.О. обратился в Арбитражный суд Орловской области с заявлением к Верижникову В.А., Соболеву В.В., в котором просил:

1) признать недействительными сделками: банковские операции ОАО «Орелсоцбанк» от 10.05.2012г. и 18.05.2012г., а именно:

- списание 44 619,58 руб. с банковского счета Верижникова В.А. №40817810700570003171 на ссудный счет Верижникова В.А. №45506810700570001191 от 10.05.2012г.;

- списание 1 867 939,82 руб. с банковского счета Соболева В.В. №42305810100055564795, открытого в Банке, на ссудный счет Верижникова В.А. №45506810700570001191. Назначение платежа: «по договору займа от 18.05.2012г.»;

2) применить последствия недействительности сделки:

- восстановить обязательства ОАО «Орелсоцбанк» перед Верижниковым В.А. в размере 44 619,58 руб. в данных бухгалтерского учета ОАО «Орелсоцбанк»;

- восстановить обязательства ОАО «Орелсоцбанк» перед Соболевым В.В. в размере 1 867 939,82 руб.;

- восстановить задолженность Верижникова В.А. перед ОАО «Орловский социальный банк» по кредитному договору от 08.02.2012г. №4-0057-12-Н в сумме 1 912 559,40 руб.

Определением Арбитражного суда Орловской области от 04.03.2013г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество).

Определением Арбитражного суда Орловской области от 21.05.2013г. (с учетом определения об исправлении опечатки, арифметической ошибки от 21.05.2013г.) признана недействительной сделкой банковская операция от 18.05.2012г. по списанию денежных средств в сумме 1 255 094,44 руб. с расчетного счета Соболева В.В. №42305810100055564795, открытого в ОАО «Орловский социальный банк», на ссудный счет Верижникова В.А. №45506810700570001191, открытый в ОАО «Орловский социальный банк» с назначением платежа «по договору займа от 18.05.2012г.».

Применены последствия недействительности сделки:

- восстановлены обязательства ОАО «Орловский социальный банк» перед Соболевым В.В. по договору банковского счета в сумме 1 255 094,44 руб. в данных бухгалтерского учета ОАО «Орловский социальный банк»;

- восстановлены обязательства Верижникова В.А. перед ОАО «Орловский социальный банк» по кредитному договору от 23.01.2012г. №4-0057-12-Н в сумме 1 255 094,44 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказано.

Не согласившись с вынесенным определением в части признания недействительной сделкой банковской операции по списанию денежных средств в сумме 1 255 094,44 руб. и применения последствий недействительности сделки в указанной части, Соболев В.В. обратился в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит определение суда в обжалуемой части отменить и отказать в удовлетворении заявленных требований.

В судебное заседание апелляционной инстанции представители АКБ «МИБ» (ОАО), Соболева В.В. и иных лиц, участвующих в деле, не явились.

Через канцелярию суда апелляционной инстанции от конкурсного управляющего ОАО «Орловский социальный банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» поступило ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствии его представителя.

Учитывая наличие у суда доказательств надлежащего извещения лиц, участвующих в деле и не явившихся в судебное заседание, о времени и месте судебного разбирательства, апелляционная жалоба рассматривалась в их отсутствие в порядке статей 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Представитель УФНС России по Воронежской области с доводами апелляционной жалобы не согласился по основаниям, указанным в отзыве на апелляционную жалобу, считая определение Арбитражного суда Орловской области от 21.05.2013г. законным и обоснованным, просил оставить его без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

По правилам части 5 статьи 268 АПК РФ в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, если при этом лица, участвующие в деле, не заявят возражений.

Поскольку Соболев В.В. обжалует определение Арбитражного суда Орловской области от 21.05.2013г. только в части признания недействительной сделкой банковской операции по списанию денежных средств в сумме 1 255 094,44 руб. и применения последствий недействительности сделки в указанной части, и возражений от лиц, участвующих в деле, не поступило, суд апелляционной инстанции на основании ч.5 ст.268 АПК РФ проверяет законность и обоснованность определения только в указанной части.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, отзыва на апелляционную жалобу, заслушав пояснения представителя УФНС России по Воронежской области, суд апелляционной инстанции считает, что определение Арбитражного суда Орловской области от 21.05.2013г. в обжалуемой части следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 10.01.2012г. между ОАО «Орелсоцбанк» и Верижниковым В.А. был заключен договор банковского счета №570003171, предметом которого является открытие клиенту и ведение Банком счета в валюте РФ №40817810700570003171 и осуществление рассчетно-кассового обслуживания в соответствии с действующем законодательством (т. 2, л.д. 6).

23.01.2012г. между ОАО «Орелсоцбанк» (кредитор) и гражданином РФ Верижниковым В.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №4-0057-12-Н, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 2 000 000 руб. на неотложные нужды, сроком с момента выдачи кредита по 08.02.2015г., а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты на условиях и в сроки, установленные настоящим договором. Согласно п. 1.2. договора за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере 17% годовых.

Выдача кредита производится путем зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика: №40817810700570003171 с момента государственной регистрации договора залога недвижимого имущества (ипотеки) от 23.01.2012г. №Н1-4-0057-12-Н в Управлении Росреестра по Орловской области. Датой выдачи кредита считается дата списания денежных средств с ссудного счета и зачисления их на счет заемщика №40817810700570003171 (п. 1.3 договора).

Погашение кредита и процентов по нему производится путем списания кредитором денежных средств со счета заемщика №40817810700570003171 в безакцептном порядке. Период начисления процентов устанавливается с 9-го числа текущего месяца по 8-е число следующего месяца. Начисление процентов за первый месяц производится, начиная с даты фактической выдачи кредита. Датой погашения кредита является дата полного исполнения всех обязательств заемщика перед кредитором, предусмотренных настоящим договором. Полная стоимость кредита составляет 18,36% годовых (п. 1.4 договора).

Обеспечением возврата кредита, предоставленного кредитором заемщику, процентов по нему, возмещению убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, неустойки, а также возмещения по принудительному взысканию является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: г. Орел, ул. 1-я Курская, д. 69, лит. Ж2, Ж3, Ж5, нежилое помещение №6, общая площадь – 110,2 кв.м, этаж 1, инв. №54:401:001:010439530:0753:20006, кадастровый (условный) номер: 57-57-01/086/2010-360, в соответствии с договором залога недвижимого имущества (ипотеки) №Н-1-0057-12-Н от 23.01.12г. (т. 1, л.д. 14-15; т. 2, л.д.11-18).

Судом также установлено, что указанное выше имущество, обеспечивающее возврат долга по кредитному договору от 23.01.2012г. №4-0057-12-Н, заключенному между ОАО «Орелсоцбанк» и Верижниковым В.А., является предметом залога по договору залога недвижимости (ипотеки) №840-02/07/072212И, заключенному между Верижниковым В.А. и АКБ «Московский Индустриальный банк» (ОАО) в счет исполнения обязательств ИП Верижникова В.А. по кредитному договору от 11.07.2012г. №840-02/072212кр.

ОАО «Орелсоцбанк» на основании расходного кассового ордера от 08.02.2012г. №60 фактически предоставило Верижникову В.А. денежные средства в сумме 2 000 000 руб. (т. 2, л.д. 7).

18.05.2012 года между гр. Соболевым В.В. (заимодавец) и гр.Верижниковым В.А. (заемщик) был заключен договор денежного займа с процентами б/№, по условиям которого Соболев В.В. передает в собственность Верижникова В.А. денежные средства в размере 1 900 000 руб., а заемщик обязуется вернуть денежные средства в срок до 01.02.15 г. согласно графика погашения задолженности (Приложение № 1 к договору) (т. 1, л.д. 55-56).

Письмом от 18.05.2012г. Верижников В.А. просил Соболева В.В. перечислить денежные средства по договору займа от 18.05.2012г. ОАО «Орелсоцбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору от 23.01.2012г. №4-0057-12-Н.

По указанию заемщика, денежные средства в размере 1 867 939,82 руб. были перечислены Соболевым В.В. в счет погашения задолженности Верижникова В.А. перед ОАО «Орелсоцбанк» на его ссудный счет №45506810700570001191, денежные средства в размере 8 676,22 руб. на счет №47427810300570002389, оставшиеся денежные средства были предоставлены заемщику в наличной форме.

Кроме того, как следует из заявления конкурсного управляющего и представленных в дело доказательств, 10.05.2012г. было произведено списание денежных средств в сумме 44 619,58 руб. с банковского счета Верижникова В.А. №40817810700570003171, открытого в ОАО «Орелсоцбанк», в счет погашения долга Верижникова В.А. по кредитному договору от 08.02.2012г. № 4-0057-12-Н.

18.05.2012г. на основании платежного поручения от 18.05.2012г. №22167 было произведено списание денежных средств в сумме 1 867 939,82 руб. с расчетного счета Соболева В.В. №42305810100055564795, открытого в ОАО «Орелсоцбанк», на ссудный счет Верижникова В.А. №45506810700570001191, открытый в ОАО «Орелсоцбанк» с назначением платежа «по договору займа от 18.05.2012г.» (т. 1, л.д. 114-115).

Основанием для погашения задолженности по кредитному договору от 23.01.2012г. №4-0057-12-Н послужили следующие внутрибанковские проводки от 10.05.2012г. и от 18.05.2012г.:

- списание 10.05.2012г. денежных средств в сумме 44 619,58 руб. с банковского счета Верижникова В.А. №40817810700570003171 на ссудный счет Верижникова В.А. №45506810700570001191 от;

- списание 18.05.2012г. денежных средств в сумме 1 867 939,82 руб. с банковского счета Соболева В.В. №42305810100055564795, открытого в Банке, на ссудный счет Верижникова В.А. №45506810700570001191. Назначение платежа: «по договору займа от 18.05.2012г.», что подтверждается представленной в дело копией выписки по операциям на счете за период с 01.04.2012г. по 23.05.2012г. (т. 1, л.д. 26-27).

Приказом Банка России от 23.05.2012г. №ОД-376 у ОАО «Орловский социальный банк» с 23.05.2012г. была отозвана лицензия на совершение банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным применением в течение года мер, предусмотренных Федеральным законом от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», не исполнением требований кредиторов по денежным обязательствам в течение более 14-ти дней после даты их наступления.

Центральный Банк РФ (Банк России) в лице Главного управления Центрального Банка РФ по Орловской области 07.06.2012г. на основании ст.50.4. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», ст.181 Закона о банкротстве обратился в Арбитражный суд Орловской области с заявлением о признании кредитной организации - ОАО «Орелсоцбанк» несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда Орловской области от 04.07.2012г. по делу №А48-2357/2012 ОАО «Орелсоцбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Государственной корпорацией