Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 22.05.2013 по делу n А19-13625/2011. Постановление суда апелляционной инстанции: Отменить определение полностью и разрешить вопрос по существу

представленным суду письмом ОАО «БайкалИнвестБанк» №1019 от 03.03.2011. Фактическое погашение кредита стало возможным, в том числе, за счет поступления денежных средств от ООО «Иркутская нефтяная снабженческая компания» по предварительным договорам купли-продажи № 32 и № 33 от 31.03.2011 - 7 500 000 руб. (3 500 000 руб. по договору №32 - 20% от цены 17 500 000 руб. и 4 000 000 руб. по договору №33 - 20% от цены 20 000 000 руб.) и по договору № 34 уступки права требования от 31.01.2011 на сумму 19 100 000 руб.

Между ОАО «БайкалИнвестБанк» и КПКГ «Рост» был заключен ещё кредитный договор №0029-5748 от 07.09.2009, в соответствии с которым сумма кредита (основного долга) составила 14 000 000 руб. со сроком возврата - 30.04.2010. Вместе с тем, 30.04.2010 сторонами было подписано дополнительное соглашение к № 1 от 17.03.2010, по которому срок возврата кредита продлен с 30.04.2010 до 17.12.2010, а 17.12.2010 заключено дополнительное соглашение №2 к договору, согласно которому срок гашения кредита продлен с 17.12.2010 до 01.04.2011.

Кредитный договор №0029-5748 от 07.09.2009 и дополнительные соглашения к нему были обеспечены залогом недвижимости, принадлежащей КПКГ «Рост», расположенной по адресу: г. Шелехов, 2 квартал, 18А, в соответствии с условиями договора залога № 5748/4648 от 07.09.2009. По указанному кредитному договору также имелись систематические просрочки (два и более раза) по гашению процентов: с 30.09.2010 г. по 15.10.2010, с 29.10.2010 по 23.12.2010, с 31.01.2011 по 02.02.2011, с 28.02.2011 г. по 03.03.2011 (письмо банка №1019 от 03.03.2011).

Кроме того, 26.04.2010 сторонами (ОАО «БайкалИнвестБанк» и КПКГ «Рост») было заключено дополнительное соглашение № 0039-6027 от 26.04.2010 к договору банковского счета № 1154-РК от 13.05.2005 о кредитовании счета - соглашение об овердрафте с лимитом 3 000 000 руб., с датой закрытия овердрафта - 26.04.2011. По указанному кредитному договору также имелись систематические просрочки (два и более раза) по гашению процентов: с 30.09.2010 по 05.10.2010, 29.10.2010 по 03.11.2010, с 30.11.2010 по 01.12.2010. Задолженность КПКГ «Рост» по овердрафту по состоянию на 31.03.2011 составляла 464 140 рублей 89 копеек.

11.05.2010 между ОАО «БайкалИнвестБанк» и КПКГ «Рост» был заключен кредитный договор № 0029 - 6044 от 11.05.2010, сумма основного долга по которому составила 4 000 000 рублей, срок возврата - 25.06.2010. Из представленных в материалы дела сведений о порядке расчетов КПКГ «Рост» по кредитным договорам, заключенным с ОАО «БайкалИнвестБанк», а также из расчёта процентов по ним, суд первой инстанции правильно установил, что КПКГ «Рост» имел значительную просрочку по уплате основного долга по указанному кредиту: с 25.06.2010 по 23.12.2010 (количество дней просрочки - 181 день, сумма просрочки 4 000 000 руб.), с 23.12.2010 г. до 01.04.2011 просроченный остаток задолженности по основному долгу составил 700 000 рублей, а количество дней просрочки - 99 дней. Полностью обязательства по договору были погашены 01.04.2011. В большей части (3 300 000 руб.) кредит был погашен за счет поступлений денежных средств от продажи недвижимости по адресу: г. Иркутск, Декабрьских Событий, д. 100, 1 (первый) этаж в соответствии с условиями предварительного договора от 22.12.2010. Продажа предмета залога, обеспечивающего, в том числе, исполнение обязательств КПКГ «Рост» по кредитному договору № 0029-5647, была согласована с ОАО «БайкалИнвестБанк».

Таким образом, по состоянию на 01.04.2011 КПКГ «Рост» имел неисполненные денежные обязательства перед ОАО «БайкалИнвестБанк» по нескольким кредитным договорам (№ 0039-6027 от 26.04.2010, № 0029-5647 от 17.07.2009, № 0039-6027 от 26.04.2010) и произвёл реализацию своего имущества с целью удовлетворения требования отдельного кредитора ОАО «БайкалИнвестБанк», в то время как помимо ОАО «БайкалИнвестБанк» у КПКГ «Рост» имелись и иные кредиторы.

В частности, в указанный период времени у КПКГ «Рост» имелась задолженность перед Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» в размере 10 971 332 руб. - требование, подтверждённое решением Арбитражного суда города Москвы от 09.02.2011 по делу А19-105548/10-47-964. В процедуре банкротства указанное требование включено в третью очередь реестра кредиторов КПКГ «Рост».

Кроме того, 20.01.2011 к производству Арбитражного суда Новосибирской области было принято исковое заявление ОАО «НОМАС-БАНК-Сибирь» (дело № А45-99/2011) о взыскании с КПКГ «Рост» в пользу ОАО «НОМАС-БАНК-Сибирь» 7 162 851,21 рублей.

Решением Арбитражного суда Новосибирской области от 20.04.2011, вступившим в законную силу 20.05.2011, с КПКГ «Рост» в пользу ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» взыскано 7 162 851,21 рублей, из которых: 6 963 282 рублей - основной долг; 140 349,31 рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.06.2010 по 03.12.2010, 59 219,90 руб. - расходы на уплату государственной пошлины. Требование ОАО «НОМАС-БАНК-Сибирь», основанное на указанном решении, также включено в реестр кредиторов КПКГ «Рост» в процедуре банкротства.

Невступление к 01.04.2011 в законную силу судебных актов не опровергает вывод суда первой инстанции о том, что банк не мог не знать о неплатежеспособности должника, поскольку все судебные акты публикуются в сети «Интернет», а само наличие производства по делу о взыскании с должника таких значительных денежных сумм должно было вызвать у банка как профессионального участника финансового рынка подозрения в платежеспособности КПКГ «Рост».

Судом установлено, что в течение всего периода кредитования ОАО «БайкалИнвестБанк» осуществляло ежеквартальный мониторинг финансового состояния КПКГ «Рост». Вместе с последним представленным бухгалтерским балансом КПКГ «Рост» по состоянию на 31.12.2010 заёмщиком предоставлена расшифровка кредитов банков и прочих займов на сумму 155 996 тыс. руб. (строка баланса 610). Из содержания расшифровки следует, что у КПКГ «Рост» имелась кредиторская задолженность в размере 155 996 тыс. руб., из которой 123 402 тыс. руб. - задолженность по возврату личных сбережений членам кооператива, о чем банку было известно.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что банку было известно о неплатежеспособности должника и наличии иных кредиторов на 01.04.2011 -  дату перечисления спорных денежных средств.

Довод ОАО «БайкалИнвестБанк» относительно того, что в период с 01.09.2010 по 01.04.2011 общий объем поступлений денежных средств на расчетный счет КПКГ «РОСТ», открытый в ОАО "БайкалИнвестБанк", составил 64 575 932, 24 руб., что многократно и значительно превышает объем обязательств по кредитным договорам, исполненным КПКГ «РОСТ» по наступлении сроков оплаты, был предметом рассмотрения в суде первой инстанции и правомерно отклонен, поскольку помимо денежных обязательств перед ОАО «БайкалИнвестБанк»  КПКГ «Рост» по состоянию на 01.04.2012 имел неисполненные денежные обязательства перед вкладчиками с истёкшими по состоянию на 31.03.2011 сроками возврата личных сбережений, в размере 83 616 888,47 руб., а также перед иными кредиторами.

Действуя разумно и осмотрительно, банк мог затребовать бухгалтерскую отчетность кооператива по всем обособленным структурным подразделениям и узнать, что в декабре 2010 года КПКГ «Рост» закрыл все свои филиалы за исключением главного офиса в г. Иркутске, что подтверждается уведомлениями о снятии с учета по месту нахождения обособленных подразделений в городах Ангарске, Тайшете, Братске, Саянске.

Пунктом 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 или статьи 61.3 Закона о банкротстве, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

КПКГ «Рост» производило уплату процентов по кредитному договору № 0029-5647 от 17.07.2009 ежемесячно, в соответствии со статьёй 5 договора, а размер погашенных обязательств составил менее 1% от балансовой стоимости активов должника, размер которого по состоянию на 31.03.2011 составил 218 866 тыс. руб.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что исполнение КПКГ «Рост» платёжными поручениями №55, 56, 57 от 31.01.2011, №63 от 02.02.2011, № 160 от 04.03.2011, №217 от 25.03.2011, №219 от 28.03.2011, №227 от 01.04.2011 обязательств по уплате процентов, срок уплаты которых наступил, не привело к предпочтительному удовлетворению требований банка. В части выводов суда об уплате процентов в апелляционной жалобе и судебном заседании конкурсный управляющий и представители должника возражений не заявили.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 25.04.2012 признано, что в отношении требований кредиторов КПКГ «Рост» о возврате личных сбережений подлежат применению положения пункта 2 статьи 189.5 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (в редакции Федерального закона от 03.12.2011 N 390-ФЗ), которым предусмотрено, что наряду с требованиями, установленными абзацем вторым пункта 4 статьи 134 настоящего Федерального закона, в первую очередь подлежат удовлетворению требования членов кредитного кооператива (пайщиков) - физических лиц, являющихся кредиторами кредитного кооператива на основании заключенных с ними договоров передачи личных сбережений, в сумме, не превышающей семисот тысяч рублей в отношении каждого члена кредитного кооператива (пайщика).

Из представленных конкурсным управляющим КПКГ «Рост» Артемьевым И.Н. в материалы дела сведений о задолженности КПКГ «Рост» перед физическими лицами по состоянию на 31.03.2011 по договорам о привлечении личных сбережений, следует, что на дату совершения оспариваемой сделки 01.04.2011 КПКГ «Рост» имел неисполненные денежные обязательства перед физическими лицами в размере 99 610 636,15 руб., в том числе по договорам хранения личных сбережений с истекшими по состоянию на 31.03.2011 сроками, т.е. по договорам, по которым обязательства не исполнены 83 616 888,47 руб.

Из реестра требований кредиторов КПКГ «Рост» по состоянию на 23.10.2012 следует, что размер обязательств КПКГ «Рост» перед кредиторами-вкладчиками КПКГ «Рост», требования которых включены в первую очередь реестра кредиторов КПКГ «Рост», составляет 18 383 346,89 руб. Кроме того, в реестре требований кредиторов КПКГ «Рост» отражены сведения о наличии кредиторской задолженности второй очереди в размере 711 147, 65 руб.

В силу пункта 4 статьи 134 Закона о банкротстве, в случае предъявления ответчиком ОАО «БайкалИнвестБанк» в рамках дела о банкротстве требования о включении в реестр кредиторов КПКГ «Рост», основанного на кредитном договоре №0029-5647, указанное требование подлежало включению в третью очередь реестра требований кредиторов КПКГ «Рост».

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что должник, произведя гашение обязательств перед банком по кредитному договору №0029-5647, фактически оказал банку предпочтение перед кредиторами-физическими лицами, требования которых остались не погашенными.

В качестве обеспечения исполнения обязательств КПКГ «Рост» по кредитному договору № 0029-5647 был заключен договор залога недвижимого имущества №5647/4545 от 17.07.2009, в соответствии с условиями которого КПКГ «Рост» передало в залог ОАО «БайкалИнвестБанк» встроенно-пристроенное нежилое помещение, расположенное на 2 этаже 6-этажного жилого кирпичного дома, общая площадь 390,40 руб., (номер на поэтажном плане 1-5,18-20,22-28,38-47), находящееся по адресу: Иркутская область, г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д. 100, кадастровый номер 38:38:000034:0484:25:401:001:001997910:0100:20004. Залоговая стоимость указанного имущества была определена в пункте 1.2 договора залога и составила 12 293 000 руб. Указанный договор со всеми приложениями к нему был сторонами зарегистрирован в установленном законом порядке.

31.03.2011 между КПКГ «Рост» (продавец) и ООО «Иркутская нефтяная компания» (покупатель) был заключен предварительный договор купли-продажи №33, в соответствии с условиями которого, КПКГ «Рост» обязался передать в собственность ООО «Иркутская нефтяная компания» встроенно-пристроенное нежилое помещение, расположенное на 2 этаже 6-этажного жилого кирпичного дома, общая площадь 390,40 руб., (номер на поэтажном плане 1-5,18-20,22-28,38-47), находящееся по адресу: Иркутская область, г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д. 100, кадастровый номер 38:38:000034:0484:25:401:001:001997910:0100:20004. Цена договора - 20 000 000 руб., т.е. больше согласованной сторонами залоговой стоимости.

Платёжным поручением от 31.03.2011 ООО «Иркутская нефтяная компания» в счет оплаты приобретаемого имущества по предварительным договорам №32 и №33 от 31.03.2011 в соответствии с условиями пунктов 2.2.2 предварительных договоров перечислило КПКГ «Рост» платёжным поручением №143 денежные средства в размере 6 500 000 руб., в том числе в счет оплаты по договору №33 - 4 000 000 руб.

20.04.2011 между ООО «Иркутская нефтяная компания» и КПКГ «Рост» заключен договор купли-продажи, предметом которого является встроенно-пристроенное нежилое помещение, расположенное на 2 этаже 6-этажного жилого кирпичного дома, общая площадь 390,40 руб., (номер на поэтажном плане 1-5,18-20,22-28,38-47), находящееся по адресу: Иркутская область, г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д. 100, кадастровый номер 38:38:000034:0484:25:401:001:001997910:0100:20004. Во исполнение условий указанного договора ООО «Иркутская нефтяная компания» уплатило оставшиеся 16 000 000 руб.

Таким образом, банк имел реальную возможность получить удовлетворение своих требований по кредитному договору №0029-5647 за счет реализации предмета залога - встроенно-пристроенного нежилого помещения, расположенного на 2 этаже 6-этажного жилого кирпичного дома, общая площадь 390,40 руб., (номер на поэтажном плане 1-5,18­20,22-28,38-47), находящегося по адресу: Иркутская область, г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д. 100, кадастровый номер 38:38:000034:0484:25:401:001:001997910:0100:20004. При этом факт перечисления оставшихся от продажи предмета залога денежных средств после совершения оспариваемой сделки не имеет значения, поскольку в случае неисполнения должником своих обязательств в добровольном порядке банк мог включиться в реестр требований кредиторов с преимущественным правом удовлетворения своих требований именно за счет заложенного имущества.

Согласно абзацу 6 пункта 4 статьи 134 Закона о банкротстве, требования